没有银行账户的情况下能用Zelle吗？

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你可能想问，没有银行账户到底能用Zelle吗？

答案很简单：通常不可以。Zelle是专为拥有美国银行账户和手机号的用户设计的转账工具。

它的服务与传统银行系统紧密相连，高达98%的交易都是通过合作银行的App完成。不过，存在一个非常有限的例外：你可以使用Zelle网络内金融机构发行的特定预付借记卡。这个工具非常受欢迎，其用户数预计在2025年将达到7840万，因此了解其确切使用条件十分重要。

核心要点

• Zelle通常需要美国银行账户和手机号。
• 少数特定预付卡可能可以使用Zelle。
• Cash App、Venmo和PayPal是更好的替代选择。
• Zelle只在美国境内使用。

Zelle的核心使用条件

要理解没有银行账户是否能用Zelle吗，你首先需要了解它的基本规则。Zelle的设计初衷非常明确，它有三个不可动摇的核心条件。

必须有美国账户和手机号

Zelle与美国银行系统深度绑定。截至2025年7月，其网络已覆盖超过2,300家金融机构。因此，使用Zelle的首要条件是：

• 你必须拥有一个符合条件的美国支票或储蓄账户。
• 你需要一个有效的美国手机号码或电子邮箱来完成注册。

请注意：Zelle不接受国际电话号码、固定电话或VoIP号码（如Google Voice）进行注册。你必须同意在服务期间一直维护并使用这个美国手机号。

仅限美国境内转账

Zelle是一项纯粹的美国境内转账服务。它的基础设施专为处理美国银行间的交易而设计，并未考虑国际银行法规或货币兑换的复杂性。这意味着：

• 发送方和接收方都必须拥有美国银行账户。
• 即使你在世界任何地方，你也只能通过你的美国账户进行收付款。

简单来说，如果你或你的收款方中有一人没有美国银行账户，Zelle就无法完成交易。

例外情况：特定预付卡

这里就是唯一的例外情况。如果你的预付卡（Prepaid Card）是由Zelle网络内的银行发行的，你或许有机会使用Zelle。但并非所有预付卡都兼容。

要使用预付卡注册，你的卡片通常需要满足以下条件：

• 卡片必须是与Zelle合作的银行发行的Visa®或Mastercard®。
• 卡片必须是可充值的。
• 卡片需要绑定你的美国手机号和邮箱地址。

一些曾经兼容的卡片包括Bluebird by American Express和PNC SmartAccess等。你需要直接向发卡机构确认其是否支持Zelle。

没有银行账户，到底能用Zelle吗？

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虽然答案通常是否定的，但如果你恰好拥有那张“幸运”的预付卡，那么没有银行账户到底能用Zelle吗？答案是可能。这需要你仔细遵循以下步骤，但请记住，成功率并非百分之百。

第一步：检查预付卡资格

这是最关键的一步。并非所有预付卡都受到Zelle的青睐。你的卡片必须由Zelle网络内的金融机构发行。

如何确认你的预付卡是否合格？

1. 直接联系发卡机构：这是最可靠的方法。你可以拨打卡片背面的客服电话，直接询问：“我的这张预付卡支持注册和使用Zelle吗？”
2. 查阅Zelle官网或你的发卡行网站：部分金融机构会在其网站上列出支持Zelle的产品信息。

重要提示：Zelle官方通常不直接支持大多数预付卡。一张预付卡能够使用Zelle，几乎总是因为它背后关联了一个属于Zelle网络的银行账户。

虽然兼容的卡片列表时常变动，但历史上一些符合条件的例子包括：

• Access 360° 预付卡
• PNC SmartAccess® 预付Visa® 卡
• Chase Liquid 卡 (现为 Chase Secure Banking)

如果你的卡片不属于这类，那么使用Zelle的可能性就非常低了。

第二步：下载Zelle应用并注册

确认卡片可能兼容后，你可以开始尝试注册。

1. 下载Zelle官方应用：从你的手机应用商店（App Store或Google Play）下载Zelle的独立App。
2. 开始注册流程：打开应用，系统会要求你输入一个有效的美国手机号码或电子邮箱地址。
3. 输入验证码：Zelle会向你提供的手机号或邮箱发送一个验证码。输入此验证码以确认你的联系方式。

为了提高成功率，请确保你用于注册的手机号或邮箱地址，与你申请预付卡时提供给发卡机构的信息完全一致。

第三步：绑定预付卡并验证

注册联系方式后，就到了绑定支付工具的环节。

1. 选择“找不到您的银行”：当Zelle应用询问你的银行时，由于你没有传统银行账户，你需要选择“Don’t see your bank?”（找不到您的银行？）选项。
2. 输入预付卡信息：接下来，应用会引导你添加一张借记卡。在这里，你需要准确输入你的预付卡信息，包括：
   • 卡号（不要添加空格或破折号）
   • 持卡人姓名
   • 有效期
   • 安全码 (CVV)
   • 账单地址
3. 进行验证：如果你的卡片被接受，Zelle会尝试验证它。验证成功后，你的账户就设置好了。

进行一笔小额测试：为了确保一切正常，你可以尝试给信任的朋友或家人发送一笔小额资金，例如1美元。如果交易成功，说明你的预付卡确实能用Zelle吗这个问题的答案是肯定的。

常见问题与解决办法

在绑定预付卡的过程中，你可能会遇到一些问题。以下是一些常见情况及其解决方法：

关于转账限额的提醒 如果你通过这种方式成功注册了Zelle，请注意你的转账限额会比较低。通过Zelle独立应用（而非银行App）发送资金，每周的限额通常为 500美元。

Zelle的主要替代方案

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既然你已经了解，在没有银行账户的情况下使用Zelle是多么困难，那么探索其他更灵活的替代方案会是更明智的选择。幸运的是，市面上有几款主流应用对预付卡的支持要广泛得多。

替代方案：Cash App

Cash App是Zelle的一个强大替代品，尤其以其对预付卡的广泛兼容性而闻名。如果你持有以下类型的卡片，使用Cash App的成功率会非常高：

• 主流预付卡，如Netspend Visa、Green Dot Visa和Brink’s Mastercard。
• 政府发行的福利卡，例如Direct Express®卡。
• 带有Visa、Mastercard或American Express标志的预付卡。

使用借记卡或你的Cash App余额进行转账是免费的。但请注意，如果你使用信用卡发送资金，会产生3%的费用。

替代方案：Venmo

Venmo是另一个非常受欢迎的社交支付应用，在美国拥有庞大的用户群体。它同样支持绑定预付卡，只要你的卡片带有以下标志之一：

• American Express
• Discover
• MasterCard
• Visa

与Cash App类似，通过银行账户或借记卡转账不收取费用，但使用信用卡支付会收取3%的手续费。

替代方案：PayPal

作为全球支付领域的巨头，PayPal提供了非常灵活的支付选项。你可以轻松地将带有Visa、MasterCard、American Express或Discover标志的预付卡添加到你的PayPal钱包中，并用它来完成支付或转账。对于没有银行账户的用户来说，这是一个非常可靠的选择。

如何选择最适合你的应用

面对这么多选择，你可能会感到困惑。下面的表格可以帮助你快速比较，找到最适合你的工具。

最终建议：

• 如果你需要最广泛的预付卡支持，Cash App是你的首选。
• 如果你和你的朋友都在使用某个应用，选择大家都在用的那个会更方便，Venmo和Cash App都是不错的社交选择。
• 对于需要偶尔进行国际交易或更复杂支付的用户，PayPal的功能更全面。

所以，没有银行账户能用Zelle吗？答案是可能性极低。你必须持有极少数符合条件的预付卡。

根据FDIC 2023年的调查，约有560万美国家庭没有银行账户。对于这部分人群，探索替代方案至关重要。

如果你需要使用预付卡进行转账，Cash App、Venmo或PayPal是更直接、更高效的选择。最终，你应该根据自己的支付需求和收款方的使用习惯，来决定最适合你的工具。

FAQ

我可以在美国境外使用Zelle吗？

不可以。Zelle是一项纯粹的美国境内服务。你和收款人都必须拥有美国的银行账户和手机号。它不支持任何形式的国际转账。

我可以用信用卡注册Zelle吗？

不可以。Zelle不支持绑定信用卡。你只能使用符合条件的美国银行账户（支票或储蓄账户）或极少数受支持的预付借记卡进行注册。

如果我用预付卡注册，转账限额是多少？

如果你通过Zelle独立应用和预付卡注册，你的每周发送限额通常为500美元。这个限额远低于通过合作银行App操作的额度。

所以，我到底能不能在没有银行账户的情况下用Zelle？

可能性极低。你必须持有一张由Zelle合作银行发行的、支持Zelle的特定预付卡。对于绝大多数没有银行账户的用户，Zelle不是一个可行的选项。