避免網絡風險：電子銀行安全建議

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隨著科技進步，電子銀行已成為全球消費者日常生活的重要一環。根據統計，全球有65%的消費者選擇手機銀行作為主要金融交易方式，而日本甚至有80%的用戶利用智能手機進行網絡銀行業務。然而，網絡詐騙和資料外洩事件也在同步增加。監管機構指出，電信詐騙通過網絡渠道的轉賬筆數和交易量正大幅攀升。為保障你的財務安全，採取有效的安全措施至關重要。

核心要點

• 設置強密碼並定期更改，能有效防止身份盜用和賬戶被未授權訪問。
• 啟用雙重認證功能，為你的電子銀行賬戶提供額外的安全保障，降低被駭客入侵的風險。
• 避免在公共Wi-Fi上進行電子銀行交易，使用手機數據網絡能更安全地保護你的個人信息。

電子銀行常見網絡風險

釣魚網站與電郵

釣魚攻擊是電子銀行用戶面臨的主要威脅之一。駭客常利用偽造的網站或電子郵件，誘導你輸入敏感信息，例如密碼或信用卡號碼。根據統計，2024 年第四季最常被用於釣魚攻擊的品牌包括微軟（32%）、蘋果（12%）和谷歌（12%）。以下是釣魚攻擊的品牌出現率：

排名	品牌	出現率
1	微軟（Microsoft）	32%
2	蘋果（Apple）	12%
3	谷歌（Google）	12%
4	領英（LinkedIn）	11%
5	阿里巴巴（Alibaba）	4%
6	WhatsApp	2%
7	亞馬遜（Amazon）	2%
8	X（前身為 Twitter）	2%
9	臉書（Facebook）	2%
10	Adobe	1%

駭客通常利用社交工程手法，發送含有釣魚網站連結的電子郵件，企圖騙取你的帳號密碼。你應該仔細核對網址，避免點擊可疑連結，並使用官方應用程序進行電子銀行操作。

黑客攻擊與惡意軟件

黑客攻擊和惡意軟件是另一種常見的網絡風險。全球有 75% 的機構在過去 12 個月內遭到黑客入侵至少一次。以下是一些典型案例：

• 醫院勒索病毒事件：2019 年 8 月 28 日，22 間醫院遭到勒索病毒攻擊，導致醫療系統大規模停擺。
• GlobeImposter 勒索病毒：此病毒具有針對性，專門攻擊醫療行業的資安漏洞。

惡意軟件可能通過電子郵件或共享文件傳播，設計用於損壞你的資料或竊取敏感信息。你應該安裝防病毒軟件並定期更新，避免使用不安全的公共網絡進行電子銀行交易。

密碼洩露與身份盜用

密碼洩露和身份盜用事件的影響範圍非常廣泛。以下是一些數據：

事件名稱	影響範圍	受影響人數
AT&T 資料外洩	影響眾多客戶和非客戶	7,300 萬名客戶及 1.1 億人
Change Healthcare	美國多數人醫療資料遭竊	可能影響三分之一以上美國人
Ticketmaster 駭客攻擊	數據盜竊	5.6 億筆記錄

駭客可能利用洩露的密碼進行身份盜用，進一步侵入你的電子銀行賬戶。你應該設置強密碼並定期更改，避免使用瀏覽器儲存密碼。此外，啟用雙重認證功能能有效降低風險。

保護個人信息的安全建議

不向任何人透露密碼

密碼是你電子銀行賬戶的第一道防線。無論是朋友、家人，還是自稱銀行職員的人，都不應該知道你的密碼。根據專家董希淼的建議，加強個人信息的保護是打擊電信詐騙的關鍵。你應該避免將密碼寫在紙上或存儲在手機備忘錄中，因為這些地方容易被他人發現。

此外，香港銀行通常會提醒用戶，銀行不會通過電話或電郵要求提供密碼。如果你接到類似的要求，應立即提高警惕，並聯絡銀行核實情況。記住，只有你自己應該知道密碼，這樣才能有效防止身份盜用和資金損失。

避免在公共場所使用電子銀行

公共場所的網絡環境通常不安全，駭客可能利用公共Wi-Fi竊取你的個人信息。當你在咖啡店、機場或其他公共場所時，應避免使用電子銀行進行交易。這些地方的網絡可能被駭客監控，導致你的賬戶信息被盜取。

如果你必須在外使用電子銀行，建議使用手機數據網絡而非公共Wi-Fi。此外，確保你的設備已安裝防火牆和防病毒軟件，這樣可以進一步降低風險。保護你的個人信息不僅能保障你的財務安全，還能有效降低銀行詐騙的風險。

啟用雙重認證功能

雙重認證功能為你的電子銀行賬戶提供了額外的安全保障。啟用此功能後，即使駭客獲得了你的密碼，他們仍然需要通過第二層驗證才能進入賬戶。例如，香港的多家銀行提供短信驗證碼或生物識別技術作為雙重認證的選項。

根據研究，加強政府監管和建立個人信息保護標準能有效打擊侵害隱私的行為。你可以通過啟用雙重認證功能，主動參與到保護個人信息的行動中。這不僅能提升你的賬戶安全性，還能讓你在使用電子銀行時更加安心。

採用技術措施提升安全性

安裝防火牆與防病毒軟件

防火牆和防病毒軟件是保護電子銀行交易安全的基礎工具。防火牆能阻止未經授權的訪問，防止駭客攻擊你的設備。防病毒軟件則能檢測並移除惡意軟件，避免資料被竊取或損壞。

你應該選擇可靠的防病毒軟件，並確保它能自動更新病毒庫。這樣可以有效應對新型病毒的威脅。此外，啟用個人防火牆功能，能進一步提升網絡安全性。這些技術措施能為你的電子銀行操作提供穩固的保護。

使用加密技術的瀏覽器

加密技術能保護你的敏感數據在傳輸過程中的安全。當你使用電子銀行時，選擇支持端對端加密的瀏覽器非常重要。這種技術能防止黑客攔截你的交易數據，確保信息僅在你和銀行之間傳遞。

一些瀏覽器還提供行為分析技術，能監控異常活動並標記未經授權的訪問。這些功能能進一步增強你的賬戶安全性。你可以檢查瀏覽器的安全設置，確保它啟用了最新的加密協議。

定期更新操作系統與應用程序

操作系統和應用程序的更新通常包含安全補丁，能修復已知漏洞。定期更新能有效降低網絡風險，防止駭客利用漏洞攻擊你的設備。

例如，許多用戶因未更新軟件而遭受勒索病毒攻擊。你應該啟用自動更新功能，確保設備始終處於最新狀態。此外，對於未經請求的訊息保持警惕，並通過官方管道驗證其真實性。這些措施能讓你的電子銀行操作更加安全。

密碼管理的最佳實踐

設置強密碼的原則

設置強密碼是保護電子銀行賬戶安全的第一步。你應該選擇包含大小寫字母、數字和特殊符號的密碼，並避免使用生日或簡單的字母組合。密碼的長度越長，越能有效抵禦暴力破解攻擊。舉例來說，使用「P@ssw0rd!2023」比「123456」更安全。香港銀行通常建議用戶設置至少12位字符的密碼，並避免使用與個人信息相關的內容。這樣能降低密碼被猜測的可能性，讓你的賬戶更安全。

定期更改密碼的重要性

定期更改密碼能有效防止賬戶被未授權訪問。你應該每三到六個月更新一次密碼，並確保新密碼與舊密碼完全不同。這樣能避免因密碼洩露而導致的身份盜用風險。根據資安專家的建議，密碼更改頻率應根據使用頻率和敏感性來調整。例如，電子銀行賬戶的密碼應該比普通社交媒體賬戶更頻繁地更新。你可以設置提醒功能，幫助自己記住更改密碼的時間。

避免瀏覽器儲存密碼

瀏覽器儲存密碼雖然方便，但可能增加密碼洩露的風險。你應該避免在瀏覽器中儲存電子銀行的密碼，尤其是在公共或共享設備上。以下是一些安全建議：

• 只在信任的網站自動填入個資。
• 不使用自動填入功能，或僅記錄不會造成重大損失的資訊。
• 使用能檢查表單填入資訊的瀏覽器。
• 送出表單前，檢查網頁原始碼。
• 儲存的資訊應是你覺得洩漏也無所謂的。

保持警惕能有效降低密碼洩露的風險。你可以選擇使用專業的密碼管理工具，幫助安全存儲和管理密碼。

確保電子銀行交易的安全

核對支付信息的準確性

核對支付信息是保障電子銀行交易安全的重要步驟。每次進行轉賬或支付時，你應仔細檢查收款人的姓名、賬戶號碼和金額是否正確。錯誤的支付信息可能導致資金流向未知的賬戶，增加追回資金的難度。

香港銀行通常建議用戶在確認支付前，仔細核對所有信息，尤其是涉及大額交易時。你可以利用銀行提供的交易預覽功能，確保所有細節無誤後再提交。這樣能有效降低因疏忽導致的資金損失風險。

提示：如果你發現支付信息有誤，應立即停止交易並聯絡銀行客服尋求協助。

啟用交易短信通知

啟用交易短信通知能讓你即時掌握賬戶的資金動向。每當有交易發生時，你會收到銀行發送的短信提醒，包括交易金額、時間和收款方信息。這樣能幫助你快速識別未授權的交易並採取行動。

以下是啟用交易短信通知的好處：

• 及時了解賬戶資金變化。
• 快速發現可疑交易。
• 提高對賬戶安全的掌控力。

香港的多家銀行提供免費的短信通知服務，你可以通過網上銀行或手機應用程序啟用此功能。這是一種簡單但有效的方式，能顯著降低詐騙風險。

定期檢查賬戶餘額與交易明細

定期檢查賬戶餘額和交易明細是防範詐騙的重要措施。你應該每週或每月查看一次賬戶記錄，確保所有交易均為你本人授權。這樣能幫助你及早發現異常情況，例如未授權的扣款或不明來源的存款。

以下是檢查賬戶記錄的建議：

• 確認每筆交易的金額和收款方是否正確。
• 核對賬戶餘額是否與預期一致。
• 標記任何可疑的交易並聯絡銀行進行調查。

香港銀行通常提供詳細的交易明細查詢功能，你可以通過電子銀行平台輕鬆查看賬戶記錄。定期檢查不僅能保障你的財務安全，還能讓你更好地管理個人資金。

防範釣魚與假冒網站

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識別偽冒網站的技巧

你需要學會辨識偽冒網站，以避免落入詐騙陷阱。以下是一些實用技巧，能幫助你快速判斷網站的真實性：

• 對標題保持懷疑態度：假冒網站通常使用聳動的標題吸引注意。
• 調查消息來源：了解網站背後的機構或組織背景，確認其可信度。
• 查詢相關報導：若多個公信力來源報導相同內容，網站的真實性較高。
• 只分享可信的消息：未確認網站真實性前，避免分享其內容。
• 善用假訊息查證管道：利用查證工具（如Google Fact Check）來驗證網站的可靠性。

這些方法能有效降低你誤入釣魚網站的風險，保護你的個人信息和財務安全。

提示：當你遇到不熟悉的網站時，保持警惕並多方查證，能幫助你避免不必要的損失。

核對網址與安全標誌

核對網址和安全標誌是辨識網站真偽的重要步驟。你應該檢查網址是否以「https://」開頭，因為這表示網站使用了加密技術，能保護你的數據傳輸安全。此外，留意網址中的拼寫錯誤或不尋常的字母組合，這些可能是釣魚網站的特徵。

瀏覽器的安全標誌也能提供重要線索。例如，地址欄旁的鎖形圖標表示網站已通過安全認證。你可以點擊該圖標查看證書詳情，確認網站是否屬於合法機構。這些簡單的檢查能幫助你快速識別潛在的假冒網站。

注意：若發現網站缺乏安全標誌或網址異常，應立即停止操作並避免輸入任何個人信息。

使用官方應用程序的重要性

使用官方應用程序能顯著降低你遭遇詐騙的風險。例如，刑事局與Whoscall合作推出的「網站檢查」功能，能自動檢查網站的詐騙風險並提供警示。這項功能有效防止你誤入詐騙網站，並降低個人資料外洩及帳戶盜刷的可能性。

官方應用程序通常具備更高的安全性，因為它們經過嚴格的測試和認證。你應該從官方渠道下載應用程序，例如銀行的官網或應用商店，避免使用第三方來源的軟件。這樣能確保你在進行電子銀行操作時，享有更高的安全保障。

建議：定期更新官方應用程序，確保你使用的是最新版本，這樣能進一步提升安全性。

設備與網絡安全建議

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啟用個人防火牆

個人防火牆是保護設備免受未授權訪問的重要工具。它能阻擋駭客攻擊，並監控網絡流量以防止惡意軟件入侵。你應該啟用防火牆功能，並定期檢查其設置是否正確。

以下是防火牆的主要功能：

• 阻止未授權的網絡連接。
• 提供即時警報，提醒可疑活動。
• 幫助管理進出設備的數據流量。

根據案例研究，中信房屋採用 Akamai AAP 和 CDN 技術後，攻擊事件減少了 16.9%，網頁載入速度提升了 50%。這顯示防火牆和相關技術能顯著提升網絡安全性和效率。

提示：啟用防火牆後，定期檢查其日誌記錄，能幫助你了解是否有可疑活動。

保護家庭網絡的措施

家庭網絡的安全性直接影響你的電子銀行操作。你應該採取以下措施來保護家庭網絡：

• 更改路由器預設密碼：使用強密碼代替預設密碼，能有效防止未授權訪問。
• 啟用加密功能：選擇 WPA3 加密協議，能提供更高的安全性。
• 定期更新路由器固件：更新固件能修補已知漏洞，降低被攻擊的風險。

物聯網設備的安全挑戰也需要特別注意。這些設備可能因設計不良或缺乏保護措施而成為攻擊目標。你應該加強物理安全性，例如使用堅固材料和加密數據，並定期更新設備軟體以修補漏洞。

建議：將家庭網絡的訪問權限限制在可信設備上，能進一步提升安全性。

避免使用不可信的公共Wi-Fi

公共Wi-Fi通常缺乏安全保護，容易成為駭客攻擊的目標。你應該避免在咖啡店、機場等公共場所使用電子銀行。這些網絡可能被監控，導致你的個人信息被竊取。

如果必須使用公共Wi-Fi，請採取以下措施：

• 使用 VPN（虛擬私人網絡）加密你的網絡流量。
• 確保設備已安裝最新的防病毒軟件。
• 避免輸入敏感信息，例如密碼或賬戶號碼。

物聯網設備的安全挑戰對日常生活產生重大影響。惡意攻擊者可能利用設計不良的漏洞，導致系統停機和未授權存取敏感資訊。因此，保護你的設備免受人為干擾至關重要。

注意：若發現公共Wi-Fi有異常活動，應立即停止使用並切換至手機數據網絡。

電子銀行的安全性取決於你的行動。你應該採取所有建議的措施，保護個人信息和交易安全。保持警惕，養成良好的安全習慣，能有效降低風險。如果發現任何異常，立即聯絡銀行，確保你的資金安全。

FAQ

如何辨識釣魚網站？

檢查網址是否以「https://」開頭，並留意拼寫錯誤或不尋常字母組合。使用瀏覽器的安全標誌確認網站真實性。

提示：保持警惕，避免點擊可疑連結。

是否應該使用公共Wi-Fi進行電子銀行交易？

避免使用公共Wi-Fi進行電子銀行交易。若必須使用，請啟用VPN加密網絡流量，並避免輸入敏感信息。

如何設置安全密碼？

選擇包含大小寫字母、數字及特殊符號的密碼，避免使用生日或簡單字母組合。定期更改密碼以降低風險。

注意：使用密碼管理工具能提升安全性。

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