美国银行综合评测：支票与储蓄账户全解析

图片来源: pexels

如果你想要一家拥有强大在线服务的银行，美国银行评测显示，你可以获得便捷的访问、良好的安全性和众多分行。许多评测强调其数字化体验和广泛的服务网络。你可能会注意到利率较低和存在费用，但一些客户重视其服务和信用卡选择。美国银行评测表明，如果你需要多种在线工具、使用信用卡奖励或想要可靠的客户服务，这家银行可能最适合你。许多评测提到在线支持、信用卡优惠和服务质量。

关键要点

• 美国银行历史悠久，拥有近4,000家分行和15,000台ATM，方便你在全美范围内获取资金。
• 支票账户提供多种选择，通过Preferred Rewards计划可避免月度费用，但仍有一些费用和低利率。
• 储蓄账户的利率低于其他银行，但通过维持最低余额或加入Preferred Rewards可避免月度费用；适合追求便利性而非高收益的用户。
• 美国银行的移动应用和在线银行提供强大的数字工具，包括人工智能助手、便捷的资金管理和良好的安全功能以保护你的账户。
• 客户服务通过多种渠道提供，电话支持通常很快，但体验因人而异；在非高峰时段使用数字渠道可改善服务体验。

美国银行评测概述

图片来源: pexels

声誉与历史

当你查看美国银行评测时，你会发现其悠久的历史塑造了其可信度。该银行于1904年以意大利银行（Bank of Italy）成立。随着时间推移，它成长为全球最大的银行机构之一。以下是其历史中的一些关键时刻：

1. 1904年：以意大利银行成立。
2. 1959年：推出BankAmericard，全国首张信用卡，后来成为Visa。
3. 2008年：收购美林证券（Merrill Lynch），扩展了其银行和投资服务。

这些里程碑显示美国银行如何适应银行业变化。你可以看到该银行在塑造现代银行业中扮演了重要角色。许多人选择美国银行，因为其长期的声誉和对创新的关注。

注意：悠久的历史通常让你对银行的可信度更有信心。

全国覆盖

美国银行评测经常强调其庞大的网络。你可以在全美找到约3,903家分行和15,000台ATM。这让你几乎在任何地方都能轻松获得银行服务。Bankrate.com还报告称，美国银行在39个州和华盛顿特区运营约3,700个金融中心。这种广泛的覆盖意味着无论你住在大城市还是小镇，都能获得银行需求的帮助。

下表显示美国银行与其他主要美国银行的比较：

银行名称	总资产（2024年）	国内资产	美国分行数量	海外分行数量
摩根大通	3.46万亿美元	2.66万亿美元	4,970	32
美国银行	2.59万亿美元	2.44万亿美元	3,669	21
富国银行	1.71万亿美元	1.68万亿美元	4,227	10

当你阅读美国银行评测时，你会注意到其规模和覆盖范围使其成为许多人的首选。其强大的存在让你可以轻松管理银行事务，无论你需要访问分行还是使用ATM。这种广泛的网络支持数百万客户，显示了美国银行为何仍是银行业的领导者。

支票账户评测

功能

你可以在美国银行选择三种主要类型的支票账户。每种账户都有其独特功能，如最低存款要求、月度费用和透支政策。Advantage SafeBalance Banking账户通过拒绝会导致透支的交易帮助你避免透支费用。Advantage Plus Banking账户提供更多灵活性，包括支票书写和透支选项。Advantage Relationship Banking账户为保持较高余额的客户提供更高的交易限额和额外福利。

美国银行还提供Preferred Rewards计划。该计划奖励你在合格账户中保持较高余额。你可以通过Gold、Platinum、Platinum Honors和Diamond等级逐步提升。每个等级提供更多好处，如费用减免、更高利率和奖金。如果符合条件，你可以享受额外的福利，帮助你节省银行费用并从支票账户中获得更多价值。

开设支票账户通常需要提供身份证明和最低存款。如果你想加入Preferred Rewards for Business计划，你必须拥有活跃的商业支票账户，并在三个月内保持至少20,000美元的综合平均每日余额。该计划对小型企业客户和某些分析支票账户的客户开放。满足余额要求后，你可以注册。

美国银行支票账户配备数字银行工具。你可以使用移动应用或在线银行管理资金、支付账单和转账。银行还提供与信用卡、贷款和投资账户的整合，方便你在一个地方处理所有财务。

费用

美国银行对支票账户收取几种类型的银行费用。你可能会看到月度维护费用、ATM费用和透支费用。月度维护费用取决于账户类型。通过满足特定要求，如设置合格的直接存款或保持最低余额，你可以避免此费用。链接合格账户，如储蓄或投资账户，也可以帮助你避免月度费用。

如果使用非美国银行网络的ATM，你将支付非美国银行ATM费用。ATM运营商也可能向你收取额外费用。透支费用在你的交易超过可用余额时适用。然而，Advantage SafeBalance Banking账户不收取透支费用，它只会拒绝导致透支的交易。你还可以使用Balance Connect，通过链接备用账户覆盖透支。

Preferred Rewards计划为你提供更多节省账户费用的方法。下表显示该计划如何帮助你减少银行费用并获得其他好处：

等级	最低余额（美元）	ATM费用减免	其他福利
Gold	20,000	-	200美元抵押贷款发起折扣
Platinum	50,000	每周期1次	400美元抵押贷款发起折扣
Platinum Honors	100,000	无限制	600美元抵押贷款发起折扣
Diamond Honors	1,000,000	无限制	最高福利和折扣

注意：你可以在美国银行网站上的个人费用表中找到更多账户费用和银行费用的详细信息。

优缺点

在评测美国银行支票账户时，你会发现其优点和缺点。下表提供清晰的比较：

方面	优点	缺点
物理存在	近4,000家分行和16,000台ATM，方便访问	分行数量正在下降；ATM数量少于一些在线银行
移动银行	高评价的应用，功能先进	一些用户可能不喜欢数字银行
费用结构	通过Preferred Rewards等多种方式可减免月度费用	存在月度费用；部分账户仍需支付透支费用
利率	Preferred Rewards可略微提高年化收益率（APY）	利率低于全国平均水平
账户种类	多种支票账户满足不同需求	高等级账户需要大额余额才能减免费用
附加功能	与储蓄、贷款和投资账户整合	如果不维持最低余额，储蓄账户可能会产生银行费用
声誉与服务	良好的客户服务和便利性	服务质量因地点而异

美国银行支票账户提供强大的安全功能。银行24/7监控你的账户是否有可疑活动。如果银行检测到可能的欺诈，你会通过移动应用、短信、电子邮件或电话收到警报。银行使用多因素认证并鼓励你使用强密码。你还可以使用Trusteer Rapport工具获得额外的恶意软件保护。银行培训员工保护你的信息，并使用物理和电子保护措施。

你可以放心，你的资金是安全的。所有支票账户均受FDIC保险，最高为每位存款人、每种账户所有权类别250,000美元。如果银行倒闭，此保险保护你的资金。

提示：经常检查你的账户活动并保持联系信息更新。这有助于你快速发现欺诈并接收重要警报。

储蓄账户评测

图片来源: unsplash

功能

你可以在美国银行开设多种储蓄账户。主要选择是Advantage Savings账户。你还可以选择定期存款（CDs）和个人退休账户（IRAs）。每种账户类型有不同的功能，但大多数人选择Advantage Savings账户用于日常储蓄。

下表显示主要功能：

功能/方面	细节
账户类型	Advantage Savings、CDs、IRAs
最低开户存款	100美元（可能随汇率变化）
月度维护费用减免	如果保持最低每日余额、链接合格支票账户、加入Preferred Rewards、年龄在25岁以下或支付费用，可减免
减免费用的最低每日余额	减免费用所需金额（因情况而异，需查看最新细节）
月度维护费用	8美元（可减免）
利息累积	从账户处理之日起开始
利息支付	按月复利并记入账户
额外福利	Keep the Change®计划、Preferred Rewards、移动支票存款、自动转账、自定义警报、Balance Connect®透支保护、FDIC保险
学生/年轻人福利	25岁以下免月度维护费用；在校24岁以下学生可获费用减免

你可以使用数字工具管理储蓄账户。移动应用让你存款支票、设置自动转账和接收自定义警报。你还可以链接支票和储蓄账户以便于转账。如果加入Preferred Rewards，你将获得额外福利，如更高的年化收益率和更多避免费用的方法。

提示：如果你在25岁以下或24岁以下的学生，你可以避免储蓄账户的月度费用。

利率

当你在美国银行开设储蓄账户时，你应密切关注年化收益率（APY）。年化收益率告诉你每年可赚取多少利息。美国银行的年化收益率与其他银行相比非常低。如果符合最高Preferred Rewards等级，你可获得最高0.04%的APY。大多数客户获得0.01%至0.04%的年化收益率。

下表比较不同账户等级的APY：

账户等级	APY (%)	最低存款	费用与比较说明
Advantage Savings	0.01	100美元	8美元月费（可减免）
Advantage Savings, Gold	0.02	100美元
Advantage Savings, Platinum	0.03	100美元
Advantage Savings, Platinum Honors	0.04	100美元
Advantage Savings, Diamond Honors	0.04	100美元
全国平均储蓄APY	0.57	无	截至2025年7月21日

你可以看到，美国银行的年化收益率远低于全国平均水平。许多在线银行提供超过4%的年化收益率。甚至一些信用合作社也提供更高的年化收益率。下图显示美国银行与其他银行的比较：

你应知道，美国银行的年化收益率不经常变化。即使加入Preferred Rewards，你能获得的最高年化收益率也仅为0.04%。这仍远低于全国平均年化收益率0.57%。像Ally、Capital One 360和Marcus by Goldman Sachs这样的在线银行提供3.60%至4.20%的年化收益率。信用合作社的年化收益率从0.10%到4.00%不等。

下表帮助你进行比较：

机构类型	机构名称	年化收益率范围	说明
传统银行	美国银行	0.01% - 0.04%	远低于全国平均年化收益率
在线银行	Ally, Capital One 360, Marcus by Goldman Sachs, Synchrony, Bask Bank	3.60% - 4.20%	高收益储蓄账户，无或低最低余额要求
信用合作社	Alliant Credit Union, Quorum Federal Credit Union, Pentagon Federal Credit Union等	0.10% - 4.00%	利率差异大；一些信用合作社提供有竞争力的年化收益率

注意：如果你想让资金更快增长，你可能需要寻找在线银行或信用合作社提供更高的年化收益率。

费用

使用美国银行储蓄账户时，你需要注意费用。主要费用是8美元的月度维护费用。如果你保持最低每日余额、链接合格支票账户、加入Preferred Rewards或年龄在25岁以下，可以避免此费用。如果不满足这些要求，你将每月支付费用。

以下是关于费用的要点：

• 月度维护费用为8美元，但可通过满足特定要求减免。
• 如果你是24岁以下学生或25岁以下，你无需支付月度费用。
• 如果余额保持在20,000美元以上或你是Preferred Rewards会员，你无需支付超额取款费用。
• 最低开户存款为100美元，高于一些在线银行。
• 一些商业储蓄账户要求2,500美元的最低每日余额以避免费用。

提示：始终检查你的账户余额并将储蓄账户链接到支票账户，以避免不必要的费用。

优缺点

在开设美国银行储蓄账户之前，你应权衡优缺点。以下是帮助你决定的列表：

优点：

• 你可以访问全国数千家分行和ATM。
• 你有多种避免月度费用的方法，如保持最低余额或加入Preferred Rewards。
• 如果保持高余额或符合Preferred Rewards条件，你无需支付超额取款费用。
• 你可以使用数字工具管理储蓄账户、设置自动转账和接收警报。
• 你的资金受FDIC保险保护，最高为每位存款人、每种账户所有权类别250,000美元。

缺点：

• 年化收益率非常低，介于0.01%至0.04%。
• 除非满足减免要求，否则你需支付月度费用。
• 最低开户存款为100美元，高于许多在线银行。
• 利息按月复利而非每日，因此长期收益较低。
• 你需要大额余额才能通过Preferred Rewards获得最高年化收益率。

注意：专家表示，美国银行储蓄账户最适合追求便利性和物理访问的用户，而非追求高年化收益率的用户。

你还应知道，美国银行对安全问题非常重视。银行为你的储蓄账户提供多层保护。你获得多因素认证、强密码要求和免费的Trusteer Rapport软件以防止恶意软件。移动应用发送推送警报并使用基于位置的安全性。银行监控你的账户是否有欺诈行为，并在发现可疑情况时联系你。你可以使用虚拟卡的数字钱包获得额外保护。始终检查你的账户活动并快速响应警报。

数字化体验

移动应用

你可以通过美国银行的高评价应用管理你的支票和储蓄账户。这款高评价应用为你提供许多工具，让你从手机控制资金。你可以：

• 检查账户余额和近期交易
• 使用移动支票存款功能存款支票
• 发送和接收资金
• 在账户间转账
• 查看对账单和重要文件
• 为账户活动设置警报
• 使用支出和预算工具
• 直接通过应用支付账单
• 访问现金返还优惠
• 查找附近的美国银行位置

该高评价应用还包括人工智能助手Erica，可帮助你解答财务问题并提供个性化建议。许多用户表示，这款高评价应用的导航简单且功能实用。在2025年J.D. Power研究中，美国银行移动应用得分678（满分1000），排名高于PNC和Chase等其他主要银行。

银行移动应用满意度排名（2025年J.D. Power研究）	分数（满分1000）
美国银行	678
PNC	675
Chase	673
美国全国银行应用平均分	669

在线银行

美国银行提供强大的在线银行体验。你可以设置直接存款，让你的工资直接进入支票账户。注册在线银行后，你可以随时随地监控余额和交易历史。你可以订购支票、支付账单、转账和跟踪支出。在线系统让你为定期账单设置自动支付，帮助你避免滞纳金。你还可以设置警报以通知你余额变化或异常活动。透支保护选项可用，你可以链接账户以覆盖透支。在线平台让你随时轻松管理账户。

安全性

美国银行使用多层安全措施保护你的在线和移动银行。银行使用行业标准加密保护数据传输安全。认证协议确保你连接到真正的美国银行服务器。数据完整性检查帮助检测篡改并阻止不安全连接。你可以使用通过短信或电子邮件发送的一次性授权代码获得额外的登录保护。银行提供生物识别登录选项，如移动应用上的指纹识别。你还可以监控登录历史并接收安全警报。始终检查浏览器中的锁图标并从可信来源下载官方应用。

客户评价

服务质量

当你阅读美国银行的评价时，你会发现对服务质量的看法褒贬不一。许多评价提到你几乎可以在任何地方找到分行和ATM，这让日常银行操作变得简单。一些客户表示他们喜欢便利性和广泛的信用卡选择。你可能注意到，评价经常将数字工具（如移动应用和在线银行）作为客户满意度的亮点。

然而，评价也指出了一些问题。一些客户报告在分行或电话中等候时间长。其他人提到客户服务可能感觉匆忙或缺乏个性化，尤其是在繁忙时段。评价有时提到解决信用卡账户或费用问题可能需要时间。你可能会发现客户体验因地点和时间而异。一些评价赞扬员工的帮助，而其他评价描述了不太积极的服务。

提示：如果想要最佳客户服务，尝试在非高峰时段访问分行或使用数字渠道以获得更快帮助。

支持选项

美国银行提供多种联系客户支持的方式。你可以拨打主要客户服务号码(800) 432-1000。如果你在美国境外，可以使用(315) 724-4022。电话支持通常在营业时间内1至10分钟内应答。你还可以通过Facebook、Instagram、X、LinkedIn、TikTok和YouTube等社交媒体平台获得帮助。社交媒体支持的响应时间从几小时到一天不等，具体取决于你的问题。

下表显示主要支持渠道及其详情：

支持渠道	描述与联系方式	平均响应时间	可用时间（东部时间）
电话支持	(800) 432-1000；国际：(315) 724-4022	营业时间内1至10分钟	周一至周五：上午8点至晚上11点；周六至周日：上午8点至晚上8点
社交媒体	Facebook, Instagram, X, LinkedIn, TikTok, YouTube	几小时至一天	周一至周五：上午8点至晚上9点；周六：上午8点至晚上8点；周日：上午8点至下午5点
电子邮件	holly.clientcare@bofa.com	未指定	无
在线聊天	网站上提供	未指定	无
在线银行	帮助与支持菜单中的“联系我们”链接	未指定	无
高管联系方式	用于升级问题的资深高管电子邮件	未指定	无
邮寄地址	PO Box 25118, Tampa, FL 33622–5118	无	无

你还可以在网站上使用聊天支持或向客户服务负责人发送电子邮件。一些评价表示，聊天和电子邮件支持可能比电话或社交媒体慢。如果有严重问题，你可以联系高管或使用邮寄地址提交正式投诉。评价建议使用多种支持渠道可以改善你的客户体验和满意度。

注意：评价显示，电话支持的响应时间通常很快，但电子邮件或聊天可能较慢。尝试不同渠道以找到最适合你需求的服务。

与其他银行的比较

优势

当你查看评价和评级时，你会发现美国银行因其规模和数字工具而脱颖而出。你可以找到近4,000家分行和超过15,000台ATM，方便你获取资金。许多评价提到，美国银行拥有5,900万数字用户，显示人们对其在线和移动银行的信任。银行在美国消费者存款中排名第一，拥有1.2万亿美元。你获得多种金融产品，包括支票、储蓄和信用卡选择。银行服务于6,900万消费者和小型企业客户，因此你加入了一个庞大的网络。

美国银行在2025年被评为北美最具创新性的银行。你可以使用屡获殊荣的数字银行，并通过美林获得个性化的财富管理。银行还与95%的美国财富1,000强公司合作。如果你想管理个人和商业财务，这里提供多种选择。评价经常强调强大的信用卡奖励以及将信用卡链接到支票或储蓄账户的能力。你还会看到银行投资于社区并支持经济流动性。

下表比较美国银行与其他主要银行：

银行	月度费用	储蓄APY	CD APY	透支政策	独特优势
美国银行	4.95美元–25美元	~0.01%	高达4%	10美元透支；Balance Assist贷款；SafeBalance	最大存款基础、数字工具、信用卡种类多样
Chase	高达25美元	~0.01%	高达4%	34美元透支；宽限期	大型分行网络、信用卡优惠
富国银行	5美元–35美元	~0.01%	无	24小时宽限期、Clear Access Banking	较低费用、更多减免
花旗银行	无	无	无	无透支费用	无透支费用、全球覆盖

提示：如果你想要强大的数字工具和多种信用卡选择，美国银行在评价中获得高分。

劣势

你还应考虑评价和评级揭示的劣势。美国银行储蓄账户支付非常低的利率，通常约为0.01%的APY。在线银行通常支付超过4%的APY，因此你在这里的收益远低于其他地方。月度维护费用很常见，如支票账户12美元和储蓄账户8美元。评价显示，除非你保持高余额或加入Preferred Rewards，否则这些费用难以避免。许多在线银行不收取这些费用。

你在美国使用非网络ATM每次需支付2.50美元，国际上为5.00美元。在线银行通常会报销这些费用。储蓄账户每月限制六次取款，额外取款需支付10美元费用。评价指出，这比许多在线银行更严格。你还需要大额余额才能获得最佳信用卡奖励或减免费用。许多评价和评级表示，如果你要高收益或低费用，美国银行支票和储蓄账户不是最佳选择。

注意：如果你想要更高的利率、更少的费用和更灵活的取款规则，你可能需要考虑在线银行而非美国银行。

你获得美国银行的强大数字工具、众多分行和坚实的安全性。你可能支付更高费用并赚取较少利息。选择合适的账户取决于你的需求。下表帮助你了解哪种账户最适合你：

账户类型	最适合人群	月度费用（可减免）
SafeBalance Banking®	学生、基本需求、低费用	4.95美元
Advantage Plus Banking®	直接存款、支票书写	12美元
Advantage Relationship Banking®	高余额、利息、更多福利	25美元
Advantage Savings Account	定期储蓄者，可减免费用	8美元

在决定前考虑你的习惯和对银行的期望。

如果你想开设账户，请遵循以下步骤：

1. 选择适合你需求的账户。
2. 检查你是否符合要求。
3. 准备好你的文件。
4. 在线或分行申请。
5. 存入最低存款。

常见问题

开设美国银行支票或储蓄账户需要什么？

你需要政府颁发的带照片的身份证、社会安全号码和最低开户存款。你可以在线或访问分行申请。确保准备好你的联系信息。

如何避免美国银行账户的月度费用？

你可以通过保持最低每日余额、设置直接存款、加入Preferred Rewards或链接合格账户来避免月度费用。学生和年轻人也可能符合费用减免条件。

美国银行账户受FDIC保险吗？

是的。你的支票和储蓄账户受FDIC保险，最高为每位存款人、每种账户所有权类别250,000美元。如果银行倒闭，此保险保护你的资金。

你可以在国际上访问美国银行账户吗？

你可以从任何地方使用在线银行和移动应用。你还可以在国际ATM使用借记卡，但可能需要支付额外费用。旅行前始终通知银行。

美国银行的广泛网点和数字工具（如Erica AI助手）提供便利，但其储蓄年化收益率低（0.01%–0.04%）且月费高（4.95–25美元），对注重成本的用户不利。选择BiyaPay，享受2025年无缝的全球银行服务。BiyaPay汇款手续费低至0.5%，远低于传统银行高昂的电汇费用，支持30多种法定货币和200多种数字货币的实时汇率透明，覆盖100多个国家。其速捷卡（Biya EasyCard）无年费，支持亚马逊、eBay和PayPal，在190多个国家安全支付，适合侨民或旅行者处理国际购物。相较于美国银行的费用结构，BiyaPay提供当日到账和简单身份验证，确保快速访问。凭借美国和新西兰金融牌照，交易安全合规。结合美国银行的本地ATM优势，立即加入BiyaPay，简化您的全球金融需求！