想投資美股指數ETF？給新手的海外券商開戶與下單教學

Neve

2025-12-09 11:43:57

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想投資美股指數ETF，直接使用「海外券商」是你的最佳捷徑。它的最大優勢在於極低的交易成本與更多元的選擇。

面對陌生的開戶與下單流程，你可能會感到有點焦慮。請放心，這篇文章就是為你量身打造的實戰手冊。跟著我們的圖文教學，即使是零經驗的新手，也能一步步輕鬆完成所有操作。

核心要點

投資美股ETF是小錢買下美國市場的好方法，它有低成本、分散風險和透明的優點。
海外券商如第一證券是投資美股ETF的最佳選擇，因為它的交易成本很低，而且有中文介面。
在第一證券開戶很簡單，你只需要準備護照和個人資料，大約15分鐘就能完成線上申請。
把錢匯到第一證券帳戶時，記得選擇「全額到帳」，這樣可以確保你的錢完整地到達。
下單買美股ETF時，新手應該使用「限價單」，這樣可以控制買入價格，保護你的投資。

新手入門：為什麼要投資美股ETF？

在我們開始實際操作前，你必須先建立一個核心觀念：為什麼要選擇投資美股ETF？簡單來說，這是一種讓你用小錢一次買下整個美國市場的聰明方法。

什麼是指數化投資？被動型ETF的優勢

想像一下，你不用費心去研究哪家公司會成為下一個蘋果或亞馬遜，而是直接買進一個「組合包」，裡面包含了美國市場上數百甚至數千家績優公司。這就是「指數化投資」的核心精神。

而被動型ETF（指數股票型基金）就是實現這個目標的最佳工具。它有以下幾個關鍵優勢：

極低的成本：ETF的管理費非常低，這代表你的錢更多是用在投資，而不是支付給基金經理人。
風險極度分散：你不再把所有雞蛋放在同一個籃子裡。投資一檔ETF就等於持有了許多公司的股票，有效降低單一公司倒閉帶來的風險。
簡單又透明：ETF追蹤特定的市場指數，持股內容完全公開。你隨時都能清楚知道自己投資了什麼。

認識常見的美股指數與ETF

美股指數就像是美國股市的「成績單」，反映了市場的整體表現。其中，最知名的就是「標準普爾500指數 (標準普爾500指數)」，它代表了美國前500大企業的表現。長期來看，它的回報相當穩健。

時間段	平均年化股票市場回報率
10 年 (2014 至 2024)	11.3%
20 年 (2004 至 2024)	8.4%
30 年 (1994 至 2024)	9.0%

許多ETF因為追蹤這些知名的美股指數，吸引了龐大的資金投入，成為全球投資人的熱門選擇。

熱門美股ETF比較：VTI, VOO, QQQ該選誰？

面對眾多選擇，新手最常接觸的就是VTI、VOO和QQQ這三檔ETF。它們各有特色，你可以根據自己的投資偏好來選擇。

ETF 代號	追蹤指數	管理費	特色
VTI	CRSP US Total Market Index	0.03%	涵蓋全美國市場，包含大型、中型、小型股，分散性最高。
VOO	標準普爾500指數 Index	0.03%	專注於美國前500大企業，適合想聚焦龍頭股的投資人。
QQQ	那斯達克100指數	0.20%	集中在科技與非金融類股，成長潛力較高，但波動也較大。

給新手的選擇建議： 如果你沒有特別偏好，VTI 或 VOO 會是絕佳的起點。它們費用低廉、分散性好，非常適合用來長期持有，穩健地參與美國市場的成長。

海外券商 vs. 國內複委託，哪個適合你？

選擇了想投資的ETF後，下一步就是決定透過哪個管道購買。對台灣投資人來說，主要有「海外券商」和「國內券商複委託」兩種方式。這兩者最大的差異在於「成本」，將直接影響你的長期報酬。

投資成本比較：手續費與稅務差異

交易成本是投資中必須斤斤計較的細節。海外券商在這方面具有壓倒性的優勢。許多海外券商提供股票與ETF交易零手續費的優惠，而國內複委託則有較高的交易費用。

讓我們用一張表格來清楚比較：

比較項目	海外券商 (以第一證券為例)	國內券商複委託
交易手續費	$0	0.2% ~ 1%
最低消費	$0	約 $3 ~ $39.9 美元不等
股息稅	預扣30% (可部分退稅)	預扣30% (無法退稅)

從上表可以發現，若透過國內複委託交易，每次買賣都可能需要支付一筆不小的費用，特別是對於小額投資人來說，成本佔比會非常高。

優缺點分析與選擇建議

簡單來說，國內複委託的優點是資金不用匯到海外，且有你熟悉的中文客服。但它的缺點非常明顯：交易成本高昂，長期下來會侵蝕你的獲利。

給新手的選擇建議： 如果你打算長期持有、定期投入資金到美股指數ETF，那麼「海外券商」絕對是你的首選。雖然一開始需要花點時間完成開戶與國際匯款，但省下來的交易成本，將會是你未來最實在的報酬。

為何推薦第一證券作為新手第一站？

在眾多海外券商中，我們特別推薦第一證券作為新手的起點。它對新手非常友善，主要有以下幾個關鍵優勢：

真正的零成本交易：所有股票、ETF、期權交易皆為 $0 手續費，也沒有帳戶最低存款要求與閒置費。
全中文操作介面：從開戶到下單，第一證券提供完整的中文網站與應用程式，讓你沒有語言隔閡。
專為新手設計：它的交易平台與應用程式介面直觀好用，曾多次獲得「易用性」高分評比，讓你能輕鬆完成第一筆交易。
豐富的學習資源：提供教學影片與市場分析，幫助你提升投資知識。

綜合以上優點，第一證券讓投資美股的門檻降到最低。因此，接下來的教學我們將以第一證券為範例，帶你走過所有流程。

第一證券開戶教學：線上申請完整步驟

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恭喜你！你已經了解了投資美股ETF的巨大優勢。現在，讓我們進入最關鍵的實戰環節：線上開立你的第一證券帳戶。整個過程比你想像的更簡單，大約15分鐘就能完成線上申請。

請放心，第一證券的全中文介面非常直觀。你只需要跟著下面的圖文步驟，一步步操作，就能順利完成。

開戶前準備：護照與個人資料

在開始線上申請之前，請先準備好以下兩樣東西，這會讓你的開戶流程暢行無阻：

身份證明文件：你需要準備有效的護照。如果沒有護照，也可以使用台灣的身份證（需要拍攝清晰的正面與反面）。
- 護照必須在有效期內。
- 記得要在護照的簽名頁上簽好你的名字（中英文皆可）。
個人基本資料：準備好你的英文姓名、居住地址的英文翻譯、以及電子信箱。

小提示： 建議你先將護照或身份證的正反面用手機拍好照片，存放在電腦或手機裡。確保照片內容清晰、完整、沒有反光，這樣可以加快後續的審核速度。

線上註冊與手機驗證

準備就緒後，我們就可以開始註冊了。

前往第一證券官方網站，點擊畫面上的「立即開戶」。
輸入你的手機號碼，並點擊「獲取驗證碼」。
你的手機會收到一組簡訊驗證碼。將這組數字輸入到網頁欄位中，即可完成手機驗證。

這個步驟是為了確認你本人正在進行操作，是帳戶安全的第一道防線。

上傳身份證明文件

完成手機驗證後，系統會引導你上傳先前準備好的身份證明文件。

你可以在這裡選擇上傳你的護照或是 台灣身份證。按照頁面指示，上傳你拍攝好的證件正面與反面照片。這一步的目的是為了驗證你的身份，符合金融法規的要求。

填寫W-8BEN表格表格與個人資訊

接下來是許多新手會感到困惑，但其實非常重要的一步：填寫W-8BEN表格表格。

什麼是W-8BEN表格表格？ 這是一份「非美國稅務居民」的身份聲明文件。填寫它的主要目的，是向美國政府證明你不是美國人，這樣未來你從美股獲得的股息，才能適用於外國人的稅率，而不會被誤用美國公民的稅率預扣稅款。

幸運的是，在第一證券的線上開戶流程中，你並不需要自己去下載和填寫一份複雜的表格。系統會引導你填寫一些個人資料，然後自動幫你生成W-8BEN表格表格。你需要填寫的資訊包含：

完整姓名 (需與護照相同)
公民身份國家 (選擇 Taiwan)
永久居住地址 (請填寫你現居地的英文地址)
外國稅務識別碼 (外國稅務識別碼)：對台灣人來說，外國稅務識別碼 就是你的 身分證字號。
出生日期

你只需要依照網頁上的中文提示，誠實填寫即可。這個數位化的流程大大簡化了過去繁瑣的紙本作業。

設定帳號密碼與等待審核

填完所有資料並在線上簽署文件後，最後一步就是設定你未來登入帳戶要使用的帳號與密碼。請務必設定一組高強度的密碼，並將它妥善保管。

提交所有申請資料後，你的任務就完成了！接下來，你需要做的就是耐心等待。

第一證券的審核團隊會處理你的開戶申請，這個過程通常需要 1-2個工作天。審核通過後，你將會收到一封電子郵件通知，告訴你帳戶已經成功開立。收到信件後，你就可以準備進行下一步的「入金」了！

海外券商入金：銀行國際匯款流程

帳戶開通後，下一步就是將資金從你的台灣銀行帳戶匯入第一證券，這個過程稱為「入金」。國際匯款聽起來可能很複雜，但其實只要跟著步驟操作，你就能順利完成。這筆錢將是你投資美國市場的啟動資金。

查詢券商匯款資料

首先，你需要取得第一證券的收款銀行資訊，就像是匯款的「地址」一樣。你可以直接在第一證券官網的「客戶服務」>「帳戶注資」中找到。為了方便你操作，我們已將最重要的資訊整理如下：

項目	詳情
銀行名稱	BMO Bank N.A.
ABA路由號碼路由號碼	071000288
帳戶名稱	Apex Clearing Corporation
帳號	1617711
進一步存入	你的8位數第一證券帳號 + 你的英文全名

匯款前的重要提醒：

匯款人姓名必須與你的第一證券帳戶姓名完全相同。

在匯款附註或訊息欄位，務必填上你的第一證券帳號與英文全名，資金才能正確存入你的帳戶。

第一證券不接受來自第三方或線上匯款服務（如Wise、PayPal）的資金。

網路銀行電匯步驟詳解

現在，你可以登入你的網路銀行來進行操作。每家銀行的介面雖略有不同，但大致流程如下：

登入你的網路銀行，找到「外匯服務」或「國際匯款」等功能。
選擇匯出幣別為「美金 (美元)」。
依照上方表格的資訊，逐一填寫收款銀行名稱、ABA路由號碼號碼、收款人帳號等欄位。
在「附言」或「給收款人的訊息」欄位，再次填寫你的第一證券帳號與英文全名。
輸入你想要匯出的美金金額，確認所有資訊無誤後送出。

匯款手續費與全額到帳技巧

國際匯款會產生手續費，主要包含台灣這邊銀行的「電報費」與國外「中間銀行」可能收取的費用。台灣的銀行手續費約在$7美元以上，視各家銀行規定而定。

新手必學技巧：選擇「全額到帳 (全額到帳)」在匯款設定中，你會看到費用選項。請務必選擇「全額到帳」，這代表由匯款人（也就是你）支付所有費用。這樣可以確保你匯出的金額能完整抵達第一證券，不會在中間被扣除任何費用。

確認資金是否成功入帳

完成匯款後，請耐心等待。由於國際匯款需要經過SWIFT網路系統網路系統，並考慮到台美兩地的銀行工作時間與時差，資金通常需要 1-3個工作天 才會到達你的第一證券帳戶。

當資金成功入帳後，第一證券會寄一封電子郵件通知你。你也可以直接登入第一證券帳戶，查看帳戶餘額，確認資金是否已經到位。看到金額出現，就代表你已準備好進行下一步：下單交易！

美股ETF下單教學：完成你的第一筆交易

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資金成功入帳後，恭喜你來到最後，也是最令人興奮的一步：下單買入你的第一支美股ETF！這個過程非常直觀，你只需要跟著我們的指引，就能順利完成交易。我們將以購買追蹤標準普爾500指數指數的 VOO 為例，帶你走過完整流程。

登入帳戶與認識交易介面

首先，請登入你的第一證券帳戶。成功登入後，你會看到交易平台的主畫面。第一證券的介面設計相當直觀，專為活躍交易者與新手打造，並提供可自訂的儀表板，讓你一眼就能看到所有重要資訊。

對於新手來說，你不需要立刻搞懂每一個按鈕的功能。初期你只需要專注在幾個核心區域：

帳戶總覽：你可以在這裡看到目前的帳戶餘額、持有部位與購買力。

交易下單區：這是你輸入股票代號、價格與數量的主要操作區塊。

市場資訊：提供即時報價與市場動態，幫助你了解最新狀況。

第一證券的平台整合了全面的研究工具與進階交易功能，例如你可以設定股價提醒，或使用串流報價圖表。但現在，我們先專注在完成第一筆交易。

搜尋ETF代號與查看報價

在交易平台的上方或側邊，你會找到一個「搜尋」或「報價」的欄位。

在欄位中輸入你想購買的ETF代號。例如，我們輸入 VOO。
按下Enter鍵鍵或點擊搜尋，系統就會帶你到 VOO 的詳細報價頁面。

在這個頁面，你可以看到這支ETF的即時股價、當日漲跌幅、成交量等重要資訊。花點時間熟悉這些資訊，它們是幫助你做出交易決策的依據。

設定交易條件：限價與股數

看好價格後，就可以準備下單了。在交易下單區塊，你需要設定幾個關鍵的交易條件。

交易欄位	說明	新手建議
交易	選擇「買入 (Buy)」。	買入
數量	輸入你想購買的股數。	從1股或2股開始嘗試
價格	選擇「限價 (Limit)」。	強烈建議使用「限價」
限價	設定你願意接受的最高買入價格。	設定一個略低於或等於目前市價的價格
有效期	選擇「當日有效 (Day)」。	當日有效

為什麼新手要用「限價單」？ 「市價單」會用市場上當下的最優價格立即成交，但如果市場波動劇烈，你最終的成交價可能會遠高於預期。而「限價單」能確保你的成交價不會高於你設定的價格，能有效控制成本，是保護自己的第一道防線。

假設 VOO 目前的市價是 $503.50 美元，你可以設定一個 $503.50 或 $503.40 的限價。這代表只有當股價等於或低於這個價格時，你的訂單才會成交。這讓你能夠精準地參與像 VOO 這類追蹤大型美股指數的ETF投資。

送出委託單與確認成交

仔細檢查你輸入的所有交易條件：買入、VOO、數量、限價價格。確認無誤後，點擊「預覽」按鈕。

系統會跳出一個最後的確認視窗，上面會列出這筆交易的全部細節，包含預估的總金額。再次確認所有資訊都正確後，就可以按下「送出訂單」了。

送出後，你的訂單就進入了市場等待撮合。你可以透過以下方式確認訂單狀態：

查看訂單狀態：前往「我的帳戶」>「訂單」頁面，你可以看到剛剛送出的委託單狀態。如果顯示為「已成交 (已成交)」，就代表你已成功買入！
確認交易紀錄：交易完成後，第一證券會向你發送一份正式的交易確認書到你的電子信箱。這份文件會詳細記錄交易的關鍵細節，例如成交日期、證券名稱、數量與價格。

建議你將收到的交易確認書與你的帳戶對帳單進行核對，確保所有紀錄都準確無誤。

恭喜你！你已經成功跨出成為美股投資人的第一步，並親手完成了你的第一筆海外投資。

回顧這趟旅程，你已經掌握了從選擇ETF、開戶、入金到下單的完整流程。