支付宝和Wise在中国跨境电商中的应用场景对比

Image Source: pexels

2024年，中国跨境电商进出口总额达到2.63万亿元人民币，较去年增长10.8%。在这个快速扩张的市场中，支付宝和Wise为不同类型的用户提供服务。支付宝更适合中国本地平台和消费者，Wise则帮助企业和个人高效处理多币种资金流转。用户在选择国际汇款工具时，应关注到账速度、费用、支持平台和资金合规性等核心因素。

核心要点

• 支付宝适合中国本地消费者和跨境电商卖家，支持多币种结算和便捷提现，方便将外币收入转为人民币并提现到香港银行账户。
• Wise专注国际汇款，支持50多种货币和多币种账户，费用低且到账快，适合需要频繁多币种收付款的企业和个人。
• Wise到账速度快，多数资金能在24小时内到账，适合对资金流转效率要求高的跨境电商企业。
• 选择支付工具时，应根据企业规模和业务需求，B2B企业更适合Wise，B2C企业和小微卖家可根据市场和资金流灵活搭配使用。
• 支付宝和Wise都严格遵守金融合规，保障资金安全，用户可放心使用，提升跨境电商资金管理效率。

功能与定位

支付宝功能

支付宝为用户提供多样化的数字支付和服务功能。主要包括：

1. 支付功能
   用户可以通过支付宝发起支付请求，系统会生成交易凭证，确保每一笔交易安全高效。平台还会处理支付回调和异常状态，保障资金流转顺畅。
2. 地图与位置服务
   支付宝支持获取用户地理位置，并能在应用中展示动态地图。用户可以使用路线规划和导航功能，方便外卖配送、周边餐饮推荐等高互动场景。
3. 用户授权模块
   平台允许用户授权获取个人信息，帮助商家提供个性化服务，提升整体体验。

这些功能模块共同满足了用户在跨境电商、生活服务等多元场景下的需求。支付宝不仅支持线上购物支付，还为国际商家进入中国市场提供便利。

Wise功能

Wise专注于为个人和企业提供高效的国际汇款服务。平台采用真实汇率，费用透明，适合需要多币种资金流转的用户。Wise允许用户在不同货币间自由兑换，支持多币种账户管理。用户可以通过Wise将美元、欧元等多种货币快速汇入香港银行账户或其他国家的银行账户。Wise的到账速度较快，通常在1-8小时内完成，费用远低于传统银行。

Wise以跨境汇款和多币种账户为核心，帮助用户降低国际转账成本，提升资金流转效率。相比之下，支付宝更侧重中国消费者的支付体验和本地生活服务。

跨境电商应用场景

Image Source: unsplash

支付宝应用场景

支付宝在跨境电商领域拥有多样的应用方式。许多第三方收款平台，如万里汇、Payoneer、PingPong福贸等，常常将支付宝作为提现渠道。用户可以将平台账户余额通过支付宝提现到香港银行账户，或选择电汇等方式完成资金到账。支付宝在跨境电商中的角色主要体现在资金流转和提现环节。

• 常见用法包括：
  • 作为第三方收款平台的提现渠道，帮助卖家将外币收入转为美元（USD）后提现到香港银行账户。
  • 支持在AliExpress、Amazon部分站点、Lazada、Shopee等跨境电商平台上进行支付，系统会自动将人民币兑换为美元（USD）或其他外币结算。
  • 在部分国家和地区，用户可以通过支付宝扫码支付，后台以美元（USD）结算，适用于旅游消费和海外购物场景。

支付宝支持多种币种结算，包括美元（USD）、欧元（EUR）、英镑（GBP）、港币（HKD）、新加坡元（SGD）、日元（JPY）等。用户账户以人民币计价，支付时系统自动完成外币兑换。支付宝不支持直接持有外币余额，也不支持直接提现外币。企业如需进行大额美元（USD）收付款，建议选择专业服务平台。

支付宝在跨境电商中的主要优势是便捷的提现渠道和多币种结算能力，适合需要将外币收入快速转为人民币并提现到香港银行账户的卖家。

Wise应用场景

Wise为跨境电商用户提供高效的国际收付款解决方案。Wise支持50多种货币汇款，覆盖70多个国家和地区。用户可以持有40多种货币账户，随时进行兑换，方便跨境贸易和资金管理。Wise适用于多种国际电商场景，帮助卖家和买家实现多币种资金流转。

Wise的到账方式灵活。用户可以选择将资金直接转账到香港银行账户，也可以通过Wise转账到支付宝账户，实现实时到账。只需提供收款方的支付宝账号和实名认证姓名，便可完成小额快速到账。对于大额资金，Wise支持转账到香港银行账户，手续费较低，但到账时间一般为2-3个工作日。

Wise在跨境电商中的典型应用包括：

• 卖家通过Wise收取来自全球买家的美元（USD）、欧元（EUR）等多币种款项，并灵活兑换为所需币种。
• 买家使用Wise向海外商家支付货款，享受实时汇率和低手续费。
• Wise与支付宝合作，支持海外用户通过Wise向中国的支付宝账户汇款，适合小额快速到账需求。

Wise通过多币种账户和灵活的到账方式，帮助跨境电商用户降低汇款成本，提高资金流转效率。Wise适合需要频繁进行国际收付款、管理多币种资金的企业和个人。

优劣势对比

Image Source: unsplash

费用与汇率

费用和汇率直接影响跨境电商企业的利润。支付宝和Wise在这方面各有特点。支付宝的手续费通常在0.5%-1%之间，具体取决于平台。例如，eBay和沃尔玛的手续费为0.5%，Wish为0.75%，亚马逊为0.5%-1%。这些费用结构透明，便于商家预估成本。Wise采用市场中间汇率，无隐藏费用，支持40多种货币和160个国家。Wise的多币种账户和国际汇款功能灵活，适合多样化国际支付需求。

Wise在费用透明度方面表现突出。平台提供低费用的国际转账服务，费用结构清晰透明。用户可以实时追踪费用，查看详细费用报表和汇率信息。企业还可以利用费用分析工具优化支付方式。这些措施帮助用户清楚了解每笔交易的费用构成，降低了管理难度。

到账速度

到账速度影响企业资金周转效率。Wise的汇款到账速度较快，通常即时完成，大部分情况下款项能在24小时内到账。Wise还支持汇款到中国的支付宝账户和微信账户，适合需要快速收款的用户。支付宝的具体到账时间因平台和场景不同而异。部分提现到香港银行账户的操作可能需要1-2个工作日。对于小额支付，支付宝通常能实现较快到账，但大额资金结算时速度可能略慢于Wise。

Wise的到账速度优势明显，适合对资金流转效率要求较高的跨境电商企业。

合规与安全

合规和安全是跨境支付的基础。支付宝和Wise都严格遵守相关国家和地区的金融监管要求。支付宝近期升级了境外用户支付服务，允许境外用户绑定境外银行卡后，在中国使用支付宝完成线下消费和交通出行。平台通过联合中国银行和清算机构，利用支付宝+跨境支付技术，提升了支付便利性。这些调整间接提升了跨境电商用户的支付体验和合规水平。

Wise同样重视合规管理。平台支持多国监管，采用多重身份验证和资金安全措施。用户在开户和转账过程中需上传身份证件，平台会对每笔交易进行合规审核。Wise的合规体系保障了资金安全，降低了跨境交易风险。

用户体验

用户体验决定了支付工具的易用性和满意度。Wise和支付宝在用户体验方面各有优势。Wise的开户流程简单，用户只需上传身份证件和自拍照，支持中文界面，操作完全在线完成。Wise支持多币种账户，用户可以随时追踪汇款进度。费用低廉且透明，汇率接近市场中间价。用户可以通过Wise将资金汇入香港银行账户或支付宝账户，灵活便捷。

支付宝则在中国本地生活服务和消费支付场景中表现突出。平台支持多种支付方式，用户可以绑定银行卡，享受扫码支付、线上购物等便捷服务。近期支付宝升级了境外用户服务，境外用户可绑定银行卡后在中国使用支付宝，200元人民币以下交易免手续费，超过部分收取3%手续费。这些调整提升了跨境电商用户的支付便利性。

Wise在多币种账户管理、费用透明度和到账速度方面表现突出。支付宝则在中国本地消费和生活服务场景中拥有独特优势。跨境电商企业可根据自身需求选择合适的支付工具。

选择建议

B2B企业

B2B企业在跨境资金流转中常常遇到多种挑战。开户难、开户费用高、收款慢、资金到账慢、手续费高等问题影响企业运营。传统国际电汇流程复杂，效率低，难以满足小额高频的跨境收支需求。部分企业还会遇到账户被关停或被冻结的风险，支付安全风险大，存在用户欺诈和洗钱风险。
对于这类企业，Wise更适合大额、频繁的国际收付款。Wise支持多币种账户，费用透明，到账速度快，能有效降低资金流转成本。企业可通过Wise将美元（USD）等多币种收入直接汇入香港银行账户，提升资金周转效率。支付宝适合需要在中国市场收款或提现的企业，但在大额国际结算方面不如Wise灵活。

B2C企业

B2C企业在选择国际收款方案时，应关注多币种账户收款能力、支持的平台数量、提现手续费、汇率优惠、到账速度和账户管理便利性。主流平台如AliExpress、Lazada等均支持支付宝收款，适合面向中国消费者的企业。Wise则覆盖全球120多个电商平台和40多个支付网关，支持美元（USD）、欧元、英镑、日元等主流币种。
B2C企业如果需要管理多个店铺、频繁提现、追求低手续费和汇率优惠，Wise的多币种账户和费用透明优势明显。支付宝则适合主要面向中国市场、需要快速提现到香港银行账户的企业。企业可根据自身业务重心和资金流需求灵活选择。

小微卖家

小微卖家在跨境收款时面临金融服务不足、海外账户申请难、结算周期长、多次换汇手续费高等问题。资金管理流程低效，现金流压力大，操作复杂。Wise为小微卖家提供便捷的多币种账户和低费用国际汇款服务，支持快速收款和灵活兑换。卖家可将美元（USD）等多币种收入直接转入香港银行账户，减少换汇次数，降低手续费。
支付宝适合需要将外币收入快速提现为人民币并用于中国市场消费的卖家。对于资金流转频率高、金额较小的卖家，Wise的到账速度和费用优势更为突出。建议小微卖家根据自身资金流需求和主要销售市场，合理搭配使用支付宝和Wise，实现高效的跨境电商资金管理。

跨境电商企业在选择国际汇款方案时，应结合自身交易规模和目标市场。小额高频交易适合选择到账快、币种多的支付平台，大额交易则更注重合规和资金安全。Wise适合需要多币种管理和快速到账的企业或个人，支付宝则在中国市场提现和消费场景中更有优势。下表展示了主流支付平台在到账速度、币种支持和合规资质等方面的对比：

未来，跨境电商国际收款方式将更加多样化，企业可根据实际需求灵活选择，提升资金流转效率，实现高效合规的全球业务拓展。

FAQ

支付宝和Wise支持哪些币种？

支付宝主要支持美元（USD）、欧元（EUR）、英镑（GBP）等主流币种。Wise支持50多种货币，用户可在账户中自由兑换和管理多币种资金。

Wise转账到香港银行账户需要多长时间？

Wise通常在1-8小时内完成转账。大部分情况下，用户能在24小时内收到美元（USD）或其他币种，具体时间受银行处理速度影响。

支付宝提现到香港银行账户有手续费吗？

支付宝提现到香港银行账户时，平台会收取0.5%-1%的手续费。不同电商平台的具体费率略有差异，用户可提前查询相关费用。

Wise和支付宝哪个更安全？

Wise和支付宝都遵守严格的金融监管规定。Wise采用多重身份验证，支付宝与中国银行合作，保障用户资金安全。两者都能有效防止欺诈和洗钱风险。

跨境电商卖家如何选择支付宝或Wise？

卖家需根据业务需求选择。需要多币种管理和快速到账时，Wise更合适。主要面向中国市场、提现到香港银行账户时，支付宝更便捷。

支付宝和Wise在跨境电商中的应用对比，清晰地展现了不同工具的独特优势，但都未能完全解决跨境业务中普遍存在的痛点。从高昂的手续费、不透明的汇率差价，到复杂的注册和出入金流程，这些问题都可能成为你拓展全球业务的阻碍。

BiyaPay 的出现，正是为了整合并优化这一流程。我们支持多种法币与数字货币的相互转换，让您能以低至 0.5% 的汇款手续费和当日汇款当日达的效率，轻松完成全球汇款。您无需复杂的海外银行账户，即可在一个平台同时参与美股和港股股票的投资，并利用我们的实时汇率查询功能，随时掌握最佳兑换时机。告别传统汇款的烦恼，即刻注册 BiyaPay，开启您的智能投资之旅。