从零开始学投资 | 你的第一份全球股市实战指南

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看着周围人谈论股票，你是否也想让自己的钱“动起来”，却不知从何下手？你也许会担心，自己的存款正因通货膨胀而缩水。例如，3.8%的年通胀率就足以让你的购买力逐年下降。

其实，你并不孤单。在美国，参与投资的家庭比例正在稳步增长：

本指南将为你提供一套清晰的路线图。它会手把手教你完成第一笔交易，轻松开启你的全球股市投资之旅。对新手而言，最稳妥的第一步就是通过线上券商投资指数基金（ETF）。

核心要点

• 投资可以帮助你的钱对抗通货膨胀，让你的财富增长。
• 复利让你的钱越滚越多，所以要尽早开始投资。
• 指数基金（ETF）是新手最好的选择，它能帮你分散风险，省时省力。
• 选择一个安全的券商，开设现金账户，然后把钱转进去。
• 使用限价单购买你的第一支ETF，这样可以控制买入价格。

投资第一课：为何必须投资？

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你可能觉得把钱存在银行最安全，但一个看不见的“小偷”正在悄悄侵蚀你的财富，它的名字叫“通货膨胀”。投资是普通人对抗通胀，让财富增值的最有效工具。

对抗通胀：守护你的购买力

通胀意味着物价上涨，你手中的钱能买到的东西越来越少。如果你的财富增长速度跟不上通胀，你的购买力就在逐年下降。

投资优质资产是跑赢通胀的关键。以美国标普500指数为例，它代表了500家美国大型上市公司的整体表现。其长期平均年回报率约为10%，即使扣除通胀影响，经通胀调整后的年回报率也达到了6%至7%。

这意味着，通过投资，你的钱不仅保值，还能实现真正的增长。

认识复利：让时间为你赚钱

爱因斯坦曾称复利为“世界第八大奇迹”。复利就像滚雪球，你赚到的利息会进入本金，在下一年继续为你生息。时间越长，雪球滚得越大，财富增长越快。

假设你投资$10,000，年回报率为7%，看看复利如何施展魔法：

你看，尽早开始并长期坚持是发挥复利威力的两个核心要素。

建立被动收入：什么是股息？

当你投资股票时，除了股价上涨带来的收益，你还可能获得股息。股息是公司将一部分利润以现金形式派发给股东。这为你提供了一份不依赖主动工作的“被动收入”。

许多优秀的公司不仅常年派发股息，还会逐年提高股息金额。

投资这类公司，你就像拥有了一只会下“金蛋”的鹅。根据历史数据，标普500指数过去十年的平均股息收益率约为1.722%，为你提供了稳定的现金流回报。

新手工具箱：股票、债券与基金

了解了投资的重要性，下一步就是认识你的工具。股市里有各种各样的投资品，但对新手来说，你只需要先了解最核心的三种：股票、债券和基金。

股票：成为公司的小股东

购买一家公司的股票，意味着你成为了这家公司的“小股东”。你分享着公司的成长，也承担着相应的风险。

作为股东，你拥有一些基本权利，但也面临风险：

• 参与成长：公司发展得好，股价上涨，你就能获利。公司也可能将部分利润作为股息分给你。
• 投票权利：你通常可以对选举董事会等公司大事进行投票。
• 有限责任：你的最大损失就是你的投资本金，无需为公司债务负责。
• 清算风险：如果公司不幸破产清算，你需要等债权人和其他优先股东先拿到钱，最后才能轮到你。

股票的潜在回报高，但波动也大，需要你对公司有深入的了解。

债券：更稳健的投资选项

如果你把钱借给政府或大公司，并约定好利息和还款日期，这张“借条”就是债券。相比股票，债券是一种更稳健的投资。

下表清晰展示了股票和债券的核心区别：

债券也分为政府债券和公司债券。政府债券风险极低，但回报也相对有限。公司债券回报更高，但需要承担公司可能违约的风险。

指数基金/ETF：新手的最佳选择

如果你觉得研究单只股票太复杂，又想获得比债券更高的回报，那么指数基金（ETF）就是为你量身定做的工具。

ETF就像一个“菜篮子”，里面装的不是一种菜，而是一篮子不同的股票或债券。例如，追踪标普500指数的ETF，让你一次性就投资了美国最大的500家公司。

金融专家甚至“股神”巴菲特都向大多数人推荐指数基金，因为它有三大核心优势：

• 自动分散风险：你不再依赖任何一家公司的表现，有效降低了投资风险。
• 省时省力：你无需花费大量时间研究个股，只需选定你看好的市场指数。
• 成本低廉：ETF的管理费用通常非常低，能让你把更多的收益放进自己口袋。

对于新手来说，从低成本的指数基金ETF开始，是踏入投资世界最简单、最安全的方式。

开启全球股市：了解主流市场

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当你决定开始投资，整个世界的优秀公司都向你敞开了大门。投资全球股市，意味着你可以分享全球经济增长的红利。对新手来说，最需要了解的是两个核心市场：美股和港股。

美股市场：纽交所与纳斯达克

美国拥有全球最大、最成熟的股票市场。它主要由两大交易所构成：纽约证券交易所（NYSE）和纳斯达克（Nasdaq）。你可以把它们想象成两个风格不同的“大卖场”。

不同的交易所吸引着不同类型的公司。了解它们的特点，能帮你更好地选择投资目标。

简单来说，如果你想投资那些家喻户晓的稳定巨头，你多半会在纽交所找到它们。如果你看好新兴科技和未来趋势，纳斯达克则是你的首选。

港股市场：身边的国际窗口

港股市场是你投资全球股市的绝佳起点。它是一个连接中国内地与世界的金融桥梁，汇集了众多你耳熟能详的中国优秀企业，尤其是在金融和科技领域。

不过，任何市场都有波动。下图展示了香港恒生指数过去近20年的年度回报，有大涨的年份，也有下跌的年份。这提醒我们，投资需要耐心和长远的眼光。

投资策略初探：买入持有vs股息投资

了解了市场，你还需要一个简单的策略。对新手来说，最常见的两种思路是追求股价增长和获取股息收入。

选择哪种策略取决于你的个人目标。你是希望资产快速增值，还是想建立一份稳定的被动收入？想清楚这个问题，你的投资之路会更加清晰。

实战三步走：完成你的第一笔投资

理论知识都已掌握，现在是时候卷起袖子，真正踏出投资的第一步了。别担心，这个过程比你想象的要简单。你只需要跟着下面三个步骤，就能轻松完成你的第一笔全球股市投资。

第一步：选择并开设券商账户

券商是你进入股票市场的“通行证”。选择一个安全、可靠、好用的券商至关重要。对于新手来说，你应该重点关注以下几个标准：

1. 牌照与安全：确保你的券商受到严格监管。例如，在美国，合规的券商会受到美国金融业监管局（FINRA）的监管，并加入证券投资者保护公司（SIPC）。SIPC为每个账户提供最高$500,000的保险（其中包括最高$250,000的现金），保护你的资产免于因券商破产等问题而遭受损失。
2. 费用成本：交易费用会直接影响你的投资回报。你需要了解的费用主要包括交易佣金、平台使用费、账户管理费等。选择低成本的券商，能让更多的钱为你工作。
3. 平台体验与中文服务：一个界面清晰、操作流畅的App能让你的投资体验事半功倍。对于中文用户来说，完善的中文界面和及时的中文客服支持也同样重要。

新手提示：从现金账户开始 开户时，你会遇到现金账户和保证金账户的选择。现金账户使用你自己的资金交易，风险可控。保证金账户则允许你向券商借钱投资，会放大收益，但也会放大亏损。作为新手，请务必选择现金账户，确保你的最大损失不会超过投入的本金。

为了让你有更直观的了解，这里对比了三家在中文投资者中非常受欢迎的线上券商：

选择哪家券商没有绝对的好坏，关键是找到最适合你当前需求的那一家。

第二步：完成账户入金

开设好账户后，下一步就是将资金转入你的券商账户，这个过程叫做“入金”。对于身在中国内地的投资者，常见的入金方式主要有两种：

• 香港银行账户转账：如果你拥有一个香港地区的银行账户，这是最推荐的方式。你可以先将人民币兑换成美元或港币，然后通过你的香港银行App直接转账到券商指定的收款账户。这种方式速度快，流程清晰。
• 跨境电汇：你可以通过中国内地的银行，使用其手机银行App或前往柜台办理跨境电汇。你需要向银行提供券商的收款银行信息，包括收款人姓名、账户号码、银行名称、地址以及SWIFT代码。

便捷新选择：第三方支付服务 近年来，一些如Biyapay这样的第三方支付平台也提供了便捷的解决方案。它们通常与合规的金融机构合作，可以帮助用户更方便地完成货币兑换和跨境转账，简化了传统电汇的繁琐流程。

无论你选择哪种方式，请务必注意以下几点：

• 资金来源：确保你的资金来源合法合规。
• 同名账户：转账时，请务必使用你本人名下的银行账户，确保银行账户姓名与券商账户姓名完全一致。
• 费用核对：跨境转账通常会产生手续费，包括汇出银行收取的电汇费和中间行可能收取的中转费，总费用可能在$20到$50不等。在转账前请了解清楚。

第三步：买入你的第一支ETF

恭喜你，资金已经到账！现在，你离成为一名真正的全球投资者仅一步之遥。我们将以购买追踪标普500指数的ETF——Vanguard S&P 500 ETF (VOO) 为例，带你走完交易全流程。

第一步：搜索ETF代码 打开你的券商App，在顶部的搜索框中输入你想购买的ETF代码。在这里，我们输入 VOO。

第二步：进入交易页面 在搜索结果中点击VOO，进入它的详情页面。你会看到它的实时价格、走势图等信息。点击页面下方的“交易”或“买入”按钮。

第三步：填写订单信息 这是最关键的一步。你需要填写两个核心信息：订单类型和买入价格/数量。

对于新手，强烈建议使用限价单。它允许你设定一个你愿意支付的最高买入价格。只有当市场价格达到或低于你的设定价格时，订单才会成交，这能有效避免你用过高的价格买入。

假设VOO当前市价为$480.50，你可以设置一个$480.00的限价，然后输入你想购买的数量，例如1股。

第四步：确认并下单 仔细检查你的订单信息：买入、VOO、数量：1、价格：$480.00。确认无误后，点击“买入”或“下单”按钮。提交后，你就可以在持仓或订单列表中看到这笔交易的状态了。

一旦订单成交，恭喜你！你已经成功买入了你的第一支ETF，正式开启了你的投资之旅。

投资并非遥不可及。你已经掌握了从开户到交易的全套基础知识。现在，你需要做的就是行动，并利用定期定额投资（美元成本平均法）来对抗情绪波动。这种策略让你无论市场涨跌都坚持投入，是参与全球股市最简单的方式。请放下顾虑，哪怕每月只投一小笔钱。

今天就是你未来十年里，最早的投资时机。

FAQ

投资需要很多钱吗？

你不需要很多钱。许多券商支持购买零碎股。这意味着你可以用低至$5或$10的金额开始投资。关键在于开始行动，而不是初始金额的大小。

我应该多久投资一次？

对新手来说，定期定额投资是最佳策略。你可以设定每月或每季度投入固定金额。这种方法可以平均你的买入成本，帮助你平滑市场波动带来的影响。

投资收益需要缴税吗？

是的，投资收益通常需要缴税。主要分为两种情况：

具体税率取决于你的税务居民身份。建议咨询专业税务顾问。