用信用卡汇款的最简单方式：免费和低成本的国际转账方法

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你想用信用卡汇款吗？最简单的方式是使用支持信用卡的第三方平台，例如Wise或Remitly。虽然完全免费的国际转账方法很少见，但你可以利用平台优惠和一些技巧，实现极低成本的转账。这种转变反映了一个清晰的趋势：

• 约53%的消费者现在依赖数字应用进行全球资金转移。
• 约57%的传统银行正因此将其市场份额输给金融科技公司。

核心要点

• 使用Wise或Remitly等第三方平台，你可以用信用卡进行国际汇款，这比传统银行更方便、更便宜。
• 汇款前，请务必联系你的信用卡银行，确认汇款交易不会被算作“现金预支”，以避免高额费用。
• 比较不同平台的“最终到账金额”，而不是只看手续费，这样可以找到最划算的汇款方式。
• 利用新用户优惠和信用卡返现，可以进一步降低你的汇款成本。
• 对于大额汇款，传统银行电汇可能更安全，但第三方平台通常更适合小额汇款。

为何选择第三方平台汇款

你可能会问，为什么不直接用银行电汇？答案很简单：第三方平台通常更快、更便宜、更方便。它们专为现代用户的需求而设计，避开了传统银行的繁琐流程。

在线操作的便捷性

忘记去银行排队的烦恼吧。使用第三方平台，你只需要一部手机或电脑。整个汇款过程都可以在线上完成。无论你在家还是在路上，随时随地都能发起一笔国际转账。这种灵活性是传统银行无法比拟的。

更优的汇率与费用

传统银行的费用结构通常不透明。它们除了收取手续费，还会在汇率中加入隐藏的加价。第三方平台则提供了更具竞争力的国际转账方法。

小提示：在转账前，务必比较“最终到账金额”。这能让你最直观地看到哪个平台总成本最低。

为了让你更清晰地理解，请看下面的成本对比：

通用的四步操作流程

大多数平台的操作流程都非常相似，简单直观。你通常只需要完成以下四个步骤，就能轻松把钱汇给远方的家人或朋友：

1. 输入收款人的基本信息，例如姓名与收款账户详情。
2. 输入你想汇出的金额并选择货币。
3. 选择你的支付方式，这里我们选择信用卡。
4. 检查所有费用和汇率信息，确认无误后点击发送。

主流低成本国际转账方法评测

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市面上有许多汇款平台，但并非所有都适合用信用卡进行低成本转账。你需要了解它们各自的优缺点。在开始评测前，请注意一个重要区别：

场景区分：像Venmo和Zelle这样的应用主要服务于美国境内的转账需求。如果你需要向海外汇款，Wise、Remitly和WorldRemit这类专注于国际汇款的平台是更合适的选择。

现在，让我们深入评测几个主流的国际转账方法。

Wise：透明度与真实汇率

Wise（前身为TransferWise）以其费用透明和使用市场中间汇率而闻名。你支付的费用在转账前会清晰列出，没有隐藏的汇率加价。

如果你计划向中国内地汇款，Wise是一个非常强大的选项。它支持多种便捷的收款方式，让你的家人朋友能轻松收到钱。

• 支付宝
• 微信支付
• 中国银联卡

使用Wise向中国内地汇款时，你需要注意相关的限制。这些规定确保了交易的合规性。

Wise的核心优势在于它的诚实定价。你看到的就是你得到的，这让它成为一个值得信赖的选择。

Remitly：新用户优惠

Remitly在吸引新用户方面做得非常出色。它经常提供极具吸引力的首次转账优惠，这可以帮你实现一次“准免费”的汇款。

• 新用户首次转账可能获得高达 $20 USD 的折扣。
• 在某些促销活动中，你可能需要使用优惠码（例如 Goal25）并在转账时满足最低金额要求。
• 这些优惠通常会自动应用于你的第一笔交易，无需复杂操作。

除了优惠，Remitly还提供两种不同的转账速度选项，让你在成本和时效之间做出选择。

如果你是第一次使用汇款平台，利用Remitly的新用户优惠是一个非常明智的省钱策略。

WorldRemit：现金提取网络

WorldRemit的一大特色是其遍布全球的庞大现金提取网络。如果你的收款人没有银行账户，或者急需现金，这是一个绝佳的选择。

它的服务费用和速度因目的地和收款方式而异。通常来说：

• 现金提取：速度非常快，通常可以即时领取，但费用可能稍高。
• 银行存款：费用相对较低，但资金需要大约一个工作日才能到账。

下图清晰展示了不同收款方式的费用差异。你可以看到，向某些国家进行银行存款的成本最低，而现金相关的服务费用则更高。

选择WorldRemit意味着你为收款人提供了极大的灵活性，尤其是在那些更依赖现金的地区。

PayPal/Xoom：便利性与成本权衡

PayPal及其旗下的Xoom因其广泛的普及度和便利性而为人熟知。你可能已经拥有一个PayPal账户，用它汇款似乎很简单。然而，便利性往往伴随着高昂的隐性成本。

PayPal的主要盈利方式并非来自手续费，而是汇率加价。

研究显示，对于从美元到欧元的转账，用户因不佳的汇率平均损失约 5% 的资金。这意味着每汇款 $1,000 USD，你可能就损失了 $50 USD。

虽然PayPal声称国际转账手续费有上限（例如$4.99 USD），但这并未包含真正的成本。当你用信用卡支付时，总费用是多项费用的叠加。

总而言之，虽然PayPal操作方便，但它很少成为成本最低的国际转账方法。在点击“发送”之前，你一定要仔细计算总成本。

最大化节省汇款成本的技巧

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了解了各个平台的特点后，你可以通过一些实用技巧，进一步降低你的汇款成本。掌握这些方法，能帮你省下不少钱。

善用新用户首笔优惠

许多汇款平台为了吸引你，会提供非常诱人的首次转账优惠。这是一个实现“准免费”汇款的绝佳机会。

小提示：在注册新平台前，可以先搜索一下是否有新用户优惠码或推荐链接。

一些平台明确提供了首笔交易的优惠，例如：

• 西联汇款 (Western Union)：为新客户的首次在线转账提供零手续费。
• Wise：如果你通过现有用户的邀请链接注册，首次转账也可能获得免手续费的优惠。

Remitly也经常为新用户提供促销折扣，这些优惠通常会自动应用到你的第一笔交易中。

警惕信用卡现金预支费

这是用信用卡汇款时最大的潜在陷阱。一些发卡行会将汇款交易视为“现金预支”（Cash Advance），而不是普通消费。这意味着你将面临：

• 一笔高额的现金预支手续费（通常是交易金额的3%-5%）。
• 从交易当天起就开始计算的高额利息，没有免息期。

在汇款前，你一定要致电发卡行客服，确认这笔交易是否会被归类为现金预支。

计算总成本而非仅看手续费

一些平台宣传“零手续费”，但这不代表它是最便宜的国际转账方法。真正的成本隐藏在汇率中。你需要计算总成本，它包括两个部分：

• 转账费：平台明确收取的服务费。
• 汇率差价：平台提供的汇率与市场中间汇率之间的差额。

聪明的做法是在多个平台输入相同的汇款金额，直接比较最终的“收款人实收金额”，这能最直观地反映出总成本。

赚取信用卡返现或积分

如果你的发卡行将汇款视为普通消费，那么你就有机会从中获益。使用一张提供高额返现或旅行积分的信用卡来支付汇款，可以帮你抵消部分手续费。选择一张没有外币交易费的信用卡尤其重要。

不同信用卡的年费差异很大，你可以根据自己的消费习惯选择最合适的卡。

通过这种方式，你不仅完成了汇款，还累积了宝贵的奖励。

风险规避与注意事项

在你享受低成本汇款的便利时，也必须了解并规避一些潜在的风险。保护好你的资金和个人信息至关重要。

现金预支费用的陷阱

我们再次强调，这是用信用卡汇款时最大的成本陷阱。如果你的发卡行将汇款交易视为“现金预支”，你将面临高昂的费用和利息。

重要提示：在汇款前，务必致电你的信用卡发卡行。你可以使用下面的简短脚本向客服咨询：

“你好，我计划在[平台名称，如Wise]上进行一笔国际汇款，支付方式是我的信用卡。我想确认这笔交易在你们银行系统里会被算作‘普通消费’还是‘现金预支’？”

一些银行对现金预支收取交易额的5%（最低$10 USD）作为手续费，并且利息会从交易当天开始计算，利率可能高达29.24%。

验证平台的安全性与合规性

你的资金安全取决于你选择的平台。一个可靠的平台必须受到政府机构的监管。

• 查看监管信息：合规的平台（如Wise和Remitly）会在其网站上公示监管信息。它们通常在美国金融犯罪执法网络（FinCEN）注册，或受英国金融行为监管局（FCA）等机构的监管。
• 参考用户评价：你可以在独立的国际汇款评论网站上，查看其他用户对平台费率、费用和安全性的评价。

选择一个受严格监管的平台，能为你的资金提供重要保障。

了解汇款额度限制

每个汇款平台都有自己的转账额度限制，这通常取决于你的账户验证等级、支付方式和目的地国家。

在进行大额汇款前，请务必登录你的账户，检查适用于你本人的具体额度。

大额汇款的考量：电汇对比

如果你需要汇款超过$10,000 USD这样的大额资金，传统银行的电汇（Wire Transfer）可能是更稳妥的选择。

虽然银行电汇的平均费用约为$44 USD，可能比第三方平台更高，但它在安全性和可追溯性方面拥有明显优势。银行间的交易通过高度加密和受严格监管的系统进行，让每一步都有据可查。对于攸关重大的大额交易，电汇提供的极致安全感有时比节省一点手续费更加重要。

现在你已经了解了用信用卡汇款的诀窍。选择一个像Wise这样费用透明、汇率公平的平台，并主动规避“现金预支”费用，是你实现低成本国际转账的关键。

为了确保你每次都能省钱，请遵循以下简单的行动清单：

1. 汇款前，致电你的发卡行，确认这笔交易属于“普通消费”。
2. 优先使用有新用户优惠的平台（如Remitly）完成你的首次汇款。
3. 在多个平台输入相同金额，直接比较最终到账数额，选择最优方案。

FAQ

用信用卡汇款一定比银行电汇便宜吗？

不一定。对于小额汇款，第三方平台通常更便宜。但对于超过 $10,000 USD 的大额汇款，考虑到安全性和固定费用，银行电汇有时是更稳妥的选择。

汇款需要多长时间才能到账？

汇款速度取决于你选择的平台和服务。

例如，Remitly的Express服务通常在几分钟内到账，而Economy服务则需要3到5个工作日。请在转账前确认预计到账时间。

如果交易被算作“现金预支”怎么办？

一旦交易被归类为现金预支，你将面临高额费用和利息。最好的办法是提前预防。

行动建议：汇款前务必致电你的发卡行，确认该笔交易的类型。如果被告知是现金预支，请更换一张信用卡或选择其他支付方式。

所有平台都支持向中国内地汇款吗？

不是所有平台都支持。你需要选择特定平台。