跨境汇款时提到的 SWIFT、IBAN、ABA、ACH和BSB Number都有何区别？

在进行国际汇款/跨境汇款时，会遇到需要填写SWIFT Code或其它代码，有很多小伙伴会分不清楚这些常见的代码之间的区别，以及为什么要填写这些代码呢？

这是因为不同国家及地区所遵循的交易系统各有不同，所以汇款到世界不同地方就会需要提供指定的识别代码。该号相当于各个银行的身份证号，是跨境汇款时需要使用的一种银行代码。在电汇时，汇出行按照收款行的国际电汇编码发送付款电文，即可将款项汇至收款行。

例如：汇款至欧洲要提供IBAN，汇款至美国要提供ABA Number......

今天，就来说说跨境汇款中我们常见的四个代码，希望对大家有所帮助！

国际代码SWIFT Code

银行国际代码(SWIFT Code)是由SWIFT协会提出并被ISO通过的银行识别代码，凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号，其原名是BIC(Bank Identifier Code)。

每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文，即可将款项汇至收款行，该号相当于各个银行的身份证号。

SWIFT Code由8或11个字符组成，并可分拆成4个部分，用于识别银行机构、国家、位置及分行。

前4位是收款银行的缩写，第5、6位是国家代码、第7-11位是地区识别码。例如：花旗银行香港分行的SWIFT Code是CITIHKHX。

IBAN

IBAN是指国际银行帐户号码(The International Bank Account Number)，简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会(European Committee for Banking Standards，简称ECBS)按照其标准制定的一个银行账户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码，IBAN只适用于欧洲。

编码规则：

IBAN的编号规定包括国别代码+银行代码+地区+账户人账号+校验码，IBAN号码最多是34位字符串。

IBAN和SWIFT Code的区别：

通过编码规则，可以看出，IBAN和SWIFT Code不同的是，通过IBAN不仅可以识别具体的银行，还可以识别具体银行的账户人账号。而SWIFT Code只能识别具体的银行，而无法识别到银行内的具体账户号码。

在使用IBAN时，要注意：IBAN只适用于欧洲，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。

ABA Number

ABA Number，又称Routing Number或Routing Transit Number，是由ABA（美国银行家协会）在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码。

编码规则：

编号由9位（8位内容+1位验证码）组成，主要用于美国及北美地区。例如：美国富港银行ABA号码是021508125。美国支票上通常在正面左下角都印有上该银行的Routing Number。

ACH Number

ACH，美国自动清算系统（Automated Clearing House），是美国国内的一种汇款方式，手续费便宜。ACH Number 也是一个9位数字的代码，通常与ABA Number相同，但专门用于自动化的电子交易。

用途：

1.自动化清算所交易（Automated Clearing House, ACH）：主要用于处理如工资单、供应商付款和自动账单支付等的电子资金转账。

2.电子转账（EFT）：包括定期支付和一次性支付，通常通过ACH网络处理。

示例：

123456789（这是一个ACH Number的格式示例，通常与ABA Number一致）

ABA Number 和 ACH Number 的区别

主要区别：

ABA Number： 更广泛用于各种银行交易，包括纸质支票和银行间转账。

ACH Number： 专门用于电子支付和自动化资金转账。

使用场景：

ABA Number： 用于传统银行交易，如支票处理和电汇。

ACH Number： 用于自动化和电子交易，如直接存款、账单支付和电子资金转账。

结论：

虽然ABA Number和ACH Number在很多情况下是相同的，但它们的用途有所不同。ABA Number用于识别金融机构以便进行各种银行交易，而ACH Number专注于电子和自动化交易。

BSB Number

BSB Number，即Bank State Branch Number，是在澳大利亚等地使用的电汇清算网络编码，是澳大利亚银行和其他金融机构的唯一标识符。在汇款和转账过程中提供BSB Number可准确识别银行和其他金融机构，以确保资金准确汇入指定银行的账户。

编码规则：

BSB Number由三部分组成，共6位数字编码。前两位数字代表金融机构所在州或领地的编号，第三位数字代表金融机构的类型，以及其在目前所在州或领地中的位置。

前两位数字：可以是01-99中的任何数字。

第三位数字：可以是0-9之间的任何数字。

后三位数字：代表金融机构的具体分支机构。

适用范围：

主要在澳元、新西兰元的银行，以及向澳洲办理清付结算时使用。适用范围比SWIFT code 小很多。

综合上述内容，我们可以看出，SWIFT CODE、IBAN、ABA、ACH和BSB Number都是银行国际电汇编码的一种，只是使用地区不同而已。比如北美和欧洲以外的国家和地区，大多使用SWIFT CODE，欧洲的银行（尤其是德国）使用IBAN，美国和北美地区的银行一般使用ABA Number，澳洲地区的银行一般使用BSB Number。

实际上，SWIFT CODE的功能等同于北美的ABA Number，只不过SWIFT CODE在国际上使用得更为普遍。一般来说，从欧洲汇款过来是不需要ABA Number和IBAN的，因为中国的银行主要使用SWIFT CODE，所以只要提供中国这边收款银行的SWIFT CODE就可以了。

如果是从中国向海外地区电汇款项，则要根据收款人开户银行所在地区选择相应的电汇编码。比如，通过中国境内的银行向美国某家银行帐号汇款，则只要提供美国银行的ABA Number就可以了。

如果是向欧洲，特别是德国汇款，则只要提供收款银行的IBAN码即可。如果是向北美、欧洲以外的国家或地区汇款，则只要提供收款银行的SWIFT CODE即可，因为这些国家和地区的银行一般都使用SWIFT CODE。

使用电汇编码的好处有两点：一是电汇款项到达速度更快；二是节省中间费用开支。

如果没有电汇编码，款项从汇出银行到达收款银行可能要经过N次中转，每次中转都要从汇出的款项中扣除一小笔费用，通常是1-2美元，如果经过10次中转，则收款人收到的款项就要减少20美元左右。

如果有电汇编码，就可以减少中转环节和费用，一般只需要1-2次左右的中转，这样中间环节产生的费用就只有3-5美元左右。

因此，如果没有对方银行的详细信息和电汇编码，建议选择其它的汇款方式，比如：票汇等。

该如何查询到银行的 SWIFT Code？

如果你想要查询到银行的SWIFT Code，通常可以在银行结单中找到你的银行SWIFT/BIC代码，也可以直接打电话或去银行询问工作人员；当然你也可以通过BiyaPay的官网按银行或国家/地区搜索，获取正确的SWIFT CODE。如果你已经有银行国际代码，还可以使用其查询器来验证。

SWIFT银行代码是帮助银行处理来自海外的汇款。如果你要在银行之间进行国际汇款或收款，特别是国际电汇或SEPA转账，除了必须的SWIFT代码之外，还需要选择一个合适的汇款工具。

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