一文详解Zelle转账 为什么它不能用于国际汇款

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你可能正在寻找一个快速的方法进行国际汇款，并想知道Zelle是否可行。

Zelle是一个仅限于美国境内的即时转账服务，你不能用它进行任何形式的国际汇款。

这个工具在美国非常普及，其2024年的年度支付总额已超过1万亿美元，证明了它在境内转账中的主导地位。尽管Zelle转账教学内容十分简单，但它的服务范围严格限制在美国银行账户和手机号之间。因此，向美国以外地区汇款需要选择其他专业方案。

核心要点

• Zelle只在美国境内使用，不能用于国际汇款。
• Zelle不能进行国际汇款，因为它只支持美元交易，没有货币兑换功能。
• 国际汇款可以选择Wise、银行电汇或Remitly等工具。
• Zelle在美国境内转账非常快，通常是免费的。
• 使用Zelle时，只给认识和信任的人转账，因为交易无法撤销。

Zelle为何不能跨国转账？

你已经知道Zelle无法用于国际汇款，但理解其背后的具体原因，能帮助你更好地选择替代方案。Zelle的限制主要源于它的服务定位、账户要求和技术架构。下面我们为你逐一解析这三个核心壁垒。

服务定位：仅限美国境内

Zelle从诞生之初，其目标就是成为一个服务于美国本土用户的即时支付工具。它的设计初衷是为了简化朋友、家人和信任商家之间的美元转账，而不是为了处理复杂的跨国交易。

Zelle的官方服务条款明确了它的地理限制。这些条款规定，你只能通过它向美国的金融机构账户发起支付指令，并且所有交易都以美元进行。

Zelle®服务允许您：(1) 从一个符合条件的交易账户向一个位于美国金融机构的账户发起支付指令；和/或 (2) 从另一个人那里接收支付到符合条件的交易账户，交易以美元计价。

这项规定从根本上将Zelle的服务范围牢牢锁定在美国境内，使其无法支持任何向其他国家（例如中国内地或欧洲）银行账户的直接汇款。

账户限制：需美国银行账户与手机号

要使用Zelle，你必须满足两个基本条件：

1. 拥有一个参与Zelle网络的美国银行账户。
2. 拥有一个有效的美国手机号码或电子邮箱。

第一个条件直接排除了绝大多数海外用户。Zelle的网络由超过2,200家美国金融机构组成，这个庞大的网络是其优势，也恰恰是它的限制。如果你没有以下这些机构的账户，就无法注册和使用Zelle。

• 主要银行：美国银行、摩根大通、花旗银行、富国银行、第一资本、美国合众银行
• 数字银行：Ally银行、Discover银行、SoFi
• 信用合作社：海军联邦信用合作社、BECU、SchoolsFirst联邦信用合作社

第二个条件，即拥有美国手机号，进一步加强了其本土化属性。这两个条件共同构成了一道高墙，将非美国银行系统内的用户完全隔绝在外。

技术壁垒：无货币兑换功能

国际汇款的核心环节之一是货币兑换，例如将美元兑换成人民币或欧元。Zelle的后台技术架构完全不具备这项功能。它运行在美国本土的自动清算中心网络之上，这是一个专为处理美元交易而设计的系统。

为了让你更清晰地理解Zelle与专业国际汇款工具（如银行电汇使用的环球银行金融电信协会网络）的区别，可以参考下表：

这个表格清楚地显示，Zelle在设计上就缺少了处理多币种和连接全球银行所必需的技术基础。因此，即使你完全掌握了Zelle转账教学的每一个步骤，这些根本性的技术壁垒也决定了你无法用它完成一笔国际汇款。

国际汇款替代方案推荐

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既然Zelle无法满足你的国际汇款需求，你可以选择市面上众多专业的汇款工具。这些工具在费用、速度和覆盖范围上各有千秋。下面为你介绍三种主流的替代方案，帮助你找到最适合自己的那一个。

Wise：低成本与高透明度

如果你追求高性价比和透明度，Wise是一个绝佳的选择。它最大的特点是使用真实的中间市场汇率进行货币兑换，也就是你在谷歌上看到的汇率，没有任何隐藏加价。

Wise的费用结构清晰，主要由两部分组成：

• 可变费用：按汇款金额的一定百分比收取，通常从0.33%起。
• 固定费用：一笔小额的固定费用，例如接收美元电汇的费用为$6.11。

速度是Wise的另一大优势。许多转账可以在20秒内完成，超过95%的汇款能在24小时内到账，远快于传统银行。

银行电汇：传统且覆盖广

银行电汇是最传统的国际汇款方式。它的核心优势在于其无与伦比的全球覆盖网络。通过你的银行，几乎可以将资金汇往全球任何一个国家。例如，一些大型美国银行支持向超过195个国家汇款。

不过，你需要为这种广泛的服务支付更高的成本和更长的时间。

• 费用：大型银行的国际电汇手续费通常在$25至$50之间。
• 速度：由于涉及中间行和合规审查，一笔电汇通常需要1-5个工作日才能到账。

Remitly：特定国家汇款优势

Remitly在向特定国家汇款时，尤其是在拉丁美洲和亚洲地区，常常能提供更具竞争力的汇率或费用。它提供两种灵活的汇款选项，让你可以根据紧急程度和预算进行选择。

这种模式非常适合那些不追求极致速度，但希望最大化收款金额的用户。

为了帮你快速决策，下表总结了这三种方案的关键区别：

Zelle转账教学：境内使用指南

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虽然Zelle不能用于跨国汇款，但它在美国境内是无可匹敌的即时转账工具。如果你需要向在美国的朋友或家人转账，这份Zelle转账教学将为你提供清晰的指引。

Zelle转账核心操作

开始使用Zelle非常简单。你首先需要在你的银行手机应用中完成注册。通常，你只需登录银行账户，找到“使用Zelle发送资金”的选项，并按照指示输入你的美国手机号或邮箱即可。

完成注册后，发送资金的步骤如下：

1. 在你的银行App中选择“使用Zelle发送资金”。
2. 选择“发送”。
3. 从你的手机联系人中选择收款人，或手动输入对方的美国手机号或邮箱。你也可以通过扫描对方的Zelle二维码来添加。
4. 输入你想要发送的金额，并可以添加备注。
5. 仔细检查收款人姓名和转账金额。
6. 点击“发送”，资金通常会在几分钟内到达对方账户。

转账的不可逆性与安全须知

在使用Zelle时，你必须了解一个核心特点：交易的不可逆性。一旦你向一个已注册Zelle的用户发送资金，交易便会立即完成，并且通常无法撤销或追回。

Zelle的设计初衷是用于你认识并信任的人之间的转账，例如家人、朋友和室友。请像对待现金一样对待Zelle转账。

由于这种特性，你需要警惕各类诈骗，例如冒充客服的虚假警报、网购平台上的市场诈骗，以及造成巨大经济损失的浪漫诈骗。为了保障你的安全，Zelle在银行现有的安全系统内运行，采用了加密和实时欺诈监控等技术来保护你的账户。这份Zelle转账教学提醒你，安全意识是第一道防线。

如何取消未注册的转账

你只有在一个条件下可以取消Zelle转账：收款人尚未注册Zelle。

如果对方还未注册，这笔转账会显示为“待处理”。你可以按照以下步骤取消它：

1. 前往你的Zelle活动页面。
2. 找到你想要取消的待处理付款。
3. 选择“取消此付款”。

收款人有14天的时间来注册Zelle以接收款项。如果14天后对方仍未注册，这笔交易会自动取消，资金将在大约1-3个工作日内退还到你的账户。

Zelle的限额与费用

Zelle最大的优点之一是它通常不收取任何手续费。无论是Zelle官方还是其合作银行，都不会对发送或接收资金收费。不过，你的手机运营商可能会收取短信和数据费用。

关于转账限额，具体数额由你的银行决定。不同银行的每日和每月限额各不相同。但如果你没有通过合作银行，而是直接下载Zelle应用并绑定借记卡来使用，你的转账会受到以下限制：

• 发送限额：每周最多$500。
• 接收限额：每周最多$5,000。

希望这份Zelle转账教学能帮助你安全、高效地使用这一便捷工具。

现在你已经清楚，Zelle是你处理美国境内转账的强大工具，但它无法用于国际汇款。

预测显示，到2025年，Zelle处理的资金总额将占据美国个人对个人支付市场的54.6%，这证明了它在本土市场的主导地位。

与此同时，全球汇款市场预计在2027年将增长至约1万亿美元，这凸显了选择正确跨境工具的重要性。因此，境内转账请放心使用Zelle，而处理任何跨国汇款时，务必选择Wise或银行电汇等专业方案。

FAQ

Zelle转账安全吗？

Zelle的安全性很高。它直接集成在你的银行安全系统之内，并使用加密和欺诈监控技术保护你的账户。

但你需要记住，Zelle转账不可逆。你只应向你认识并信任的人汇款，把它当作现金一样对待。

如果我转错人了怎么办？

如果收款人已经注册了Zelle，你通常无法取消交易或追回资金。你应该立即联系你的银行寻求帮助，但银行无法保证能追回款项。这就是为什么在发送前仔细核对收款人信息至关重要。

为什么我的银行没有Zelle选项？

虽然有超过2,200家金融机构加入了Zelle网络，但并非所有银行都支持。如果你的银行不在合作名单上，你可以通过以下方式使用Zelle：

• 下载Zelle的独立手机应用。
• 使用你的维萨卡或万事达卡借记卡进行注册。

Zelle和Venmo有什么区别？

Zelle和Venmo都是美国流行的转账工具，但核心区别在于资金流转方式。Zelle直接在银行账户间转移资金，通常几分钟内到账。Venmo则像一个数字钱包，资金会先存入你的Venmo余额，你需要手动提现到银行账户。