想让美股投资更省钱？这5个技巧你必须知道

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你在美股投资的净回报，不仅取决于市场表现。成本控制也同样关键。它直接影响你最终能拿到手的钱。

你是否计算过，各种费用每年会‘吃掉’你多少收益？如果每年支付1.5%的总成本，10年后你的投资组合运营成本将达到15%。

这些看似微小的成本，长期累积会形成巨大差异。本文将为你揭示几个立即可用的省钱技巧，帮助你最大化每一分投资的价值。

核心要点

• 选择低成本券商，降低交易费用。注意隐藏费用，例如订单流支付。
• 利用税务工具，例如税收优惠账户和亏损收割策略，合法省税。
• 优化交易策略，减少交易频率。使用限价单，避免滑点成本。
• 抓住券商福利，例如开户奖励和免佣金交易所交易基金，增加额外收益。
• 精明管理资产，选择低费率基金。谨慎使用融资融券，避免高昂利息。

选择低成本券商，从源头节流

选择合适的券商是你省钱的第一步。交易成本就像一个看不见的拖累，会持续侵蚀你的投资回报。一个明智的选择能让你在起跑线上就占据优势。

对比主流券商的佣金与费用

如今，像富达（Fidelity）、嘉信理财（Charles Schwab）和罗宾汉（罗宾汉）等许多券商都推出了美股交易零佣金政策。这听起来很棒，但“零佣金”不等于“零成本”。

你需要警惕那些隐藏在背后的费用。许多零佣金券商通过一种叫做订单流支付的模式赚钱。这意味着券商将你的交易订单发送给特定的做市商来执行，并从中收取回报。

注意：在订单流支付模式下，券商的收入动机可能与你获得最佳交易价格的利益产生冲突。这可能导致你的实际成交价比理想价格差一点，这种微小的差异长期累积下来也是一笔不小的开销。

此外，你还应留意平台维护费、账户不活跃费或实时数据订阅费等其他潜在费用。

降低货币转换与出入金成本

对于国际投资者来说，资金进出和货币转换是另外两大成本来源。

首先是货币转换费。一些券商在货币兑换时会收取高达1%的费用。如果你频繁交易或资金量较大，这笔费用会非常可观。相比之下，你可以选择像Biyapay这样提供更优汇率和低手续费的金融服务平台，将资金兑换成美元，从而显著降低换汇成本。

其次是出入金费用。不同的转账方式，费用天差地别。

从上图可以看出，自动清算所转账的成本优势非常明显。你可以优先选择支持免费自动清算所入金的券商，或者通过Biyapay这类服务，以极低的成本完成美元的出入金操作，避免每次都被银行或券商收取高额的电汇费。

善用税务工具，为美股投资省税

除了交易成本，税费是影响你美股投资回报的另一大“隐形杀手”。学会利用税务规则，不是投机取巧，而是像管理其他成本一样，精明地规划你的财务。

巧用税收优惠账户

你可以利用一些特殊的投资账户来合法省税。这些账户能让你的投资收益实现税收延迟或完全免税增长。常见的税收优惠账户包括：

• 传统IRA (传统个人退休账户) 和 401(k)退休金计划：你存入的资金可能可以抵扣当年的收入，从而降低你当下的税负。投资产生的收益在取出前不用交税。
• 罗斯IRA (罗斯个人退休账户)：你存入的是税后资金，但之后所有的投资收益和取款，只要满足条件，就完全免税。

善用这些账户，等于为你的投资组合增加了一个“免税”或“缓税”的保护罩。当然，这些账户每年有存款上限。

小提示：对于401(k)退休金计划计划，如果你年满50岁，还可以进行额外的“补缴”存款，进一步利用税收优惠。

以下是2025年一些主要账户的存款上限：

掌握“亏损收割”策略

“亏损收割”是一个非常实用的高级省税技巧。它的操作很简单：卖掉账面上亏损的资产，用这个亏损来抵消你其他投资的资本利得，从而降低你需要缴纳的税款。

如果你的资本损失超过了你的资本收益，根据美国国税局的规定，你每年最多可以用 $3,000 的净损失来抵扣你的普通收入（如工资）。用不完的亏损额度还可以结转到下一年继续使用。

注意：使用此策略时，你必须遵守“洗售规则”。这条规则规定，在你卖出亏损资产的前后30天内（总共61天），你不能买入相同或“实质上相同”的证券。否则，这次亏损将不能用于抵税。例如，你不能今天卖掉亏损的苹果股票来申报亏损，明天又把它买回来。

优化交易策略，减少无效成本

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你的交易行为本身也会产生不必要的成本。华尔街资深人士指出，许多投资者亏钱并非因为选错了股票，而是因为交易心态错误，例如情绪化交易或频繁追逐热点。优化你的交易策略，能帮你省下真金白银。

坚持长期投资，降低交易频率

最直接的省钱策略之一，就是减少交易次数。你每买卖一次股票，都可能产生费用。频繁交易不仅会累积佣金，还可能让你面临更高的短期资本利得税。

一个衡量交易频率的指标是投资组合周转率。周转率越低，意味着你持有资产的时间越长，交易成本也越低。

如上图所示，短期交易者为了追逐市场波动，其周转率极高，成本也随之飙升。而成功的长期投资者则通过耐心持有优质资产，将周转率和相关成本控制在很低的水平。坚持长期投资，能帮你避免因市场情绪波动而做出昂贵的错误决策。

善用限价单，避免滑点成本

除了交易频率，你的下单方式也直接影响成本。这里你需要了解一个概念：滑点。

滑点指的是你下单时的预期成交价与最终实际成交价之间的差额。当你使用市价单时，尤其是在市场剧烈波动或交易流动性不足的股票时，滑点最容易发生。

虽然滑点有时可能对你有利（以更好的价格成交），但多数情况下它会增加你的买入成本或减少你的卖出收益。

为了控制这种风险，你可以善用限价单。

• 买入时：限价单让你设定一个你愿意支付的最高价格。订单只会在等于或低于这个价格时执行。
• 卖出时：限价单让你设定一个你愿意接受的最低价格。订单只会在等于或高于这个价格时执行。

与优先保证成交速度的市价单不同，限价单优先保证成交价格。在进行美股交易时，养成使用限价单的习惯，可以有效帮你锁定成本，避免因滑点而“吃亏”。

抓住券商福利，获取额外收益

除了优化交易和税务，你还可以主动出击，利用券商为了吸引客户而提供的各种福利。这些“免费的午餐”能直接为你的投资组合增加一笔额外收入。

领取开户奖励与转户补贴

券商之间的竞争非常激烈。为了吸引新客户，他们会提供丰厚的奖励。你可以抓住这些机会。常见的奖励形式包括：

• 现金奖励：根据你的入金或转户金额，直接给你现金。例如，亿创理财有时会提供高达$10,000的现金奖励。
• 免费股票：开户后送你几股免费股票，慕慕就曾提供价值高达$1,000的免费股票奖励。
• 存款匹配：你存入多少资金，券商按一定比例额外奖励你，微牛曾提供高达4%的存款匹配奖金。

注意：这些奖励通常有附加条件。你可能需要在指定时间内完成入金，并保持资产在账户里停留一段时间（例如90天）。

在开户或转户前，花几分钟研究一下各大券商的最新优惠活动，能帮你轻松赚取第一桶金。

利用免佣金交易所交易基金构建组合

许多券商现在提供大量免佣金交易所交易基金。这是你构建低成本投资组合的绝佳工具。交易所交易基金本身就像一个资产篮子，让你用很少的钱就能一次性买入数百甚至数千种不同的证券，轻松实现多元化。

利用免佣金交易所交易基金，你可以根据自己的风险偏好来搭建核心投资组合。

• 股票交易所交易基金：提供最高的增长潜力，但风险也更高。
• 债券交易所交易基金：风险和回报较低，可以在市场下跌时保护你的投资组合。

一个简单的资产配置方法是“100减去你的年龄”法则。例如，如果你30岁，可以考虑将投资组合的70%配置于股票交易所交易基金，30%配置于债券交易所交易基金。

一些券商甚至提供像iShares核心构建器这样的工具，帮助你挑选合适的交易所交易基金来构建平衡的投资组合。善用这些免佣金产品和辅助工具，你可以用极低的成本，方便地进入全球金融市场，并长期持有。

精明管理资产，降低持有成本

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除了交易和税务，你持有资产的方式本身也存在成本。精明地管理你的投资组合，可以帮你省下更多钱，让复利效应最大化。

精选低费率美股交易所交易基金与基金

你投资交易所交易基金或共同基金时，需要支付一个叫做管理费率的年费。这个费用直接从基金资产中扣除，会悄无声息地侵蚀你的回报。

费用率虽然看起来很小，但长期影响巨大。假设你有$10,000投资，0.5%的年费率在20年后会让你少赚超过$1,000。

选择低费率产品是降低持有成本最有效的方法之一。被动管理的指数基金和交易所交易基金通常比主动管理的基金便宜得多。

你可以优先选择追踪大盘指数的低成本交易所交易基金。这些产品的费用率极低，有些甚至接近于零。

避免高昂的融资融券利息

融资融券可以放大你的收益，但也会带来高昂的利息成本。如果你使用杠杆，就需要特别注意融资利率。

融资利息是你向券商借钱投资所需支付的费用。这个利率通常是浮动的，并且不同券商之间的差异可能很大。

利息的计算方式通常是：

• 计算公式：利息 = 借款金额 × 年利率 × (借款天数 / 365)
• 关键变量：借款总额、券商设定的利率以及借款时长。

在选择使用融资功能前，务必比较不同券商的利率。

• 盈透证券：盈透证券专业版用户的融资利率根据借款规模而定，最低可达约4.610%。
• 罗宾汉：标准融资利率约为5.5%，但会根据借款金额提供折扣。

对于大多数投资者来说，避免或谨慎使用杠杆是控制美股投资风险和成本的明智之举。

你已经掌握了五个核心省钱技巧：

• 选择对的券商
• 利用税务工具
• 优化交易行为
• 抓住券商福利
• 精选投资产品

记住，省钱是一个持续的习惯。长期坚持能让你的投资回报产生显著差异。

现在就行动起来！检查你的券商账户和投资策略，看看可以从哪个技巧开始。为你的财富增值之路扫清障碍。

FAQ

“零佣金”交易真的完全免费吗？

不完全是。你仍可能因订单流支付获得稍差的成交价。此外，一些券商会收取平台维护费或数据费。选择券商时，你需要综合考察所有潜在成本。

我可以卖出亏损股票后马上买回吗？

不可以。美国国税局有“洗售规则”。你在卖出资产的前后30天内买入相同或实质相同的证券，亏损将无法用于抵税。这个限制期总共为61天。

为什么说减少交易次数能省钱？

频繁交易会累积佣金成本。更重要的是，持有资产不足一年就卖出所产生的收益，需要缴纳税率更高的短期资本利得税。长期持有则能享受较低的长期资本利得税率。

投资交易所交易基金需要支付哪些主要费用？

最主要的费用是管理费率。这个费用会每日从基金资产中自动扣除，直接影响你的长期回报。选择低费率的交易所交易基金是降低持有成本的关键。