Marqeta 与卡发行平台的转型

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Marqeta 通过利用开放 API 技术、云基础设施和实时控制，重新定义了现代卡发行格局。传统卡发行平台往往无法提供当今金融科技和金融服务公司所需的速度和灵活性。Marqeta 的卡发行平台支持即时支付解决方案、动态消费管理和与金融解决方案的无缝集成。现代卡发行市场在 2024 年的估值为 52 亿美元，并持续增长，尽管 Marqeta 在庞大的美国和全球卡市场中仅占 不到 1% 的份额，但其增长潜力巨大。

通过提供开放 API 访问和强大的金融科技工具，Marqeta 弥合了传统系统与现代金融服务需求之间的差距，推动了行业内的快速创新。

关键要点

• Marqeta 使用开放 API 和云技术提供快速、灵活的卡发行，满足现代金融科技需求。
• 实时控制可即时防止欺诈，并为企业提供详细的消费规则以提高安全性。
• 云平台确保高可靠性和轻松扩展，每天支持全球数百万笔交易。
• Marqeta 通过即时发行、简便的管理工具和从旧系统的顺畅迁移，加速卡计划的推出。
• 强大的合作伙伴关系和持续创新使 Marqeta 成为数字支付和嵌入式金融的领导者。

Marqeta 创新

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开放 API

Marqeta 的开放 API 是其卡发行平台的核心，驱动金融科技领域的快速转型。开放 API 支持即时账户资金划拨和交易批准，消除了传统平台施加的多日延迟。企业可以有效管理费用和按需支付，得益于实时资金划拨能力。Marqeta 在 2022 年处理了 超过 600 亿美元的交易量，凸显了其扩展和支持加速卡发行和支付解决方案的能力。

开放 API 将传统的线性支付流程分解为模块化组件。这种设计允许企业根据消费限额、商家类别、地理位置和风险概况动态定制授权规则。与依赖 ISO 8583 标准的传统系统不同，Marqeta 将交易数据转换为可读的 JSON 格式。这种方法支持实时数据验证和控制，减少延迟并使企业能够更快推出集成的支付解决方案。例如，DoorDash 使用 Marqeta 的 API 通过限制卡的使用特定金额和商家类别来严格控制交易，这是传统卡无法实现的功能。

Marqeta 的开放 API 平台支持 快速推出定制信用卡产品。企业可以实时调整账户参数，如奖励、年利率和信用额度。直观的仪表板允许即时激活持卡人和直接配置到数字钱包。Marqeta 通过合作伙伴生态系统整合计划管理服务，包括承保、合规性和风险管理。这种灵活性和市场速度使 Marqeta 从传统系统中脱颖而出。

实时控制

Marqeta 的 实时控制为寻求安全高效支付解决方案的金融科技公司提供了显著优势。这些控制支持在交易发生时进行欺诈检测和预防，而不是依赖交易后审查。该平台使用机器学习和行为分析来预测和管理应用程序、卡、支付欺诈、商家监控和反洗钱等欺诈行为。

• 卡计划可以定义自己的欺诈规则并实时接收违规通知，允许立即应对威胁。
• 动态消费和速度控制可以在单个卡级别配置，按国家、商家类型、交易频率和金额限制使用。
• 即时资金划拨（Just In Time, JIT）网关功能允许计划所有者使用实时业务逻辑直接参与授权决定。
• Marqeta 通过将复杂的 ISO 8583 消息转换为用户友好的 JSON 格式，简化了集成，减轻了开发者的负担并加速了欺诈控制的部署。
• 该平台支持网络钩子（webhooks），并允许最多三秒的授权时间，支持实时操作，如拒绝交易的应用程序内通知。
• 专有的 3DS 解决方案结合基于规则的欺诈决策和交易监控工具进一步加强了欺诈预防。

与传统系统相比，Marqeta 提供更大的敏捷性、透明度和主动欺诈管理。传统平台通常依赖交易后审查和较不灵活的规则管理，这可能延迟响应并增加风险。

使用 Marqeta 实时控制的公司体验到 可衡量的业务成果：

• 通过智能实时风险控制增强欺诈预防，保护收入并建立客户信任。
• 通过减少内部复杂性并简化支付流程提高运营效率。
• 改善终端用户的现金流管理，培养信任并减少流失。
• 通过即时工资获取和即时费用报销等功能增加客户忠诚度。
• 自动化减少支持需求，使支付团队能够专注于增长和创新。
• 在 B2B 领域实时支付作为竞争优势，提高运营效率并减少流失。

云基础设施

Marqeta 的云基础设施为金融科技公司提供可靠性、可扩展性和成本效率。云原生平台 每天支持超过 200 万笔交易，正常运行时间达到 99.99%，支持支付解决方案的快速定制和部署。这种可靠性确保了企业和客户的持续可用性。

Marqeta 的云基础设施支持即时发行和处理支付卡。用户可以通过 即时发行沙盒 在三次点击内开始，展示快速部署流程。这种简化设置与需要广泛基础设施设置和维护的传统本地解决方案形成对比。

• 本地解决方案需要完全负责基础设施设置、持续维护、更新、备份和安全，这可能耗时且成本高昂。
• 云托管解决方案减少了维护物理基础设施的需求，将备份和更新等维护责任转移给提供商。
• 云托管通常提供更快的部署，因为无需采购和配置硬件。
• 云解决方案的维护开销较低，因为提供商管理基础设施，允许用户专注于软件使用而非硬件维护。
• 本地解决方案提供更多控制，但需要更高的前期投资和持续维护努力。

Marqeta 的云基础设施使金融科技公司能够全球扩展，快速推出集成支付解决方案，并最小化运营复杂性。该平台的模块化、API 优先设计支持快速定制和无压力扩展，使其成为寻求创新和增长的企业的首选。

优势

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速度

Marqeta 加速了企业定制支付卡计划的推出。公司可以即时发行卡，跳过传统卡发行平台的延迟。Marqeta 仪表板提供一个集中管理任务的场所，如持卡人入职、发行卡和监控交易。这种集中方式节省时间并降低复杂性。UX 工具包 提供预批准的、符合法规的 UI 组件，使金融科技团队能够快速构建品牌化体验。投资组合迁移服务帮助企业从其他提供商的现有支付卡计划中以较少的努力迁移。领先的金融科技公司 Ramp 使用 Marqeta 在 不到 70 天内完成了首笔交易。这些功能使企业能够更快接触消费者并轻松适应市场变化。

• Marqeta 仪表板简化了发行、入职和风险管理。
• UX 工具包减少前端开发时间。
• 投资组合迁移确保从传统系统的顺畅过渡。
• 专用合规支持 消除监管障碍。

安全性

安全性是 Marqeta 的首要任务。该平台持有 PCI DSS Level 1 和 SSAE-18 认证，符合卡数据保护的最高标准。Marqeta 使用银行级加密来保护存储和传输中的敏感信息。与平台的所有通信都需要 TLS 1.2 或更高版本。符合 PCI 的 JavaScript 库和控件 允许客户安全显示敏感卡数据，而无需在其自己的服务器上存储数据。这种方法降低了数据泄露风险并帮助企业保持合规性。Marqeta 的安全工具保护企业和消费者，确保每笔交易的信任。

注意：Marqeta 的合规团队管理监管风险，使企业能够专注于增长而非法律障碍。

定制化

Marqeta 为支付卡计划提供广泛的定制选项。企业可以设计带有自己标志、图形和签名的卡。该平台支持物理、虚拟和代币化卡，包括 NFC 和 EMV 芯片功能。开放 API 允许金融科技公司将卡发行整合到现有系统中，为消费者创造定制的支付体验。即时资金划拨 和动态消费控制使企业能够实时控制交易。Marqeta 的平台通过个性化奖励和无缝客户互动帮助品牌建立忠诚度。这些功能支持从零工经济平台到电子商务和 SaaS 公司的广泛业务模型。

• 品牌化卡设计和灵活的卡类型
• 实时消费控制和资金划拨模型
• 与数字钱包整合增加便利性

可扩展性

Marqeta 的卡发行平台 随企业增长而扩展。2025 年第一季度，Marqeta 处理了 840 亿美元 的总支付量，显示在金融科技、市场和新垂直领域的强劲增长。该平台支持客户全球扩展，在超过 40 个国家获得认证。Marqeta 收购 TransactPay 提高了在英国和欧盟的可扩展性和合规性。该平台处理 近 3000 亿美元 的年度支付，证明其管理高交易量的能力。Marqeta 的白标应用程序平台让客户无需构建自己的基础设施即可推出卡计划，更容易增长并服务更多消费者。

• 高效处理高交易量
• 支持全球扩展和合规性
• 为快速增长的企业启用快速扩展

影响

行业采用

Marqeta 已成为金融服务行业领先公司的可信合作伙伴。Square、Uber 和 DoorDash 依靠 Marqeta 的 开放 API 平台 为其支付卡计划提供支持。这些公司使用 Marqeta 创建具有高级控制功能的虚拟和物理卡，如消费限额和商家限制。Marqeta 的平台通过启用实时即时资金划拨支持零工经济支付和数字市场需求。此功能即时授权和资助交易，改善消费者体验。Marqeta 还与移动钱包整合，允许即时虚拟卡配置。这种能力帮助客户快速入职消费者并更长时间保留他们。通过 API 进行完整的卡生命周期管理使客户能够自动化卡激活、暂停和重新发行。深入的交易级报告帮助优化财务表现并满足监管要求。Marqeta 的可编程基础设施支持嵌入式金融，允许合作伙伴提供在市场中脱颖而出的集成支付解决方案。

使用案例

Marqeta 的平台支持金融科技领域的广泛使用案例。在“先买后付”（BNPL）领域，像 Klarna 这样的公司使用 Marqeta 提供具有实时授权和欺诈管理的无缝支付体验。按需服务，如 Instacart，受益于增强消费者便利性的灵活支付解决方案。在数字银行领域，Marqeta 支持与数字钱包集成的卡发行，提供增强的安全性、消费控制和快速上市时间，适用于金融科技初创公司和成熟银行。该平台的现代卡发行 API 支持实时支付授权和欺诈预防，这对服务当今消费者的金融解决方案至关重要。Marqeta 对嵌入式金融的支持使企业能够直接在其平台中嵌入金融服务，创造新的消费者互动和服务方式。

合作伙伴关系

Marqeta 的增长和声誉源于其战略合作伙伴关系和基于使用的业务模型。该公司作为 主要平台的支付处理器，帮助它们开发适合其业务模型的现代卡计划。Marqeta 收购 TransactPay 扩大了其在欧洲的存在，并提高了支持跨国客户的能力。基于使用的定价模型使 Marqeta 的收入与客户交易量增长保持一致。随着客户处理更多交易，Marqeta 的收入增加。下表突出显示了该模型如何支持 Marqeta 及其合作伙伴：

Marqeta 与客户增长的协同确保其支付处理服务和嵌入式金融产品继续随金融服务行业的需求演变。这种方法使 Marqeta 成为现代支付平台的领导者。

未来

持续创新

Marqeta 通过 将信用卡转变为动态数字平台 继续塑造数字支付格局。该公司超越静态卡，创造作为用户财务主页的个性化体验。交互式对账单、消费洞察和针对性优惠等功能帮助用户更有效地管理财务。Marqeta 的平台支持 预付卡、借记卡和信用卡的即时发行，为金融科技公司和银行提供快速推出新产品的灵活性。模块化、API 优先的设计便于集成和定制，吸引数字原生代。Marqeta 还提供高级风险管理和计划管理工具，使客户能够在增长与合规性和安全性之间取得平衡。这些创新使 Marqeta 成为提供引人入胜且安全支付体验的领导者。

注意：Marqeta 专注于个性化和实时互动为持卡人互动设定了新标准，特别是对 Z 世代和更年轻用户。

市场趋势

卡发行行业因 对快速无缝支付体验的需求 和嵌入式金融的兴起而面临快速变化。传统银行之外的企业现在提供金融服务，将支付整合到日常平台中。Marqeta 通过 与金融科技和非金融品牌合作 支持这一转变，帮助它们应对监管和技术挑战。该公司的工具支持嵌入式金融解决方案，打破障碍并改善金融服务的可访问性。

关键趋势包括实时支付的增长、人工智能用于欺诈检测和区块链用于无国界交易。数字支付市场预计将 在亚太和欧洲地区强劲增长，零售和电子商务领域处于领先地位。Marqeta 收购 TransactPay 增强了其在欧洲的存在，支持全球扩展。分析师认可 Marqeta 的 强劲收入增长，并指出其在现代卡发行中的领导地位，尽管盈利能力仍面临挑战。随着 自动化、人工智能和替代支付方式 变得更加重要，Marqeta 对创新和嵌入式金融的承诺将帮助其保持行业前沿。

Marqeta 通过提供灵活的、API 驱动的平台，变革了卡发行，支持实时支付和超过 300 种卡配置。该公司与领先品牌的合作伙伴关系和云原生技术为可靠性和可扩展性设定了新标准。

Marqeta 的解决方案支持即时卡发行、动态消费控制和快速对账。随着金融科技的持续发展，Marqeta 准备推动下一波支付创新。

常见问题

Marqeta 可以发行哪些类型的卡？

Marqeta 支持物理、虚拟和代币化卡。客户可以发行预付卡、借记卡和信用卡。该平台还支持即时配置到数字钱包以便快速访问。

Marqeta 如何帮助防止欺诈？

Marqeta 使用实时控制、机器学习和行为分析。该平台在交易发生时进行监控。客户可以设置自定义规则以阻止可疑活动并接收即时警报。

Marqeta 能否支持包括中国和香港在内的全球卡计划？

是的。Marqeta 在超过 40 个国家获得认证，包括支持香港银行。该平台支持全球卡发行和合规性。有关当前美元兑港币汇率，请参见 XE.com。

Marqeta 的定价模型是什么？

Marqeta 使用基于使用的定价模型。客户根据交易量付费。公司从交换费用中获得一部分。有关更多详情，请联系 Marqeta 或查看其 定价常见问题。

企业使用 Marqeta 推出卡计划需要多长时间？

企业可以在几周而非几个月内推出卡计划。该平台提供即时卡发行、开发者友好的 API 和迁移支持。许多客户，如 Ramp，已在不到 70 天内上线。

Marqeta 已成为现代发卡领域的基石，为企业提供了创新的平台，助力其打造独特的支付解决方案。当 Marqeta 处理好发卡和交易的复杂性后，全球化企业仍需要一种简化方式来管理其自身的跨境财务和投资资本。这正是 BiyaPay 能够完美互补的地方。我们的一体化全球金融账户简化了整个流程，让您能够管理多种货币，以低廉的费用进行资金转移，并轻松投资美股和港股股票。通过我们的实时汇率查询服务和透明的定价，您可以确保您的财务运营与 Marqeta 支持的支付平台一样高效。BiyaPay 帮助您解决全球金融的后勤难题，让您能够专注于扩展业务和创新产品。立即注册，简化您的企业财务运营。