能否跨国发送 Apple Cash？了解 Apple Pay 跨国转账的关键要素

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你无法直接通过 Apple Cash 向海外汇款。这项便捷的个人对个人（P2P）转账服务严格限定在美国境内使用。Apple Cash 是美国庞大P2P支付市场的一部分，该市场总额在2024年预计将达到1.7万亿美元。

好消息是：你仍然可以找到方法使用Apple Pay进行跨国转账。

预计到2025年，美国将有6560万Apple Pay用户。你可以利用这个强大的支付生态系统，通过其他受支持的应用完成汇款。

核心要点

• Apple Cash不能直接用于国际汇款，它只在美国境内使用。
• Apple Pay可以用于国际汇款，但需要通过支持Apple Pay的第三方应用来完成。
• 选择汇款服务时，要比较手续费和汇率，并确认服务商支持收款人所在国家。
• 使用借记卡通过Apple Pay支付通常费用最低，信用卡可能会有额外费用。
• 转账前，请确保收款人的银行信息准确无误，以保证资金安全到达。

Apple Cash 的核心限制

要理解为什么无法用 Apple Cash 向海外朋友转账，你需要先了解它的两个核心限制。这些限制源于其服务本质和背后的金融法规。

严格的身份与地域要求

Apple Cash 并非一项全球服务，它与你的地理位置和身份紧密绑定。这项服务由 Green Dot 银行提供，因此必须严格遵守美国的金融法规。

• 你是美国居民吗？ 要开通并使用 Apple Cash，你必须年满18周岁，并且是美国的合法居民。
• 你需要验证身份。 根据《美国爱国者法案》（USA PATRIOT Act）等法规，你需要向银行提供个人信息以完成“了解你的客户”（KYC）验证。这些信息通常包括：
  • 你的法定姓名
  • 实际居住地址
  • 社会安全号码（Social Security Number, SSN）

Apple 成立了名为 Apple Payments Inc. 的子公司专门处理这些信息，确保你的交易数据和个人隐私受到保护，并仅用于合规与防欺诈目的。

特例：Apple Cash 家人共享

如果你的家庭成员未满18岁，你可以通过“家人共享”功能为他们设置 Apple Cash。但这个功能同样有严格规定：

• 未成年人无法自行验证身份，必须由家庭组织者（成年人）代为设置。
• 家庭组织者可以查看未成年成员的交易记录。
• 账户有交易限额，例如在7天内的收发总额不能超过2000美元。

这个功能的设计初衷是方便美国家庭内部的零用钱管理，而非用于跨国支付。

单一的美元货币体系

Apple Cash 的第二个关键限制在于它的货币系统。这项服务从根本上只为一种货币而设计：美元。

当你使用 Apple Cash 时，所有的收款、付款和余额存储都以美元（USD）进行。它不具备任何货币兑换功能。这意味着，你无法将账户里的美元发送给一个使用欧元、日元或任何其他货币的收款人。系统没有处理汇率转换的机制。

服务条款明确指出，Apple Cash 仅在美国境内的合格设备上可用。因此，当你试图向美国以外的联系人汇款时，该选项根本不会出现。这从技术和法规两个层面彻底限制了它的跨国使用场景。

如何使用Apple Pay进行跨国转账

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虽然 Apple Cash 无法直接用于国际汇款，但你完全可以利用 Apple Pay 这一强大的支付工具，通过合规的第三方服务来完成。关键在于区分两个概念：Apple Pay 是一个支付技术，而 Apple Cash 是一个资金服务。你将使用 Apple Pay 作为付款方式，而不是动用你的 Apple Cash 余额。

如今，数字化汇款已成为主流。Visa 的一项研究发现，已有 53% 的消费者正在使用数字应用在全球范围内收发资金。这为你使用Apple Pay进行跨国转账提供了极大的便利。

借助第三方汇款服务

要实现跨国汇款，你需要一个支持 Apple Pay 的国际汇款应用。这些应用是专业的金融服务公司，它们负责处理货币兑换和将资金安全地送到收款人手中。

市面上有许多优秀的选择，它们与 Apple Pay 无缝集成，提供了便捷的支付体验。

• Wise (原 TransferWise)：以其透明的费用和真实的市场汇率而闻名。它在 App Store 上拥有 4.6 星的高分评价，深受用户信赖。
• Remitly：专注于为移民及其家庭提供汇款服务，提供多种收款方式（如银行存款、现金提取）。它在 App Store 上的评分高达 4.9 星。
• 西联汇款 (Western Union)：作为一家老牌汇款服务商，西联汇款的移动应用也支持 Apple Pay，让你能通过这个传统渠道享受现代化的支付便利。

注意：了解服务限额

在选择服务时，你需要注意交易限额。这些限制通常由你的银行、卡类型或汇款服务商设定。例如，Remitly 可能不太适合发送大额资金。使用 Apple Pay 进行支付时，通常会有默认和最高限额。

具体的限额可能如下表所示：

选择一个适合你汇款金额和需求的服务商，是成功完成转账的第一步。

具体操作步骤

通过第三方应用来使用Apple Pay进行跨国转账的流程非常简单。整个过程都可以在你的 iPhone 上完成，通常只需几分钟。

以下是使用 Wise 这类应用的通用步骤：

1. 下载并设置账户：从 App Store 下载你选择的汇款应用（如 Wise 或 Remitly）。按照指示创建并验证你的个人账户。
2. 设置一笔转账：打开应用，输入你想要发送的金额和目标货币。应用会自动显示汇率、手续费和收款人将收到的确切金额。接着，输入收款人的银行账户信息。
3. 选择 Apple Pay 作为支付方式：在支付环节，你会看到多种付款选项，如银行转账、信用卡等。在这里，请选择“Apple Pay”选项。
4. 授权支付：屏幕上会弹出 Apple Pay 的支付确认界面。你只需双击侧边按钮，然后通过面容 ID 或触控 ID 进行验证即可。整个授权过程非常迅速，几乎在你意识到之前就已经完成。

常见问题：“支付未完成”怎么办？

有时你可能会遇到“支付未完成”的提示。这通常由以下几个原因导致：

• 支付卡问题：检查你添加到 Apple Pay 的银行卡是否信息正确，如账单地址和有效期。
• 网络连接：确保你的设备有稳定的网络连接。
• 服务商限制：某些汇款应用不接受预付卡。由于 Apple Cash 的底层是一张预付借记卡，你无法直接使用 Apple Cash 余额通过这些应用付款。你必须选择一张已添加到 Apple Pay 的常规借记卡或信用卡。

掌握这些简单的步骤和技巧，你就能轻松地使用Apple Pay进行跨国转账，将资金安全、快速地送达海外的家人和朋友手中。

成功汇款的关键准备

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在你开始操作之前，花几分钟做好准备工作，可以确保你的资金安全、快速地到达目的地，并避免不必要的费用。这就像旅行前检查护照和签证一样重要。

银行卡与账户要求

首先，你需要确保自己的支付工具和收款人的账户信息都准确无误。

• 你的支付卡：你需要一张已添加到 Apple Pay 钱包的有效借记卡或信用卡。这张卡需要支持国际交易，例如由香港持牌银行发行的卡片。请检查卡的有效期和账单地址是否正确。
• 收款人的账户信息：你需要向收款人索要准确的银行信息。不同的服务商和国家要求略有不同，但通常都包括收款人的全名、电话号码和银行详细信息。

提示：备齐收款人信息

以 Wise 这类服务为例，你可能需要准备以下详细信息，以确保转账顺利进行：

服务商国家支持范围

并非每个汇款应用都支持向全球所有国家/地区汇款。在你注册和设置转账之前，务必先确认你选择的服务商（如 Wise、Remitly）是否支持你的收款人所在的国家或地区。例如，你需要检查该服务是否能将资金汇往中国内地、英国或加拿大。这一步可以避免你浪费时间填写信息后才发现无法完成交易。

费用与汇率考量

费用和汇率是决定你最终花费多少的关键。你需要关注三个方面：

1. 手续费：服务商会收取一笔固定的或按比例计算的服务费。这笔费用通常会明确显示。
2. 汇率：这是最容易产生隐藏成本的地方。一些服务商使用“中间市场汇率”，这被认为是“最真实”的汇率。例如，Wise 就以提供此汇率而闻名。然而，许多其他平台会在这个汇率上增加一个差价来盈利，这意味着你得到的汇率并不优惠。
3. 支付方式的费用：Apple Pay 本身不收取额外费用，但你的银行可能会。
   • 借记卡：通常是成本最低的选择，没有额外费用。
   • 信用卡：虽然方便，但你的发卡行可能会收取一笔约 3% 的费用。这意味着如果你汇款 1,000 USD，可能需要额外支付 30 USD 的费用。

明智选择，节省更多

在确认支付前，请仔细比较不同平台的总费用（手续费 + 汇率差价）和预计到账金额。优先选择使用借记卡通过 Apple Pay 支付，可以帮你最大化地节省成本。

请记住一个核心事实：不要尝试直接用 Apple Cash 向海外汇款，它是一项仅限美国境内的服务。要成功使用Apple Pay进行跨国转账，你需要选择一个可靠的第三方应用。像西联汇款 (Western Union) 这样的服务，就支持你通过 Apple Pay 向全球200多个国家和地区安全地发送资金。

行动建议 在转账前，请务必检查你的银行卡是否已添加到 Apple Pay。同时，仔细比较不同服务商的费用、汇率和到账时间，选择最适合你的方案。