Zelle安全101：日常用户须知

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您可能想知道，Zelle对您的日常资金转账是否安全？Zelle的安全性对银行和用户来说始终是首要任务。您可以信任Zelle在向朋友或家人发送资金时提供快速且安全的支付。始终记住要谨慎操作——仅对您认识的人使用Zelle。Zelle的安全性取决于您的行为。切勿与陌生人分享您的详细信息，并对任何异常请求保持警惕。

关键要点

• 仅向您认识和信任的人发送资金，以确保支付安全。
• 在发送资金前仔细检查收款人的电子邮件或电话号码，因为Zelle转账是即时的且无法撤销。
• 使用强密码并启用双重身份验证，以保护您的Zelle账户免受未经授权的访问。
• 警惕常见的诈骗，如钓鱼、冒充和虚假销售，切勿与任何人分享您的验证码或密码。
• 如果您怀疑欺诈或发生错误，请立即联系您的银行并报告诈骗，以保护您的资金。

Zelle如何运作

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什么是Zelle

Zelle是一种数字支付服务，可帮助您快速发送和接收资金。您可以通过银行的移动应用程序或网上银行使用Zelle。美国许多银行，包括大型银行和较小的社区银行，都将Zelle作为内置功能提供。如果您的银行已经支持Zelle，您无需下载单独的应用程序。

注册时，您需要将您的电子邮件地址或美国手机号码链接到您的银行账户。Zelle使用这些信息将您与其他用户连接。在每次交易中，您的敏感银行详细信息保持私密。Zelle仅与美国银行合作，因此您无法使用它进行国际转账。

提示： 在注册Zelle时，始终使用您的主要电子邮件或手机号码。这有助于朋友和家人轻松找到您。

发送和接收资金

您只需几个步骤即可通过Zelle发送资金。以下是通常的流程：

1. 打开您的银行移动应用程序或网站。
2. 找到Zelle选项，通常在“发送资金”下。
3. 输入收款人的电子邮件地址或美国手机号码。
4. 输入您想发送的金额。
5. 审查详细信息并确认支付。

如果收款人已经使用Zelle，资金通常在几分钟内到达其账户。如果收款人未注册，他们会收到通知以注册。一旦他们注册，资金将转入其账户。如果他们在14天内未注册，支付将退还给您。

要接收资金，如果您已经注册，无需执行任何操作。如果尚未注册，请按照通知中的链接完成注册步骤。之后，资金将出现在您的账户中。

注意： Zelle转账快速且免费。在发送资金前始终仔细检查收款人信息。

Zelle是否安全

您可能会问自己，Zelle对您的日常资金转账是否安全？许多人每天使用Zelle，因此了解Zelle的安全性很重要。让我们看看帮助保护您的资金的功能以及使用Zelle时应了解的风险。

Zelle安全功能

Zelle使用多种工具确保您的交易安全。当您与信任的人使用Zelle时，您可以感到放心。以下是一些主要安全功能：

• 认证和监控系统检查您账户上的异常活动。
• 许多银行提供额外的安全措施，如面部识别或指纹识别，用于登录。
• Zelle在转账期间不分享您的银行账户详情。仅您的电子邮件地址或美国手机号码与您的账户关联。
• 像M&T Bank这样的银行会在发现Zelle的异常活动时发送警报。
• 您会收到关于常见诈骗（如假冒的短信或电子邮件）的教育信息。
• Zelle鼓励您报告任何欺诈并对可疑消息保持警惕。

提示： 在发送资金前始终仔细检查收款人信息。Zelle转账很快，因此错误难以纠正。

近期银行报告显示，Zelle的安全措施效果良好。2023年，超过99.95%的29亿次转账在Zelle上没有报告任何欺诈或诈骗。这意味着未经授权的交易非常罕见。Zelle的争议交易也比其他点对点支付服务少。

您可能想知道Zelle与其他支付应用程序的比较情况。下表显示了Zelle的欺诈率与Venmo和PayPal的对比：

平台	欺诈率/损失率	用户报告的欺诈经历	备注
Zelle	2023年高达0.05%（较2022年的0.1%下降50%）	8%报告了一些欺诈；3%因诈骗者损失资金；5%发送给错误的人；1%未经授权的转账	欺诈率低于Venmo和PayPal；交易量增加28%
Venmo (2018)	0.25%至0.40%损失率	高于Zelle（行业平均13%）	2018年内部数据；损失率包括欺诈费用
PayPal	目标约0.24%损失率	未具体说明	未提供具体的近期欺诈率
行业平均值	无	13%报告了欺诈经历	J.D. Power调查包括Apple Cash、Cash App、Google Pay、PayPal、Venmo
FTC诈骗报告	无	Zelle在诈骗报告中排名第三（支付应用程序中占20%）	大约与市场份额相对应；PayPal和Cash App更高

安全限制

即使Zelle具有强大的安全功能，您在使用Zelle时仍面临一些风险。您需要了解这些限制以保护自己。

• Zelle不提供购买保护。如果您向某人支付商品或服务费用而他们未交付，您无法拿回资金。
• 一旦收款人注册Zelle，您无法取消支付。在发送资金前始终确认收款人详细信息。
• Zelle专注于欺诈预防，但您必须避免诈骗。诈骗者可能试图诱骗您发送资金或泄露您的登录信息。
• 如果您将资金发送给错误的人，Zelle无法撤销交易。您必须联系收款人并要求退款。
• Zelle是为向您认识和信任的人发送资金而设计的。对陌生人付款会增加使用Zelle的风险。

警报： Zelle支付快速且不可撤销。如果您将资金发送给诈骗者或犯错，您的银行可能无法提供帮助。

Zelle是否安全？对大多数用户来说，是的——特别是当您遵循最佳实践并仅向可信联系人发送资金时。然而，您必须对诈骗保持警惕并了解使用Zelle的风险。Zelle的安全性取决于系统的保护措施和您自己的谨慎。

常见的Zelle诈骗类型

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Zelle使发送资金变得简单，但这种速度可能吸引诈骗者。您需要了解常见的Zelle诈骗类型，以便保护自己。许多人在Zelle上被骗，因为他们没有识别出警告信号。2024年上半年，联邦贸易委员会报告了超过41,000起Zelle诈骗案件，损失达到1.71亿美元。这些数字显示了解Zelle诈骗的运作方式有多重要。

钓鱼诈骗

钓鱼诈骗是最常见的Zelle诈骗类型之一。诈骗者试图诱骗您泄露个人或银行信息。他们经常发送看似来自您的银行或Zelle的虚假电子邮件或短信。这些消息警告您关于可疑活动或要求您验证账户。

您可能会收到一条短信，内容为：“您刚刚尝试通过Zelle发送500美元吗？回复YES或NO。”如果您回复，诈骗者可能会打电话给您，冒充您银行的欺诈部门。他们会要求您的用户名，然后发送验证码，要求您读回。这个验证码让他们重置您的密码并接管您的账户。许多人甚至不知道自己启用了Zelle，这使他们成为容易的目标。

提示： 切勿与任何人分享您的一次性验证码或密码，即使他们声称来自您的银行。

钓鱼诈骗中使用了几种伎俩：

• 他们冒充银行或Zelle，要求您点击虚假链接。
• 他们假装是政府机构，如国税局或社会保障局。
• 他们发送虚假退款优惠，声称您需要发送资金以获得退款。
• 他们冒充急需帮助的朋友或家人。
• 提供虚假的求职机会，要求您使用Zelle支付费用。

诈骗者经常使用紧急性、权威性和稀缺性来压迫您。他们希望您快速行动而不深思熟虑。始终通过直接联系您的银行验证任何消息或电话。

冒充诈骗

冒充诈骗是另一种常见的Zelle诈骗方式。在这些诈骗中，有人冒充可信任的人或组织。他们可能假装是银行员工、客户服务代理，甚至是朋友或家人。

以下是冒充诈骗如何通过Zelle运作的现实例子：

• 诈骗者创建虚假的客户服务号码或社交媒体账户。您打电话寻求帮助，他们要求您的详细信息或告诉您发送资金。
• 您收到看似来自Zelle或您银行的电子邮件或短信。它要求您联系虚假的支持渠道。
• 有人冒充陷入困境的朋友或家人。他们说他们被困、住院或需要保释金。他们要求您立即使用Zelle发送资金。
• 诈骗者冒充律师或警察，声称亲人需要紧急帮助。他们坚持您保密并立即支付。

警报： 始终验证请求资金的人的身份，即使请求看似紧急或来自您认识的人。

冒充诈骗经常使用感人故事让您快速行动。您应始终通过使用可信号码致电真实的人或组织进行仔细检查。

虚假销售和优惠

虚假销售和优惠是Zelle上最常见的诈骗类型之一，特别是在在线市场上。诈骗者假装出售门票、电子产品、宠物或其他物品。他们要求您使用Zelle支付，因为转账是即时的且无法撤销。

以下是虚假销售中Zelle诈骗的运作方式：

• 诈骗者在Facebook Marketplace或Craigslist等网站上发布虚假广告。
• 他们要求通过Zelle付款，承诺在您支付后发货。
• 在您发送资金后，诈骗者消失。您永远不会收到该物品。
• 一些诈骗者发送虚假的付款请求或您从未订购的发票。
• 其他诈骗者使用“待付款”伎俩，称您必须支付费用以释放您的购买。
• 超额支付诈骗发生在诈骗者声称发送了过多资金并要求退款。

注意： Zelle支付是即时的且不可撤销。一旦您发送资金，就无法拿回。Zelle不像PayPal或信用卡那样提供购买保护。

诈骗者利用Zelle的速度和缺乏买家保护。他们压迫您快速行动，希望您不会注意到警告信号。始终仅对您认识和信任的人使用Zelle。切勿使用Zelle向陌生人支付商品或服务。

关于Zelle支付的关键事实：

• Zelle支付是即时的且不可撤销。
• 如果您在Zelle上被虚假卖家骗了，Zelle不会保护您。
• 银行和Zelle通常不会退还因诈骗而损失的资金。
• Zelle是为向朋友和家人发送资金设计的，而不是用于向陌生人购买东西。

提醒： 如果交易看起来好得令人难以置信或有人催促您快速支付，请停下来思考。诈骗者依赖速度和保密性。

通过了解这些常见的Zelle诈骗类型，您可以识别警告信号并保护您的资金安全。始终保持警惕，并记住Zelle在与您认识和信任的人使用时最为安全。

保护自己免受Zelle诈骗

最佳实践

您可以通过遵循使用Zelle的安全措施保护您的资金。将每次支付视为现金，因为一旦发送，您无法撤销交易。仅向您认识和信任的人发送资金。金融机构推荐以下步骤保护您免受Zelle诈骗：

1. 仅向具有验证详细信息的可信联系人发送资金。
2. 如果有人要求您向自己发送资金，切勿这样做。这是常见的诈骗伎俩。
3. 对紧急付款请求要小心。花时间检查是否真实。
4. 不要回复关于Zelle转账的可疑消息。如有疑问，直接联系您的银行。
5. 在发送资金前仔细检查收款人的电子邮件或电话号码。
6. 避免向您从未亲自见面的人发送资金。
7. 如果您对收款人不确定，先测试一小笔金额。

提示： 银行通常不退还授权的Zelle支付，因此始终要谨慎。

识别危险信号

识别危险信号有助于您避免Zelle诈骗。诈骗者经常使用压力或奇怪的请求来诱骗您。注意以下警告信号：

• 来自您刚认识或很久未联系的人的付款请求。
• 要求立即发送资金的紧急需求。
• 要求您使用礼品卡或其他不寻常方式支付的消息。
• 提供很少细节的未经请求的求职或财务帮助优惠。
• 拒绝亲自见面或快速承诺信任。
• 最后一刻更改付款指示。
• 没有证明的高压捐款请求。
• 要求支付您无法验证的宠物或物业的资金。

警报： 在发送资金前始终放慢速度并仔细检查。将Zelle支付视为现金。

账户安全提示

您可以通过使用多因素认证使您的Zelle账户更安全。这意味着您在登录时添加额外的步骤，如发送到您手机的验证码。这一额外层保护使他人难以访问您的账户。始终启用银行提供的所有可用安全功能。经常更新您的密码，切勿与任何人分享。避免在发送资金时使用公共Wi-Fi。每次使用Zelle时仔细检查收款人信息。这些步骤在保护您免受Zelle诈骗中起着重要作用。

如果您被骗了怎么办

立即行动

如果您在Zelle上被骗，请迅速采取行动保护您的资金。在最初的24到48小时内采取以下步骤：

1. 立即致电您银行的欺诈部门。不要使用普通客户服务热线。欺诈团队可以启动索赔流程，并可能帮助阻止进一步损失。
2. 即使金额很小，也要向警方报案。这份报告为您提供官方证明，并有助于您与银行的案件。
3. 向FBI的互联网犯罪投诉中心（IC3）报告诈骗。这一步帮助联邦机构跟踪犯罪，并可能帮助追回您的资金。

提示： 快速行动增加您从银行或执法机构获得帮助的机会。

报告欺诈

报告诈骗对您的安全和其他人很重要。遵循以下步骤确保您的案件受到关注：

1. 向您的银行或信用合作社报告诈骗。如果您通过银行使用Zelle，从那里开始。
2. 使用Zelle的在线投诉表或拨打1-844-428-8542直接联系Zelle。
3. 向当地警察局报告欺诈。
4. 在ReportFraud.ftc.gov向联邦贸易委员会（FTC）提交投诉。
5. 向互联网犯罪投诉中心（IC3）提交报告。您的报告帮助FBI和其他机构跟踪Zelle诈骗，并可能帮助冻结被盗资金。

注意： 您在报告中提供的细节越多，获得帮助的机会越大。

寻求赔偿

您可能想知道在未经授权的交易后是否可以拿回您的资金。Zelle网络上的银行必须为某些符合条件的冒充诈骗赔偿用户，例如有人冒充银行或政府机构的情况。赔偿规则未公开以防止滥用，但您应尽快向银行报告未经授权的交易。如果您在四个工作日内报告，您的责任保持较低。等待时间过长可能使拿回资金变得更难。

一些用户即使迅速行动也难以获得赔偿。如果您的第一次索赔失败，请要求银行内部欺诈部门进行深入审查。您还可以联系银行的合规团队，并提及《电子资金转账法》等联邦规则。如有需要，向消费者金融保护局（CFPB）或货币监理署（OCC）等机构提交投诉。

提醒： 始终保留您的报告记录并与银行跟进。及时报告为您提供最佳的赔偿机会。

使用Zelle时保护自己

仔细检查收款人

通过在发送资金前始终仔细检查收款人详细信息，您可以在使用Zelle时保护自己。Zelle支付很快，一旦收款人注册就无法取消。如果您将资金发送给错误的人，您可能无法拿回。慢慢来，不要让任何人催促您。诈骗者经常压迫您快速行动以便您犯错。

每次发送资金时应遵循以下步骤：

1. 确认收款人的电话号码或电子邮件地址是否正确。
2. 检查显示的姓名是否与您想支付的人匹配。
3. 如果您收到来自不认识的人的付款请求，通过其他方式验证其身份，如电话或短信。
4. 对意外请求要小心，即使它们看似来自朋友或家人。
5. 如果您不确定，考虑使用其他支付方式。

提示： 将每笔Zelle支付视为现金。一旦发送，您无法撤销。

银行和Zelle会在发现异常情况时发送警报。合法公司永远不会通过意外电话或短信要求您通过Zelle发送资金。始终保持警惕并在使用Zelle时保护自己。

避免公共Wi-Fi

您应避免在访问银行或使用Zelle发送资金时使用公共Wi-Fi。公共Wi-Fi网络不安全。黑客可以监视您的操作并窃取您的信息，如密码或账户号码。这会使您的资金和个人数据面临风险。

• 切勿在机场、咖啡馆或酒店等地方的公共Wi-Fi上使用Zelle或进行网上银行。
• 等待您拥有安全的私人连接，如家里或使用移动数据。
• 启用双重身份验证并为您的银行账户设置警报。这些步骤有助于在使用Zelle时保护自己。
• 切勿与任何人分享验证码或密码，即使他们声称来自您的银行。

警报： 诈骗者使用公共Wi-Fi发起钓鱼攻击。他们可能冒充您的银行并要求您的信息。始终检查网站地址，切勿点击可疑链接。

通过遵循这些步骤，您可以在使用Zelle时保护自己并确保您的资金免受诈骗和错误。

您可以通过遵循几个简单步骤保护您的资金安全。

• 将每笔支付视为现金——一旦发送，您无法拿回。
• 仅向您认识和信任的人发送资金，并始终仔细检查收款人详细信息。
• 使用强密码并启用双重身份验证。
• 如果您注意到任何可疑情况，立即联系您的银行。

大多数用户对平台的信心，但您的谨慎起着最大作用。与朋友和家人分享这些提示，并始终对诈骗保持警惕。

常见问题解答

Zelle转账速度有多快？

您通常会在几分钟内看到资金。如果收款人使用Zelle，转账几乎是即时的。如果没有，他们必须先注册。之后，资金会很快转移。

您可以使用Zelle进行国际转账吗？

不，您无法使用Zelle进行国际转账。Zelle仅与美国银行合作。您必须使用其他服务向美国以外发送资金。

如果您将资金发送给错误的人怎么办？

迅速行动。立即联系您的银行和收款人。Zelle无法撤销支付。您的银行可能提供帮助，但您必须依靠收款人退还资金。

Zelle对发送资金收取任何费用吗？

大多数银行，包括香港银行，对Zelle转账不收取费用。始终与您的银行确认。Zelle本身不添加额外费用。

Zelle虽然在本土国内转账中快捷安全，但其不支持国际汇款的限制可能让跨境支付需求受阻。如果您需要高效的全球金融服务，BiyaPay 是您的理想选择。BiyaPay支持30多种法定货币与200多种数字货币的实时汇率查询与兑换，汇款手续费低至0.5%，远低于传统银行高昂的跨境汇款费用（如SWIFT）。无论是海外投资美港股、跨境汇款，还是数字资产管理，BiyaPay提供一站式解决方案，覆盖100多个国家。注册流程简单，仅需几分钟完成身份验证，无需繁琐步骤。平台采用银行级安全技术，确保资金安全可靠。告别高昂费用和复杂流程，立即加入 BiyaPay，体验快速、透明、低成本的全球金融服务，满足您的多样化需求！