搞定美国银行账户和银行卡 新手必读的实用攻略

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初到美国，开设银行账户是你的第一项“任务”。别担心，这篇美国银行开户攻略会像一位耐心的学长学姐，手把手带你搞定。成功的关键其实很简单，你只需要专注三件事：

备齐文件、选对银行、弄清费用。

我们会一步步拆解所有流程，消除你对未知的恐惧。跟着做，你就能轻松开启在美国的金融生活。

核心要点

• 在美国开银行账户，你需要准备好文件，选对银行，并了解费用。
• 开户前，请准备好护照、美国地址证明和初始存款，留学生还需要I-20表格表格。
• 选择银行时，你可以考虑传统大银行，它们网点多，服务好，也支持没有社会安全号码的留学生开户。
• 开户后，你需要管理好账户，避免月费和透支费，并保护好你的银行卡信息安全。
• 借记卡花你自己的钱，信用卡是银行先借钱给你花，按时还款可以建立信用记录。

美国银行开户攻略第一步：准备开户材料

准备工作是成功的一半。前往银行前，你需要把所有必需的文件整理好。这份完整的美国银行开户攻略材料清单，可以帮助你避免白跑一趟。文件不齐是导致开户失败最常见的原因。

通用核心文件清单

无论你的身份是什么，去任何一家主流银行办理业务，你都需要准备以下几份核心文件。把它们放在一个文件夹里，确保万无一失。

1. 有效身份证件 (带照片的身份证件)
   • 主要证件：对于非美国公民，你的护照是必须的，这是最重要的身份证明。
   • 次要证件：如果你有美国驾照或州身份证，请一定带上。有些银行会要求提供两种身份证件。
2. 美国地址证明 银行需要确认你在美国有一个固定的居住地址。这份文件上的姓名必须与你护照上的姓名一致，地址也必须是你在美国的住址。

   银行接受哪些地址证明？

   主流银行如大通银行 (Chase) 和美国银行 (Bank of America) 通常接受以下文件：

   • 印有你姓名和地址的近期水电费或网费账单。
   • 有效的租房合同。
   • 来自其他银行或信用卡公司的近期对账单。

3. 社会安全号码或个人报税识别码
   • 社会安全号码：如果你在美国有工作，你就会有社会安全号码。开户时请带上你的社会安全号码卡或相关文件。
   • 个人报税识别码：如果你没有资格获得社会安全号码但需要报税，可以申请个人报税识别码。

     重要提示：如果你刚到美国，还没有社会安全号码或个人报税识别码，请不要担心。许多银行允许留学生等群体在没有这两个号码的情况下开户。

4. 初始存款开户时，你通常需要存入一笔钱来激活账户。金额没有严格规定，一般准备 $25 到 $100 美元 现金即可。有些银行账户，例如大通银行的安全银行账户，甚至没有最低存款要求，可以直接开户。

不同身份的特殊文件要求

除了上述通用文件，根据你的身份，银行可能还会要求你提供一些额外材料。

留学生 (F-1/J-1签证)

作为留学生，你是银行非常欢迎的客户群体。很多银行都为没有社会安全号码的留学生提供便捷的开户服务。除了通用文件，你还需要带上：

• I-20表格 表格 (F-1签证) 或 DS-2019表格 表格 (J-1签证)。
• 你的学生证 (学生证)。

下表清晰展示了哪些主流银行对无社会安全号码的国际学生友好，以及它们通常需要的文件：

游客 (B1/B2签证)

持旅游签证在美国开户难度较大，因为大多数银行要求客户有稳定的美国地址和较长的居留意向。但这并非完全不可能。你可以尝试去一些大城市的银行网点咨询，特别是那些游客聚集区的分行。你需要带好护照和B2签证，并清楚地向银行工作人员说明你的情况。

新移民 (绿卡持有者)

恭喜你开启新生活！作为新移民，开户流程相对直接。你需要准备的文件包括：

• 政府签发的带照片身份证件：你的永久居民卡 (绿卡) 是首选，也可以使用护照。
• 社会安全号码：作为永久居民，你应该已经或即将获得社会安全号码。
• 美国地址证明：例如水电费账单或租约。

非美国居民 (跨境创业者)

如果你是在美国境外，但需要为你的美国公司开设一个商业银行账户，流程会更复杂。你通常需要先完成公司注册。

• 公司注册文件：例如公司成立证明。
• 雇主识别号码：这是美国公司用于报税的号码，相当于公司的“社会安全号”。你必须先为你的公司申请雇主识别号码，才能开设商业账户。
• 负责人信息：提供公司主要负责人的个人信息和身份证明。

专业建议：对于身处中国内地或世界其他地方的创业者，远程开设美国商业账户可能面临挑战。你可以考虑寻求专业的代理服务，他们可以协助你处理文件和申请流程。

第二步：选择合适的银行与账户

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文件准备就绪，下一步就是选择最适合你的银行和账户类型。这是你在美国理财的基石。选择正确，可以帮你省下不少费用，甚至还能赚取奖励。这个美国银行开户攻略的关键一步，我们将为你详细拆解。

储蓄账户 vs. 支票账户

在美国，你最常接触的是两种个人账户：支票账户和储蓄账户。你需要了解它们各自的用途，才能更好地管理你的资金。

• 支票账户：这是你的日常消费主力账户。它通常关联一张借记卡，方便你刷卡消费、自动取款机取款和支付账单。这个账户的利息几乎为零，它的主要功能是保证资金的流动性。
• 储蓄账户：这个账户主要用于存放你暂时不用的闲钱，目的是储蓄和赚取利息。它的流动性比支票账户差一些，不适合频繁交易。

为了让你更清晰地理解，我们用一个表格来对比：

最佳策略：组合使用

强烈建议你同时开设一个支票账户和一个储蓄账户。将日常开销的钱放在支票账户，其余的钱转入储蓄账户赚取利息。这样既能满足日常消费需求，也能让你的闲置资金增值。

对比主流实体银行

对于新手来说，选择一家网点多、服务全面的大型实体银行通常是最稳妥的选择。以下是美国最主流的四家银行，你可以根据它们的特点进行选择。

重要提示

银行的开户奖励和月费政策会时常变动。在做出决定前，请务必访问银行官网，确认最新的优惠信息和账户条款。此外，这些主流银行都支持 Zelle 转账服务，可以让你和朋友之间方便快捷地免费转账。

了解在线银行与金融平台

除了传统银行，一些创新的在线金融平台也为你提供了更多选择，尤其适合需要频繁进行国际转账或希望简化开户流程的用户。以 Wise（前身为 TransferWise）为例，它提供了独特的优势。

• 开户流程简单：你可以在线完成大部分申请流程，通常只需要提供有效的身份证明（如护照）和地址证明。对于一些刚到美国、文件不全的用户来说，这可能是一个便捷的备选方案。
• 适合跨境使用：Wise 的多币种账户允许你持有和转换超过50种货币，并提供美国、英国、欧元区等多个国家的本地银行账户信息，方便你接收来自世界各地的款项。
• 费用透明低廉：这是 Wise 最大的亮点。传统银行在进行国际汇款时，不仅收取较高的手续费，还会在汇率上增加隐藏的加价。

汇率差价的“隐形费用”

很多银行声称提供“免费”或“低佣金”的国际转账，但它们通过设定一个不如市场实时汇率的“银行汇率”来赚取差价。这意味着你每转一笔钱，都会在不知不觉中损失一部分资金。Wise 则使用真实的 市场中间汇率（你可以在谷歌上查到的汇率），只收取一笔公开透明的、低廉的手续费。

让我们通过一个简单的对比，看看 Wise 和传统银行在国际汇款上的区别：

总而言之，如果你需要一个实体银行提供的全面服务和安全感，Chase 和 Bank of America 是绝佳选择。如果你有大量的国际汇款需求，或者希望寻找一个费用更低、流程更简单的替代方案，那么 Wise 这样的在线平台值得你认真考虑。

第三步：详解线上与线下开户流程

你已经准备好文件，也选好了心仪的银行。现在，我们进入实操环节。开户主要有两种方式：去银行网点办理（线下）或通过官网/App申请（线上）。这部分美国银行开户攻略将为你详细拆解这两种流程。

线下开户：银行网点办理步骤

对于刚到美国的新手，尤其是没有社会安全号码的留学生，我们首推线下开户。面对面沟通可以快速解决问题，成功率最高。

学长建议：提前预约

为了避免长时间等待，强烈建议你提前在银行官网预约。以美国银行 (Bank of America) 为例，你只需访问其客户服务页面，找到“安排预约 (安排预约)”选项，选择服务类型（如开设支票或储蓄账户），然后确定方便的时间和网点即可。

线下办理的流程非常清晰：

1. 前往网点：带上你准备好的所有文件。
2. 与银行家沟通：告诉工作人员你希望开设一个支票账户和一个储蓄账户。
3. 审核文件与填写表格：工作人员会复印你的证件，并指导你填写一些基本信息表格。
4. 设置账户：你会设置网上银行的用户名、密码，并存入初始存款。
5. 获取临时文件：开户成功后，你会拿到账户信息文件和一张临时借记卡。正式的银行卡会在1-2周内寄到你的美国地址。

线上开户：官网或App申请流程

如果你有社会安全号码且文件齐全，线上申请会非常方便。你可以在家完成所有操作，节省时间和精力。但线上流程对文件的规范性和网络环境有一定要求。

在线申请的核心是身份验证。自动化系统通常几分钟就能完成验证。但如果提交的材料有问题或需要人工审核，则可能需要数小时甚至数个工作日。

线上申请失败的常见原因

• 文件质量差：上传的证件照片模糊、有反光或被裁剪。
• 信息不匹配：填写的姓名（如使用昵称而非护照法定名）或地址与证件不符。
• 网络问题：网络连接不稳定，或浏览器插件、VPN干扰了验证过程。
• 人脸识别失败：验证时环境光线太暗、脸部有遮挡，或背景杂乱。

确保你处在网络良好、光线充足的环境下，并仔细核对所有信息，可以大大提高线上开户的成功率。

第四步：开户后的账户管理与安全

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恭喜你，账户已经开好！现在，你需要学会如何聪明地管理它，避免不必要的支出，并保护你的资金安全。这就像驾驶一辆新车，了解仪表盘和安全功能至关重要。

常见银行费用与规避方法

银行的一些服务会收取费用，但你完全可以避开它们。了解这些规则能帮你省下不少钱。

1. 月度维护费 这是最常见的费用，大多数银行的支票账户每月会收取 $10 美元 到 $15 美元 的费用。

   如何规避？

   • 保持最低余额：许多银行要求你账户的每日最低余额维持在 $500 美元 或 $1,500 美元 以上即可免除月费。
   • 设置直接存款：每月有一笔来自雇主或政府的合格存款（通常 $250 美元 以上）进入账户，也可以免除月费。
   • 学生身份：如果你是25岁以下的学生，大部分银行都会为你免除月费。

2. 透支费 如果你账户里的钱不够支付某笔交易，银行可能会帮你垫付，然后向你收取透支费。好消息是，许多银行正在优化这项政策。例如，美国银行 (Bank of America) 已将透支费从 $35 美元 大幅降至 $10 美元，而富国银行 (Wells Fargo) 则提供24小时的宽限期让你补足欠款。
3. 跨行自动取款机取款费 当你使用非本银行的自动取款机机取款时，你自己的银行和自动取款机机所属的银行都可能向你收费。这笔总费用可能高达 $4.86 美元。主流银行如大通银行 (Chase) 和美国银行 (Bank of America) 通常收取 $2.50 美元 的跨行取款费。

账户与银行卡安全须知

保护你的账户信息和资金安全是你自己的责任。请务必做好以下几点：

• 设置安全提醒：登录你的银行App或网上银行，在“安全中心”里开启双重验证 (双重验证)。同时，为大额交易、登录尝试和余额变动设置短信或邮件提醒。
• 警惕钓鱼诈骗：诈骗分子会通过邮件或短信伪装成银行，诱骗你点击可疑链接或索要个人信息。

  安全铁律：银行和任何正规机构，绝不会通过电话或邮件向你索要账户密码、完整的社会安全号码或银行卡背面的安全码。遇到可疑请求，请直接挂断电话或删除信息。

• 银行卡丢失或被盗怎么办？ 如果你的银行卡丢失，请立即行动。你可以通过银行App或网站先行“锁定”卡片，然后马上致电银行客服挂失。

  银行	挂失电话
  Chase	1-800-935-9935
  Wells Fargo	1-800-869-3557

  及时挂失可以最大程度地保护你的资金免受损失。

回顾这篇美国银行开户攻略，你已经掌握了三大核心步骤：备齐文件、选对银行、办理开户。整个过程并不复杂，关键在于提前做好功课。

只要你准备充分，最快当天就能成功激活账户，并在大约7到10个工作日内收到你的银行卡。

你看，在美国开设银行账户比想象中要简单得多。祝愿你在美国的金融生活，从这里开始，一切顺利！

FAQ

我们整理了一些你在开户前后最关心的问题。希望这些简短的回答能帮你扫清最后的疑惑。

借记卡和信用卡有什么区别？

借记卡直接使用你支票账户里的钱，花的是你自己的存款。信用卡 (Credit Card) 是银行先借钱给你消费，你需要在指定日期前还款。简单来说，一个是花自己的钱，一个是先消费后还款。

开了银行账户后，如何建立信用记录？

建立良好信用记录对在美国生活至关重要。你可以申请一张信用卡，例如“押金信用卡”。按时还款是建立信用的最有效方法。

我存在美国银行的钱安全吗？

非常安全。美国大多数银行都受到联邦存款保险公司的保障。你的存款账户（如支票和储蓄账户）享有最高 $250,000 美元 的保险，这为你的资金提供了坚实的保障。

如果我离开美国，可以从中国内地关户吗？

可以，但流程可能比较复杂。你需要提前联系银行，询问具体的远程销户流程。部分银行可能要求你邮寄一份经过公证的书面申请，所以最好在离开美国前处理好账户事宜。