比较 Zelle 和 Venmo：哪款支付应用适合你

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如果你想要最快、免手续费的银行账户间直接转账，Zelle 是更出色的支付应用。对于社交支付体验或在数字钱包中持有资金，Venmo 提供更多功能和更广泛的商家接受度——在美国超过200万个商家。比较 Zelle 与 Venmo 时，需关注最重要的因素：转账速度、费用、钱包选项以及你计划如何使用数字支付服务。以下是近期统计数据的快速概览：

指标	Venmo (2023)	Zelle (2023)
用户数量	8300万	不可用
年支付总额	2760亿美元	1200亿美元
商家接受度（美国）	超过200万	不可用
用户年龄分布	35岁以下更受欢迎	整体稳固的市场占有率

关键要点

• Zelle 提供即时、免手续费的银行间转账，非常适合快速支付给信任的联系人。
• Venmo 提供社交支付体验和数字钱包，允许你分账单、添加表情符号并支付许多商家。
• Zelle 保持简单，没有钱包或社交功能，而 Venmo 对即时转账和信用卡支付收取费用。
• 两款应用都使用强大的安全措施，但你必须保持警惕，防范诈骗，仅向信任的人发送资金。
• 选择 Zelle 以获得快速、无额外费用的直接转账；选择 Venmo 以获得灵活性、社交功能和商家支付。

快速解答

最适合即时银行转账

如果你想快速直接从银行账户转账，Zelle 是首选。Zelle 与美国大多数主要银行和信用合作社连接。你可以进行即时银行间转账，无需支付任何费用。这使得 Zelle 成为在已有美国银行账户的人之间进行即时转账的强大选择。

提示： Zelle 直接从你的银行账户转账到收款人的银行账户，因此无需等待钱包余额清算。

以下是 Zelle 和 Venmo 处理即时转账的快速比较：

支付应用	即时银行转账费用	转账机制
Zelle	无费用	直接转账至/自关联的银行或信用合作社账户
Venmo	1.5% 费用（最低 $0.25，最高 $15）	即时提现至银行需付费

Zelle 与 Venmo 在转账速度和成本上显示出明显差异。Zelle 提供免费的即时银行间转账。Venmo 对即时转账至银行收取费用。如果你需要快速转账且不想支付额外费用，Zelle 是更适合即时转账的支付应用。

最适合社交支付

如果你想要一款具有社交和灵活性的支付应用，Venmo 表现突出。你可以发送或接收资金，在数字钱包中保持余额，甚至在美国超过200万个商家支付。Venmo 允许你在支付时添加备注或表情符号，使分账单或支付朋友变得有趣。

注意： Venmo 提供更多支付方式，包括使用余额、借记卡或信用卡。你还可以选择标准转账或即时转账。

以下是 Zelle 与 Venmo 主要功能的对比表格：

功能	Zelle	Venmo
转账速度	即时、免费	标准：1-3天（免费）；即时：1.5%费用
钱包功能	无数字钱包	数字钱包，可持有余额
社交体验	无社交动态	社交动态、支付备注、表情符号
使用场景	快速银行间转账	社交支付、商家支付、钱包余额

如果你想在应用中持有资金、与朋友分账单或享受社交动态，Venmo 是更好的选择。Zelle 与 Venmo 的选择取决于你更看重即时银行间转账还是社交支付体验。

关键差异

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费用与速度

你想知道转账的成本和资金流动的速度。Zelle 和 Venmo 的差异始于费用和转账速度。Zelle 提供美国银行账户间即时转账，无需费用。你无需支付隐藏费用或发送/接收资金的额外费用。另一方面，Venmo 提供更多选项但会增加一些成本。从 Venmo 到银行的标准转账需要1-3天且免费。如果你想要即时转账，Venmo 收取1.5%的费用（最低 $0.25，最高 $15）。使用信用卡进行P2P支付，Venmo 还需额外收取3%的费用。在发送资金前始终检查隐藏费用。

提示：Zelle 最适合即时、免手续费的资金转账。如果你想要更多灵活性，Venmo 更好，但可能需要为速度支付额外费用。

钱包与支付选项

每种点对点支付系统提供不同的功能。Zelle 直接在银行账户间发送资金。你无需保持钱包余额，也无法在应用中持有资金。Zelle 不提供社交功能或借记卡。Venmo 作为数字钱包，你可以持有余额，使用银行账户、借记卡或信用卡发送资金，甚至可以获得 Venmo 借记卡。Venmo 还有默认显示支付备注的社交动态。以下是主要选项：

• Zelle：直接、即时、免手续费的银行转账；无钱包；无社交动态；需要美国银行账户。
• Venmo：数字钱包；通过银行、借记卡或信用卡发送资金；社交动态；Venmo 借记卡；信用卡和即时转账需付费。

Venmo 提供更多支付和互动方式，但 Zelle 保持简单直接。

安全与风险

你想知道 Zelle 和 Venmo 对于资金转账是否安全。两款点对点平台都使用安全措施，但风险仍然存在。Zelle 的即时转账无法取消，因此你必须信任收款人。专家警告，诈骗者因资金快速转移且难以追回而针对 Zelle。Zelle 不提供买家或卖家保护。Venmo 也面临风险，尤其是其社交动态和公开交易。两款应用都建议使用强密码、更新设备并避免使用公共 Wi-Fi。对于商业账户，专家建议使用多重身份验证和监控交易。在任何点对点支付系统中，始终将商业账户和个人账户分开。

注意：没有点对点支付应用是完全无风险的。保持警惕，避免诈骗，切勿向不认识的人发送资金。

Zelle 概览

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Zelle 的工作原理

Zelle 允许你在美国银行账户间直接发送和接收资金。你只需要一个电子邮件地址或手机号码即可开始使用。Zelle 与超过1700家银行和信用合作社连接，因此你可以在常规银行应用中使用它。如果你的银行已支持 Zelle，你无需下载单独的应用。转账通常在几分钟内完成，资金直接进入收款人的银行账户。Zelle 不对这些转账收取费用，是一个成本效益高的选择。你无需在数字钱包中保持余额，也无需等待资金清算。

Zelle 对几乎所有用户免费，99.44%的关联账户在发送或接收资金时不收取任何费用。

Zelle 的优缺点

查看 Zelle 的优缺点，你会明白为什么许多人选择它进行快速支付：

优点：

• 无隐藏费用的转账。
• 转账即时且直接在银行账户间进行。
• 与许多银行和信用合作社合作。
• 在你的银行应用中易于使用。
• 注重隐私和安全，无社交动态。

缺点：

• 无钱包或余额持有功能。
• 无法关联信用卡。
• 仅限美国银行账户。
• Zelle 的优缺点包括诈骗风险，因为支付无法取消。
• 限于信任交易；不适合与陌生人交易。

谁适合使用 Zelle

如果你想快速安全地向认识的人（如朋友或家人）发送资金，Zelle 是合适的选择。Zelle 非常适合分账单、支付租金或向邻居转账。小型企业可以使用 Zelle 进行快速工资或费用支付。专家建议将 Zelle 视为现金，仅与信任的人使用，因为发送后无法取消支付。如果你想知道“Zelle 是否安全？”——答案是肯定的，只要你与信任的联系人使用并遵循安全提示。Zelle 的安全实践包括使用强密码和保持设备安全。Zelle 以其即时、免手续费的转账脱颖而出，但不提供钱包或社交动态等额外功能。

Venmo 概览

Venmo 的工作原理

Venmo 提供数字钱包，让你在应用中存储资金。你可以使用 Venmo 余额、关联的银行账户、借记卡或信用卡发送和接收资金。Venmo 以其社交动态脱颖而出。你可以在每次支付时添加备注、表情符号或评论。这使得支付朋友或分账单更具趣味性和互动性。Venmo 还支持使用二维码在商店和小商家支付。你可以使用 Venmo 借记卡在特定商家购物。该应用非常适合个人和社交支付。

以下是 Venmo 与 Zelle 功能的对比表格：

功能	Venmo	Zelle
数字钱包	是，可存储资金以备将来使用	否，仅限直接银行转账
支付灵活性	银行账户、借记卡/信用卡、Venmo 余额	仅限直接银行转账
社交体验	社交动态、评论、表情符号	无社交功能
借记卡	是，Venmo 品牌借记卡	无借记卡
商家支付	是，商店二维码支付	不支持
集成	电子商务、商业网站、借记卡	无外部集成

Venmo 的优缺点

使用 Venmo 时，你会获得许多使支付变得简单和社交化的功能。Venmo 的优缺点帮助你决定它是否适合你的需求。

优点：

• 发送和接收资金的简单方式。
• 社交动态增加趣味和社区感。
• 被朋友、家人和许多商家广泛接受。
• 标准转账免费至你的银行账户。
• 提供直接存款和加密货币管理等额外功能。

缺点：

• 即时转账需支付1.5%的费用（最低 $0.25，最高 $15）。
• 信用卡支付需支付3%的费用。
• 公开的社交动态可能引发隐私问题。
• 仅支持美元交易。
• 不适合没有商业账户的商业支付。

如果你经常使用即时转账或信用卡，Venmo 的费用可能会累积。在支付前始终检查 Venmo 费用。

谁适合使用 Venmo

如果你想要一款具有钱包功能的社交支付应用，Venmo 是最佳选择。你可以在应用中持有资金、分账单或在商店支付。Venmo 的转账速度让你可以选择免费的标准转账或需付费的快速即时转账。如果你喜欢分享支付备注或表情符号，Venmo 使支付更具吸引力。Venmo 的优缺点显示，只要你将交易设置为私有，它对个人使用是安全的。Venmo 的安全实践包括使用强密码和检查隐私设置。如果你想要一种灵活、互动的资金管理方式，Venmo 是一个强大的选择。

Zelle 与 Venmo：深入比较

转账速度

比较资金转账速度时，Zelle 和 Venmo 存在明显差异。Zelle 直接从你的银行账户转账到另一个人的银行账户。大多数转账在几分钟内完成。你无需等待资金清算或从钱包转移资金。这种即时过程使 Zelle 成为紧急支付的首选。

Venmo 提供两种转账速度。从 Venmo 余额到银行的标准转账需要一到三个工作日。如果你需要更快提取资金，Venmo 提供需付费的即时转账。Venmo 的转账速度取决于你的选择。即时转账需额外付费，但资金在几分钟内到达。标准转账免费，但需要等待。

提示：Zelle 最适合美国银行账户间即时、免手续费的资金转账。Venmo 提供灵活性，但你需为速度付费。

费用

使用支付应用时，你希望避免隐藏费用。Zelle 因不通过参与银行收取发送或接收资金的费用而脱颖而出。你可以发送、接收资金并进行即时转账，无需额外费用。Zelle 不支持信用卡支付，因此你永远不会支付信用卡费用。

Venmo 对某些交易收取费用。从银行账户或借记卡发送资金是免费的。如果使用信用卡，Venmo 收取3%的费用。即时转账至银行需支付1.75%的费用，最低 $0.25，最高 $25。标准转账免费但耗时较长。如果用于商业用途，你需支付每笔交易1.9%加 $0.10的费用。

以下是 Zelle 和 Venmo 主要费用的对比表格：

交易类型	Venmo 费用详情	Zelle 费用详情
发送资金（银行/借记卡）	免费	免费（通过参与银行）
发送资金（信用卡）	3% 费用	不支持
接收资金（个人）	免费	免费
即时转账至银行	1.75% 费用（最低 $0.25，最高 $25）	无费用（直接银行转账）
标准转账至银行	免费（1-3个工作日）	不适用（直接银行转账）
商业支付接收费用	每笔交易1.9% + $0.10	通常无费用（依银行而定）

你可以看到 Zelle 与 Venmo 的费用结构不同。Zelle 对大多数用户保持简单和免费。Venmo 提供更多功能，但对信用卡、即时转账和商业支付增加费用。

安全

使用点对点支付应用时，安全性至关重要。Zelle 和 Venmo 都使用强大的安全协议，但它们的欺诈和买家保护政策有所不同。

• Zelle 在银行账户间即时转账。你不在应用中持有余额。Zelle 不提供买家保护。如果你向错误的人发送资金或被骗，你无法拿回资金。如果账户被黑客攻击，银行可能提供帮助，但授权支付是最终的。
• Venmo 允许你在应用余额中持有资金。向验证商家支付时，Venmo 提供一些买家保护。Venmo 为商业交易提供更多追索权。Zelle 和 Venmo 都建议你仅向信任的人发送资金并仔细检查收款人信息。

纽约金融应用安全法案可能很快要求 Zelle 和 Venmo 等支付应用为大多数操作添加 PIN 码。这项法律旨在保护你免受盗窃和欺诈，使这些应用更安全。

你可以通过以下步骤保护自己：

1. 使用强且独特的密码并启用多重身份验证。
2. 为手机和支付应用设置 PIN 保护。
3. 在发送资金前仔细检查收款人信息。
4. 仅向信任的人发送资金并警惕诈骗。
5. 切勿分享你的登录信息或一次性验证码。
6. 向应用提供商和 FTC 报告可疑活动。

Zelle 与 Venmo 都强调用户警惕。你必须保持警觉以避免诈骗并确保资金安全。

易用性

你想要一款易于使用的支付应用。Zelle 和 Venmo 提供不同的体验。

Zelle 拥有简单直接的界面。你通常在银行应用中找到 Zelle。你只需几次点击即可发送资金。设计简约，没有社交动态或额外功能。如果想要快速、安全的资金转账而无干扰，Zelle 是完美的选择。如果你的银行支持 Zelle，你无需学习新应用。

Venmo 注重社交体验。你可以看到支付动态，添加备注或表情符号，与朋友互动。Venmo 的界面干净，空白空间较多。然而，一些用户发现管理银行账户或设置有些困难。你可能需要更多点击和滚动来找到所需内容。支付图标并不总是很清晰，设置界面可能感觉杂乱。Venmo 吸引喜欢社交功能和灵活资金来源的年轻用户。

如果你想要简单、快速的点对点支付，Zelle 更易于使用。如果喜欢社交支付和额外功能，Venmo 提供更多选择，但可能需要更多时间学习。

支付限额

支付限额影响你能发送或接收的资金金额。Zelle 和 Venmo 根据你的银行、账户类型和验证状态设置不同限额。

Zelle 的限额取决于你的银行。一些银行允许每天发送高达$3,500，而其他银行可能设置更低或更高的限额。例如，美国银行和富国银行允许每天 $3,500，每月 $20,000。Chase 可能允许每天高达 $10,000。较小的银行可能设置较低的限额，如每天 $500。这些限额有助于防止欺诈并确保你的资金安全。

Venmo 根据你的验证状态设置限额。如果未验证身份，你每周只能发送$299.99。验证身份后，你每周可发送高达 $4,999.99，约每月 $19,999.96。商业账户每天限额 $5,000，可无限接收支付，但需付费。你的资金来源也会影响限额。使用关联的银行账户或 Venmo 余额比使用借记卡或信用卡提供更高的限额。

以下是 Zelle 和 Venmo 支付限额的比较表格：

用户类型	验证状态	每日限额	每周限额	每月限额	备注
Zelle（美国银行）	不适用	$3,500	不适用	$20,000	限额因银行而异；请检查你的银行政策。
Zelle（Chase）	不适用	高达 $10,000	不适用	未披露	每日限额因交易而异。
Venmo（未验证）	未验证	$299.99	$299.99	不适用	在验证身份之前限额较低。
Venmo（已验证）	已验证	$4,999.99	$4,999.99	~$19,999.96	验证后限额更高。
Venmo（商业账户）	已验证	$5,000	不适用	不适用	可无限接收；需付费。

Zelle 与 Venmo 的支付限额可能影响你的选择。如果需要发送大额资金，检查你银行的 Zelle 限额。如果想在 Venmo 上获得更高限额，完成身份验证并使用关联的银行账户。

在进行大额资金转账前，始终检查支付应用的当前限额和政策。

现实场景

分账单

你经常需要分摊餐厅账单或与朋友分担租金。Venmo 使这一过程变得简单。你可以直接从联系人发送或请求支付。Venmo 还与 Splitwise 和 Tab 等应用配合使用。这些应用让你上传收据，选择你的项目，并分摊税费和小费。支付活动实时更新。这使得团体支付变得简单快捷。Zelle 允许你一次向一个人发送资金。它没有专门的团体支付或账单管理功能。如果要与多人分摊费用，Venmo 更有效。

提示：年轻人通常选择 Venmo 进行团体支付，因为它具有社交性和无接触感。

购买商品

购买商品或服务时，你希望保持安全。Venmo 提供购买保护计划，如果你将支付标记为购买。此计划涵盖未收到商品或商品损坏的情况。Venmo 对此服务收取少量费用。Zelle 不提供买家保护。使用 Zelle 发送资金后，即使被骗也无法收回。专家建议仅向信任的联系人使用 Zelle。切勿将 Zelle 用于在线销售或与陌生人交易。

应用	买家保护	卖家保护	最佳使用场景
Zelle	无	无	仅限信任的联系人
Venmo	是（需标记）	是（需标记）	带有保护的购买

给家人转账

你可能想为生日、紧急情况或共享费用向家人转账。Zelle 非常适合在银行账户间进行快速、免手续费的转账。资金在几分钟内到达。你无需在应用中保持余额。Venmo 允许你持有余额并通过备注或表情符号发送资金。如果仔细检查收款人，两款点对点应用对家庭支付都是安全的。Zelle 发送后无法取消支付。Venmo 提供更多灵活性，但即时转账至银行需付费。

商业支付

如果你经营小型企业或需要支付服务费用，你有不同的需求。Zelle 提供即时、免手续费的直接转账至银行账户。这有助于现金流管理。然而，Zelle 仅支持银行间转账，不允许使用卡支付。Venmo 支持商业账户并接受卡支付。Venmo 对商业支付收取费用但提供卖家保护，并与在线商店有更好的集成。如果想要即时、无费用的存款，选择 Zelle。如果想要更多支付选项和保护，即使需付费，也选择 Venmo。

如何选择

决策因素

选择合适的支付应用取决于你的需求和习惯。在决定之前，你应该查看主要决策因素。以下是帮助你比较 Zelle 和 Venmo 的表格：

决策因素	Zelle	Venmo
交易速度	近乎即时的转账	即时（需付费）或1-3天（免费）
费用	大多数转账无费用	即时、信用卡和商业用途需付费
用户体验	简单、以银行为中心	社交、互动、适合团体
社交功能	无	评论、点赞、分享、社交动态
安全与隐私	银行级安全，无错误追索权	部分保护，默认公开
银行集成	与许多美国银行合作	支持多种银行和卡
追索选项	错误无追索权	有限的购买保护

你应该问自己以下问题：

• 你想要快速、免手续费的直接银行转账吗？
• 你喜欢社交功能和与朋友分账单吗？
• 隐私或买家保护对你重要吗？
• 你的银行支持 Zelle 或 Venmo 吗？

何时使用 Zelle

如果你想要一种简单安全的直接从银行账户发送资金的方式，Zelle 是合适的选择。Zelle 最适合向认识的人（如家人或亲密朋友）进行快速支付。大多数转账无需费用。你可以通过银行的应用或网站访问 Zelle，无需下载另一个支付应用。专家表示，如果想要强大的银行级安全和实时转账，Zelle 是一个不错的选择。如果想要社交功能或需向没有美国银行账户的人支付，Zelle 不是最佳选择。发送 Zelle 支付后无法撤销，因此始终仔细检查收款人信息。

何时使用 Venmo

如果你想要一款社交且灵活的支付应用，Venmo 是更好的选择。你可以分账单、支付朋友或在许多商家购物。Venmo 允许你在支付时添加备注或表情符号，使团体费用易于跟踪。许多用户喜欢 Venmo 的简单设计和社交动态。你可以使用 Venmo 进行小型商业支付，但可能需支付费用。Venmo 受到年轻人和希望在数字钱包中持有资金的人的欢迎。你可以使用银行账户、借记卡或信用卡。如果想要享受额外功能且不介意一些费用，Venmo 是一个强大的选择。如果关心隐私，请将交易设置为私有。

选择 Zelle 或 Venmo 取决于你最看重什么。查看下表以匹配你的需求：

用户优先级	Zelle	Venmo
速度	快速、几乎即时的银行间转账	用户间免费且快速，银行即时转账需付费
成本	Zelle 无费用，银行可能收费	大多数个人转账免费，信用卡和即时转账需付费
功能	基本转账，无社交功能	社交动态、表情符号、商家支付、数字钱包
安全	银行级安全，不分享敏感信息	加密，社交动态引发隐私问题

要开始使用 Zelle 或 Venmo，请按照以下步骤操作：

1. 使用有效的美国 SIM 卡进行验证。
2. 避免使用 VoIP 号码和 VPN。
3. 保持合法的美国地址。
4. 通过保留美国号码为设备更换做准备。
5. 安装防病毒软件并监控你的账户。

Zelle 和 Venmo 都提供安全、有效的资金发送方式。你最佳的选择取决于你想要速度、低费用、钱包功能还是社交体验。

常见问题

可以在美国以外使用 Zelle 或 Venmo 吗？

你无法在美国以外使用 Zelle 或 Venmo。两款应用都要求美国银行账户和美国电话号码。你无法关联中国或其他国家的账户。

Zelle 或 Venmo 的发送资金有限额吗？

是的，两款应用都设有限额。Zelle 的限额取决于你的银行。例如，香港的银行不支持 Zelle。Venmo 在验证身份后允许每周发送高达 $4,999.99。

Zelle 和 Venmo 对大额支付安全吗？

两款应用都使用加密和安全工具。Zelle 即时发送资金，因此你必须信任收款人。Venmo 为购买提供一些买家保护。发送大额资金前始终仔细检查细节。

可以在 Zelle 或 Venmo 上取消支付吗？

一旦收款人接受，Zelle 支付无法取消。Venmo 仅在收款人尚未接受资金时允许取消支付。发送前始终仔细检查支付细节。

Zelle和Venmo是美国境内点对点支付的优选，Zelle提供即时免费银行转账，Venmo则以社交数字钱包和超过200万美国商家的接受度著称。然而，二者均不支持国际转账，对侨民和全球旅行者限制较多。为在2025年实现无国界金融管理，推荐BiyaPay。BiyaPay汇款手续费低至0.5%，远低于传统银行费用（20-40美元），支持30多种法定货币和200多种数字货币的实时汇率透明，覆盖100多个国家。其速捷卡（Biya EasyCard）无年费，支持亚马逊、eBay和PayPal，在190多个国家安全支付，适合全球购物或旅行开支。与Zelle的单一银行转账或Venmo的1.75%即时转账费相比，BiyaPay提供当日到账和简单身份验证注册。凭借美国和新西兰金融牌照，交易安全合规。立即加入BiyaPay，畅享低成本全球金融自由！