BACS 转账全解析：美国到英国的汇款流程、费用与时效

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你是否正在研究如何从美国向英国汇款？在搜索过程中，你可能遇到了“BACS”这个词。这篇 BACS转账全解析 首先要澄清一个核心误区。

重要提示：你无法直接使用 BACS 系统从美国向英国汇款。

BACS 是一个英国本地的电子支付系统，功能类似于美国的 ACH 网络。它专门处理英国境内的转账。因此，你需要了解其他真正适用于跨境汇款的渠道，才能高效、经济地完成转账。

核心要点

• BACS是英国本地的支付系统，不能用于美国到英国的国际汇款。
• 从美国汇款到英国，你需要使用SWIFT网络，通过传统银行或在线汇款平台。
• 在线汇款平台通常比传统银行更便宜、更快，因为它们提供更好的汇率和更低的手续费。
• PayPal的国际汇款费用很高，因为它有复杂的收费结构和较差的汇率。
• 汇款前，请准备好收款人的完整信息，包括银行名称、SWIFT代码、分类代码和账号。

BACS转账全解析：核心概念与误区

为了让你彻底明白为什么BACS不适用于跨境汇款，你需要先了解英国本地的银行系统。这部分 BACS转账全解析 将带你深入了解英国的两大主要转账网络，并揭示国际汇款的真正渠道。

BACS与CHAPS：英国本地转账网络

BACS是英国处理自动化付款的主要系统。它分为两种类型：

除了BACS，英国还有一个名为CHAPS的系统。你可以通过下表了解它们的核心区别：

简单来说，BACS处理日常、非紧急的批量转账，而CHAPS则负责处理高价值、有时效性要求的转账。它们共同构成了英国的本地支付骨干网。

跨境汇款的真正途径：SWIFT网络

当你从美国向英国汇款时，你的资金不会进入BACS或CHAPS系统。它会通过一个名为SWIFT的全球网络进行。

SWIFT网络就像一个国际航班系统。如果你的银行和收款银行之间没有“直飞航班”，资金就需要通过一个或多个“中转机场”，也就是代理银行（Correspondent Bank），才能最终抵达目的地。

这个过程依赖于SWIFT代码（也叫BIC代码）。每个银行都有一个唯一的代码，用于在网络中识别身份。一个SWIFT代码通常由8或11个字符组成，包含了银行、国家、地区和分行的信息。例如，汇丰银行（HSBC）在英国的一个主要SWIFT代码是 HBUKGB4BXXX。提供正确的SWIFT代码是确保你的资金能准确送达的关键。这部分的 BACS转账全解析 旨在让你明白，国际汇款依赖的是完全不同的一套规则和系统。

美英汇款渠道对比与选择

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既然你已经了解国际汇款不通过BACS，那么实际操作时有哪些选择呢？从美国向英国汇款，你主要有三个渠道：传统银行、在线汇款平台和PayPal。每个渠道都有其独特的优缺点，了解它们能帮你做出最明智的决定。

传统银行电汇 (Wire Transfer)

通过你的美国银行（如Bank of America, Chase）向英国银行账户进行电汇，是最传统的方式。这个过程依赖我们之前提到的SWIFT网络。

它的主要优势在于安全性和处理大额资金的能力。如果你需要转移数十万甚至上百万美元，银行仍然是许多人信赖的选择。

然而，对于大多数个人汇款，银行的劣势非常明显：

• 费用高昂：银行通常会收取一笔固定的汇出费用。这笔费用通常在35美元到50美元之间。

  银行名称	国际汇出费用 (在线办理)
  美国银行 (Bank of America)	45美元
  摩根大通 (Chase)	40美元
  富国银行 (Wells Fargo)	40美元

• 汇率不佳：银行提供的汇率通常会包含2%-4%的加价（markup），这是一种隐藏成本。这意味着与真实的市场汇率相比，你换到的英镑会更少。
• 时效缓慢：由于涉及SWIFT网络和可能的中间行，一笔电汇可能需要3到5个工作日，有时甚至长达10个工作日才能到账。

什么时候考虑银行电汇？ 当你需要进行一次性、金额巨大（例如，超过5万美元）且对安全性要求极高的交易时，银行电汇的可靠性可能值得你付出额外成本。对于其他情况，它通常不是最具性价比的选择。

在线汇款平台 (Wise, Revolut, Remitly)

近年来，金融科技（FinTech）公司彻底改变了国际汇款的面貌。Wise, Revolut, 和 Remitly 等平台专为解决传统银行的痛点而生。

它们的核心优势在于：

• 费用透明：费用结构清晰，通常是“固定小额费用 + 按比例计算的低费率（0.5%-2%）”。
• 汇率公道：许多平台使用或非常接近“中间市场汇率”（mid-market rate），也就是你在Google上看到的汇率，大大降低了隐藏成本。
• 速度飞快：资金通常在1-3天内到账，许多交易甚至可以在几分钟内完成。

让我们具体看看几个主流平台：

1. Wise (前身 TransferWise) Wise以其透明度和公平汇率而闻名。它直接使用中间市场汇率进行换算，只收取一笔小额、公开透明的服务费。每月有超过1600万客户信任Wise处理他们的资金，这证明了它的可靠性。
   • 速度：非常快，许多美英汇款在几分钟内即可完成。
   • 最适合：追求最低成本和最公平汇率的用户。
2. Revolut Revolut提供类似银行的多功能账户，国际汇款只是其功能之一。它采用会员制，不同等级的会员（标准、高级、金属）享有不同的免费换汇额度。
   • 注意：标准计划每月有1,000美元的免费换汇额度，超出部分会收取0.5%的费用。此外，在周末或市场关闭时间换汇会产生额外1%的附加费。
   • 速度：通常需要3-5个工作日。
   • 最适合：已经在使用Revolut其他功能，且汇款金额在免费额度内的用户。
3. Remitly Remitly专注于提供灵活的汇款速度选项。它通常为首次使用的用户提供优惠汇率。
   • Express服务：使用借记卡支付，资金可在几分钟内到账，但汇率稍差。
   • Economy服务：费用更低，汇率更好，但资金需要3-5个工作日到账。
   • 最适合：需要在速度和成本之间灵活选择的用户。

为了让你更直观地比较，这里有一个简单的总结：

PayPal及其他方式

你可能首先会想到用PayPal汇款，因为它非常普及和方便。然而，方便的代价是高昂的成本。

PayPal的费用结构非常复杂，主要成本来自两个方面：

1. 转账手续费：从美国向英国进行个人汇款，费用通常是转账金额的5%，最低0.99美元，最高4.99美元。如果你使用银行卡支付，还需额外支付约2.9%的资金处理费。
2. 货币转换费：这是PayPal最主要的隐藏成本。它在批发汇率的基础上增加约4%的加价。

一个具体的例子 假设你要从美国汇款1,000美元到英国。

• 真实汇率下：你可能只需支付约10美元手续费，收款人能收到约 £741。
• 通过PayPal：即使手续费仅为4.99美元，但由于其极差的汇率，收款人最终可能只收到约 £713。

在这个例子中，你因为汇率差就损失了将近 £28。

总而言之，除非是极小额的支付，否则PayPal是进行国际汇款时成本最高的渠道之一。它的便利性完全无法弥补其在汇率上的巨大损失。

汇款费用构成与时效分析

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选择汇款渠道后，你需要仔细审查其费用和预计时间。了解这些细节能帮你省下真金白银，并确保资金能按时到达。

透明化你的汇款成本

你的总汇款成本通常由三个部分组成。看懂它们，你就不会为隐藏费用买单。

1. 固定手续费 (Fixed Fee) 这是你为每笔交易支付的固定服务费。传统银行的费用通常很高，一笔国际电汇的费用在35美元到50美元之间。相比之下，Wise等在线平台的手续费要低得多。
2. 汇率加价 (Hidden Markup) 这是最容易被忽视的“隐藏成本”。服务商提供的汇率并非真实的中间市场汇率，而是增加了2%-4%的加价。

   算一笔账：假设你要汇款5,000美元。如果汇率加价为3%，你将因此损失150美元。计算公式为：总费用 = 固定手续费 + (转账金额 * 汇率加价)。

3. 中间行费用 (Intermediary Bank Fees) 当你通过银行进行SWIFT电汇时，资金可能需要经过一个或多个代理银行。这些银行会收取10美元到20美元不等的过路费，进一步增加了你的成本。

影响资金到账速度的因素

汇款速度从几分钟到十几天不等，主要受以下几个因素影响：

• 汇款渠道与支付方式 不同的选择速度差异巨大。使用Wise等平台的借记卡支付，资金最快可在几秒钟内到达。而通过银行进行电汇，通常需要3到5个工作日，有时甚至长达10天。
• 每日截止处理时间 (Cut-off Time) 银行和平台每天都有一个处理汇款的截止时间。如果你错过了这个时间点，你的转账申请就要等到下一个工作日才能处理。

  主要美国银行的国际电汇截止时间 (东部时间 ET):

  • Chase: 5:00 p.m.
  • Bank of America: 5:00 p.m.
  • Wells Fargo: 6:00 p.m. (换算后)

• 银行假日与周末 这是一个关键因素。美国和英国的银行在周末和公共假日（Bank Holidays）都会关闭。在此期间，所有支付系统（包括BACS, CHAPS和国际汇款）都会暂停处理。如果你的汇款过程中，发送行、中间行或收款行中任何一家遇到假日，资金就会被延误。

从美国到英国汇款操作指南

现在你已经了解了不同的汇款渠道，接下来就是实际操作了。这个过程比你想象的要简单。只要你准备好正确的信息，几分钟内就能完成设置。

准备收款人信息

为了确保你的资金能够准确无误地到达，你需要提前向收款人索要以下关键信息：

• 收款人的全名（必须与银行账户上的姓名完全一致）
• 收款人的完整地址
• 收款银行的名称和地址
• 收款银行的SWIFT/BIC代码
• 收款人的银行账号信息

英国账户的关键信息 对于英国银行账户，你需要两个核心号码：

• 分类代码 (Sort Code)：一个6位数的号码，格式通常为 XX-XX-XX。
• 账号 (Account Number)：一个8位数的号码。

许多现代汇款平台可以利用这两个号码自动生成国际银行账号（IBAN）。IBAN是用于识别全球个人银行账户的唯一代码，对于向英国的国际支付是强制性的。

准备好这些信息，可以大大加快你的汇款进程，并避免因信息错误导致的转账失败或延误。

在线平台汇款步骤演示

使用像Wise这样的在线平台汇款非常快捷。这里以Wise为例，为你展示一个典型的操作流程：

1. 注册账户：你首先需要访问平台网站或下载App，使用你的电子邮箱注册一个账户。完成简单的身份验证后即可开始。
2. 输入金额：在主界面选择“汇款”。你可以输入你希望发送的美元金额，系统会立即显示扣除费用后的汇率以及收款人将收到的英镑金额。
3. 添加收款人信息：输入你之前准备好的收款人姓名、Sort Code和Account Number。
4. 支付转账费用：选择你的支付方式。你可以使用借记卡、信用卡或银行转账（ACH）来支付这笔汇款。每种方式的费用和预计到账时间都会清晰列出。
5. 审核并发送：最后，仔细检查所有信息是否准确无误。确认后，点击发送。平台会处理你的资金，你可以在账户中实时追踪汇款状态，直到资金到账。

这篇 BACS转账全解析 的核心结论非常明确：你不能使用BACS从美国向英国跨境汇款。你需要根据费用、速度和便利性，在银行电汇和在线平台之间做出选择。对于大多数个人汇款，在线平台凭借其低成本和高效率成为首选。

行动建议 💡 在汇款前，你可以利用在线比价工具，实时比较各平台的手续费和汇率。许多工具还提供汇率提醒功能，帮助你抓住最佳时机，做出最明智的决策。

FAQ

我可以用BACS从美国向英国汇款吗？

你不能直接使用BACS从美国向英国汇款。BACS是英国的本地支付系统，仅处理英国境内的转账。你需要选择银行电汇或在线平台等国际汇款渠道。

向英国汇款需要IBAN吗？

你主要需要收款人的分类代码 (Sort Code) 和账号 (Account Number)。许多现代汇款平台会用这两个信息自动生成IBAN。提供IBAN能确保转账更顺畅。

从美国向英国汇款最便宜的方式是什么？

对于大多数个人汇款，Wise等在线平台通常最便宜。它们提供接近市场中间价的汇率，费用透明。传统银行和PayPal因汇率加价和高额手续费，成本更高。

哪种汇款方式最快？

使用Wise或Remitly等在线平台的“快速”或“即时”选项通常最快，资金可在几分钟内到账。传统银行的SWIFT电汇则需要3到5个工作日，甚至更久。