Wise如何作为银行账户替代品运作

图片来源: unsplash

您可能想知道是否可以将Wise用作银行账户。Wise不是银行，但它提供了许多类似银行的功能。您可以在不同货币中持有和管理资金，并几乎在任何地方发送或接收资金。Wise允许您在74个国家和地区开设账户。

许多人因以下原因选择Wise：

• 您可以使用真实汇率进行快速、低成本的资金转账。
• Wise允许您在全球范围内消费和接收资金，方便旅行或商业活动。
• 您可以提前看到所有费用，没有隐藏成本。
• 您可以在一个账户中持有超过40种货币。

Wise在跨境资金管理方面表现出色，但您应该知道，与传统银行账户相比，它有一些限制。

关键要点

• Wise允许您在一个简单的账户中持有和管理超过40种货币。
• 您可以用低廉、透明的费用和真实汇率在全球范围内发送和接收资金。
• Wise提供多货币借记卡，可在超过150个国家无隐藏费用地消费或取款。
• Wise不是银行，不提供贷款、现金存款或传统银行提供的存款保险。
• 开设Wise账户快速且简单，全程在线，非常适合旅行者和国际业务。

Wise作为银行账户？

图片来源: unsplash

Wise不是银行。相反，Wise作为货币服务业务运作。您可以获得许多类似银行账户的功能，但与传统银行相比存在一些重要差异。让我们来看看Wise账户可以做什么，以及它与传统银行相比的不足之处。

Wise账户功能

当您开设Wise账户时，您会解锁许多管理资金的有用工具。以下是您可以期待的功能：

• 您可以用其他货币持有资金。Wise允许您在超过40种货币中持有余额，包括美元、英镑和欧元。
• 您可以获得多达9种货币的本地银行详情。这意味着您可以在美国、英国或香港等地像本地人一样接收付款。
• 您可以向超过80个国家发送资金和接收国际付款。
• Wise提供多货币卡。您可以使用此借记卡在超过150个国家消费或提取现金。如果您以已持有的货币支付，则没有外汇交易费用。
• 您可以使用真实汇率进行转账。Wise始终提前显示费用，因此您清楚知道自己支付了什么。
• Wise账户适用于个人和商业需求。商业用户可以获得批量支付和会计整合等额外功能。
• 您可以在一个地方管理所有货币。这使得Wise成为经常旅行或与国际客户合作的理想选择。
• Wise提供强大的安全性。您可以获得双重身份验证、即时通知以及在需要时冻结卡的功能。
• 没有月度账户费用。您只为使用的服务付费。

以下是Wise在不同地区如何受到监管的简要概述：

您可以将Wise账户用于许多日常需求。您可以支付费用、接收付款并管理不同货币的资金。Wise使处理国际交易和以公平汇率兑换货币变得简单。

账户限制

Wise为您提供了很多自由，但它无法完全替代传统银行账户的所有功能。以下是您需要了解的一些关键限制：

• Wise不是银行。您的Wise账户不是支票或储蓄账户。Wise不提供贷款、透支或支票书写。您无法直接向Wise账户存入现金。
• Wise不会将您的资金用于放贷。与银行不同，Wise通过将资金存放在大型高评级银行或安全政府债券中来保护您的资金。Wise不会将您的资金用于放贷或投资。
• 您的Wise账户没有存款保险。美国传统银行提供FDIC保险，英国银行提供FSCS保护。Wise不为其标准余额提供这种存款担保。如果您在英国使用Wise的投资功能，您可能获得高达£85,000的FSCS保护，但这不适用于常规余额。
• Wise有账户和交易限制。例如，如果您在美国拥有个人Wise账户，每笔交易和每日可接收高达2000万美元，年限额为3500万美元。商业账户的限额更高。某些支付类型，如ACH或卡支付，限额较低。

其他支付限制也适用：

Wise多货币卡限制：

• Wise不提供所有银行服务。您无法从Wise获得贷款、抵押贷款或信用卡。Wise不提供支票簿或现金存款服务。
• Wise账户并非所有支付类型都接受。一些雇主或政府机构可能要求使用传统银行账户进行直接存款或某些付款。
• Wise作为电子货币机构遵循严格规则。Wise受金融当局监管，但规则与银行不同。Wise通过将您的资金与公司资金分开保护您的资金，但您无法获得与银行账户相同的消费者保护。

注意：如果您需要管理不同货币、进行国际转账或在国外消费，Wise表现最佳。如果您需要贷款、存款保险或全面的银行服务，您可能仍需传统银行账户。

Wise账户设置

图片来源: unsplash

开设账户

您可以在几分钟内开设Wise账户。Wise使流程简单且完全在线。您无需访问分行或填写大量文件。只需下载Wise应用程序或访问Wise网站。开始时输入您的电子邮件并创建密码。Wise随后会指导您完成验证身份的步骤。

您需要上传清晰的身份证件和地址证明照片。Wise接受多种类型的文件，例如美国的护照、州身份证或驾驶执照。如果您居住在加拿大或欧洲，您可以使用永久居民卡或难民旅行证件。Wise提供提示帮助您上传符合其要求的文档。

如果您是美国居民，Wise可能在您开设Wise账户或订购Wise卡时要求提供社会安全号码 (SSN) 或个人纳税人识别号码 (ITIN)。这是一次性检查，不会影响您的信用评分。如果您没有SSN或ITIN，您可以使用身份证和自拍验证身份。非美国公民可以使用非美国身份证件。

以下是Wise与传统银行开设账户的快速比较：

完成验证后，您可以立即开始使用Wise账户。没有最低余额或月费。您可以从世界任何地方管理您的资金。

提示：确保您的文件清晰且最新。这有助于Wise更快验证您的账户。

管理多种货币

Wise账户赋予您真正的多货币账户功能。您可以持有、发送和接收超过40种货币的资金。实际上，您可以在一个Wise账户中管理多达50种不同货币的余额。您无需为每种货币开设单独账户。

使用Wise，您只需几次点击即可开设新的货币余额。您可以在货币之间切换并实时查看余额。Wise允许您以真实汇率在货币之间转换资金，因此您始终清楚自己得到什么。您还可以使用本地账户详情接收多种货币的付款。

在一个地方管理多种货币让旅行、在线购物或从其他国家接收付款变得更加简单。您可以将资金保存在最常用的货币中，避免额外的转换费用。Wise将您的所有余额集中在一起，让您可以更轻松地跟踪资金和支出。

注意：Wise的多货币账户非常适合希望在不处理多个银行账户压力的情况下管理跨境资金。

Wise账户与银行账户

功能比较

当您比较Wise账户与银行账户时，您会注意到功能上的重大差异。Wise为您提供了一种现代化、数字化的资金管理方式。您可以在几分钟内在网上开设账户。您无需访问分行或填写大量文件。Wise允许您持有和转换超过40种货币，这对于旅行或从其他国家接收付款的人来说非常有用。您可以几乎在任何地方发送和接收付款，并始终看到真实汇率。

传统银行的运作方式不同。许多银行仍要求您为某些服务访问分行。它们的网上银行很有帮助，但某些交易可能需要亲自前往。大多数银行只允许您持有一种货币，除非您为特殊账户支付额外费用。如果您需要帮助，您可以拨打电话、发送电子邮件或走进分行寻求支持。

以下是Wise账户与常规银行账户的快速比较表：

Wise让您轻松在网上和手机上管理资金。您可以在一个地方查看所有余额和交易。银行提供更多面对面帮助和额外服务，如贷款或支票，但可能收取更高费用且不总支持多种货币。

注意：Wise不提供贷款、抵押贷款或支票簿。如果您需要这些服务，您仍需传统银行账户。

安全与监管

您希望您的资金安全。Wise虽然不是银行，但非常重视安全措施。Wise使用强大的加密技术保护您在应用程序或网站上的数据。公司经常更新其服务器，并运行漏洞赏金计划以快速发现和修复问题。Wise有一个团队监控异常活动并保护您的账户。

以下是Wise使用的部分安全措施：

• Wise对您的所有通信使用强大加密。
• 公司通过将数据存储在安全服务器并在不使用时加密来保护您的数据。
• Wise限制谁可以查看您的个人数据。只有受过培训的员工和可信合作伙伴在需要时才能访问。
• Wise定期进行审计并遵循严格规则以保护您的信息。
• 您可以获得双重身份验证，并使用指纹或面部识别登录。
• Wise允许您在丢失卡时冻结卡并为交易设置提醒。
• Wise在全球持有超过65个许可证并遵循其运营的每个国家的规则。
• 一个由1000多名反欺诈专家组成的团队每天检查数百万交易。

Wise将您的资金与其自身资金分开存放。公司将您的资金存放在巴克莱、摩根大通、高盛和富国银行等顶级银行。Wise不会将您的资金用于放贷或投资。这意味着您的资金在您需要时始终可用。

银行使用不同的安全系统。如果您在美国有银行账户，您的资金通常受FDIC保险保护，最高达250,000美元。在英国，银行提供高达£85,000的FSCS保护。Wise不提供这种保险。相反，Wise使用保护系统。公司将您的资金保存在安全的短期资产或可信银行中。Wise的规则确保您的资金始终存在，即使出现问题。

提示：Wise的安全措施保护您的账户和数据，但您无法获得银行提供的存款保险。始终考虑您对资金安全的需要。

费用与成本

Wise以其低廉且透明的费用脱颖而出。您在发送或接收资金之前可以看到所有成本。Wise使用真实汇率，因此您不会因隐藏的加价而损失资金。大多数转账需支付小额费用，起始为转账金额的0.29%。如果您在同一货币的Wise账户之间转账，则免费。Wise不收取月度账户费用或持有不同货币的费用。

银行通常对类似服务收取更高费用。如果您通过电汇发送资金，本地转账可能需支付15至50美元，国际转账可能需支付30至80美元。银行还会为货币转换增加额外费用，您可能无法看到真实汇率。一些银行收取接收资金的费用，接收电汇可能需支付10至20美元。

以下是典型费用的比较表：

如果您国际转账1000美元，Wise的成本通常远低于银行。像美国银行或Chase这样的银行可能收取40至50美元的费用，外加货币转换的额外费用。Wise提前显示费用并使用真实汇率。

Wise允许您无额外费用持有和管理超过40种货币。银行很少提供此功能，即使提供，通常成本也较高。Wise也不收取开设或维护账户的费用。

注意：Wise提供了一种更便宜的方式来发送资金和管理不同货币。银行提供更多服务，但您通常需要支付更多费用。

使用Wise账户

日常消费

您可以像使用常规银行账户一样使用Wise账户进行日常消费。Wise多货币卡允许您在超过150个国家购买杂货、咖啡或购物。如果您以已持有的货币消费，则无需支付外汇交易费用。您可以在Wise应用程序中设置每日消费限额，这有助于您控制资金。如果您丢失卡，您可以从手机或笔记本电脑上立即冻结。Wise每月提供两次免费ATM取款，最高200美元。之后将收取少量费用。

以下是人们使用Wise进行日常消费的一些常见方式：

• 使用Wise卡在全球支付，避免额外费用。
• 在应用程序中轻松设置和调整消费限额。
• 为安全交易使用双重身份验证。
• 如果卡丢失或被盗，立即冻结卡。
• 使用美元、英镑、欧元、加元或澳元直接借记支付账单和订阅。
• 为公用事业、健身房会员或流媒体服务自动化支付。

您还可以通过Wise应用程序直接向服务提供商发送资金。Wise支持支付不同货币的账单。应用程序将以真实汇率转换您的余额。

接收付款

Wise使从雇主、客户或朋友接收付款变得简单。您可以获得多种货币的独特账户详情，如美元、英镑、欧元、加元和澳元。将这些详情分享给需要向您付款的人。您可以像本地人一样接收付款，这意味着您可以避免额外费用和延迟。

您可以：

• 使用Wise账户详情向客户开具发票。
• 从亚马逊、Etsy、Upwork或Fiverr等全球平台接收付款。
• 在一个地方跟踪所有付款并管理不同货币。
• 使用支付链接快速请求资金。

Wise支持多种接收付款的方式：

1. 在超过八种货币中设置本地账户详情并与付款人分享。
2. 通过Swift网络接收超过19种货币的付款。
3. 使用直接借记进行定期付款。
4. 创建支付请求链接以进行快速转账。
5. 直接从Shopify或Stripe等平台提取资金到您的Wise账户。
6. 接受40多种货币的Wise到Wise免费付款。

大多数付款在几分钟到一天内到达，但国际转账可能需要长达五个工作日，特别是通过Swift发送的。如果付款延迟，Wise建议与发送者核查并提供付款证明。

Wise帮助您管理来自世界各地的付款，使跟踪资金和在需要时转换货币变得简单。

旅行和国际使用

Wise是旅行者、数字游民和处理国际交易的人的首选。您可以在账户中持有和兑换超过40种货币。Wise多货币卡在174个国家有效，因此您几乎可以在任何地方消费或提取现金。您支付低廉、透明的费用，发送资金的起始费用为0.41%，并且始终获得中间市场汇率。

Wise为国际使用提供以下优势：

• 同时持有、发送和消费多种货币。
• 以9美元的单次费用订购Wise卡。
• 国际资金转账比大多数银行更快，通常在24小时内完成。
• 避免货币兑换的隐藏加价。
• 使用Wise应用程序轻松管理您的账户。

Wise也有一些限制。您无法在某些国家使用卡，如克里米亚、黎巴嫩或越南，具体取决于您的卡发行地。来自新加坡或加拿大的卡可能无法在本地取款，但在国际取款时有效。

Wise为您提供了一种简单的方式来处理国际交易、节省费用并管理跨境资金。

Wise最适合希望跨境发送或接收资金、管理多种货币或在旅行时消费的人。您可以节省费用并获得处理国际付款的简单方式。Wise不是完整的银行，因此您会错过贷款、利息或面对面帮助。

• 如果您需要以下功能，Wise适合您：
  • 向超过80个国家进行快速、低成本转账
  • 一个账户支持40多种货币
  • 一张无隐藏费用的国外消费卡
• 如果您想要现金存款、贷款或分行访问，Wise不适合您。

在切换之前，查看Wise帮助中心关于设置账户和安全的指南。如果您想尝试Wise，在线开设账户，验证您的详情并订购卡。Wise使全球资金管理变得简单，但始终考虑您最需要什么。

常见问题

您可以将Wise作为唯一的银行账户吗？

您可以将Wise用于许多日常需求，但它无法完全替代银行账户。Wise不提供贷款、现金存款或存款保险。您可能仍需传统银行来满足某些服务。

Wise对您的余额支付利息吗？

Wise对常规账户余额不支付利息。如果您想赚取利息，您需要使用Wise的投资功能，仅在某些地区可用。始终在Wise应用程序中检查最新选项。

您的资金在Wise中安全吗？

Wise将您的资金存放在巴克莱或摩根大通等顶级银行。Wise不会将您的资金用于放贷。然而，您无法获得FDIC或FSCS保险。Wise使用强大的安全措施并遵循严格规则保护您的账户。

您可以在Wise中接收工资或客户付款吗？

是的，您可以从雇主或客户接收付款。Wise为您提供美元、英镑、欧元等多种货币的本地账户详情。一些公司或机构可能要求传统银行账户，因此始终与付款人核查。

提示：与客户分享您的Wise账户详情，以实现多种货币的快速、低费用付款。

尽管本指南展示了 Wise 在国际资金管理方面的诸多优势，但选择最适合您独特需求的平台至关重要。正如本文所指出的，Wise 也有其局限性——它并非真正的银行，也缺乏某些服务。对于那些需要一个真正强大、全面的全球金融解决方案，并且同时涵盖法定货币和数字货币的用户来说，值得探索能够将您的财务自由提升到新高度的其他选择。而这正是 BiyaPay 提供的现代化、透明化、更优越的替代方案。我们的平台提供实时汇率查询和兑换多种法币与数字货币的服务，汇款手续费低至 0.5%。

通过 BiyaPay，您可以体验到跨境支付的全新标准。我们支持向全球大多数国家和地区提供当日汇款当日达的服务，帮助您摆脱传统转账的延迟和高昂费用。我们快速的注册流程和强大的应用程序，让您能够轻松管理资金和发送付款，免去一切烦恼。不要满足于一个只能部分满足您需求的服务。只需几分钟即可完成BiyaPay账户注册，探索一个能够为您的所有全球交易提供速度、低成本和无与伦比灵活性的平台。立即注册，简化您的国际交易。