什么是ABA号码，我应该在哪查找

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你可能想知道什么是ABA号码。它是一个识别美国银行的九位数代码，也被称为路由号码 (Routing Number)。在美国，你的许多金融活动都依赖这个号码。例如，超过95%的美国员工通过直接存款接收工资，这个过程就需要ABA号码。

你知道吗？ 仅在2021年，依赖ABA号码的ACH转账、支票和电汇交易总额就超过了1500万亿美元。这凸显了它在美国金融系统中的核心地位。

核心要点

• ABA号码是识别美国银行的九位数代码，它确保你的钱能准确到达。
• 你可以在支票、网上银行或银行月结单上找到你的ABA号码。
• ABA号码用于直接存款、电子转账和国内电汇等多种金融交易。
• 不同类型的交易，比如电汇，可能需要不同的ABA号码，请务必核对清楚。
• 保护好你的ABA号码和银行账号，防止欺诈。

什么是ABA号码

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现在，让我们深入了解什么是ABA号码。简单来说，它是一个独特的九位数代码，专门用于识别美国的银行及其他金融机构。

ABA号码的定义与用途

根据美国银行家协会 (ABA) 的定义，ABA号码是分配给银行的唯一识别码。只有那些被授权在联邦储备银行拥有账户的金融机构才能获得一个ABA号码。

它的核心用途是确保你的资金能够准确、高效地流转。当你进行以下操作时，你就需要用到它：

• 支票处理：银行使用它来确定支票的付款银行。
• 账单支付：无论你是在线支付还是通过电话设置自动付款，都需要提供它。
• 国际汇款：当有人从其他国家向你的美国账户汇款时，也需要这个号码来定位你的银行。

提示：ABA号码确保了你的工资、退税或其他款项能够准确无误地存入你的账户，而不是别人的。

ABA号码的构成与历史

你可能会好奇这个重要的号码是如何诞生的。美国银行家协会在1910年创建了路由号码系统，并于1911年正式发布，初衷是为了规范当时日益增多的支票处理流程。如今，联邦储备银行负责维护这个系统，但人们仍然习惯称之为“ABA号码”。

这个九位数的代码并非随机组合，它的每一部分都有特定含义。理解什么是ABA号码的构成，可以帮助你更好地认识它。

• 前四位数字：这部分代表联邦储备路由符号。它指明了你的银行所属的联邦储备银行区域、具体的支票处理中心以及所在的州。
• 第五至八位数字：这四位数字是分配给你银行的唯一标识符。
• 第九位数字：这是一个“校验位”。它通过一个特殊算法生成，用于验证前八位数字的准确性，像一个内置的防错工具，可以有效防止因输入错误导致的交易失败。

查找ABA号码的4种方法

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现在你已经理解了什么是ABA号码，接下来的问题是：我应该去哪里找它？幸运的是，你有多种简单快捷的方法来找到这个重要的九位数代码。以下是四种最常见的方法。

查看个人支票或存款单

查找ABA号码最快的方法之一就是查看你的个人支票簿。银行在印刷支票时，已经将所有必要信息都包含在内了。

拿起一张支票，你会看到底部有一行用特殊磁性墨水打印的数字。这行数字被称为MICR (Magnetic Ink Character Recognition) 行。

• 左下角：位于最左侧的九位数字就是你的ABA号码。
• 中间：紧随其后的一串数字是你的个人银行账号 (Account Number)。
• 右下角：最后的数字通常是这张支票的编号 (Check Number)。

因此，你只需查看支票的左下角，就能立即找到它。一些银行的存款单上也会在相同位置印有ABA号码。

登录网上银行账户

在数字时代，登录你的网上银行或手机银行App是查找ABA号码最便捷的方式。几乎所有银行都会在你的账户信息页面清晰地展示这个号码。

操作步骤通常非常简单：

1. 登录你的网上银行账户或手机银行App。
2. 选择你想要查询的支票账户 (Checking Account) 或储蓄账户 (Savings Account)。
3. 寻找类似“账户详情 (Account Details)”、“显示详细信息 (Show Details)”或“账户与路由号码 (Account & Routing Numbers)”的选项并点击。

你的ABA号码和银行账号通常会并列显示出来，方便你复制或记录。

检查银行月结单

如果你保留有纸质或电子版的银行月结单，那也是一个查找ABA号码的好地方。

银行通常会将ABA号码打印在月结单的显眼位置。你可以在对账单的上半部分找到它，它常常出现在你的个人信息和银行账号附近。仔细检查对账单的边边角角，你很可能会发现这串九位数的代码。

访问银行官网或直接查询

如果手头没有支票或对账单，你也可以直接通过银行的官方渠道查询。

大多数银行会在其官网的“常见问题 (FAQ)”或“帮助中心”页面提供其ABA号码。你也可以直接在网站上搜索“Routing Number”或“ABA Number”。此外，美国银行家协会 (ABA) 的官方网站 routingnumber.aba.com 也提供了一个公共查询工具，你可以通过输入银行名称和地址来确认其ABA号码。

重要提示：确认正确的号码 在使用ABA号码前，你必须确认使用的是适用于特定交易的正确号码。

• 多个ABA号码：大型银行可能因为业务遍布不同州而拥有多个ABA号码。例如，你在加州开户和在纽约开户，获得的ABA号码可能不同。
• 不同交易类型：银行可能会为不同类型的交易分配不同的ABA号码。用于电子转账 (ACH) 的号码可能与用于国内电汇 (Wire Transfer) 的号码不同。

如果你不确定，最可靠的方法是直接联系你的银行客服。告诉他们你需要进行哪种类型的交易（例如，设置工资直接存款或接收一笔电汇），客服人员会为你提供最准确的ABA号码，确保你的资金安全、准时到账。

ABA号码的主要应用场景

理解了什么是ABA号码以及如何查找它之后，让我们看看你在哪些日常金融活动中会用到它。这个九位数的代码是你处理许多美国境内交易的关键。

设置直接存款

设置直接存款 (Direct Deposit) 是ABA号码最常见的用途之一，这能让你的工资或政府福利自动存入你的银行账户。当你入职新公司时，你需要向雇主提供一份包含以下信息的授权表：

• 你的姓名和地址
• 你的社会安全号码 (SSN)
• 银行名称和ABA号码
• 你的银行账号 (Account Number)

雇主收到这些信息后，会通过ACH网络进行设置。通常，你的直接存款需要一到三个工作日才能生效并完成首次入账。

处理电子资金转账 (ACH)

当你通过银行App向朋友转账或在线支付账单时，你很可能正在使用ACH (Automated Clearing House) 网络。要完成一笔ACH转账，付款方需要收款方的ABA号码和银行账号。

ACH转账以其高效和低成本而著称。银行会分批处理这些交易。根据你的需求，你可以选择不同速度的服务：

发起国内电汇

对于需要快速、安全到账的大额资金转移，国内电汇 (Domestic Wire Transfer) 是一个常用选项。与ACH转账一样，发起国内电汇也需要ABA号码来定位收款银行。

特别注意：核对电汇专用号码 许多银行会为不同交易类型提供不同的ABA号码。用于电汇的号码可能与你支票上或用于ACH转账的号码不同。使用错误的号码会导致转账延迟甚至失败。在发起电汇前，请务必登录你的网上银行或直接联系银行，确认适用于“国内电汇”的正确ABA号码。

设定自动付款

为了避免忘记支付账单，你可以使用ABA号码和银行账号设置自动付款。这让你授权商家定期从你的账户中扣款。你可以为以下类型的账单设置自动付款：

• 水电费和网费
• 保险费
• 抵押贷款或租金
• 健身房会员或流媒体订阅服务

设置自动付款不仅方便，一些贷款机构甚至会为选择自动还款的客户提供小幅的利率折扣。

ABA号码与其他代码的区别

为了准确处理金融交易，你需要了解ABA号码与其他银行代码的区别。将它与银行账号或SWIFT代码混淆，可能会导致你的转账失败或延误。

对比银行账号 (Account Number)

你可能会混淆ABA号码和银行账号，但它们的作用完全不同。你可以把它们想象成一个地址：

• ABA号码：像是银行的“街道地址”，它告诉其他金融机构资金应该送到哪家银行。
• 银行账号 (Account Number)：像是你的“公寓门牌号”，它指明了资金应该存入这家银行里的哪一个具体账户。

这两个号码通常需要一起使用才能完成交易。

安全提示：保护你的账户信息 单独泄露银行账号的风险相对较低，但如果骗子同时获得了你的银行账号和ABA号码，他们就可能：

• 发起未经授权的ACH转账，从你的账户中盗取资金。
• 伪造支票或进行欺诈性在线购买。
• 利用你的银行信息进行身份盗窃或洗钱。

与信用卡欺诈不同，涉及银行账号的ACH欺诈一旦发生，追回资金的难度更大，过程也更慢。

对比SWIFT代码 (SWIFT Code)

当你需要处理国际汇款时，你会遇到另一个重要的代码：SWIFT代码。它和ABA号码的主要区别在于使用范围。简单来说，ABA号码用于美国境内，而SWIFT代码用于全球。

下表清晰地展示了它们之间的关键差异：

总而言之，如果你在美国境内转账或收款，你需要提供ABA号码。如果你要向其他国家汇款，或从其他国家接收汇款到你的美国账户，那么你就需要使用SWIFT代码。

现在，你应该完全理解什么是ABA号码了：一个对美国境内交易至关重要的9位银行代码。你可以轻松在支票、网上银行或月结单上找到它。在提供号码前，请务必仔细核对。使用错误的号码，尤其是混淆了电汇和ACH转账的专用号码，可能导致交易延迟甚至资金损失。像保护钥匙一样保护你的账户信息，才能确保你的资金安全、快速到账。

FAQ

为什么银行要为ACH和电汇设置不同的ABA号码？

银行将这两种交易视为不同的处理通道。电汇通常用于紧急、大额的转账，而ACH用于常规的批量交易。使用不同的号码可以提高处理效率和安全性。因此，你在发起交易前必须确认使用了正确的号码。

储蓄账户 (Savings Account) 也有ABA号码吗？

是的，储蓄账户也有ABA号码。当你需要设置从其他账户向储蓄账户转账，或接收直接存款到储蓄账户时，就需要提供这个号码。

提示：你可以在网上银行或月结单上找到它，就像查找支票账户号码一样。

如果我不小心用了错误的ABA号码会怎样？

使用错误的ABA号码可能会导致几个问题，让你的资金无法顺利到账。常见后果包括：

• 交易延迟或直接失败
• 资金被退回，并可能产生额外费用
• 资金被错误地发送到另一家银行

为避免麻烦，请务必在转账前仔细核对。