人在美国怎么给孟加拉国汇款，用户经验总结

Image Source: unsplash

对于从美国向孟加拉国的中小额汇款，我首推 Remitly。

Remitly 为新用户提供很棒的优惠。它的汇率有竞争力，还支持 bKash 等多种收款方式，非常方便。

和我一样，许多 人在美国 都需要定期给孟加拉的家人朋友汇款。这份经验总结就是为你准备的避坑指南。

核心要点

• 选择汇款平台时，考虑手续费、汇率、速度和操作体验。
• Remitly适合新用户和需要使用bKash收款的人。
• Wise提供透明的汇率，适合大额汇款。
• Paysend有固定低费用，适合小额频繁汇款。
• 避免使用非法的Hundi渠道，确保资金安全。

主流在线汇款平台大比拼

Image Source: unsplash

市面上的汇款平台五花八门，各有千秋。为了帮你找到最适合自己的那一个，我将从手续费、汇率、速度和操作体验四个方面，详细拆解几个主流平台。

Remitly

正如我在开头提到的，Remitly 是我个人最常使用的平台，尤其适合刚开始从美国向孟加拉国汇款的新手。

• 手续费与汇率: Remitly 最大的吸引力在于给新用户的超值优惠，通常是“0手续费”或一个非常有竞争力的推广汇率。它提供两种服务：
  • Economy: 手续费更低，但到账较慢。
  • Express: 手续费稍高，但几乎可以即时到账。
• 到账速度: Express 服务通常在几分钟内就能让收款人收到钱，非常适合紧急情况。Economy 服务则需要 3-5 个工作日，适合不着急的常规汇款。
• 操作便捷性: 它的手机 App 和网站界面都非常直观，引导清晰。你只需几步就能完成汇款设置，对新手非常友好。
• 用户体验亮点/槽点:
  • 亮点: 新用户优惠力度大，支持 bKash 手机钱包收款，非常符合孟加拉国当地的习惯。
  • 槽点: 优惠期过后，常规汇率的竞争力会下降。它的功能比较单一，不像 Wise 那样提供多币种账户管理。

Wise (前TransferWise)

如果你追求极致的透明度和公道的汇率，那么 Wise 绝对是你的首选。它以“只用真实市场汇率”而闻名。

• 手续费与汇率: Wise 的核心优势在于透明。它使用“中间市场汇率”，也就是你在 Google 上查到的实时汇率，不玩汇率差价的猫腻。它的手续费是完全公开的，由一个固定费用和一笔按比例计算的费用组成。

  什么是中间市场汇率？ 这是全球货币市场买入价和卖出价的中间点，可以说是最“公平”的汇率。很多银行和其他服务商会在这个汇率上增加一个差价来盈利，而 Wise 不会。

  为了让你更清楚地了解差异，我们来看一个发送 1,000 USD 的例子：

  平台	汇率 (1 USD兑BDT)	手续费	收款人最终收到
  Wise	122.525 (中间市场汇率)	15.17 USD (透明费用)	120,666.30 BDT
  其他平台	可能低于中间市场汇率	可能宣传低费用，但在汇率中隐藏加价	金额不确定

• 到账速度: 速度取决于你的支付方式。使用借记卡或信用卡支付通常很快，几小时内可达。如果选择银行账户转账 (ACH)，则可能需要 1-2 个工作日。

• 操作便捷性: Wise 提供强大的多币种账户，你可以持有和管理超过 50 种货币，对于有跨国收付款需求的用户来说极其方便。

• 用户体验亮点/槽点:

  • 亮点: 汇率和费用完全透明，没有隐藏成本。特别适合大额汇款，因为透明的费率能帮你省下不少钱。
  • 槽点: 对于几百美元的小额汇款，其手续费相比其他平台的促销活动可能没有优势。

Paysend

Paysend 以其简单粗暴的收费模式在市场中独树一帜，主打一个“固定费用”。

• 手续费与汇率: 这是 Paysend 最吸引人的地方。无论你汇多少钱，只要是从美国汇出，手续费通常是固定的 $2。更棒的是，如果你选择直接汇款到孟加拉国的银行账户，Paysend 常常提供 免手续费 的优惠。

  特性	Paysend	Wise
  费用类型	固定费用	百分比费用
  固定费用金额	通常为 $2	不适用
  银行账户转账	常有免手续费优惠	按比例收费

• 到账速度: 汇款到银行卡（Visa 或 Mastercard）的速度非常快，通常在几分钟内完成。
• 操作便捷性: 界面极其简化，专注于汇款这一核心功能，没有多余的复杂选项。
• 用户体验亮点/槽点:
  • 亮点: 收费模式简单透明，尤其适合频繁、小额的汇款，成本非常可控。
  • 槽点:
    • 汇率通常不如 Wise 或 Remitly 的推广汇率有竞争力。
    • 大额汇款可能会触发额外的身份验证，流程比小额复杂。
    • 因此，它更适合用于金额不大（例如低于 1,000 USD）的转账。

WorldRemit

如果你的收款人在孟加拉国没有银行账户，或者更习惯于去线下网点取现金，那么 WorldRemit 是一个绝佳的选择。

• 手续费与汇率: 费用和汇率属于市场中等水平，不算最便宜，但也不算贵。你需要根据当天的具体情况进行查询对比。
• 到账速度: 取决于收款方式。手机钱包充值和现金提取几乎是即时的。
• 操作便捷性: App 操作流畅，选择收款方式的流程非常清晰。
• 用户体验亮点/槽点:
  • 亮点: 提供了极为灵活的收款方式，包括银行转账、手机钱包充值 (bKash, Nagad 等) 和现金提取。其现金提取网络非常广泛，例如：
    • Dutch-Bangla Bank 的各个分行
    • 其他合作银行和金融机构网点
  • 槽点: 费用和汇率的竞争力不是最顶尖的，主要优势在于其收款的灵活性。

Xoom (PayPal旗下)

当你需要用最快的速度把钱送到家人手中，并且不那么在意成本时，Xoom 就是你的“救火队员”。

• 手续费与汇率: Xoom 的定位是高端快速服务，因此它的手续费通常是最高的，汇率也往往是这几个平台里最不划算的。你为它的极致速度支付了溢价。
• 到账速度: 这是 Xoom 的王牌。大部分交易都能在几分钟内完成，无论是到银行账户还是手机钱包，速度快得惊人。
• 操作便捷性: 如果你已经是 PayPal 用户，使用 Xoom 会非常方便，可以无缝衔接你的 PayPal 账户进行支付。整个流程被设计得尽可能快。
• 用户体验亮点/槽点:
  • 亮点: 速度第一，无可匹敌。对于身在海外的 人在美国，当家里有紧急用钱需求时，Xoom 提供的安心感是无价的。
  • 槽点: 成本太高，不适合作为常规汇款工具，否则长期下来会多花很多冤枉钱。

传统银行电汇 (Wire Transfer)

除了各种方便的在线平台，银行电汇也是一个汇款选项。这是一种非常传统的方式，就像汇款界的“老前辈”。虽然它在速度和费用上比不过新兴平台，但在某些特定情况下，它依然是不可替代的选择。

银行电汇的优缺点

你需要清楚地了解银行电汇的利弊，才能判断它是否适合你。

• 优点:
  • 安全性高: 银行受到严格监管，处理大额资金的经验丰富，让你的大笔汇款更有保障。
  • 汇款限额高: 相比在线平台几千或一万美元的单笔限额，银行的电汇限额要高得多，适合处理几十万甚至上百万美元的交易。
• 缺点:
  • 费用高昂: 这是银行电汇最大的缺点。手续费通常在$35到$50美元不等，而且这还不包括中间行可能收取的费用和不占优势的汇率。我们以美国两家主流银行为例：

速度慢: 一笔国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账，无法满足紧急需求。

适合使用银行电汇的场景

考虑到以上特点，银行电汇最适合处理大额、不紧急的汇款。比如，你计划在美国出售房产后将资金转回孟加拉国，或者进行大额的海外投资。

在处理这类大额交易时，银行会要求你提供详细的资金来源证明文件，以遵守反洗钱 (AML) 法规。

大额汇款需要准备什么？ 你需要知道，美国银行可能会要求提供额外的转账信息。对于超过10,000美元的转账，银行还需要向美国国税局 (IRS) 报告。准备好相关文件能让流程更顺畅。

转账目的	可能需要的文件
出售房产	销售合同、律师函、显示收款的银行对账单

| 工资收入 | 近期工资单、雇主证明信、纳税申报表 | | 遗产继承 | 遗嘱副本、法院文件、律师函 |

因此，当你需要转移一笔巨款，并且把安全性和合规性放在第一位时，选择你信任的银行进行电汇就是最稳妥的方案。

手把手教你完成一笔在线汇款

Image Source: unsplash

了解了各个平台的优缺点后，我们来看看具体怎么操作。在线汇款的流程大同小异，非常简单。下面我以 Remitly 为例，带你走一遍完整流程。

第一步：注册与身份验证

首先，你需要在手机上下载 Remitly 的 App 或访问其官网，用邮箱创建一个账户。为了保障资金安全和遵守法规，平台会要求你完成身份验证。你需要准备好身份证明文件。

补充说明：地址证明 对于更大额度的汇款，或在使用 Wise 这类平台时，你可能还需要提供地址证明。通常，平台接受最近三个月内的水电费账单、银行对账单或租房合同。确保文件上的姓名和地址与你注册账户时填写的一致。

第二步：创建汇款与锁定汇率

登录账户后，点击“开始汇款”。输入你想要发送的美元金额（例如 $1,000），选择收款国家为“孟加拉国”。系统会自动显示当前的汇率、手续费以及收款人最终能收到的孟加拉塔卡 (BDT) 金额。确认无误后，你就锁定了这个汇率。

第三步：填写收款人信息

接下来，你需要准确填写收款人的信息。这包括：

• 收款人全名 (确保与他们的身份证件一致)
• 地址和联系电话
• 收款方式：根据你的选择，填写对应的银行账号、bKash 手机钱包账号或指定的现金提取点信息。

第四步：选择支付方式并付款

这是最后一步：选择你用来支付这笔汇款的方式。作为 人在美国，你通常有以下几种选择，它们在费用和速度上有所不同：

支付小贴士 如果你选择用银行账户 (ACH) 支付，你需要提供你美国银行账户的路由号码 (Routing Number) 和账户号码 (Account Number)。虽然速度慢，但这是最省钱的方式。如果追求速度，用借记卡是最佳平衡选择。

第五步：追踪汇款状态

付款成功后，你就完成了所有操作！平台会通过邮件或 App 通知你汇款的每一步进展，从“处理中”到“已到账”，让你全程安心。

人在美国汇款必读：关键问题与避坑指南

成功汇款不仅仅是点击“发送”那么简单。你需要了解一些关键问题，才能确保资金安全、高效地到达。

孟加拉国收款方式选择

bKash 是孟加拉国非常流行的手机钱包。用它收款很方便，但你需要注意它的收款限额，避免汇款失败。

bKash 国际汇款收款限额

限制类型	金额 (BDT)
每笔交易最高限额	10,000
每日最高限额	25,000
每月最高限额	150,000

如何获取最佳汇率

想让收款人拿到更多的钱，你需要关注汇率。

• 使用中间市场汇率作比较：你在 Google 或 XE.com 上查到的汇率叫“中间市场汇率”。你可以用它作为标准，判断汇款平台给你的汇率是否划算。像 Remitly 和 WorldRemit 会在汇率上加价，而 Wise 则直接使用这个汇率。
• 设置汇率提醒：有些工具可以帮你监控汇率。
  • Wise: 你可以设置一个期望汇率，当汇率达到目标时它会通知你。
  • Xe: 同样提供汇率提醒功能，让你在好时机汇款。

了解汇款限额与政策

每个平台都有自己的汇款限额，例如 Remitly 的最高限额是 100,000 美元。更重要的是，作为 人在美国，你需要了解美国的联邦政策。

重要提示：当你单次或在短期内累计汇款超过 10,000 美元时，银行或汇款机构有法律义务向美国国税局 (IRS) 报告这笔交易。这主要依据《银行保密法》，目的是为了防止洗钱等非法活动。通常报告由银行完成，你只需按要求提供真实信息即可。

警惕非法渠道 (Hundi)

你可能会听说一种叫 “Hundi” 的地下汇款方式。请一定远离它。

• 完全非法：Hundi 交易没有记录，不受法律保护，你的钱可能血本无归。
• 助长犯罪：它常被用于洗钱和资助非法活动。
• 损害国家利益：这种方式让外汇无法进入孟加拉国的正规体系。

汇款失败或延迟怎么办

万一遇到问题，不要慌张。你可以按照以下步骤操作：

1. 核对信息：首先检查你填写的收款人姓名、账号等信息是否完全正确。
2. 联系客服：立即联系你使用的汇款平台客服，向他们说明情况。
3. 提供交易号：准备好你的汇款交易号或参考编号，这能帮助客服快速定位你的交易。

汇款没有“唯一最好”的方式，只有“最适合你”的方式。为了帮你快速决策，我将核心建议总结在下表中。

希望这份总结能帮助同样 人在美国 的你，让每一笔汇款都顺利到达家人手中。

FAQ

Remitly 和 Wise 我应该怎么选？

选择小贴士 你的选择取决于你的需求。如果你追求新用户优惠和小额汇款的便利性，可以选择 Remitly。如果你进行大额汇款并重视汇率的完全透明，Wise 是更好的选择。

我可以用信用卡支付汇款吗？

可以。你能够使用信用卡支付，并且到账速度通常很快。但是，你需要注意平台可能会收取大约3%的额外手续费，这会增加你的总成本。因此，它更适合紧急情况。

如果我不小心填错了收款人信息怎么办？

1. 立即联系客服：发现错误后，请第一时间联系你所使用汇款平台的客服团队。
2. 提供交易号：准备好你的汇款交易号或参考编号，这能帮助客服快速找到你的交易并协助你修改或取消。