Wise个人帐户和商业帐户有什么区别？

Image Source: pexels

你需要快速分辨Wise个人帐户与商业帐户的核心差异。请看下表：

项目	Wise个人帐户	商业帐户
功能	跨境汇款、消费、收款	团队协作、API、批量付款
适用场景	个人用途	企业、自由职业者
费用	低，结构简单	视功能而定
团队协作	不支持	支持多用户管理
API接口	不支持	支持

核心要点

• Wise个人账户适合个人日常跨境收付款，支持多币种管理，费用低且操作简单。
• Wise商业账户专为企业和自由职业者设计，支持团队协作、批量付款和API集成，提升业务效率。
• 个人账户只能自己操作，商业账户支持多用户权限管理，方便团队分工和安全管理。
• 申请个人账户流程简单，商业账户需提交企业资料并通过更严格的审核。
• 选择账户时应根据实际需求和合规要求，个人用途选个人账户，企业运营选商业账户，确保资金安全和合规使用。

主要区别

Image Source: pexels

功能对比

你在选择账户时，最关心的就是功能差异。Wise个人帐户和商业帐户在功能上有明显区别：

1. 你用Wise个人帐户可以进行多币种收付款，适合日常消费、海外购物和旅行汇款。账户支持多币种余额管理，方便你在不同国家使用。
2. 商业帐户则为企业和自由职业者设计。你可以通过API集成支付系统，比如Shopify，实现自动化收款和批量付款。你还可以上传CSV文件，一次性完成最多1000笔转账，极大提升效率。
3. 商业帐户支持企业注册、自动对账和发票管理。你可以让团队成员协作管理账户，分配不同权限，满足企业管理需求。
4. 个人账户不支持API集成、批量付款和团队协作。你只能自己操作账户，无法授权他人管理。

小贴士：如果你需要团队协作、API集成或批量付款，建议选择商业帐户。个人账户更适合个人日常使用。

适用场景

你可以通过下表快速了解两种账户的典型使用场景：

账户类型	典型使用场景及功能说明
Wise个人帐户	适合个人外币交易，如缴交学费、保费等账单；海外网购；旅游时使用Wise卡付款及提取外币现金等日常生活场景。
商业帐户	适合经营全球业务的企业或自由工作者，具备批量付款、定期付款、员工卡、API接口、会计集成、多用户权限管理等功能。方便支付海外供应商账单、向全球员工发薪、收取电商客户付款及管理公司业务支出。
账户组合使用	你可以同时拥有一个个人账户和多个商业账户，分开管理个人和公司开支，简化会计和报税流程。

你如果只是个人出国、留学或购物，Wise个人帐户就能满足需求。如果你要管理公司资金、发工资或处理大量国际付款，商业帐户更合适。

权限管理

权限管理是两种账户的又一大区别：

• Wise个人帐户只允许你本人操作。你无法授权他人登录或管理账户，所有操作都需要你亲自完成。
• 商业帐户支持多用户权限管理。你可以邀请团队成员加入，分配不同的操作权限。例如，你可以让财务人员负责付款，让会计查看账单，让管理员管理账户设置。这样可以提升企业管理效率，降低操作风险。

你在企业运营中，如果需要多人协作和分工，商业帐户的权限管理功能会让你的工作更加高效和安全。

Wise个人帐户

主要功能

你可以通过Wise个人帐户轻松管理和转移多币种资金。你可以在账户中持有40多种货币，随时进行兑换。你可以用真实汇率进行跨境汇款，手续费透明，通常低于传统银行。你还可以在旅行时用Wise扣帐卡消费，支持Apple Pay和Google Pay，保障支付安全。你在网上购物时，可以生成虚拟卡，提升账户安全性。

注意：Wise个人帐户的扣帐卡服务仅对特定国家和地区开放，例如新加坡、马来西亚、日本、澳洲、纽西兰、加拿大、美国（内华达州除外）、巴西及欧洲部分国家。你需要持有相关国家或地区的身份证或护照才能申请。

适用人群

Wise个人帐户适合经常有国际收付款需求的个人用户。如果你需要支付海外学费、缴纳保险、在海外购物，或经常出国旅行，这个账户可以帮助你节省手续费和时间。你也可以用它收取来自全球的款项，方便管理多币种资金。

你只能将Wise个人帐户用于个人用途，不能用来处理公司或商业交易。

优势与局限

优势	具体表现
费用透明且低廉	你可以用真实市场汇率汇款，仅收取按比例计算的手续费，避免隐藏费用。
多币种管理	你可以免费持有多币种余额，方便跨境资金管理。
操作简便	Wise App界面友好，支持多语言，开户流程简化，无需SSN或ITIN。
速度快	你汇款到大多数国家通常可即时到账，大部分24小时内完成。
资金安全	Wise受多国金融监管，客户资金与公司资金分开存放，安全性高。

局限	具体表现
服务范围有限	主要专注国际汇款，无法满足所有金融需求。
现金业务不便	你无法像在香港银行那样方便地存取现金。
货币手续费差异	不同币种和付款方式手续费不同，部分情况下可能有额外费用。
中国用户限制	中国公民无法直接从中国汇款到海外。

你只能拥有一个Wise个人帐户，不能重复开户。不同国家和地区的功能略有差异，扣帐卡申请和邮寄时间也会有所不同。例如，新加坡用户最快3个工作日内可收到卡片，欧洲和日本用户约需2周，美国、澳洲和纽西兰用户约需3周。

商业帐户

主要功能

Wise商业帐户为企业和自由职业者提供多项企业级功能。你可以通过以下方式提升跨境业务效率：

1. 你可以收取全球多种主要货币，Wise为你提供本地银行账户信息，方便你在不同国家收款。例如，你可以拥有美元、欧元、英镑等本地账户，客户付款时无需承担高额国际转账费用。
2. Wise采用真实汇率，手续费低于传统银行。你在兑换货币时可以节省成本，提升利润空间。
3. 你可以使用批量支付功能，一次性向多名员工或供应商付款，极大提高操作效率
4. 你可以开具带有公司信息的国际收款发票，提升企业形象，方便客户付款
5. Wise支持API接口和与会计软件（如Xero、QuickBooks）集成，帮助你实现财务自动化管理。
6. 你可以在全球范围内开展业务，适合跨境电商、外贸公司和团队使用，满足多平台收款需求。

团队协作

Wise商业帐户支持多用户权限管理。你可以邀请团队成员加入账户，并为每个人分配不同的操作权限。例如，你可以让财务人员负责付款，让会计查看账单，让管理员管理账户设置。这样可以让你的企业分工更明确，操作更安全。
你还可以通过批量支付功能，一次性上传CSV文件，完成多笔转账。团队成员可以协作处理大额或高频次的国际付款，减少人工操作失误。

如果你的企业有多个部门或需要多人协作管理资金，Wise商业帐户的团队协作功能可以帮助你提升管理效率，降低风险。

发票与API

你可以通过Wise商业帐户开具专业的国际发票。发票上会显示你的公司信息和本地账户信息，客户可以直接用本地转账方式付款，减少跨境收款障碍。
你还可以使用Wise提供的API接口，将收付款流程集成到你的电商平台或企业系统中。例如，你可以自动同步订单信息，实现自动化批量付款和对账。Wise还支持与主流会计软件（如Xero、QuickBooks）对接，帮助你简化财务流程。

你在使用这些功能前，需要完成Wise的企业KYC认证流程。你需要注册账户、上传身份文件、等待审核。Wise会采用多重风控措施，确保账户合规和资金安全。你必须使用真实身份信息，资料需与证件一致，避免重复注册和虚假信息，否则可能导致账户审核失败或被封禁。

功能对比

多币种账户

你在Wise个人帐户和商业帐户中都可以持有超过40种货币。无论你是个人用户还是企业用户，都能用市场中间汇率进行兑换。你可以在全球160多个国家进行收款和付款。两种账户都支持主要货币的本地账户信息，例如美元、欧元、英镑等。你可以直接收取来自不同国家的款项，减少国际转账的手续费和时间。

收付款方式

你在收付款方式上会发现两种账户有明显差异。请看下表：

功能类别	Wise个人账户	Wise商业账户
支持货币数量	超过40种货币	超过40种货币
批量付款	不支持	支持，免费
免费开票工具	不支持	支持
与会计软件连接	不支持	支持
收取电商平台款项	不支持	支持（如Stripe、亚马逊）
开放API接口	不支持	支持
中国汇款方式	支持银联、支付宝、微信支付	支持银联、支付宝、本地银行账户
获取本地账户信息	免费	可能收取一次性费用（如31美元）

你用个人账户可以满足日常跨境收付款需求。如果你需要批量付款、开具发票、对接会计软件或电商平台，商业账户会更适合你。商业账户还支持API接口，方便你自动化管理企业收付款流程。

访问权限

你在Wise个人帐户中只能自己操作账户，无法授权他人访问。商业账户则支持多用户访问控制。你可以根据企业需求，灵活分配和管理团队成员的访问权限。例如：

1. 你可以让财务人员负责付款，管理员管理账户设置。
2. 你可以通过权限管理降低运维和技术支持成本。
3. 你可以实现线上远程支持，提升企业管理效率。

商业账户采用云端部署，支持企业灵活扩展业务。你可以根据实际需求调整团队成员的权限，保障资金安全，满足企业多样化运营需求。

费用对比

Image Source: pexels

Wise个人帐户和商业帐户在费用结构上有明显区别。你在选择账户时，应该关注以下几个主要费用项目：

开户费

你开设Wise个人帐户时，通常不需要支付开户费。你可以免费注册并激活账户。商业帐户则可能需要一次性开户费，尤其是当你申请本地银行账户信息时。例如，你申请美国本地账户信息时，Wise会收取约31美元（以当前汇率为准）。你在香港银行开户时，通常需要支付更高的开户费，Wise的费用更具优势。

账户类型	开户费（USD）
个人帐户	$0
商业帐户	$0-$31（视功能而定）

持币费

你在Wise个人帐户和商业帐户中持有多币种余额时，通常不收取管理费。你可以免费持有美元、欧元、英镑等主要货币。部分情况下，如果你持有大额余额，Wise可能会收取小额管理费。例如，欧元余额超过一定金额时，每年收取0.4%的管理费。你需要关注官方公告，及时了解最新费用政策。

汇款费

你通过Wise个人帐户汇款时，手续费结构简单透明。你可以用市场中间汇率进行兑换，手续费通常为汇款金额的0.5%-1.0%，最低约为1美元。商业帐户的汇款费率与个人账户类似，但你在批量付款时可以享受更低的手续费。你如果通过香港银行汇款，手续费通常高于Wise，且汇率不透明。

提示：你在Wise平台上可以提前查看每笔汇款的实际费用和汇率，避免隐藏成本。

卡片费用

你申请Wise扣帐卡时，个人帐户和商业帐户的费用略有不同。你在新加坡、澳洲、美国、欧洲等地区申请Wise卡时，通常需要支付约9美元的制卡费。你在中国无法直接申请Wise卡。商业帐户支持为员工申请多张卡，每张卡都需支付制卡费。你在部分地区可能无法使用Wise卡，具体以Wise官网公告为准。

账户类型	卡片费用（USD）	支持地区
个人帐户	$9/张	新加坡、澳洲、美国、欧洲等
商业帐户	$9/张	同上，支持多卡

你在选择账户时，建议结合自身需求和地区政策，合理评估各项费用。Wise的费用结构透明，适合需要跨境收付款的个人和企业用户。

申请流程

个人账户流程

你可以通过Wise官网或Wise App快速申请个人账户。整个流程简单明了，通常只需几步：

1. 访问Wise官网或下载Wise App，点击注册。
2. 选择个人账户类型，填写你的邮箱地址。
3. 输入居住地，填写手机号并完成短信验证，设置登录密码。
4. 通过邮箱确认账户后，登录并完善个人资料。
5. 首次汇款或申请扣账卡时，上传身份证件（如护照或身份证）和自拍照，完成身份验证。
6. 等待审核，通常2-3个工作日内完成。审核通过后，你可以立即进行汇款、充值和申请扣账卡。

你在申请过程中需要确保所有信息真实有效。Wise会根据不同国家的合规要求，可能要求补充材料。

商业账户流程

Wise商业账户的申请流程比个人账户更注重企业信息和合规性。你需要准备更多资料，流程如下：

1. 访问Wise官网或App，选择注册商业账户。
2. 填写公司名称、业务类型、公司地址（建议填写中国大陆地址，避免因香港地址导致账户关闭），并上传相关营业执照或注册证明。
3. 输入企业主要负责人和实际控制人的身份信息，上传护照或身份证件。
4. 根据提示补充业务介绍、公司经营范围等详细信息。
5. 完成企业KYC认证，部分币种或大额交易可能需要更严格的身份核查。
6. 支付开户费用（如21英镑，约合27 USD，按当前汇率1 GBP ≈ 1.3 USD），并选择入金方式（仅支持刷卡或Apple Pay）。
7. 等待审核，通常3-5个工作日内完成。审核通过后，你可以正式收款、付款和管理团队成员。

申请环节	个人账户	商业账户
需填写信息	个人身份信息	公司信息、业务介绍、企业负责人身份信息
KYC验证要求	身份证或护照	护照、营业执照、公司证明，部分币种更严格
开户费用	$0	$27（21英镑，按1 GBP ≈ 1.3 USD）
入金方式	多种方式	刷卡或Apple Pay
审核时间	2-3个工作日	3-5个工作日

材料与审核

你在申请Wise账户时，必须准备好以下材料：

• 个人账户：身份证或护照、有效手机号、邮箱、自拍照。
• 商业账户：公司营业执照或注册证明、公司地址（建议中国大陆地址）、企业负责人护照或身份证、公司业务介绍。

Wise会根据你提交的材料进行KYC（身份认证）审核。个人账户审核速度较快，通常2-3个工作日。商业账户因涉及企业合规，审核周期略长，一般3-5个工作日。你需要确保所有材料真实、清晰，避免因信息不符或模糊导致审核延误。

温馨提示：你在申请过程中如遇到材料补充或身份核查，建议及时配合Wise官方要求，确保账户顺利开通。

账户选择建议

典型需求

你在选择账户时，首先要明确自己的实际需求。不同用户类型对账户功能和合规要求有不同关注点。下面为你梳理常见需求场景：

用户类型	主要需求	推荐账户类型
个人用户	跨境汇款、海外购物、旅游消费、收取海外亲友款项	Wise个人帐户
留学生/移民	支付学费、生活费、收取家人汇款、管理多币种资金	Wise个人帐户
自由职业者	收取海外客户付款、管理多币种收入、开具国际发票	商业帐户
跨境电商卖家	收取平台款项、批量付款供应商、团队协作、API集成	商业帐户
企业/公司	管理全球业务资金、批量发薪、财务自动化、权限分工	商业帐户

你如果只是个人用户，通常只需开设Wise个人帐户。你可以用它完成日常跨境收付款，管理多币种余额，享受低手续费和透明汇率。你如果是自由职业者或企业主，需要批量付款、团队协作、API集成等功能，建议选择商业帐户。商业帐户支持多用户管理，方便企业分工和财务合规。

你在选择账户时，建议结合自身业务规模和资金流动需求。如果你只是偶尔收付款，个人账户足够。如果你需要处理大量国际交易或团队协作，商业账户更适合你。

选择建议

你在实际操作中，必须严格遵守Wise官方的合规规定。Wise个人帐户只允许你本人开设一个账户，不能用不同邮箱重复注册。你需要完成身份验证，包括上传有效身份证件、居住地址证明和联系方式。你必须年满18岁，部分国家还需提供税号和资金来源说明。Wise在全球多个国家持有金融牌照，受当地监管机构严格监管。例如，Wise在英国受FCA监管，在美国注册为FinCEN监管的货币服务企业，在澳洲持有ASIC牌照，在欧洲比利时注册并接受欧洲央行监管，在新加坡持有MAS支付许可证，在香港持有金管局MSO牌照。你在开户和使用过程中，所有资金都托管于受监管银行独立账户，采用全程加密传输和二次验证登录，保障资金安全。

企业账户允许你开设多个账户，但审核流程更严格。你需要提交企业注册证明、公司章程、负责人身份证明、业务计划书、税务登记证明和银行推荐信。你必须确保所有信息真实完整，遵守相关法律法规。Wise会根据不同国家的监管要求，进行多重身份验证和合规审核。你在中国注册企业账户时，建议优先填写中国大陆地址，避免因香港地址导致账户关闭。你在申请本地银行账户信息时，Wise会收取一次性费用（如31 USD，按当前汇率1 GBP ≈ 1.3 USD），远低于香港银行的开户成本。

你不能将个人账户用于公司业务，也不能用企业账户处理个人资金。混用账户会导致审核失败或账户被封禁。你在申请和使用过程中，务必遵守Wise的合规要求，确保账户安全和资金合法流动。

你在选择账户时，可以参考以下建议：

1. 明确用途：你如果只做个人收付款，选择Wise个人帐户。如果涉及企业运营、团队协作或批量付款，选择商业帐户。
2. 合规优先：你必须按规定提交真实身份和企业资料，不能虚假注册或混用账户。
3. 费用评估：你在申请本地银行账户信息时，关注Wise的费用结构（如31 USD），结合自身业务需求合理选择。
4. 安全保障：你在使用过程中，注意账户安全，定期更换密码，开启二次验证，防止资金被盗用。
5. 地区政策：你在中国使用Wise服务时，关注各项功能开放情况，合理规划账户类型和资金流动。

你如果不确定选择哪种账户，可以先评估自己的收付款频率、资金规模和团队协作需求。你可以咨询Wise官方客服，获取更详细的开户建议和合规指引。

你在选择账户时，需要关注自身需求和合规要求。商业账户更适合企业和自由职业者，支持大额交易和团队协作，便于税务申报和财务管理。个人账户适合小额、偶发的国际收付款。你如果长期大量使用个人账户，可能面临额度和税务风险。平台政策也在不断加强监管，商业账户更能保障你的资金安全和业务发展。你应根据用途选择合适账户，确保合规使用，提升财务管理效率。

FAQ

Wise个人帐户可以用于公司收款吗？

你不能用Wise个人帐户处理公司业务。Wise规定个人帐户仅限个人用途。你如果需要收取公司款项，建议开设商业帐户。

Wise商业帐户支持哪些银行收款？

你可以通过Wise商业帐户收取来自全球银行的款项。你可以获得美元、欧元等本地账户信息。你在中国可以用香港银行转账到Wise账户。

申请Wise扣帐卡需要哪些条件？

你需要持有支持地区的身份证或护照。例如，新加坡、澳洲、美国、欧洲等地区可以申请。你在中国无法直接申请Wise扣帐卡。

Wise账户的汇款手续费是多少？

你汇款时，Wise按市场中间汇率收取0.5%-1.0%的手续费。最低约为1 USD。你可以提前在Wise平台查看实际费用。汇率以当天官方公布为准。

商业帐户可以添加多少团队成员？

你可以在Wise商业帐户中添加多名团队成员。你可以为每个人分配不同权限。你可以根据企业规模灵活管理团队，无人数上限。

您正在为选择 Wise 个人账户还是商业账户而犹豫？本文详细对比了两者的功能、适用场景和费用，旨在帮助您做出明智决策。如果您在跨境汇款、多币种管理和费用透明度方面有更高要求，不妨考虑一个同样高效、更具特色的替代方案：BiyaPay。

BiyaPay 致力于提供极致的汇款体验，汇款手续费低至 0.5%，并支持法币与数字货币的无缝转换，满足您对资金流动的多元化需求。其独有的当日汇、当日达服务，能确保您的资金快速到账，大幅提升资金周转效率。无论您是个人用户还是企业主，都能通过 BiyaPay 轻松实现全球汇款。立即访问 实时汇率查询，并快速 注册，体验更低成本、更透明的跨境金融服务。