Wise 对于大额转账和日常使用是否安全

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您可能会问，Wise 安全吗？当您发送资金或将 Wise 用于日常支付时，安全性是最重要的。Wise 遵循英国金融行为监管局和比利时国家银行等监管机构设定的严格规定。您可以在下表中看到 Wise 的主要保护措施：

方面	详情
主要监管机构	英国金融行为监管局（FCA）、欧洲比利时国家银行（NBB）、美国金融犯罪执法网络（FinCEN）、美国消费者金融保护局（CFPB）、美国货币监理署（OCC，合作银行）
资金保护	资金存放在顶级银行，始终与 Wise 自身的资金分开
FDIC 保险	默认不提供；如果您选择加入合作银行计划，则可获得

Wise 安全吗？对于大额转账或日常使用，Wise 使用双重身份验证和反欺诈检查。当您发送资金时，您希望信任这个过程。Wise 安全吗？Wise 的强大控制措施帮助您在发送资金或满足日常需求时保护您。

关键要点

• Wise 遵循严格的全球法规，并将您的资金与其自身资金分开，以保护您的转账。
• 强大的安全功能，如双重验证、加密和欺诈监控，确保您的账户和资金安全。
• Wise 支持高达100万美元的大额转账，并进行严格验证以防止欺诈并遵守法律。
• 您可以使用 Wise 的多币种卡进行日常消费和快速国际支付。
• 始终仔细检查收款人信息，保持警惕以防诈骗，并准备好文件以确保顺畅安全的转账。

Wise 安全吗？

Wise 的安全资质

您想知道，Wise 安全吗？Wise 采取了许多措施来保护您的资金和信息。该公司遵循英国、欧洲、美国和其他地区的监管机构的严格规定。Wise 拥有一个 专门的合规团队，致力于阻止金融犯罪并确保您的转账安全。该团队使用先进工具，包括机器学习，检测可疑活动并防止欺诈。如果他们发现异常情况，可能会冻结账户进行调查，但在此过程中您的资金仍然受到保护。

Wise 还 与当地监管机构和银行合作伙伴密切合作。该公司在每个国家建立强大的合规系统以满足规定。Wise 专注于验证您的身份、打击洗钱、阻止欺诈并实时管理风险。事实上，Wise 全球约三分之一的员工致力于打击金融犯罪并确保平台遵守全球超过65个监管许可。

Wise 的安全资质包括多次独立审计和认证。这些表明 Wise 认真对待您的安全：

• Wise 接受独立 IT 和财务专家的审计。
• 该公司持有 SOC 1 类型 2 和 SOC 2 类型 2 认证。
• Wise 拥有 PCI DSS 认证，保护支付卡数据。
• Wise 持有 ISO 27001 信息安全认证。
• 该公司遵循 GDPR 规定保护您的个人数据。
• Wise 定期进行安全扫描、测试和审计，以确保您的数据和资金安全。

Wise 过去面临一些挑战。例如，比利时国家银行发现 Wise 需要改进其反洗钱控制。Wise 通过制定计划解决问题、联系受影响的客户并在必要时冻结账户作出回应。该公司与监管机构密切合作，改进其系统，使平台对所有人更安全。

用户信任和声誉

您可能仍在问，Wise 安全吗？许多人信任 Wise 满足其转账需求。Wise 在全球服务超过1600万客户。该公司在转账服务行业中赢得了安全可靠的强大声誉。

让我们来看看用户如何评价 Wise 与其他服务的比较：

服务	Trustpilot 评分	评论数量
Wise	4.2 / 5	196,462
Ria Money Transfer	4.4 / 5	13,000+

Wise 在 Trustpilot 上拥有 4.3 分（满分 5 分），基于超过203,000条评论。大多数用户将 Wise 评为“优秀”，拥有超过155,400个五星评价。这一高分表明许多人对使用 Wise 进行大额和日常转账感到放心。

然而，一些用户有担忧。常见投诉包括诈骗、延迟和客户服务问题。Wise 警告您注意诈骗，如投资骗局、工作骗局和冒充骗局。该公司明确说明他们永远不会要求您做的事情，例如支付存款以解冻资金或下载软件进行支付。Wise 鼓励您保持警惕，如果感觉不对就寻求第二意见。

其他投诉涉及退款延迟、借记卡更换缓慢以及账户关闭时的问题。一些用户对安全检查和验证步骤感到沮丧，尽管这些步骤对保护您的资金很重要。Wise 试图在强大安全性和顺畅体验之间取得平衡，但有时这些检查可能会造成不便。

注意：Wise 认真对待用户反馈并努力改进其服务。该公司不断更新其系统和客户支持以解决这些问题。

总体而言，Wise 的强大安全资质、独立认证 和高用户评分表明您可以信任该平台满足您的转账需求。尽管如此，您仍应保持警惕并遵循 Wise 的安全提示以保护自己免受诈骗。

监管与保护

监管机构

当您使用 Wise 进行转账时，您希望知道有严格的规定保护您的资金。Wise 在每个主要市场都受到严格监管。该公司持有顶级金融当局的许可。以下是不同地区监管 Wise 的机构的表格：

市场	监管机构/许可持有人	许可/注册详情
英国	英国金融行为监管局（FCA）	Wise Payments Limited 获授权为电子货币机构（EMI），注册号 900507；Wise Assets Limited 获授权进行投资活动，注册号 839689
美国	金融犯罪执法网络（FinCEN）	Wise US Inc. 在多个州注册并获得货币传输许可；受州监管机构监督；合作银行 Community Federal Savings Bank 受美国货币监理署监督
澳大利亚	澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）及澳大利亚审慎监管局（APRA）	Wise Australia Pty Ltd 持有澳大利亚金融服务许可证（AFSL 513764）和 ADI 许可证（PPF 许可证）；Wise Australia Investments Pty Ltd 持有 AFSL 545411；两者均为 AUSTRAC 报告实体
欧洲经济区	比利时国家银行	Wise Europe SA 获授权为支付机构，拥有在欧洲经济区内的通行权，在比利时注册（注册号 0713629988）

这些机构确保 Wise 遵守法律并保持您的转账安全。Wise 必须为每次转账达到高标准。

资金隔离

Wise 通过将您的资金与公司资金分开来保护您的资金。这种做法称为资金隔离。以下是 Wise 为每次转账执行的方式：

• Wise 将您的资金存放在 顶级银行的特殊账户中，如摩根大通银行。
• 该公司将部分资金投资于低风险资产，如 BlackRock 和 State Street 管理的货币市场基金。
• Wise 从不将您的资金与其自身资金混合。这意味着如果 Wise 遇到财务问题，您的资金仍然安全。
• Wise 不借出您的资金。您的资金随时可用于转账。
• 每日检查和记录帮助 Wise 跟踪每位客户的资金。
• 监管机构如 FCA 和比利时国家银行监督这些做法。
• 外部审计师，如普华永道，每年审查 Wise 的资金隔离。
• 在某些地区，您可以获得额外的赔偿计划保护。例如，英国金融服务赔偿计划覆盖高达108,000美元（按当前汇率），爱沙尼亚担保基金覆盖高达21,600美元。

如果 Wise 发生破产，您的转账应该仍然受到保护。Wise 的谨慎资金隔离 意味着您的资金不会用于支付公司债务。

FDIC 保险状态

Wise 不是银行，因此默认不提供 FDIC 保险。在美国，FDIC 保险保护每人高达250,000美元的存款。如果您使用 Wise 的利息功能，您的美元余额将进入 FDIC 保险合作银行的账户。这为您提供高达限额的 FDIC 保护。如果您不使用此功能，您的 Wise 资金不受 FDIC 保险覆盖。

Wise 仍然通过 将资金存放在安全的合作银行和投资于低风险资产 来确保您的资金安全。在没有 FDIC 保险的地区，Wise 使用强大的银行和安全的投资来保护您的资金。Wise 的方法意味着您的转账保持安全，即使没有存款保险。

安全功能

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加密与数据安全

当您使用 Wise 进行转账时，您的信息通过强大的加密得到保护。Wise 使用 SSL/TLS 协议确保您的数据在您的设备与他们的服务器之间传输时安全。这种安全通道使用 AES 加密，密钥长度为128位或更高。您的用户名和密码在登录时被加密，会话 ID cookie 帮助在您保持登录状态时识别您。您与 Wise 的所有通信在每个步骤都保持加密。这些安全措施符合顶级金融科技公司保护敏感数据的标准。Wise 还根据员工的角色限制对您信息的访问，这有助于防止未经授权的访问。

• Wise 对所有传输中的数据使用 SSL/TLS 协议。
• AES 加密，密钥长度为128位或更高 保护您的信息。
• 用户名、密码和会话 cookie 始终加密。
• 员工访问权限受角色限制。

双重验证

Wise 通过双重验证增加了一层保护。这一功能帮助您的账户在发送转账或管理余额时保持安全。您输入密码后，需要通过发送到您的手机或电子邮件的代码确认身份。这一过程使其他人即使知道您的密码也很难访问您的账户。Wise 对所有用户强制执行 双重身份验证，这符合行业最佳实践，确保安全转账。

提示：始终在您的 Wise 账户上启用双重验证。这一步为每次转账提供额外的安全性。

欺诈预防

Wise 努力防止欺诈并确保您的资金安全。该公司使用 自动化系统检查每次转账 以发现风险迹象。Wise 验证您的身份并使用机器学习检测可疑活动。如果 Wise 发现异常情况，可能会阻止或拒绝转账以保护您。超过1000名反欺诈专家全天候工作，每天运行约 700万个检查。Wise 还使用生物识别、实时通知和即时卡冻结功能帮助您控制账户。该公司在需要时与执法机构和欺诈预防机构共享数据，始终遵循严格的法律规定。如果 Wise 阻止转账或账户，您可以请求人工审查。

• Wise 使用机器学习和人工智能监控转账。
• 超过1000名专家全天候工作防止欺诈。
• 实时警报和即时卡冻结帮助您快速反应。
• Wise 遵循全球法规并与执法机构合作防止欺诈。

凭借这些安全功能，Wise 帮助您进行安全转账并在每一步保护您的转账。

Wise 转账安全

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大额转账限额

当您使用 Wise 进行转账时，您可以发送大额资金，但 Wise 设定了一些限制以确保您的资金安全。在许多国家，Wise 允许您每笔交易转账高达100万美元。如果您需要发送超过此金额的资金，您可能需要拆分转账或联系 Wise 支持团队寻求帮助。这些限制帮助 Wise 管理风险并遵守金融法规。对于国际转账，Wise 使用不同的支付方式，如银行转账和电汇，以快速安全地移动您的资金。您可以使用 CHAPS 支付进行当天大额转账，或使用 Faster Payments 进行较小金额的转账。Wise 的转账服务支持需要国际转账或处理大额支付的个人和企业用户。

验证与风险控制

Wise 使用严格的验证步骤保护您在发送资金时，尤其是大额转账。您必须 上传政府颁发的身份证件，如护照或驾驶执照，以及地址证明，如近期银行对账单。Wise 通常在一到两个工作日内审查这些文件。只有验证过的账户才能发送大额转账并访问所有 Wise 功能。对于非常大的转账，Wise 可能要求额外的文件，如资金来源证明、股东名单或发票。这些检查帮助 Wise 遵守反洗钱规定并降低欺诈风险。有时，Wise 可能 在验证期间冻结您的账户，这可能需要超过两周。尽管这可能感觉不便，但这些步骤保护您并确保您的转账安全。

Wise 还监控每次转账以检测可疑活动。过去，Wise 在风险控制方面存在一些弱点，例如 警报升级缓慢和监控不足。Wise 现在通过使用更好的交易监控和更强的合规检查来改进这些控制。这些改进帮助 Wise 在发生之前发现并阻止风险转账。

最佳实践

您可以采取措施使您的转账更安全。以下是一些最佳实践：

1. 在发送资金之前始终 验证您的身份 以避免延迟。
2. 仔细检查所有收款人银行信息，包括账户号码和 SWIFT/BIC 代码。
3. 使用像 Wise 这样提供双重身份验证和数据加密的受监管转账服务。
4. 不要匆忙发送资金或向未知方进行国际转账。
5. 在开始转账之前准备好所有需要的文件，如照片身份证和地址证明。
6. 对于大额国际转账，使用支持团队并选择正确的支付方式，例如 CHAPS 用于当天转账。
7. 保持警惕以防诈骗，如果感觉不对，绝不发送资金。

注意：遵循这些最佳实践帮助您保护您的资金并确保国际转账顺利进行。Wise 为您提供工具和支持，使转账安全可靠，无论您是为业务还是个人原因发送资金，或在海外转移资金。

Wise 的日常使用

日常交易

您可以使用 Wise 进行日常消费、购物和支付账单。Wise 提供一张在多个国家使用的多币种卡。当您使用这张卡时，您以当地货币按真实汇率支付。您可以进行转账或支付商品和服务而无需隐藏费用。Wise 为每笔交易发送即时通知，让您始终知道何时花费或接收资金。如果您需要向朋友或家人发送资金，您可以通过 Wise 应用程序快速完成。Wise 支持国际转账，使您在国外或旅行时支付费用变得容易。您还可以使用 Wise 发送资金支付订阅或在线购买。

账户限制

Wise 设定了某些限制以帮助保持您的账户安全。这些限制影响您每天或每月可以花费、提取或转账的金额。以下是您可能面临的常见账户限制：

• Wise 卡具有 消费和提取限制，具体取决于您的国家/地区和交易类型。
• 限制包括单笔交易上限、每日限制和每月限制。例如，美国持卡人对于 ATM 取款、在线购买和芯片支付有不同的限制。
• 限制在每天午夜和每月第一天重置。
• 您无法将现金存入 Wise 账户。您必须使用银行转账、借记卡或其他支持的方式在线添加资金。
• ATM 取款有每月上限。如果您达到限制，您必须等到下一个周期才能提取更多。
• Wise 对货币转换、转账和发送资金收取费用。
• 有时，如果 Wise 检测到可疑活动，可能会冻结您的账户。这可能会中断您发送资金或使用卡的能力，直到 Wise 完成审查。

您可以在 Wise 应用程序或网站的“卡”标签中检查您当前的限制。如果您搬到新国家，Wise 会自动更新您的卡限制。

持有余额

Wise 允许您持有多种货币的余额。您的资金保持安全，因为 Wise 将您的资金存放在 顶级银行和安全资产 中，与其自身资金分开。Wise 不提供 FDIC 保险，但通过将资金与公司账户分开来保护您的资金。如果有人未经许可使用您的 Wise 余额，Wise 可能在您 在30天内报告问题 并协助调查的情况下赔偿您的损失。您不得通过违反 Wise 的规则或疏忽造成问题。Wise 审查每个案例，并在您符合条件时以 Wise 余额或现金支付赔偿。您可以通过在应用程序中冻结或阻止卡并立即报告任何未经授权的使用来保护您的余额。Wise 的方法帮助您在使用余额进行转账、发送资金或国际转账时感到放心。

用户体验

积极反馈

许多用户信任 Wise 用于发送资金和进行支付。您可以在线找到数千条正面评论。人们经常称赞该平台费用透明、转账快速和应用程序易于使用。Wise 为每笔交易提供实时通知，帮助您跟踪资金。客户还喜欢在不同货币中持有和转换余额的能力。Wise 注重透明度和安全性，使许多用户在移动大额资金或处理日常消费时感到放心。

投诉与问题

一些用户在使用 Wise 时报告问题，特别是账户验证和支付延迟。最常见的投诉涉及了解客户（KYC）检查，占所有问题的约 35.6%。其他投诉涉及产品功能、支付处理和合作银行引起的问题。

投诉类别	季度平均百分比
KYC 相关	35.6%
产品相关	23.2%
支付相关	21.8%
外部因素	10.9%
其他	8.6%

Wise 解释说，这些 检查是法律要求的，以确保您的资金安全。有时，您可能会在这些检查期间遇到延迟或账户冻结。Wise 致力于改进这些流程并在任何延迟期间更新您。如果您有投诉，您可以联系他们的支持团队。Wise 旨在快速公平地解决大多数问题。

客户支持

Wise 鼓励您在遇到任何问题时联系他们的支持团队。该公司拥有 保护客户和员工的明确政策。Wise 不允许对员工进行辱骂或威胁行为。如果您在15个工作日内未获得最终答复，您可以升级您的投诉。Wise 指导您完成流程，并在需要时帮助您联系独立的争议机构。这种方法确保您的担忧得到认真和透明的处理。

Wise 与银行及其他替代方案比较

安全性比较

当您将 Wise 与银行和其他转账选项进行比较时，您会看到安全性和服务方面的明显差异。Wise 在英国 FCA 和美国 FinCEN 等全球监管机构的严格规定下运营。您获得强大的保护，因为 Wise 将您的资金存放在顶级银行的独立账户中。这意味着即使 Wise 遇到问题，您的资金仍然安全。

您还受益于 双重验证、实时警报和卡支付的 3D 安全 等安全功能。这些工具帮助阻止未经授权的访问并确保您的转账安全。Wise 使用先进技术监控每次转账并遵循 PCI DSS 和 ISO 27001 等国际标准。

以下是 Wise 与银行和其他服务的比较：

功能	Wise	香港银行	其他转账服务
监管监督	FCA、FinCEN、NBB、ASIC	香港金融管理局（HKMA）、证监会（SFC）	各不相同
资金隔离	是	是	有时
双重验证	是	有时	各不相同
透明定价	是	否	有时
国际转账速度	快速	较慢	各不相同
国际货币兑换	真实汇率	加价	加价或真实汇率
客户服务	仅数字	面对面和数字	各不相同

Wise 以其透明定价和快速国际转账脱颖而出。您可以避免隐藏费用并获得真实汇率。然而，Wise 不提供信贷、计息账户或面对面服务。像香港的银行可能提供更多服务，但通常收取更高费用，国际货币兑换所需时间更长。

注意：由于其强大的许可、资金保护和安全功能，Wise 比一些替代方案更安全。尽管如此，如果您的转账触发合规检查，您可能面临延迟。

何时使用 Wise

当您需要快速低成本地跨境发送资金时，您应该使用 Wise。Wise 最适合希望高效国际转账、透明定价和轻松在线访问的人。如果您是旅行者、远程工作者或需要海外转移资金的小型企业主，Wise 提供了一种管理不同货币的简单方式。

如果您重视以下内容，Wise 是一个不错的选择：

• 快速安全的国际支付转账。
• 低费用和真实汇率的国际货币兑换。
• 易于使用的应用程序和网站跟踪您的转账。
• 具有双重身份验证和实时警报的强大安全性。

如果您需要以下内容，您可能想选择银行或其他服务：

• 信贷产品或贷款。
• 计息账户。
• 面对面客户支持。
• 合规限制或账户问题的即时帮助。

Wise 不是全服务银行。您无法获得所有银行服务，某些功能取决于您的地区。对于希望在国际转账中节省时间和金钱的大多数人，Wise 提供了一个安全可靠的解决方案。

当您遵循安全实践时，您可以信任此服务用于大额转账和日常支付。Wise 使用强大的安全性、透明的费用和全球监管机构的严格规定。为了保护您的资金，始终仔细检查收款人信息，使用安全的互联网连接，并警惕诈骗。

• 在发送资金之前检查紧急或可疑请求。
• 监控您的账户是否存在异常活动。
• 如有需要，与收款人银行确认转账详情。
• 选择此平台进行 快速低成本的国际转账，但在每次交易前审查您的需求和风险承受能力。

常见问题

Wise 发送大额资金有多安全？

您可以信任 Wise 进行大额转账。Wise 使用强大的安全性，遵循严格的规定，并将您的资金存放在独立账户中。英国、欧洲和美国的监管机构监督 Wise 的运营。

Wise 为我的余额提供 FDIC 保险吗？

Wise 默认不提供 FDIC 保险。如果您使用 Wise 的利息功能，您的美元余额将进入 FDIC 保险的合作银行账户。您将获得每人高达250,000美元的保护。

如果 Wise 冻结我的账户，我该怎么办？

您应该立即联系 Wise 支持团队。Wise 可能因安全检查或遵守法规而冻结账户。准备好您的身份证和他们请求的任何文件。Wise 将指导您完成后续步骤。

我可以用 Wise 进行日常消费吗？

是的，您可以使用 Wise 进行日常支付、购物和账单。Wise 提供一张多币种卡。您以当地货币按真实汇率支付。Wise 为每笔交易发送即时通知。

Wise 如何防止欺诈？

Wise 使用双重验证、实时警报和机器学习检测欺诈。超过1000名专家每天检查转账。Wise 阻止可疑活动并在需要时与执法机构合作。

Wise 在日常消费和小额转账方面确实便利，但当您需要进行 大额国际汇款 时，安全性和成本就更关键了。这正是 BiyaPay 的优势所在。

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