想投資美股？2025年最值得推薦的5大券商優缺點一次看懂

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投資美股，讓你參與全球市場脈動。選對券商，更是讓你掌握美股開盤先機的關鍵第一步。

為了讓你快速建立概念，我們直接整理出2025年最值得關注的5家券商比較：

不知道該選哪家嗎？別擔心！接下來我們將帶你從頭了解，找到最適合你的那一家！

核心要點

• 選擇美股券商時，應考量交易成本、便利性、安全性與個人投資需求。
• 海外券商交易成本低，商品選擇多，但需自行處理匯款與稅務問題。
• 國內複委託操作簡單，全中文服務，但交易成本較高且商品選擇較少。
• Firstrade 適合美股新手與小資族，提供零手續費與全中文化服務。
• IB盈透證券功能強大，適合專業交易員與資產大戶，可投資全球市場。

海外券商 vs. 國內複委託：哪個更適合我？

在踏出第一步時，你可能會遇到一個問題：我應該直接開海外券商帳戶，還是透過台灣的券商進行「複委託」投資呢？這兩種方式各有優劣，了解它們的差異，才能幫助你做出最明智的決定。

海外券商優缺點分析

直接在美國開設券商帳戶，是許多投資者的主流選擇。

• 優點：
  • 交易成本極低：這是最大的誘因。多數海外券商提供股票與ETF交易零手續費的優惠，讓你的投資成本降到最低。
  • 資金安全有保障：你的帳戶受到美國證券投資者保護公司 (SIPC) 的保障。萬一券商不幸倒閉，SIPC會為你的證券提供最高50萬美元的保護，其中包含25萬美元的現金保障。這項保障同樣適用於非美國公民，讓你安心投資。
  • 選擇多元豐富：你可以交易的商品種類非常廣泛，包含股票、ETF、期貨、選擇權等，投資彈性更大。
• 缺點：
  • 資金需匯往海外：你需要將資金從台灣的銀行電匯到海外券商指定的帳戶，會產生一筆電匯手續費與中轉行費用。
  • 語言與稅務問題：雖然許多券商提供中文介面，但部分文件或客服溝通仍可能需要英文。未來若有遺產稅等問題，處理程序也相對複雜。

國內複委託優缺點分析

複委託（複委託）是指你透過國內的證券商，委託他們去海外幫你下單買賣美股。

• 優點：
  • 流程簡單方便：使用你熟悉的券商App即可下單，資金直接從你的台幣或外幣交割戶扣款，沒有海外匯款的繁瑣流程。
  • 全中文溝通無礙：從開戶到交易，所有介面與客服都是中文，遇到問題能即時獲得協助。
• 缺點：
  • 交易成本較高：複委託通常會收取一筆交易手續費（約0.15% - 0.5%），且多數設有每筆15美元至35美元不等的最低收費。這對小額或頻繁交易的投資人來說，是一筆不小的負擔。
  • 投資標的較少：可交易的商品選項通常比海外券商少，可能無法滿足所有投資需求。

一張圖看懂你的最佳選擇

如果你還是感到困惑，下面這張表格能幫助你快速定位自己的選擇：

總結來說，如果你願意花一點時間處理開戶和匯款，海外券商的低成本優勢能為你省下可觀的費用。如果你追求極致的便利，不在意較高的交易成本，那麼國內複委託就是你的懶人包首選。

Firstrade：新手入門零負擔首選

如果你是第一次接觸美股，可能會被各種專有名詞和英文介面嚇到。Firstrade 長期以來被譽為「美股新手的最佳夥伴」，它最大的特色就是對中文使用者極其友好，讓你幾乎感受不到任何語言隔閡。

Firstrade 優點

• 極致的零成本交易：Firstrade 提供股票與ETF交易 $0 手續費，也沒有最低開戶金額要求。這代表你可以用很小的金額開始投資，不用擔心大部分的錢都被手續費吃掉。
• 全方位中文化服務：從開戶申請、網站介面、下單軟體到客服支援，Firstrade 都提供完整的中文服務。遇到問題時，你可以透過電話或電子郵件用中文溝通，大幅降低了入門的心理障礙。
• 豐富的免費學習資源：平台內建許多給初學者的教學文章與影片，涵蓋從基礎概念到進階的期權策略，幫助你在投資路上持續學習成長。

小提示：Firstrade 時常會推出開戶優惠或推薦活動，例如贈送免費股票或現金獎勵。在開戶前，不妨到官網確認 2025 年是否有最新的優惠方案！

Firstrade 缺點

• 交易平台與工具較陽春：相較於專業券商，Firstrade 的交易介面設計較為過時，圖表功能也比較基礎。它缺乏更進階的分析工具，例如 Level 2 市場數據或複雜的回測功能，可能無法滿足專業交易員的需求。
• 部分服務需額外收費：雖然交易免手續費，但在特定情況下仍有費用產生。例如，透過電匯方式將資金提出需要支付 $30 的費用；若需要人工協助下單，每筆交易費用為 $19.95。
• 客戶服務時間有限：客服並非 24 小時全天候服務。對於身在亞洲的我們來說，需要配合美國東岸的工作時間（上午8點至下午6點），緊急問題可能無法獲得即時回應。

適合對象：小資族與美股新手

總結來說，Firstrade 非常適合剛起步的 美股新手 與每次投資金額不大的 小資族。

它的零手續費與零開戶門檻，讓你能夠無負擔地踏出第一步。如果你追求極致的低成本，主要進行長線投資，且不介意較為基礎的交易介面，那麼 Firstrade 絕對是你的最佳入門選擇。

IB盈透證券：專業投資者的全能武器庫

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如果說 Firstrade 是新手村，那麼 IB 盈透證券 (Interactive Brokers) 就是高手們的終極戰場。它不是為初學者設計的，而是一個為專業交易員和活躍投資者打造的全能武器庫，讓你能夠在瞬息萬變的市場中，搶在每次 美股開盤 前就做好萬全準備。

IB盈透證券 優點

• 無可比擬的全球市場准入：IB 最大的優勢在於其驚人的廣度。你可以透過單一帳戶，交易遍及 36 個國家、超過 160 個市場 的金融商品。除了美股，還涵蓋股票、期權、期貨、外匯、債券與基金，讓你真正實現全球化資產配置。
• 頂尖的專業交易工具：IB 的交易者工作站 (TWS) 平台功能極其強大。它內建了許多高階分析工具，例如「期權投資組合演算法」，可以幫助你根據風險參數 (如 Delta、Gamma) 尋找最具成本效益的期權組合，這對進階投資人來說是無價之寶。
• 彈性的手續費結構：IB Pro 版本提供兩種手續費方案，讓你可以根據自己的交易習慣選擇：
  • 固定式 (Fixed)：每股 $0.005，每筆訂單最低 $1.00。計算簡單，適合單筆交易量大的投資人。
  • 階梯式 (Tiered)：手續費隨交易量遞減，但需額外加上交易所與監管費用。適合交易頻繁或單筆股數較少的活躍交易者。

如何選擇？ 一個簡單的判斷法：如果你的單筆交易通常超過 300 股，選擇「固定式」可能更划算；反之，小額或高頻交易則「階梯式」更具優勢。

支援完整交易時段，掌握美股開盤先機

IB 支援完整的盤前 (Pre-Market) 與盤後 (After-Hours) 交易時段。這代表當重大財報或新聞在常規交易時間外發布時，你不需要等到隔天 美股開盤 才能反應。你可以立即進場或出場，真正掌握 美股開盤 前後的每一個關鍵時刻，這對於捕捉市場波動的交易者來說至關重要。能夠靈活應對 美股開盤 前的突發狀況，是專業平台的一大價值。

IB盈透證券 缺點

• 極度複雜的平台介面：IB 的平台是為專業人士設計的，對新手極不友善。一登入就會看到海量的數據和選項，讓人眼花撩亂、不知所措。如果你只是想簡單買入並持有 ETF，這個平台會顯得過於複雜。
• 陡峭的學習曲線：光是搞懂它的兩種費用結構、各種訂單類型和軟體操作，就需要花費大量時間學習。開戶過程也相對繁瑣，涉及許多專業問題。
• 稅務問題需自行處理：作為海外券商，IB 不會為你代扣任何稅款。你需要自己研究並處理相關的稅務申報義務，這對許多投資人來說是一個隱藏的麻煩。

適合對象：專業交易員與資產大戶

總結來說，IB 盈透證券適合以下兩類投資人：

1. 專業交易員：你需要高階的分析工具、閃電般的下單速度，並在 美股開盤 前後進行高頻或套利交易。
2. 全球資產配置者：你的資金規模較大，且投資目標不限於美股，希望一個帳戶就能投資全世界。

如果你不屬於以上兩者，那麼 IB 的複雜性可能會成為你的阻礙，而非助力。

嘉信證券：服務全面的資產守護者

如果你認為 IB 盈透證券過於複雜，但又希望擁有比 Firstrade 更全面的服務，那麼嘉信證券 (Charles Schwab) 就是一個值得你考慮的選項。它如同金融界的資深管家，以穩定、全面且優質的服務著稱，特別適合資金規模較大的投資人。

嘉信證券 優點

• 強大的全球資金管理工具：嘉信最吸引人的特色之一，就是開戶後可以申請一張 Schwab Bank Visa Debit Card。這張卡讓你可以在全球任何 ATM 提領現金，嘉信會退還你所有的 ATM 手續費。在海外消費時，它也沒有任何境外交易手續費，是你活用海外資金的最佳夥伴。
• 大型券商的穩定與信賴感：作為美國最大的券商之一，嘉信提供的是一種安心感。它擁有非常完善的客戶服務體系，當你遇到問題時，能夠獲得專業且快速的支援。對於高淨值客戶，嘉信更提供專屬顧問、財富管理專家與優先服務，全面守護你的資產。
• 零成本交易主流商品：與其他主流券商一樣，嘉信也提供美股與 ETF 交易 $0 手續費 的優惠，讓你在享受優質服務的同時，也能省下交易成本。

嘉信證券 缺點

• 較高的開戶門檻：雖然嘉信的官方開戶門檻為 $0，但對於國際帳戶，官方明確建議首次入金 $25,000。若未達此金額，你可能無法享受到最完整的服務，這對小資族來說是一個不小的壓力。
• 投資商品選擇相對受限：相較於 IB 盈透證券，嘉信的平台在某些方面較為侷限。例如，它的碎股交易 (Stock Slices) 功能僅限於 S&P 500 指數中的成分股。如果你想投資更多元的小型股或全球市場商品，可能會感到不足。
• 融資利率較高：如果你有使用保證金交易（融資）的需求，嘉信的利率會比 IB 等專業券商高出不少，這會增加你的交易成本。

適合對象：重視服務且資金規模較大的投資人

總結來說，嘉信證券最適合那些 資金充裕、重視服務品質 且有 全球資金活用需求 的投資人。

如果你把資產安全和優質服務放在第一位，並且希望擁有一張方便的全球提款卡，那麼嘉信證券的高門檻對你而言，換來的是一份物有所值的安心與便利。

富途證券 (富途牛牛)：社群體驗極佳的中文平台

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如果你覺得傳統券商的介面枯燥乏味，希望投資過程能多一點互動與樂趣，那麼富途證券 (Futu) 及其知名的 App「富途牛牛」可能會讓你眼睛一亮。它以「讓投資更簡單，不再孤單」為核心，打造了一個結合交易與社群的現代化平台。

富途證券 優點

• 強大的社群互動功能：這是富途牛牛最大的亮點。你不再是孤軍奮戰，而是可以加入一個活躍的投資社群。你可以在這裡：
  • 透過「牛牛圈」追蹤投資專家，參與熱門話題討論。
  • 針對特定個股與其他投資人交流看法。
  • 看到其他用戶分享的真實損益單，學習別人的操作策略。
  • 自訂個人化頭像，建立你在投資圈的專屬形象。
• 現代化且功能齊全的交易工具：富途的介面設計非常精美且直觀，同時也提供了專業的分析功能。你可以使用多種技術指標和繪圖工具，設定條件訂單來自動交易，並透過財報日曆輕鬆掌握公司動態，滿足進階的分析需求。

富途證券 缺點

• 並非真正的零手續費：雖然富途常以低費用作為宣傳，但它的美股交易並非完全免費。你需要了解其費用結構，主要包含兩部分：

  費用拆解：每筆交易費用 = 佣金 (每股 $0.0049，最低 $0.99) + 平台費 (每股 $0.005，最低 $1.00)。 換句話說，即使你只交易一股，最低成本也接近 $2.00。這對極小額的交易來說，成本高於 Firstrade。

• 潛在的監管不確定性：富途的營運背景使其受到較嚴格的監管審查，特別是在數據安全方面。雖然公司強調已投入大量資源確保合規，但來自中国内地政策的變化，仍為其帶來了一些背景上的不確定性風險。
• 部分服務費用較高：將股票轉出至其他券商時，每支股票的費用高達 $150，這項成本需要特別注意。

適合對象：偏好中文介面與社群交流的投資者

總結來說，富途證券最適合那些重視使用者體驗、享受社群討論，並且願意為此支付少許平台費用的投資人。

如果你是一位活躍的交易者，喜歡在一個充滿活力的中文環境中獲取市場資訊、與人交流，那麼富途牛牛提供的綜合體驗，對你來說可能物超所值。但如果你追求的是極致的零成本，那麼其他券商會是更經濟的選擇。

eToro：一鍵跟單的社群投資平台

如果你覺得研究財報太燒腦，又想參與市場，eToro 提供了一個非常特別的解決方案。它不只是一個交易平台，更像一個大型的投資社群，讓你用「一鍵跟單」的方式，直接複製高手的投資策略。

eToro 優點

• 獨特的複製跟單 (CopyTrader) 功能：這是 eToro 的王牌功能。你可以瀏覽平台上眾多「熱門投資者」的歷史績效與風險評分，找到符合你目標的對象。只需設定好你想投入的金額（最低 $200），系統就會自動、即時且按比例地複製該投資者的所有交易。你不需要自己分析市場，就能讓資金跟著專家走。
• 社群學習與自動化：你可以透過平台追蹤投資達人，學習他們的市場見解。一旦設定好複製對象，後續的買賣都是自動執行，省去你盯盤的麻煩。你也可以同時複製多位不同風格的交易者，輕鬆達到分散投資組合的效果。
• 簡單直觀的介面：eToro 的 App 設計非常現代化且易於上手，申請流程也相當快速，對剛接觸投資的新手十分友好。

eToro 缺點

• 隱藏的交易與匯兌成本：eToro 雖然主打股票交易零佣金，但它的成本隱藏在「價差」中，也就是買入價與賣出價之間的差異。此外，平台有兩項關鍵費用你需要注意：
  • 貨幣轉換費：eToro 帳戶只接受美元。你從台灣的銀行匯款時，無論是台幣或任何非美元貨幣，都會被收取一筆貨幣轉換費。
  • 提款手續費：每次從 eToro 提領資金，都會被收取 $5 的固定費用。
• 複製交易的內在風險：複製別人不代表穩賺不賠。你需要承擔與被複製者相同的風險，如果他們判斷失誤，你的帳戶也會跟著虧損。過度依賴他人也可能讓你無法培養自己的投資技能。

風險提醒：平台的普及性也意味著存在許多技能不足的交易者。在複製前，務必仔細審查對方的長期表現，而不是只看短期高回報。

適合對象：想嘗試跟單交易的投資探索者

總結來說，eToro 最適合那些想參與市場但缺乏時間或經驗、願意支付一些額外成本來換取便利，並對「社群跟單」這種新型態投資方式感到好奇的投資探索者。

如果你把投資當作一種學習和體驗，不介意它的成本結構，那麼 eToro 提供了一個非常有趣的入門方式。但如果你追求的是最低成本與專業分析，那麼傳統券商會是更適合你的選擇。

看完這麼多介紹，你是否已經有了答案？請記住，沒有最好的券商，只有最適合你的券商。

終極選擇困難症解方

• 如果你最在乎 零手續費 與低成本：Firstrade 是你的首選。
• 如果你需要 最專業的交易工具 與全球市場：IB盈透證券 能滿足你的需求。
• 如果你完全不懂英文，希望有 全中文介面：Firstrade 或 富途證券 讓你無痛上手。

選好你的投資夥伴，現在就開啟你的美股投資之旅吧！

FAQ

開戶需要準備什麼資料？

開戶通常需要準備兩樣東西：

1. 身分證明：你的有效護照。
2. 地址證明：最近三個月內的水電費帳單、銀行對帳單或駕照，上面需有你的姓名和地址。

把錢匯到海外券商安全嗎？

你的資金安全受到保障。多數美國券商都受到美國證券投資者保護公司 (SIPC) 的保護。萬一券商倒閉，你的證券和現金最高可獲得 $500,000 的保障，讓你安心投資。

投資美股需要報稅嗎？

作為外國投資人，你在開戶時會填寫 W-8BEN 表格。這份文件證明你的非美國人身份，可以免除資本利得稅。但你收到的股息會被預扣30%的稅款。

我還是不知道怎麼選，怎麼辦？

給你的快速決策指南：

• 新手入門、追求零成本：選擇 Firstrade。
• 專業交易、需要全球商品：選擇 IB盈透證券。
• 資金充裕、重視服務與便利：選擇 嘉信證券。