为有限责任公司（LLC）轻松获得商业信用卡

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当您知道步骤时，为您的有限责任公司（LLC）获得商业信用卡很简单。首先，收集您的LLC详情、个人信息和商业地址。接下来，检查您的信用评分。比较不同的商业信用卡选项，找到最适合的。在线申请并与银行跟进。即使您的LLC是新的或您的信用不完美，您仍然可以获得商业信用卡。许多银行会查看商业信用历史或足够的收入，但您现在就可以开始建立信用。保持自信，迈出获得LLC信用卡的第一步。

关键要点

• 在每次信用卡申请和支付中使用您的LLC的EIN，以建立商业信用并保持财务分离。
• 在申请前准备好您的LLC详情、个人信息和商业文件，以使流程顺畅并增加批准机会。
• 即使是新成立的LLC或收入低的LLC，也可以通过使用个人收入和选择适合初创企业或担保信用的卡来获得商业信用卡。
• 保持良好的个人信用评分，按时支付账单，保持低信用使用率，以提高批准几率并建立良好的商业信用历史。
• 负责任地使用商业信用卡，以保护个人资产，轻松跟踪开支，获得奖励，并增强您的LLC的财务实力。

为什么要获得商业信用卡

分离财务

您希望将您的商业和个人资金分开。使用商业信用卡可以帮助您做到这一点。当您使用信用卡支付商业开支时，您会创建清晰的记录。这使报税变得更容易，并降低您被IRS审计的风险。IRS期望LLC保持独立的账户。混合您的资金可能会使您的有限责任保护面临风险。您还可以避免混淆哪些开支是商业的，哪些是个人的。

提示： 保持财务分离有助于保护您的个人资产并使您的簿记简单。

建立商业信用

商业信用卡让您的LLC建立自己的信用历史。当您按时支付账单时，像Dun & Bradstreet和Experian这样的信用机构会注意到。久而久之，您的商业信用评分会提高。这有助于您在未来获得更好的贷款条件和更高的信用额度。即使您一开始需要提供个人担保，您的企业仍然可以建立自己的信用档案。这使您的个人信用更安全，并向贷款人显示您的企业是值得信赖的。

奖励和福利

商业信用卡提供奖励，帮助您的公司节省资金。您可以在办公用品、广告和旅行等项目上获得现金返还、积分或旅行奖励。一些卡提供额外的福利，如旅行保险、购买保护或免费员工卡。以下是常见奖励的快速概览：

卡类型	典型奖励和福利
现金返还	1%-5%返还，通常在办公用品或广告上更高
旅行奖励	旅行2倍至5倍积分，旅行保险，无外汇费用
积分制	灵活的积分用于旅行、礼品卡或对账单信用
员工管理	支出控制，轻松跟踪开支

更高的限额

商业信用卡通常比个人卡具有更高的信用额度。这为您提供了更多空间来支付大额购买或意外成本。例如，虽然个人卡可能提供＄2,000至＄10,000的限额，小型企业的商业信用卡平均约为$56,100。随着您的企业增长，您的限额可以增加，给予您更多灵活性。

员工卡

您可以为员工提供卡，让他们轻松支付商业开支。您可以设置支出限额并跟踪每个人的支出。这减少了文书工作并加速购买。员工卡还帮助您获得更多奖励，并保持商业支出与个人资金的分离。每笔交易都与员工相关联，因此您始终知道谁花了什么。这使您的会计和税务准备更加容易。

获得商业信用卡的要求

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当您了解银行和发行人寻找什么时，为您的LLC获得商业信用卡会更容易。您需要收集有关您的企业和您自己的重要细节。让我们分解获得商业信用卡的主要要求以及您在申请前应准备的内容。

LLC信息

在申请商业信用卡时，发行人希望看到您的LLC是真实的且活跃的。您需要提供：

1. 您的LLC的法定名称
2. 您希望印在卡上的商业名称
3. 您的商业地址和联系方式
4. 企业类型（LLC、公司等）
5. 您的LLC成立的年数
6. 您拥有的员工数量

提示：即使您的LLC是全新的，您仍然可以申请商业信用卡。没有最低营业时间要求。许多银行允许您在成立LLC后立即申请。

发行人可能还会要求文件，如您的组织章程或营业执照。这些帮助证明您的LLC的法律结构并显示您的企业设置正确。

EIN和法律结构

您的EIN，或雇主识别号，是申请的关键部分。EIN就像您的LLC的社会安全号码。它帮助银行追踪您的企业用于税务和信用目的。您需要在申请中输入您的EIN。如果您还没有EIN，您可以从IRS免费获得。

以下是为什么EIN和法律结构很重要：

• 使用EIN有助于保持您的商业和个人财务分离。
• 大多数LLC的商业信用卡仍要求个人担保，因此您还需要提供您的社会安全号码。
• 一些卡，称为仅EIN卡，允许您无需使用SSN申请。这些通常适用于财务状况强劲的大型企业。
• 您的LLC的法律结构会影响您可以获得的卡。拥有EIN和稳定收入的公司和合伙企业可能有资格获得仅EIN卡。大多数LLC，尤其是新的，需要同时使用EIN和SSN。

您需要什么	为什么重要
EIN	建立商业信用，分离财务，大多数申请需要
组织章程	证明您的LLC是真实的且活跃的
商业地址	显示您的LLC正在运营

注意： 拥有EIN有助于您的LLC随着时间建立自己的信用历史。这可以带来更好的批准几率和更高的信用额度。

个人信用检查

大多数银行在您申请商业信用卡时会检查您的个人信用。他们想看看您是否有良好的信用记录。这称为个人担保。如果您的LLC无法支付账单，您需要负责。

• 良好的个人信用评分（通常为670或更高）为您提供最佳的批准机会。
• 如果您的评分在580到669之间，您仍可能有资格获得基础或担保商业信用卡。
• 评分低于580的通常需要担保卡或信用建设产品。

信用评分考虑： 您的个人信用历史对新LLC尤其重要。即使您的企业还没有信用历史，您的评分可以帮助您开始。

一些卡允许您仅用EIN申请，但这对没有强劲收入的LLC来说很少见。大多数时候，您的个人信用将在决定中起很大作用。

商业财务状况

银行想知道您的LLC是否能处理商业信用卡。他们会查看您的企业的年收入、月度开支，有时还会查看您的商业银行账户。以下是您应该准备的内容：

• 年度商业收入（如果有的话）
• 估计的月度开支
• 营业时间
• 商业银行账户详情（可选，但有帮助）

如果您的LLC是新的且没有收入，您仍然可以申请。许多发行人允许您使用您的个人收入或家庭收入来获得资格。这意味着您无需等到您的企业开始赚钱。

注意： 更高且可验证的商业收入可以帮助您获得更高的信用额度批准。如果您还没有收入，在申请中要诚实。您仍然可以获得商业信用卡并开始建立您的LLC的信用历史。

申请所需检查清单

1. LLC法定名称和卡上的商业名称
2. EIN（雇主识别号）
3. 商业地址、电话和电子邮件
4. 组织章程或营业执照
5. 营业年数和员工数量
6. 年收入和月度开支（估计也可以）
7. 个人信息（姓名、SSN、收入、信用评分）

准备好这些细节将使您的申请过程顺畅。请记住，获得商业信用卡的要求并不像看起来那么难。即使您的LLC是新的或您的信用不完美，您也有选择。专注于建立您的信用历史并保持您的EIN和商业细节更新。这将帮助您的LLC成长并为您的企业在未来打开更多大门。

获得商业信用卡的最简单方法

为您的LLC获得商业信用卡不必让人感到不知所措。许多银行和卡发行人希望与小型企业合作，即使您的公司是全新的或财务状况不完美。让我们看看您可以获得批准的最简单方法，无论您的LLC今天处于何种状态。

新LLC

您可能认为您的LLC需要多年的经验才能获得商业信用卡。这不是真的。大多数发行人更关心您的个人信用评分，而不是您的LLC存在了多久。如果您有良好的个人信用评分，即使您的LLC刚开始，您也可以获得新商业信用卡的批准。

以下是一些经常批准新LLC的发行人：

• Chase（Ink Business Preferred®信用卡）
• Ramp企业卡
• 美国银行（Business Altitude® Connect Visa Signature®卡）
• 首都一号（Spark Classic for Business）

在申请时，您需要提供您的LLC的法定名称、EIN、商业地址和您的个人信息。大多数银行会要求您的社会安全号码和个人担保。您的EIN帮助保持您的商业和个人财务分离，但您的个人信用历史仍然是批准的主要因素。

提示： 您的LLC的年龄远不如您的个人信用评分重要。专注于保持您的信用强劲并准备好您的EIN。

低收入或无收入

许多新LLC还没有稳定的收入。您可能担心这会阻止您获得商业信用卡。好消息是，许多发行人允许您在申请中使用您的个人收入或家庭收入。如果您没有确切的数字，您还可以估计您的商业收入。

如果您的LLC收入低或没有收入，请考虑以下步骤：

1. 收集您的LLC的EIN、商业地址和组织章程。
2. 如果您的企业还没有赚钱，使用您的个人收入。
3. 寻找接受新企业和初创企业的卡。

像Ramp企业卡这样的卡专注于初创企业，可能不需要长时间的商业历史。其他选择包括担保商业信用卡，这些卡需要存款，但帮助您为LLC建立信用历史。这些卡向商业信用机构报告，因此您的EIN与您的支付和支出相关联。

注意： 即使您的LLC没有收入，您仍然可以申请商业信用卡。在每次申请中要诚实并使用您的EIN。

不完美的信用

如果您的个人信用评分不佳，您仍然有选择。许多商业信用卡要求个人担保，因此您的信用历史很重要。然而，一些卡是为一般或重建信用设计的。

以下是信用不完美的LLC的一些选择：

• Capital One Spark Classic for Business（适用于一般信用）
• Revenued商业卡（无需硬性信用检查）
• 担保商业信用卡（需要安全存款）

担保卡在您想建立或修复信用历史时效果很好。您存入一笔存款，卡发行人使用您的EIN向商业信用机构报告您的支付。久而久之，您的LLC可以获得与您的EIN相关的积极信用历史。随着时间的推移，您可以获得更高限额和更多奖励的更好卡。

提示： 在申请商业信用卡时始终使用您的EIN。这帮助您的LLC建立自己的信用档案，即使您从担保卡开始。

快速比较表

卡类型	谁可以申请	需要EIN	个人担保	适合
标准商业信用卡	新LLC，良好信用	是	是	建立信用，奖励
担保商业信用卡	低信用，新LLC	是	是	重建信用
初创企业专用卡	初创企业，低收入	是	有时	无/低收入，新LLC
仅EIN卡	成熟LLC，强劲收入	是	否（罕见）	高收入，强劲信用

大多数商业信用卡要求您的EIN和个人担保。仅EIN卡很少见，通常适用于收入和信用历史强劲的大型、成熟LLC。

注意： 如果您被拒绝，不要放弃。尝试担保卡或适用于一般信用的卡。每次都使用您的EIN。每笔支付都帮助您的LLC建立更强的信用历史。

LLC的商业卡选项

选择正确的商业卡选项可以帮助您的LLC更快成长。您想要一张符合您需求的卡，无论您想要轻松批准、仅使用您的EIN还是通过存款建立信用。让我们看看您可以选择的主要类型。

简单批准卡

如果您的LLC是新的或您的信用一般，您仍然可以获得商业信用卡。许多银行和金融科技公司提供简单批准的卡。您只需要您的LLC的法定名称、EIN、商业地址和一些个人信息。大多数卡要求个人担保，因此您的信用评分很重要。一些卡还会检查您的商业现金流。

以下是LLC的一些流行商业卡选项：

卡名称	年费	奖励	功能	批准需求
Chase Ink Business Cash	$0	办公用品5%现金返还	员工卡，欺诈警报	接受较低信用评分
Capital One Spark 1% Classic	$0	1%现金返还	支出限额，无外汇费用	低至平均信用评分
American Express Blue Business Cash	$0	前50,000美元2%现金返还	购买保护	良好信用评分

您可以使用您的EIN和个人信息在线申请。这些卡帮助您管理开支并获得奖励。

提示：在选择之前，始终比较奖励、费用和额外福利。一些卡为旅行提供更好的福利，而其他卡提供更多现金返还。

仅EIN卡

一些LLC希望保持个人信用分离。仅EIN卡允许您仅使用商业细节申请。您无需提供您的社会安全号码或个人担保。这些卡最适合财务状况强劲的LLC。

卡名称	允许仅EIN	要求
Brex企业卡	是	LLC、合伙企业或公司；无需个人担保
Ramp企业卡	是	LLC，商业银行账户中有$75,000以上
Stripe企业卡	是（仅限邀请）	活跃的Stripe用户；基于支付历史
AtoB车队燃料卡	是	大型车队的LLC；需支付月费

您必须有EIN、商业银行账户和良好的收入。这些卡通常提供实时支出控制和无预设限额。

担保商业卡

如果您的LLC信用低或没有信用，担保商业卡可以提供帮助。您支付一笔存款，这成为您的信用额度。在申请时使用您的EIN。按时支付以建立您的LLC的信用。

卡名称	最低存款	运作方式
美国银行商业优势担保卡	$1,000	存款等于限额；帮助建立信用
Valley Bank Visa担保卡	$300	最高$5,000限额；0%介绍性年化收益率
First National Bank商业版担保卡	$2,000	专为信用建设设计

担保卡使用您的EIN向商业信用机构报告。随着时间推移，您的LLC可以升级到无担保卡，获得更好的奖励。

注意：每次申请都使用您的EIN。这帮助您的LLC建立强大的信用档案。

申请步骤

申请前检查清单

在开始申请过程之前，确保您已准备好一切。这有助于您快速完成每一步并提高批准机会。以下是简单检查清单：

• 您的LLC法定名称和EIN
• 商业地址和联系方式
• 组织章程
• 商业支票账户信息
• DUNS号码（如果有的话）
• 估计的年收入和月度开支
• 个人信息，包括您的社会安全号码
• 您合作的供应商或供应商清单

提示：保持您的EIN和商业细节更新。这使您的商业信用卡申请更顺畅。

在线申请流程

大多数银行和卡发行人允许您在线申请。申请过程通常不到20分钟。您填写您的LLC的法定名称、EIN和商业地址。您还输入您的个人信息和收入。一些表格要求提供您的商业支票账户详情。在提交之前仔细检查所有输入。

在您发送信用卡申请后，您可能立即获得决定。有时，银行会要求额外文件，如您的组织章程或EIN证明。快速上传这些文件以保持申请过程的进行。

获得批准的技巧

您希望在第一次尝试时获得商业信用卡。以下是一些帮助的步骤：

1. 合法设立您的LLC并获得您的EIN。
2. 开设商业支票账户，显示您将商业和个人资金分开。
3. 获取DUNS号码以帮助追踪您的商业信用。
4. 通过按时支付供应商和账单建立信用。
5. 在每次申请过程中使用您的EIN。
6. 保持您的信用使用率低，低于30%。
7. 检查您的商业信用报告是否有错误。
8. 向信用机构更新您的商业信息。
9. 如果您遇到支付问题，与债权人沟通。

注意：负责任地使用您的商业信用卡帮助您为LLC建立强大的信用档案。

申请后

一旦您完成申请过程，请关注您的电子邮件以获取更新。如果获得批准，立即激活您的商业信用卡。将您的EIN添加到所有商业账户，并开始使用卡支付商业开支。如果您被拒绝，审查您的信用卡申请并检查您的EIN和商业细节是否有错误。尝试担保卡或为一般信用设计的卡，然后再次申请。

克服障碍

每个LLC在尝试获得商业信用卡时都会面临挑战。您可能在EIN、信用历史或申请过程本身上遇到问题。让我们看看最常见的障碍以及如何克服它们。

无商业信用

如果您的LLC没有商业信用，您并不孤单。许多新企业都是这样开始的。贷款人希望看到您的公司能够处理信用，但您需要一个证明的机会。以下是您可以采取的一些步骤：

• 申请不需要个人信用检查的卡，如Nav Prime Card。这张卡使用您的EIN和商业银行账户。
• 尝试担保商业信用卡。您存入一笔存款，这张卡使用您的EIN向商业信用机构报告。
• 在每次申请中使用您的EIN。这帮助您的LLC建立信用档案。
• 如果允许，在申请中包括家庭收入。
• 从较低的信用额度开始并按时支付。随着时间推移，您的EIN将显示积极的支付历史。

提示：始终保持您的商业和个人财务分离。为所有商业信用卡支付使用您的EIN。

低个人信用

低个人信用评分可能会让事情变得困难，但您仍然有选择。许多发行人在申请过程中会检查您的个人信用，即使您使用您的EIN。以下是您可以做的：

• 寻找接受较低评分的担保商业信用卡。这些卡使用您的EIN和存款。
• 将自己添加为另一张卡的授权用户以帮助您的信用。
• 按时支付所有款项并保持低余额。
• 纠正信用报告上的任何错误以提高您的评分。
• 在每次申请中使用您的EIN以帮助您的LLC建立自己的信用。

低收入

一些银行希望看到稳定的商业收入，但并非所有卡都需要高数字。许多发行人允许您在LLC是新的情况下使用您的家庭收入或个人收入。以下是一些提示：

• 选择接受低或无收入的卡，如担保卡或初创企业专用卡。
• 在申请过程中使用您的EIN和商业银行账户。
• 保持良好的商业开支和收入记录。
• 从较低的信用额度开始，并在显示良好的支付历史后请求增加。

卡类型	所需收入	使用EIN	适合
担保商业卡	低/无	是	建立信用
初创企业专用卡	低/无	是	新LLC，低收入
仅EIN卡	高	是	成熟LLC

申请被拒绝

如果您的申请被拒绝，不要担心。许多LLC一开始都会面临这种情况。以下是您接下来可以做的：

1. 检查您的信用报告是否有错误并修复它们。
2. 致电卡发行人并请求重新考虑。解释您的情况并提供更多有关您的EIN和商业的细节。
3. 尝试担保商业信用卡或适用于一般信用的卡。
4. 在每次新申请中使用您的EIN以帮助您的LLC建立信用。
5. 降低现有债务并按时支付款项。

注意：每次您使用您的EIN并按时支付，您都在帮助您的LLC变得更强大。继续尝试，您会看到结果。

负责任使用卡

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建立信用

您希望您的LLC变得更强大。正确使用您的商业信用卡帮助您建立坚实的信用历史。首先确保您的LLC已使用EIN设立。开设一个商业支票账户并保持它与您的个人资金分离。使用您的EIN向信用机构注册您的企业。在申请商业信用卡时，始终在申请中使用您的EIN。

以下是您可以遵循的建立信用的步骤：

1. 在每次商业信用卡申请中使用您的EIN。
2. 按时或提前支付所有款项。设置自动支付或提醒以确保您永不错过到期日。
3. 保持您的信用卡余额低。尽量使用低于30%的限额。
4. 每月检查您的商业信用报告。寻找错误并快速修复。
5. 随着您的信用增长，升级到无担保卡。这为您提供更多灵活性和更高的限额。

提示：使用您的EIN按时支付账单帮助您的LLC在贷款人看来更可靠。

管理开支

商业信用卡使跟踪您的LLC支出变得容易。始终在支付商业成本时使用您的EIN。这保持您的记录清晰并帮助您看到资金的去向。您可以为员工卡设置支出限额并审查每笔购买。

尝试这些管理开支的提示：

• 为所有商业购买使用您的EIN。
• 每月审查您的对账单。
• 通过在每次交易中使用您的EIN分离商业和个人开支。
• 为大额或异常收费设置警报。

以下表格可以帮助您看到如何组织您的支出：

开支类型	使用EIN支付？	每月跟踪？
办公用品	是	是
旅行	是	是
餐饮	是	是
个人物品	否	否

避免陷阱

您希望避免可能损害您的LLC信用的常见错误。永远不要混合个人和商业支出。始终为商业信用卡使用您的EIN。不要用尽您的卡。高余额会降低您的信用评分。注意逾期付款。即使一次错过使用您的EIN的付款也可能损害您的商业信用。

以下是一些需要注意的陷阱：

• 使用您的商业卡支付个人开支
• 忘记在申请或付款中使用您的EIN
• 错过支付截止日期
• 忽略您的商业信用报告

注意：您的EIN是您的LLC建立信用的关键。明智使用并经常检查您的进展。

为您的LLC获得商业信用卡比您想的要容易。从设立您的EIN开始，收集您的商业细节，并选择合适的卡。在每次申请和付款中使用您的EIN。当您为所有商业支出使用您的EIN时，您可以保持您的LLC安全和有组织。以下是您负责任使用您的EIN和商业信用卡时获得的长期利益：

• 建立商业信用，以获得更好的融资和更高的限额
• 保持个人和商业开支分离，使报税简单
• 保护您的个人资产
• 在不立即使用现金的情况下提升您的购买力
• 获得可以重新投资到您的LLC的奖励
• 使用短期融资管理现金流

今天迈出第一步。使用您的EIN帮助您的LLC变得更强大并实现新目标。

常见问题

如果我的LLC是全新的，我可以获得商业信用卡吗？

可以，您可以。许多发行人批准新LLC。您只需要您的EIN、商业细节和个人信息。您的个人信用评分最为重要。一些卡甚至接受没有收入的初创企业。

我需要良好的个人信用评分才能获得资格吗？

较高的评分有帮助，但信用一般或低的您仍有选择。担保商业卡和一些初创企业专用卡接受较低的评分。在申请前始终检查卡的要求。

我可以仅使用我的EIN申请商业信用卡吗？

大多数发行人要求您的社会安全号码和个人担保。一些卡，如来自Brex或Ramp的卡，可能允许仅EIN申请。这些通常需要强劲的商业收入和良好的财务历史。

如果我的申请被拒绝，我该怎么办？

检查您的信用报告是否有错误。
尝试担保商业卡或适用于一般信用的卡。
致电发行人并请求重新考虑。
通过按时支付账单继续建立您的商业信用。

即便 LLC 刚成立，企业也需要高效、透明的金融工具来支持发展。除了信用卡，跨境收付款同样至关重要，尤其是在业务走向全球时。

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