恒生銀行電匯到中國及其他地區的費用與匯率

Image Source: unsplash

你在辦理恒生電匯時，應該先了解手續費和匯率的計算方式。不同地區和貨幣會影響費用，網上理財和分行辦理的收費也有明顯分別。例如，部分香港銀行網上理財的電匯費用通常較分行低，像台灣銀行匯款30,000 USD時，網上手續費約24 USD，而分行則可高達40 USD。你還要留意，優越理財客戶有機會獲得手續費豁免。匯款時，代理銀行可能收取額外費用，匯率波動亦會影響最終到手金額。

核心要點

• 恒生銀行電匯手續費因渠道和地區而異，網上理財較分行便宜，且優越理財客戶可享手續費豁免。
• 匯率會影響最終到手金額，銀行匯率與市場匯率有差異，建議留意匯率走勢選擇合適時機匯款。
• 匯款前應準備完整資料並確認收款銀行可能收取的中轉費，避免收款人收到金額不足。
• 網上理財匯款速度較快，截匯時間為下午5時，分行為下午3時，建議提前提交指示避免延誤。
• 恒生電匯適合大額跨境匯款，匯款限額和費用需留意，並可考慮設立常行指示方便定期匯款。

恒生電匯手續費

Image Source: pexels

中國及澳門

你如果要用恒生電匯把資金匯到中國或澳門，手續費會根據你選擇的渠道而有所不同。
一般來說，網上理財的手續費較低，分行辦理則會較高。以下是常見的收費範圍：

你需要注意，這些費用只包括恒生銀行本身的收費。如果你選擇以美元結算，收款銀行或代理銀行可能會再收取額外費用。
如果你是優越理財客戶，部分情況下可以豁免恒生電匯的基本手續費。你可以在網上理財平台查詢自己的豁免資格。

小貼士：匯款到中國時，建議你先向收款人確認收款銀行是否會收取中轉費用，避免到手金額減少。

其他地區

當你使用恒生電匯把資金匯到其他地區（如美國、加拿大、歐洲等），手續費會略有不同。
不同地區的收費結構如下：

• 網上理財：每筆約25 - 30 USD
• 分行辦理：每筆約40 USD

有些國家或地區的收款銀行會收取中轉費用，這些費用會從匯款金額中扣除。你應該提前查詢相關銀行的收費政策。
如果你選擇港幣結算，恒生銀行會根據當日匯率自動兌換成當地貨幣，這可能會影響最終到手金額。

網上理財與分行比較

你可以選擇網上理財或親身到分行辦理恒生電匯。兩者的主要分別如下：

如果你經常需要匯款，可以考慮設立常行指示。網上理財平台支援自動定期匯款，手續費與單次匯款相若。
優越理財客戶在網上理財或分行辦理時，部分手續費可獲豁免。你應該登入網上理財查閱最新優惠。

注意：不論你選擇哪一種渠道，恒生電匯的手續費不包括代理銀行或收款銀行的額外收費。你應該預留額外費用，避免收款人收到的金額不足。

匯率與實際金額

匯率計算

你在使用恒生電匯時，匯率的計算方式會直接影響到最終到手金額。恒生銀行一般會根據當日的即時匯率進行兌換。你可以在恒生銀行網上理財平台或官方網站查詢最新匯率。
匯率資料來源包括Bloomberg等國際金融資訊供應商。銀行會根據市場情況定期更新匯率，但更新頻率會受市場休市、系統傳輸等因素影響。如果遇到資料傳輸中斷，銀行會以最近可取得的匯率資料計算。
你可以參考以下表格，了解匯率計算的基本結構：

你可以利用Excel等工具，抓取網上匯率資訊，方便隨時更新和比較。由於每次抓取資料需花費時間，通常只在需要即時匯率時才進行更新。你應該根據實際需要選擇合適的更新頻率。

小貼士：官方不保證匯率資料的即時性與正確性，你在查詢匯率時要自行評估風險。

市場匯率差異

你在查詢恒生電匯匯率時，會發現銀行提供的匯率和市場即時匯率（如Google、Yahoo Finance等）有差距。這是因為銀行會根據自身成本、風險管理和市場流動性調整匯率。
銀行匯率通常包含一定的利潤空間，這部分稱為「匯率差價」。你在兌換港幣或美元時，實際匯率可能比市場報價略高或略低。
你應該注意以下幾點：

• 銀行匯率會因應市場波動隨時調整。
• 匯率差價會影響你最終到手金額。
• 不同銀行之間的匯率差異可能很大，你可以多比較幾間香港銀行的匯率。

注意：你在選擇匯款時間時，可以先觀察市場匯率走勢，選擇較有利的時機進行兌換。

到手金額估算

你在辦理恒生電匯時，最關心的就是收款人最終能收到多少錢。你需要考慮以下因素：

1. 匯率：銀行兌換時的匯率會直接影響到手金額。
2. 手續費：包括恒生銀行本身的手續費、代理銀行及收款銀行的中轉費用。
3. 結算貨幣：你選擇港幣結算還是外幣結算，會影響兌換次數和匯率。

你可以用以下步驟簡單估算到手金額：

1. 先從匯款金額中扣除所有已知手續費（如25 USD）。
2. 按銀行當日匯率將港幣或美元兌換成收款貨幣。
3. 預留額外費用給代理銀行或收款銀行（通常10-30 USD不等）。

舉例說明：
你從香港匯出1,000 USD到中國，恒生銀行收取25 USD手續費，代理銀行再收取20 USD。假設當日銀行匯率為1 USD = 7.2 CNY，則收款人最終可收到的人民幣約為：

(1,000 USD - 25 USD - 20 USD) × 7.2 = 955 USD × 7.2 = 6,876 CNY

你可以根據上述方法，結合實際匯率和手續費，預先計算到手金額，避免出現金額不足的情況。

小貼士：你在匯款前，最好與收款人確認收款銀行的中轉費用，並查閱恒生銀行當日匯率，這樣可以減少不必要的損失。

恒生電匯流程

Image Source: pexels

所需資料

你在辦理恒生電匯前，應該準備好以下資料：

• 支賬戶口號碼及貨幣種類
• 匯款金額（以USD或其他支持貨幣）
• 收款人姓名及戶口號碼（如IBAN）
• 收款銀行名稱、SWIFT或BIC代碼
• 收款銀行地址及國家/地區
• 匯款費用承擔方（你或收款人）
• 你的聯絡電話

如果你選擇分行辦理，還需要攜帶有效身份證明文件。你可以預先在恒生銀行網站下載並填寫匯款申請書，這樣能節省分行等候時間。

小貼士：你在填寫收款銀行資料時，建議使用恒生銀行的銀行搜尋器查找正確的SWIFT Code，減少出錯機會。

步驟簡介

你可以選擇網上理財或親身到分行辦理電匯。以下是網上理財的基本步驟：

1. 登入恒生個人e-Banking，選擇「轉賬及繳費」>「轉賬」>「海外轉賬」
2. 選擇支賬戶口及新增收款人
3. 使用保安編碼器或流動保安編碼完成認證
4. 輸入收款人及收款銀行詳細資料
5. 利用搜尋器查找銀行資料並自動填寫
6. 輸入匯款金額、選擇費用支付方式及匯款日期
7. 核對所有資料，確認無誤後提交指示

如果你選擇分行辦理，需攜帶所需文件到分行，遞交已填妥並簽署的申請書。分行職員會協助你核對資料並完成匯款。

注意：分行截匯時間較早，建議你提前查詢，避免延誤。

匯款限額

恒生銀行根據不同渠道設有每日匯款限額。你可以參考下表：

如果你以人民幣匯款到中國，香港居民身份證持有人每日最高限額為約11,000 USD（以匯率1 USD = 7.2 CNY計算）。你應該留意不同國家及貨幣的特別規定，並查閱恒生銀行官方網站獲取最新資訊。

小貼士：你可以在網上理財平台設立常行指示，定期自動匯款，方便管理海外資金。

匯款需時

不同地區

你在恒生銀行辦理電匯時，匯款到不同地區的處理時間會有差異。一般來說，匯款到中國和澳門，處理時間較短，通常1至2個工作天內完成。你如果匯款到美國、加拿大或歐洲等其他地區，處理時間可能需要2至4個工作天。這些時間只計算銀行工作日，不包括週末或公眾假期。

小貼士：你在匯款前，最好查詢收款銀行的處理速度。有些地區銀行可能需要額外時間清算。

渠道比較

你可以選擇網上理財或分行辦理電匯。網上理財通常處理較快，因為系統自動化，指示即時送出。你在網上理財提交指示後，銀行會在當日或下一個工作天內處理。分行辦理則需等候職員處理，可能延遲至下一個工作天才開始處理。

• 網上理財：即時提交，當日或翌日處理
• 分行辦理：需等候，翌日或之後處理

注意：你在截匯時間前提交指示，銀行才會當日處理。否則，指示會順延至下一個工作天。

截匯時間

恒生銀行設有每日截匯時間。你在截匯時間前完成指示，銀行會即日處理。一般網上理財的截匯時間為下午5時，分行則多為下午3時。不同地區及貨幣可能有不同截匯時間，你應該提前查閱官方資料。

小貼士：你在截匯時間後提交指示，銀行會順延至下一個工作天處理。建議你預留充足時間，避免延誤收款。

你選擇恒生電匯時，應該留意手續費、匯率和代理銀行收費。相比轉數快和PayMe，恒生電匯適合大額和跨境匯款。你可以參考下表比較不同方式：

建議你匯款前查閱最新收費和匯率，並預留額外費用。

FAQ

匯款後多久可以到賬？

你匯款到中國或澳門，一般1至2個工作天到賬。其他地區需2至4個工作天。網上理財通常較快。

匯款時可以選擇哪種貨幣？

你可以選擇港幣、美元或其他主要貨幣。銀行會根據當日匯率自動兌換。請查閱恒生銀行最新匯率。

匯款有最低或最高金額限制嗎？

網上理財每日最高限額為192,000美元（已登記收款人）。分行辦理無上限。最低金額視乎匯款地區及貨幣。

匯款會有什麼額外收費？

代理銀行或收款銀行可能收取10至30美元不等的中轉費。你應預留額外費用，避免收款人收到金額不足。

匯款資料填錯怎麼辦？

你應立即聯絡恒生銀行客戶服務。銀行會協助你查詢及處理，可能需額外時間和費用。

恒生銀行電匯透過Global Money+和網上理財提供便捷跨境轉賬，指定地區享$0手續費優惠，但匯率差價和代理銀行中轉費（10-30 USD）可能增加成本，如何實現更低費用和全球投資？BiyaPay 提供一站式金融平台，無需海外帳戶即可交易美股與港股，助你將恒生電匯的效率延伸至國際市場，投資如騰訊、阿里巴巴等全球企業。

平台支援美元、港幣等 30 多種法定貨幣與數字貨幣兌換，實時匯率查詢確保費用透明，跨境匯款覆蓋 190 多國，匯款手續費低至 0.5%，快速到帳，滿足全球化理財需求。年化利率 5.48% 的隨存隨取理財產品，無鎖定期，助你平衡匯率波動與穩定回報。立即註冊 BiyaPay，結合恒生電匯的可靠服務與 BiyaPay 的全球金融解決方案，打造低成本、高效的財富管理新體驗！