如何从美国向哥伦比亚银行汇款？费用、方式及路由号码解析

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想知道如何汇款到哥伦比亚吗？你主要有两种选择：现代化的在线汇款平台和传统的银行电汇。美国是哥伦比亚最大的汇款来源国，仅2024年就贡献了超过一半的汇款额，总额高达118.48亿美元。

核心建议：对于大多数人，在线汇款平台是更优选择。它们通常比银行电汇费用更低、汇率更优，到账也更快。

核心要点

• 在线汇款平台通常比传统银行电汇更好。它们费用低、汇率好，而且到账快。
• 汇款时，你需要看两部分费用：手续费和汇率差。汇率差是隐藏的成本，会让你损失更多钱。
• 使用银行账户（ACH）支付汇款最省钱。信用卡支付虽然快，但费用很高。
• 汇款到哥伦比亚需要收款人的SWIFT代码，而不是美国的路由号码。SWIFT代码是国际银行的识别码。
• 选择汇款方式时，要比较收款人最终能收到的哥伦比亚比索金额。这能帮你找到最划算的方案。

汇款方式对比

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选择汇款方式时，你需要考虑四个核心因素：费用、汇率、速度和便利性。下面我们详细对比三种主流方式，帮助你找到最适合自己的方案。

1. 在线汇款平台

在线汇款平台是目前最受欢迎的选择。它们通常提供比传统银行更具竞争力的费用和汇率，操作也更灵活。

小提示：这些平台竞争激烈，经常为新用户提供首次免手续费或汇率优惠。注册前可以多加留意。

以下是一些主流平台的优缺点分析：

• Xoom (PayPal旗下服务) Xoom以其便捷和可靠性著称。你不仅可以汇款到银行账户，还能让收款人在哥伦比亚的多个网点领取现金。
  • 优点：支持向哥伦比亚20家不同银行直接存款；支持在Bancolombia、Davivienda银行以及Éxito、Carulla超市等超过2300个网点提取现金；操作简单，到账速度快。
  • 缺点：汇率可能不是最优的，尤其对于大额汇款；使用信用卡支付的费用较高。
  • 费用：通过银行账户或借记卡支付，费用通常为4.99美元。
• Wise (原TransferWise) Wise以其透明的收费结构和中间市场汇率而闻名。但它在哥伦比亚市场有一些限制。

Wise的平台操作对新手可能不太友好。如果你和收款人都只使用Bancolombia银行，它是一个可以考虑的选项。

• Remitly Remitly是另一个广受欢迎的平台，它提供了多种汇款和收款选项。你可以根据自己对速度和费用的需求，选择不同的服务等级。例如，Express服务速度快但费用稍高，而Economy服务费用低但到账时间较长。
• 熊猫速汇 (Panda Remit) 这是一个操作简单的平台，尤其适合追求便捷的用户。
  • 优点：界面友好，操作流程简单；转账速度快，安全措施严密。
  • 缺点：支持的货币种类相对较少。
  • 费用：从美国汇出的手续费通常为6.99美元，但新用户常有零手续费的优惠活动。
• Paysend Paysend的特色是固定的低手续费，非常适合小额汇款。
  • 优点：无论金额大小，手续费固定为1.99美元；支持直接汇款到Nequi等手机钱包。
  • 缺点：汇率可能不是最优选择。

2. 传统银行电汇

通过你的美国银行（如Bank of America, Chase）进行国际电汇，是最传统的方式。这种方式给人的感觉最安全，因为你是在和自己熟悉的银行打交道。然而，这种安全感伴随着高昂的成本和缓慢的速度。

费用警告：银行电汇是成本最高的方式之一。

• 手续费：一笔从美国发出的国际电汇，手续费通常在45美元到50美元之间。
• 汇率差：银行提供的汇率通常比市场中间汇率差，这意味着你的收款人收到的比索会更少。
• 中间行费用：资金在到达哥伦比亚银行之前，可能会经过一家或多家中间银行，每家银行都会收取一笔额外费用，这笔费用会从你的汇款金额中扣除。

电汇的处理时间通常需要1到5个工作日，如果你错过了银行当天的截止时间（通常在美东时间下午4点到5点之间），你的汇款就要等到下一个工作日才能处理。

3. 现金领取与手机钱包

如果你的收款人没有银行账户，或者急需现金，这种方式非常便利。

• 现金领取 (Cash Pickup) 许多在线平台都支持现金领取。例如，你可以通过 Xoom 或富国银行 (Wells Fargo) 的ExpressSend服务汇款，收款人凭有效身份证件和取款码，就可以在哥伦比亚全境的 Éxito 或 Carulla 超市网点直接领取哥伦比亚比索现金。这对于支付紧急开销非常有用。
• 手机钱包 (Mobile Wallet) 哥伦比亚的手机钱包（如 Nequi）越来越普及。它就像中国的支付宝或微信支付，直接与手机号绑定。你现在可以通过一些平台从美国直接汇款到Nequi钱包。 支持此项服务的平台包括 Paysend 和 Western Union。操作流程很简单：
  1. 在汇款平台选择“向数字钱包汇款”。
  2. 输入收款人的姓名和与Nequi账户绑定的手机号码。
  3. 确认金额和费用，然后完成支付。 资金通常会在几分钟内到达收款人的手机钱包，非常快捷。了解这些选项后，你就能更清晰地知道如何汇款才能满足你的特定需求。

费用与汇率解析

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当你汇款时，你支付的总成本由两部分组成：明确的手续费和隐藏的汇率差。理解这两者如何运作，是帮你省钱的关键。

1. 手续费

手续费是你为转账服务支付的直接费用。这笔费用根据你选择的平台和付款方式而有很大不同。

• 传统银行：手续费最高，一笔国际电汇通常需要支付 $45 到 $50。
• 在线平台：费用要低得多，通常在 $0 到 $7 之间，许多平台还为新用户提供首次免手续费的优惠。

省钱技巧：选择正确的付款方式 你在美国用什么方式支付汇款，会直接影响手续费。使用你的美国银行账户（ACH转账）支付几乎总是最便宜的选择。根据福布斯的分析，ACH交易的平均成本仅为$0.26到$0.50。相比之下，使用信用卡支付虽然方便快捷，但通常会产生占交易总额1.5%到3.5%的高额处理费。

总而言之，除非你急需资金并愿意为此支付额外费用，否则通过银行账户（ACH）付款是降低手续费的最佳途径。

2. 汇率差

汇率差是汇款中最大的一笔“隐藏成本”。它指的是汇款平台提供给你的汇率与真实的市场中间汇率之间的差价。银行和一些平台通过给你一个不太优惠的汇率来赚取利润。

这意味着，即使一个平台声称“零手续费”，它也可能通过较差的汇率让你损失更多的钱。

让我们用一个1000美元的汇款例子来看看这个差距有多大：

从上表可以看出，选择一家汇率透明的在线平台，仅在汇率上就能帮你节省几十美元。

3. 如何选择最省钱方案

现在你了解了费用和汇率，那么到底应该如何选择呢？遵循以下几个简单步骤，你就能找到最经济的方案。

1. 关注总到账金额：不要只看手续费。在比较不同平台时，输入相同的美元金额，直接比较收款人最终能收到的哥伦比亚比索（COP）金额。这个数字已经包含了所有费用和汇率损失。
2. 使用平台的计算器：在最终决定前，访问几个平台的官网（如Remitly, Xoom, Wise），使用它们首页的计算器进行实时比较。汇率是实时变动的，这一步能帮你锁定当下最好的选择。
3. 优先选择银行账户付款：如前所述，使用ACH付款可以帮你避免信用卡的高额费用。
4. 抓住新用户优惠：如果你是第一次使用某个平台，记得查找新用户专享的零手续费或汇率优惠活动。

综合运用这些方法，你就能清晰地知道 如何汇款 才能最大化收款人收到的金额。

如何汇款：分步操作指南

了解了不同的汇款方式后，实际操作起来其实很简单。下面，我们以一个主流在线平台（如Remitly）为例，为你分步拆解整个流程，让你清楚了解如何汇款。

1. 创建并验证账户

首先，你需要在选择的汇款平台上创建一个账户。出于安全和反洗钱法规的要求，平台需要验证你的身份。你需要准备好以下文件：

• 身份证明：通常是你的社会安全号码（SSN）或个人纳税人识别号（ITIN）。
• 地址证明：如果需要，你可能要上传一份地址证明文件，例如：
  • 水电费账单
  • 银行或信用卡对账单
  • 租房合同

这个验证过程通常只需要几分钟，完成后你就可以开始汇款了。

2. 填写收款人信息

准确的收款人信息是资金顺利到账的关键。你需要向在哥伦比亚的收款人索要以下信息，并仔细核对：

1. 完整姓名：必须与收款人身份证件上的姓名完全一致。
2. 身份证件号码：通常是哥伦比亚公民身份证（Cédula de Ciudadanía）。如果收款人没有Cédula，也可以使用护照或办理Cédula时获得的临时文件（Contraseña）。
3. 完整地址：包括城市和省份。
4. 手机号码。
5. 银行信息：包括银行名称（如Bancolombia, Davivienda）、账户类型（储蓄账户或支票账户）和账号。

重要提示：哥伦比亚的银行账号长度为9到16位。请务必与收款人再三确认，确保号码无误，避免转账延误。

3. 关键信息：SWIFT代码

这是国际汇款中最容易混淆的一点。你需要使用的是SWIFT代码，而不是美国的路由号码（Routing Number）。

SWIFT vs. Routing Number

• Routing Number：9位数字，用于美国境内的ACH转账，相当于美国银行系统的“邮政编码”。
• SWIFT/BIC Code：8或11位字符，是全球银行间的“身份证”，用于识别国际转账中的银行。

当你向哥伦比亚的银行汇款时，平台会自动为你匹配或要求你填写收款银行的SWIFT代码。例如：

• Bancolombia: COLOCOBM
• Davivienda: CAFECOBB

4. 选择付款方式并确认

最后一步是选择你用来支付这笔汇款的方式。你有以下几种选择：

虽然使用信用卡最快，但我们不推荐。因为信用卡公司通常会将汇款视为“现金预支”（Cash Advance），这会产生高额的手续费和利息。除非万分紧急，否则使用你的美国银行账户（ACH）是了解如何汇款才能最省钱的最佳方式。

现在你已经了解了各种汇款方式。对于追求性价比和效率的你来说，信誉良好的在线汇款平台通常是首选。

然而，最佳选择取决于你的具体需求。例如，在处理大额交易或需要正式转账记录时，传统银行电汇可能更合适。

做出决定前，建议你使用不同平台的计算器进行实时比较，找到最划算的方案。同时，请留意哥伦比亚当地的收款限额和税务规定（如4x1000税），确保汇款顺利。

FAQ

汇款最快多久能到账？

你选择的方式决定了速度。使用信用卡支付，资金通常几分钟内到达。通过银行账户（ACH）支付，则需要1到3个工作日。在线平台通常比传统银行电汇更快。

从美国向哥伦比亚汇款有限额吗？

是的，有限额。多数在线平台根据你的验证等级设定每日或每月限额，通常从$2,999起。你需要提供更多信息来提高限额。传统银行的大额汇款限制较少，但手续更复杂。

收款人需要为这笔钱缴税吗？

哥伦比亚有“4x1000”金融交易税。这意味着每提取或转出1000比索，银行会扣除4比索。但每个公民通常有一个免税账户。你应该让收款人向其银行确认具体情况。

我可以直接使用美国的路由号码（Routing Number）吗？

不可以。路由号码（Routing Number）仅用于美国境内转账。向哥伦比亚汇款，你必须使用收款银行的SWIFT/BIC代码。这是国际银行间的唯一识别码，确保资金能准确到达。