2025年Fidelity开户最全指引 中国人如何申请富达证券账户

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你可以开设Fidelity账户。不过，你通常无法仅凭中国身份信息直接在线完成申请。

开户成功的关键 成功的关键在于备齐非美国居民（NRA）所需的一整套材料。这包括有效的签证或ITIN（个人纳税识别号）、一个美国地址以及W-8BEN表格。

只要你的材料准备充分，整个富达证券开户教程的流程就会非常清晰。

核心要点

• 中国人可以开设富达证券账户，但需要准备好非美国居民所需的文件。
• 成功的关键是拥有ITIN（个人纳税识别号）、美国地址和W-8BEN表格。
• 富达账户提供零费率基金和全球交易功能。
• 申请时，请使用稳定的美国IP网络环境，并用ITIN代替SSN进行线上申请。
• 账户激活后，你可以通过银行电汇入金，并设置双因素认证来保护账户安全。

为何选择Fidelity及账户类型

在你准备材料之前，了解为何Fidelity值得你投入精力，以及哪种账户最适合你的需求，是至关重要的一步。这能帮助你做出更明智的决策。

Fidelity账户的核心优势

Fidelity作为顶级券商，为你提供了强大的投资工具和产品。尽管它在服务美国境外零售客户方面政策有所收紧，但一旦你成功开户，就能享受到许多一流的福利。

重要提示 相较于其他一些积极拓展国际客户的券商，Fidelity近年来对居住在美国境外的零售客户账户管理更为严格。因此，备齐所有必需文件（如ITIN）对于申请成功至关重要。

成功开户后，你可以利用Fidelity的以下核心优势：

• 零费率基金：投资Fidelity自家特定的零费用率指数共同基金，有效降低你的投资成本。
• 全球化交易：你可以在全球超过25个市场进行国际股票交易，并支持16种主要货币的兑换。
• 高级订单功能：使用追踪止损单等高级订单类型，帮助你更灵活地执行交易策略。

投资账户与现金管理账户对比

Fidelity主要提供两种账户类型：标准的投资账户（The Fidelity Account）和现金管理账户（Cash Management Account）。你需要根据自己的资金用途来选择。

下表清晰地展示了它们的核心区别：

请注意：上述收益率（APY）随市场波动，仅供参考。通常，现金管理账户需要你手动操作，才能将资金从受FDIC保险的银行存款转为收益率更高的货币市场基金。

对于大多数投资者而言，先开设一个投资账户是开启美股投资的第一步。你可以后续再根据需要，随时增开一个现金管理账户，用于日常资金管理。

开户必备材料清单

准备工作是整个申请流程中最耗时但也是最关键的一步。你的材料是否齐全、合规，直接决定了开户的成败。下面，我们将详细分解你需要准备的每一项文件和工具。

身份与税务文件准备

你需要向Fidelity证明你的身份以及非美国居民（NRA）的税务状态。以下是三大核心文件。

1. 个人护照 (Passport)

你的护照是首要的身份证明文件。你需要准备一份清晰的、在有效期内的护照扫描件。根据美国国税局（IRS）的规定，护照是唯一可以同时证明你身份和外国国籍的文件。

2. 个人纳税识别号 (ITIN)

对于没有美国社会安全号（SSN）的非美国居民来说，ITIN是申请Fidelity账户最关键的文件。它是一个由美国国税局（IRS）发放的、用于处理税务的九位数号码。

为何ITIN如此重要？ Fidelity的线上申请系统主要为美国居民设计，在需要填写SSN的地方，你可以使用ITIN作为替代。拥有ITIN能极大提高你线上开户的成功率。

获取ITIN需要你直接向IRS提交申请。你可以通过以下几种方式进行：

• 邮寄申请：这是最常用的方式。你需要将申请材料邮寄给IRS。
  • 填写并签署 Form W-7 (ITIN申请表)。
  • 附上证明文件，通常是你的护照原件或认证副本。强烈建议不要邮寄护照原件，应使用认证副本。
  • 你可以通过文件签发机构（例如中国的外交部或使领馆）或美国大使馆/领事馆获得认证副本。

    IRS邮寄地址 Internal Revenue Service Austin Service Center ITIN Operation P.O. Box 149342 Austin, TX 78714-9342

• 通过认证受理代理人 (CAA)：你也可以付费聘请IRS授权的专业代理人，他们可以协助你准备并提交W-7申请，同时为你认证护照副本，免去邮寄原件的风险。
• 亲自提交：如果你身在美国，可以预约前往IRS纳税人协助中心（TAC）当面提交申请。

3. W-8BEN税务表格

这份表格用于向Fidelity声明你的非美国居民身份，以便享受美国与你所在国家/地区之间的税收协定优惠（如有），并免除美国资本利得税。

• 表格用途：证明你是账户的“受益所有人”，且不是美国税务居民。
• 获取方式：你可以在IRS官网轻松下载最新版本的 Form W-8BEN 及其填写说明。通常，在Fidelity的开户流程中，系统也会引导你在线填写。

下表总结了你需要准备的核心文件：

美国联系信息获取

尽管你是中国居民，Fidelity仍需要你提供美国的联系信息，这主要包括一个美国地址和电话号码。

1. 美国地址

金融机构通常不接受邮政信箱（P.O. Box）作为注册地址。你需要一个真实的美国街道地址。对于不在美国居住的申请人，获取此类地址的最佳途径是使用虚拟邮箱服务。

选择虚拟邮箱的关键 务必选择提供真实街道地址的服务，而不是P.O. Box。这能确保你的地址可以通过金融机构的验证系统。

一些广受好评的服务商包括：

• Earth Class Mail：提供全面的服务和高质量的邮件扫描，国际转寄选项强大。
• PostScan Mail：价格更经济，在美国多州拥有地址选项，受许多数字游民的欢迎。
• Anytime Mailbox：拥有庞大的地址网络和灵活的套餐，界面友好，方便海外用户管理。

这些服务可以帮你接收Fidelity寄送的实体邮件（如借记卡、信件），然后扫描成电子版或转寄到你的中国地址。

2. 美国电话号码

你需要一个美国电话号码用于接收验证码和账户通讯。你可以通过Google Voice或其他VoIP（网络电话）服务轻松获取一个免费或低成本的美国号码。

辅助工具与文件扫描

最后，确保你的技术工具和文件格式符合要求，能让整个线上申请过程更加顺畅。

• 高质量的文件扫描件 在上传文件时，你需要遵循特定的技术规范，以确保文件能被系统清晰识别。
  • 分辨率：使用 300 DPI 进行扫描。
  • 格式：将所有文件保存为 PDF 格式。
  • 色彩模式：黑白文档使用灰度模式，但如果文件包含彩色印章或签名（如护照），请务必使用全彩模式扫描。
• 稳定的美国IP网络环境 Fidelity的在线服务明确说明“仅限美国境内人士使用”。这强烈暗示其系统会检测访问者的IP地址。为了避免在申请过程中遇到访问限制或技术故障，你应该全程使用稳定的美国IP网络环境进行操作。
• 用于资金转账的银行账户 虽然开户时不需要，但提前准备一个可以向美国券商汇款的银行账户是明智的。许多投资者选择使用持有牌照的香港银行账户，因为其在处理国际电汇方面通常更便捷。准备好这个账户，是完成整个富达证券开户教程并开始投资的必要一环。

富达证券开户教程：线上申请全流程

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当你备齐所有材料后，就可以正式开始线上申请了。接下来的富达证券开户教程将带你走完每一步。请确保你在一个稳定的美国IP网络环境下进行操作，以避免不必要的访问中断。

Step 1: 访问官网与选择账户

你的第一步是访问Fidelity的官方网站。

1. 在浏览器中输入 Fidelity.com。
2. 在网站首页，你会看到一个明显的 “开设账户”按钮，点击它。
3. 系统会展示多种账户类型。根据我们之前的讨论，你应该选择 The Fidelity Account (投资账户)。这个账户是进行股票、ETF和基金交易的核心账户。

操作提示 网站界面可能会更新，但核心选项通常保持不变。寻找与“Brokerage Account”或“Investment Account”相关的选项即可。

Step 2: 填写个人与联系信息

接下来，你需要填写一系列个人信息。请确保你填写的内容与护照上的信息完全一致。

• 个人信息：输入你的姓名、出生日期和国籍。
• 联系信息：
  • 地址：在这里填写你准备好的美国虚拟地址。不要使用邮政信箱（P.O. Box）。
  • 电话号码：输入你申请的美国电话号码（例如Google Voice号码）。
• 就业信息：根据你的实际情况填写职业、雇主等信息。

这个步骤相对直接，关键在于信息的准确性。

Step 3: 提交身份与税务信息

这是整个富达证券开户教程中最关键的一步，直接关系到你的申请能否被批准。

系统会要求你提供税务身份信息。你会看到一个填写社会安全号（SSN）的输入框。

关键操作：使用ITIN替代SSN 在要求填写SSN的地方，直接输入你已经申请到的9位数个人纳税识别号 (ITIN)。Fidelity的系统能够识别ITIN并将其用于非美国居民的身份验证。这是你作为非美国居民成功在线申请的核心技巧。

提交ITIN后，系统可能会引导你进入一个上传文件的页面。你需要在这里提交之前准备好的文件扫描件：

1. 护照扫描件：上传你清晰的全彩护照扫描PDF文件。
2. W-8BEN表格：如果系统要求，请上传你已经填写并签名的W-8BEN表格。有时，Fidelity也会提供一个在线版本让你直接填写，效果是相同的。

Step 4: 审阅条款并提交申请

最后一步是审阅所有条款和协议。

你需要仔细阅读账户协议、隐私政策等文件，并在同意框中打勾。完成所有信息的确认后，点击“提交”按钮，你的申请就正式递交了。

提交申请后，你会收到一封确认邮件。接下来就是等待Fidelity的审核。

审核时间 对于使用ITIN的非美国居民，富达证券账户的注册流程通常需要3-5个工作日才能完成审核。请耐心等待，并留意你的电子邮箱，Fidelity可能会通过邮件与你联系以获取补充信息。

这个富达证券开户教程主要聚焦于线上申请。如果你的线上申请因故未能成功，也不必担心。你还可以尝试以下备选方案：

• 邮寄申请：从官网下载纸质申请表，填写后连同所需文件副本邮寄给Fidelity。
• 电话协助：致电Fidelity客服，说明你的非美国居民身份和持有的文件，请求他们指导你完成开户。

账户激活后的关键操作

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恭喜你！成功激活Fidelity账户是重要的第一步。现在，你需要完成几项关键操作，才能正式开始你的投资之旅并确保账户安全。

如何向Fidelity账户入金

为你的新账户注入资金是首要任务。你可以选择以下几种方式将资金从中国内地或香港的银行账户转入Fidelity。

• 银行电汇 这是最传统和直接的方式。Fidelity支持接收多种外币，包括港币（HKD）。你可以从你的持牌香港银行账户发起一笔国际电汇。Fidelity收到外币后会将其兑换成美元存入你的账户。

  • 登录Fidelity官网，查找《入账SWIFT电汇指令》。
  • 选择你的汇出银行所在国家和货币（例如香港/港币）。
  • 获取Fidelity的收款银行信息，然后在你的银行办理电汇。

  最快的方式 银行电汇是资金到账最快的方式。Fidelity不收取接收电汇的费用，资金到账后几乎可以立即使用，没有持有期。

  你需要注意，你的汇出银行和任何中介银行可能会收取费用。

  Fidelity国际电汇费用	费用说明
  接收电汇	$0美元，但你的银行及中介行会收取费用（通常为$10-$50美元）
  处理时间	通常需要3-5个工作日

• 第三方支付平台 你也可以考虑使用一些第三方支付服务，例如Biyapay。这类平台有时能提供更优的汇率和更低的转账费用，作为银行电汇之外的一个补充选择。

如何申请借记卡与支票

如果你开设了Fidelity的现金管理账户（Cash Management Account），就可以申请一张免费的借记卡和支票本。这能让你的资金管理更加灵活。你可以在登录账户后，在账户功能选项中找到申请入口。Fidelity会将实体卡片和支票邮寄到你开户时提供的美国虚拟地址。

如何设置账户安全保护

保护你的资产至关重要。请务必立即设置以下安全措施。

1. 启用双因素认证 (2FA) 这是防止账户被盗用的核心防线。

1. 登录你的Fidelity账户，进入安全设置页面。
2. 找到并选择启用双因素认证（2FA）。
3. 在验证方式中，强烈推荐选择 身份验证器应用。
4. 按照屏幕提示，使用Google Authenticator或类似应用扫描二维码完成设置。
5. 妥善保管好备用代码，以防手机丢失。

2. 探索其他安全工具 Fidelity还提供了更多高级安全功能，你可以根据需要开启：

• Fidelity MyVoice®：注册你的声纹。之后致电客服时，系统通过你的声音就能验证身份，无需输入密码。
• 资金转账锁定：一键锁定账户，禁止所有电子资金转出，有效防止未经授权的转账。
• 安全短信提醒：当账户有重要操作（如交易或资料更新）时，你会收到即时短信提醒。

成功开设Fidelity账户的关键路径非常明确。你的核心任务是提前规划并备齐以个人纳税识别号 (ITIN) 和W-8BEN表格为代表的非居民开户材料。

开启你的投资之旅 只要你材料准备充分，整个申请过程不仅清晰可行，还能让你作为非美国居民享受资本利得税等方面的税务优惠。现在，你可以利用本指南，自信地开启你的美股投资与全球资金管理之旅。

FAQ

我必须要有ITIN才能申请吗？

不是绝对必须，但强烈推荐。拥有ITIN能让你使用为美国居民设计的线上系统，这会极大提高你的申请成功率。没有ITIN的申请通常需要通过邮寄或电话等更传统的方式进行。

如果线上申请失败了怎么办？

不要担心。你可以尝试备用方案。从官网下载纸质申请表并邮寄，或者直接致电Fidelity客服。向他们说明你的情况，客服会指导你完成后续步骤。

我可以用中国内地的银行账户入金吗？

直接从中国内地银行电汇到美国券商可能会遇到困难。更稳妥的方式是使用一个持有牌照的香港银行账户进行国际电汇。这种方式的流程更清晰，成功率也更高。

作为非美国居民，我的投资收益需要交税吗？

在你正确提交W-8BEN表格后，情况如下：

重要提示 税务规则可能变化。请咨询专业的税务顾问以获取个性化建议。