Chase CSP信用卡新手入门 从申请到使用的保姆级教程

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对于有一定信用基础的你来说，大通银行蓝宝石优先卡是一张非常值得申请的卡。它能帮你把日常开销变成宝贵的旅行福利。

大通银行目前提供优厚的新人奖励。你在开卡后前3个月消费$5,000，就能获得75,000点奖励积分。

这篇教程将一步步指导你，从申请到最大化使用这张“神卡”。

核心要点

• Chase CSP信用卡提供高价值开卡奖励，你可以用它兑换旅行福利。
• 申请前请检查“5/24规则”，确保你过去24个月内新开信用卡少于5张。
• 你可以通过Chase旅行网站或转点给航空公司、酒店来最大化积分价值。
• CSP提供租车保险和旅行延误报销，这些福利可以为你省钱。
• 你可以将CSP与Freedom系列卡搭配使用，以更快地累积积分。

Chase CSP信用卡价值全解析

一张信用卡是否值得申请，关键在于它带给你的价值是否远超其成本。大通银行蓝宝石优先卡在这方面表现出色，它的价值主要体现在以下几个方面。

丰厚的开卡奖励

开卡奖励是这张卡最吸引人的地方，也是你快速回本并赚取第一桶“旅行金”的关键。

目前，你在开卡后的前3个月内消费满$5,000，就可以获得75,000点奖励积分。这笔积分的价值非常可观。

积分价值算一算 这75,000点积分有多种兑换方式。最直接的一种，是通过Chase自家的旅行网站（Chase Travel Portal）预订机票、酒店或租车。在这种情况下，每一点积分可以当1.25美分使用。

75,000 点 × 1.25 美分/点 = $937.50

这意味着，单是开卡奖励，就至少价值$937.50。这个价值足以覆盖多年的年费。如果你未来学会将积分转给合作的航空公司或酒店，其实际价值可能远超$1,000。

日常高倍消费返点

除了开卡奖励，蓝宝石优先卡在日常消费中的返点能力也非常强大，尤其是在以下几个高频消费类别：

• 通过Chase Travel预订旅行：5倍积分 你通过大通银行旅行门户网站预订以下项目，都可以获得5倍积分：
  • 机票
  • 酒店住宿
  • 租车
  • 邮轮和旅行团
• 吃饭、流媒体和线上买菜：3倍积分 这是覆盖你生活开销的主要类别。
  • 餐饮: 包括在餐厅堂食、点外卖（如DoorDash, Uber Eats, Grubhub）。
  • 线上买菜: 不包括Target、Walmart和大型仓储超市。
  • 指定流媒体服务: 包括Netflix, Hulu, Spotify, Apple Music, Disney+等常用服务。
• 其他所有消费：1倍积分 所有其他类别的消费，你也能获得1倍积分的保底返点。

年费与福利的平衡

这张卡的年费是$95。对于一张提供旅行福利的卡来说，这个定价非常有竞争力。更重要的是，你可以通过一项非常实用的福利，轻松将等效年费降低。

$50年度酒店报销福利 每个持卡年，你通过Chase Travel门户网站预订酒店，都可以获得最高＄50的报销额度。这个报销是自动的，你只需要用CSP卡支付一笔超过$50的酒店预订，Chase就会在几天后以账单信用（Statement Credit）的形式返还$50到你的账户。

这项福利非常容易使用。只要你每年有一次旅行计划，就可以轻松拿回这$50。这样一来，这张卡的等效年费就降至了$45 ($95 - $50)。用$45的成本，维持一张拥有强大积分系统和旅行保险的卡，性价比极高。

CSP vs. 现金返还卡

也许你会问，既然有年费，为什么不直接选择一张无年费、所有消费返现2%的卡呢？这是一个很好的问题，选择哪种卡完全取决于你的消费习惯和目标。

对于追求简单、不喜欢研究积分价值的用户来说，一张无年费的现金返还卡确实省心。但如果你愿意花一点点时间了解积分，蓝宝石优先卡能为你带来远超2%的回报。

总的来说，如果你每年至少有一次旅行计划，并且愿意将积分用于兑换机票或酒店，那么蓝宝石优先卡带来的价值将轻松碾压一张普通的现金返还卡。开卡奖励本身就足以让你体验一次高价值的旅行。

CSP申请全流程指南

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了解了蓝宝石优先卡的价值后，你可能已经跃跃欲试了。别急，申请前请务必确认自己是否满足基本条件，并选择最适合你的申请渠道。

申请前的硬性条件

申请Chase的信用卡，你必须了解一个非常重要的潜规则——“5/24规则”。

什么是“5/24规则”？ 这是一个不成文的规定：如果你在过去24个月内，在任何银行开通过5张或更多的个人信用卡，那么你申请大部分Chase信用卡时，系统会自动拒绝。这个规则只计算新开的账户数量，不关心你的信用查询次数。

因此，在申请前，请先回顾一下你近两年的开卡记录。如果你的新卡数量已经接近5张，建议你暂缓申请。此外，为了提高成功率，我们通常建议申请者拥有至少一年的美国信用记录。

最佳申请渠道对比

你可以通过网上或银行分行（Branch）两种主要渠道申请。

• 网上直接申请
  • 优点：方便快捷，随时随地可以提交。
  • 缺点：遇到信息验证问题时可能会被耽搁。
• 银行分行申请
  • 优点：如果你已经是Chase的客户，银行工作人员有时能看到系统里的“预批准”Offer，这会大大提高你的通过率。当面申请也可以避免因身份验证问题导致的延迟。
  • 缺点：需要你亲自前往银行网点。

对于信用记录不算非常“硬”的新手，或者已经是Chase银行的储蓄/支票账户用户，我们更推荐你前往分行尝试申请。

详细申请步骤与技巧

网上申请的流程非常直接，主要包括以下几步：

1. 访问Chase官网的申请页面。
2. 填写你的个人信息，如姓名、地址、SSN或ITIN。
3. 填写你的财务信息，主要是你的年总收入（Gross Annual Income）。
4. 同意条款并授权银行查询你的信用报告。
5. 检查所有信息无误后，提交申请。

申请被拒怎么办？试试“电话复议” 提交申请后，如果页面没有显示“立即通过”，而是提示“正在审核”或直接拒绝，不要灰心。你可以主动拨打Chase的“复议部门”电话（Reconsideration Line）：1 (888) 270-2127。接通后，你可以礼貌地询问申请状况，并解释为什么你认为自己符合持有这张Chase CSP信用卡的资格。很多时候，通过电话沟通可以解决一些系统自动拒绝的问题。

CSP福利最大化攻略

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恭喜你成功申请到这张神卡！但这仅仅是第一步。真正让蓝宝石优先卡物超所值的，是学会如何将它的每一项福利都用到极致。本章节将带你深入了解如何最大化你的回报。

UR点数价值最大化指南

你通过消费累积的Ultimate Rewards (UR) 积分，是这张卡最有价值的资产。你有两种主流方式来兑换它们，每种方式的价值都不同。

方法一：在Chase Travel Portal以固定价值兑换 (保底用法)

这是最简单直接的用法。你可以登录Chase自家的旅行网站（Chase Travel Portal），用积分预订机票、酒店和租车。

使用Chase Sapphire Preferred® Card (CSP) 通过Chase旅行门户预订旅行时，你的每一点积分都固定价值1.25美分。这意味着你的75,000点开卡奖励，至少可以兑换价值 $937.50 的旅行产品。

这个方法的好处是简单方便，所见即所得，没有任何复杂的规则。

方法二：转点给合作伙伴 (价值最大化用法)

这是发挥UR积分潜力的关键。Chase允许你将积分以1:1的比例，转移到多家合作的航空公司和酒店集团的常旅客计划中。

• 航空公司合作伙伴:
  • Aer Lingus AerClub
  • 加拿大航空 Aeroplan
  • 法航-荷航 飞常里程数
  • 英国航空 Executive Club
  • 伊比利亚航空 Plus
  • 捷蓝航空 TrueBlue
  • 新加坡航空 KrisFlyer
  • 西南航空 Rapid Rewards
  • 联合航空 MileagePlus
  • 维珍航空 Flying Club
• 酒店合作伙伴:
  • IHG One Rewards
  • 万豪旅享家 (Marriott Bonvoy)
  • 凯悦天地 (World of Hyatt)

转点为什么价值更高？因为你可以用更少的积分，换到航空公司或酒店官网上价格昂贵的机票或房间。

转点实战举例：兑换纽约豪华酒店

假设你想预订纽约曼哈顿的柏悦酒店（Park Hyatt New York），在旺季时每晚的现金价格可能超过$1,200。

• 如果通过Chase Portal预订：按1.25美分/点的价值计算，你可能需要将近100,000点积分。
• 如果转点给凯悦天地：这家酒店可能只需要每晚40,000点凯悦积分。你只需将40,000 UR点数转到你的凯悦账户，就能完成预订。

在这个例子中，你的每一点积分实现了高达3美分的价值，远超在Chase Portal里使用的价值。

善用旅行与购物保险

蓝宝石优先卡附带的保险福利非常实用，能在关键时刻为你省下真金白银。以下是两个最重要的保险。

1. 主要租车碰撞损坏豁免 (Primary Auto Rental CDW)

这是CSP最强大的福利之一。当你在全球大部分地区租车时，只要你使用CSP支付全部租车费用并拒绝租车公司提供的碰撞险（CDW/LDW），Chase就会为你提供主要保险。

“主要保险”意味着什么？ 如果车辆发生碰撞或被盗，你不需要先通过自己的私人汽车保险理赔，可以直接找Chase处理。这避免了你个人保险记录留下污点和保费上涨的风险。

这项福利的保障范围很广：

• 为价值最高达 $60,000 的车辆提供盗窃和碰撞损坏的赔偿。
• 覆盖大多数标准车型，但不包括部分豪华跑车或建议零售价超过$125,000的车辆。
• 报销范围包括车辆损坏、盗窃以及租车公司收取的相关合理费用。

2. 旅行延误报销 (Trip Delay Reimbursement)

航班延误是旅行中常见的烦心事。如果你的航班因为恶劣天气、机械故障等原因出现严重延误，蓝宝石优先卡可以为你报销期间产生的额外开销。

旅行延误报销的关键条款

• 延误要求: 你的航班必须延误至少12小时，或者需要过夜停留。
• 报销额度: 每张机票最高可报销 $500。
• 覆盖人员: 持卡人、配偶以及26岁以下的受抚养子女。
• 报销范围: 合理的食宿费、交通费以及洗漱用品等必需品开销。

你只需要用蓝宝石优先卡支付了部分或全部的机票费用，就有资格享受这项福利。记得保留好所有收据和航空公司的延误证明。

激活隐藏福利与Offer

除了积分和保险，你还可以通过激活一些合作福利来省钱。

1. DoorDash DashPass会员
如果你经常点外卖，这项福利非常划算。

• 福利内容: 你可以获得至少一年的免费DashPass会员资格，享受在符合条件的餐厅订单免配送费的优惠。
• 如何激活:
  1. 登录你的DoorDash账户。
  2. 将你的Chase CSP信用卡添加为默认支付方式。
  3. 根据页面提示点击激活即可。
  • 请注意，你需要在2027年12月31日前完成激活。
    2. Chase Offers
    这是一个类似“银行内优惠券”的功能，能让你在日常消费中获得额外的现金返还。
• 福利内容: 在Chase的手机App或官网上，你会看到许多合作商家的返现Offer，例如在某家餐厅消费满$50返$10，或者在某个服装品牌官网消费获得10%返现。
• 如何使用:
  1. 登录你的Chase账户，找到“Chase Offers”板块。
  2. 浏览所有可用的优惠，点击“Add to card”将其激活。
  3. 在优惠有效期内，使用你的蓝宝石优先卡在对应商家消费。
  4. 返现通常会在7-14个工作日内以账单信用（Statement Credit）的形式自动打回你的账户。

搭配Freedom系列让积分翻倍

如果你想让积分的累积速度更快，可以考虑申请大通银行的自由系列信用卡（如大通银行自由灵活卡）与蓝宝石优先卡搭配使用。这是一个非常经典的“组合拳”玩法。

• 核心玩法: Freedom Flex卡在每个季度都有特定的轮换类别（如超市、加油站、Amazon等）可以获得5%的返现。
• 价值转换: 你在Freedom卡上赚到的“现金返还”，可以1:1的比例转换成CSP账户里的UR积分。例如，$50的现金返还等于5,000点UR积分。

通过这种方式，你可以在特定季度的高消费类别上实现5倍积分的累积速度，然后将这些积分转移到CSP账户，再通过转点给航司或酒店，实现远超5%的实际回报。

长期持有与进阶策略

当你持有大通银行蓝宝石优先卡满一年后，就来到了一个决策的十字路口。你需要根据自己的消费和旅行习惯，决定是继续持有、降级，还是考虑升级到更高级的卡片。

一年后的选择：降级或关卡

第一年的年费通常被丰厚的开卡奖励所抵消。但从第二年开始，你需要支付$95的年费。这时，你应该评估这张卡是否依然为你创造价值。

如果你的旅行计划减少，或者觉得$95的年费不划算，你有两个选择：降级或关卡。我们强烈推荐你选择降级。

关于蓝宝石卡（Sapphire）奖励的重要规则 Chase规定，你在48个月内只能获得一次蓝宝石系列信用卡（包括CSP和CSR）的开卡奖励。如果你关闭了账户，这个48个月的计时器就会启动。但如果你只是将卡片降级为无年费的Freedom系列卡，你的账户历史得以保留，信用分数也不会受影响。

降级的好处：

• 保留信用历史：保持一个长期活跃的账户对你的信用分数非常有益。
• 避免支付年费：你可以降级到无年费的Chase Freedom Flex或Chase Freedom Unlimited卡。
• 保留积分：你账户里的UR积分不会丢失，可以继续使用。

升级时机：CSP vs. CSR

如果你是一个旅行爱好者，并且发现蓝宝石优先卡的福利已经无法满足你的需求，那么可以考虑升级到它的“大哥”——大通银行蓝宝石珍藏卡 (CSR)。

升级前，你需要明确两张卡的核心区别。CSR的年费高达$550，但它也提供了更强大的旅行福利。

你是否应该升级？

这个问题的答案取决于你的旅行频率。

• 适合升级：如果你每年在旅行上的花费远超$300，并且经常需要出入机场贵宾厅，那么CSR非常适合你。$300的旅行报销会自动抵扣你的机票、酒店等开销，将等效年费降至$250。用这$250换来无限次使用的贵宾厅和更强的旅行保险，性价比很高。
• 不适合升级：如果你只是偶尔旅行，无法完全用掉$300的报销，那么继续持有CSP可能是更经济的选择。

升级是一个无需信用检查的操作，适合那些暂时不符合申请新卡奖励条件，但又想立即享受CSR福利的用户。

这张卡为你提供了高价值的开卡奖励和实用的消费福利。它不仅是你的旅行好伴侣，更是你建立信用、进阶高端卡的绝佳跳板。

希望这篇教程能帮你做出决定。你可以根据自身情况，放心地迈出申请和使用的第一步。

FAQ

什么时候会收取$95的年费？

首年$95的年费会出现在你的第一期账单上。这张卡的持卡周年日从你开卡那天算起。之后的每一年，年费都会在你持卡周年的那个月收取。

我可以用积分直接抵扣账单吗？

你可以，但非常不推荐。直接抵扣账单时，每点积分价值仅为1美分。

将积分通过Chase旅行门户预订或转点给合作伙伴，才能发挥其1.25美分甚至更高的价值。直接抵扣账单是一种浪费。

作为别人信用卡的副卡用户，会影响我的5/24规则吗？

会的。多数情况下，副卡账户会出现在你的信用报告上，并被计入5/24的额度。如果因此被拒，你可以拨打复议电话，向客服解释其中某些卡是副卡，请求他们重新审核。

没有SSN可以申请吗？

可以。如果你有ITIN（个人纳税识别号码），也可以申请大通银行的信用卡。我们强烈建议你携带护照、ITIN文件和地址证明，亲自去Chase银行分行（Branch）申请，这样成功率会更高。