匯豐銀行多幣種商業扣賬卡有哪些便利功能？中小企業必看

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你經營中小企業時，一定重視資金流動與安全。匯豐銀行卡讓你支援12種貨幣，消費和提款無需換匯。你在全球提款時免手續費，還能收到即時通知。你可用附屬卡管理員工支出，提升跨境支付效率，降低成本，資金更安全。

核心要點

• 匯豐銀行多幣種商業扣賬卡支援12種主要貨幣，讓企業輕鬆處理國際交易，節省換匯時間與成本。
• 卡片自動扣帳功能減少匯率風險，讓企業專注經營，不必擔心貨幣兌換問題。
• 全球超過60個國家消費免手續費，並享有現金回饋，幫助企業降低跨境交易成本。
• 支援感應支付與全球滙豐ATM免費提款，提升支付效率與資金提領便利性。
• 即時交易通知與附屬卡管理功能強化資金安全，方便企業控管員工支出與防範詐騙。

多幣種交易

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支援12種貨幣

你經營企業時，常常需要處理不同國家的貨幣。匯豐銀行卡支援12種主要貨幣，包括港元、美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元等。這些貨幣覆蓋全球大部分主要市場，讓你在本地或海外消費、提款都很方便。你不需要再為每次交易換匯，節省時間與成本。

小提醒：多幣種卡片讓你在國際採購、差旅、支付供應商時，直接用當地貨幣結算，減少匯率損失。

根據2022年BIS（世界外匯交易調查），美元在全球交易量中佔比最高，達44.2%。歐元、日圓、英鎊和澳元也有很高的市場佔有率。你可以參考下表，了解各主要貨幣的市場佔比：

你可能會發現，人民幣在近年來的跨境交易中也越來越重要。2023年，人民幣跨境收付款金額達52.3兆元，已經超越美元，成為主要交易貨幣之一。以下是人民幣跨境交易的最新趨勢：

• 2023年人民幣跨境收付款金額達52.3兆元，超越美元成為主要交易貨幣之一。
• 主要交易對手國及占比：香港53%、新加坡9.8%、英國5.9%、澳門3.8%。
• 「一帶一路」國家人民幣跨境收付款金額為9.1兆元，占人民幣跨境收付總額的17.4%。
• 人民幣在貨物貿易跨境收付款中占比24.8%。
• 雖然人民幣仍為全球第五大主要貨幣，但其使用頻率呈現快速增長趨勢。

你使用匯豐銀行卡時，可以根據實際需求選擇不同貨幣，靈活應對全球市場變化。

自動扣帳

你在消費或提款時，匯豐銀行卡會自動從你的綜合理財戶口或商業戶口扣除相應貨幣。你不需要事先兌換貨幣，也不用擔心匯率波動帶來的損失。這種自動扣帳設計，讓你在處理國際交易時更有效率。

舉例來說，你在香港用港元消費，系統會直接從你的港元戶口扣款。如果你在日本出差，用日圓付款，卡片會自動從日圓戶口扣除。這樣一來，你可以減少換匯成本，也能更好地掌握每一筆資金流向。

使用自動扣帳功能，你可以專注於企業經營，不必再為貨幣兌換和手續費煩惱。這對於經常有國際業務往來的中小企業來說，特別有幫助。

匯豐銀行卡消費優惠

免手續費

你在海外或本地消費時，最怕遇到高額手續費。匯豐銀行卡讓你在全球超過60個國家消費時，無需擔心交易手續費。你只要在Mastercard商戶刷卡，無論是在香港、中國、東南亞或其他地區，都能享受免手續費的便利。這對於經常有跨國採購或差旅需求的企業來說，能大幅降低每一筆交易的額外成本。

小提醒：匯豐銀行卡的國際網絡密度高於許多其他銀行，例如花旗銀行主要集中於北美及部分亞洲市場。你若常在香港、中國及東南亞地區進行資金轉移或消費，匯豐銀行卡的免手續費政策會讓你更有彈性，也能節省更多費用。

你可以利用這項優勢，靈活調度資金，提升企業的國際競爭力。

現金回饋

你在海外消費時，還能享有現金回饋。以一銀白金商旅卡為例，企業在海外消費可獲得1.5%的現金回饋。這代表你每消費100美元，實際只需支付98.5美元。現金回饋會直接從公司帳戶抵扣，員工無需先行墊付。對於經常有海外差旅或國際採購的企業來說，這筆回饋金額相當可觀。

• 你每年若有10,000美元的海外差旅費，現金回饋可為公司省下150美元。
• 回饋金額會自動入帳，簡化報帳流程，減少行政負擔。

提示：現金回饋不僅能幫你節省成本，也能提升員工使用公司卡的意願，讓資金流向更透明。

你選擇匯豐銀行卡，不僅能享受免手續費，還能獲得現金回饋，讓每一筆企業支出都更有價值。

支付與提款便利

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感應支付

你在日常消費時，常常需要快速又安全的付款方式。匯豐銀行卡支援感應式付款（NFC），讓你只需將卡片靠近感應機，就能完成支付。這種無接觸支付技術已經在全球普及。2014年，全球只有1,400萬人使用無接觸卡，到2019年初，這個數字已經增長到6.44億人次。你在香港、日本、中國等地的便利商店、餐廳、交通工具，都能輕鬆使用感應支付。預計到2027年，全球將有36%的支付透過支援NFC的無接觸卡完成。這不僅提升效率，也減少現金接觸，讓交易更衛生、更安全。

全球ATM

你經常需要在不同國家提取現金。匯豐銀行卡讓你在全球滙豐ATM網絡免費提款，無需支付海外ATM提款手續費。你在美國、英國、澳洲、日本等地旅行或出差時，只要找到滙豐ATM，就能直接用當地貨幣提領現金。這大大降低了換匯和手續費的成本。你不必擔心找不到合適的提款機，也不用擔心高額的國際提款費用。這對於經常有國際業務往來的企業來說，特別方便。

電子錢包

你現在可以將匯豐銀行卡綁定到Apple Pay、Google Pay等電子錢包，享受行動支付的便利。2022年，全球數位錢包交易額已達2.1萬億美元，超過22億智能手機用戶選擇用電子錢包付款。電子錢包不僅能用來支付，還能整合交通票證、繳費、會員卡、點數、電子發票等多種功能。你可以用電子錢包繳水電費、稅金、學費，甚至管理加密貨幣資產。電子錢包平台也導入AI技術，根據你的消費行為推薦優惠，並採用指紋、臉部辨識等多重驗證，保障交易安全。你只需一部手機，就能隨時隨地管理企業資金，提升支付效率。

小提醒：日本2022年底已有超過60%的消費者使用行動支付或數位錢包。你若經常在亞洲市場經營，電子錢包將成為不可或缺的支付工具。

資金安全控管

即時通知

你在管理企業資金時，最怕遇到未經授權的消費或提款。匯豐銀行卡提供即時交易通知，讓你和持卡人能在每次消費或提款後，馬上收到手機App或簡訊提醒。這樣你可以第一時間發現異常交易，立即採取行動，降低損失風險。

許多香港銀行也導入AI技術，結合即時通知功能，提升資金安全。例如，玉山銀行利用AI模型和API，快速計算冒用機率，並即時透過App和簡訊通知顧客。這種做法在2024年有效預防詐騙損失高達8.85億美元，平均每月約7300萬美元。銀行還能持續監控帳戶，防止資金擴散，並與警方合作即時攔阻詐騙通話，處理金額約694萬美元。你可以看到，即時通知功能大幅提升企業資金安全，減少欺詐損失。

小提醒：你若發現任何異常通知，應立即聯絡銀行，主動保護公司資金。

附屬卡管理

你常需要分配員工差旅或採購預算。匯豐銀行卡支援多幣種附屬卡，讓你能為不同員工發卡，並根據職務設定消費權限與限額。你可以：

• 指定每張附屬卡的可用貨幣與最高消費金額
• 隨時調整或凍結附屬卡，防止濫用
• 透過App即時查詢每位員工的消費明細

這樣你能有效控管公司支出，避免預算超支。附屬卡管理功能也讓報帳流程更透明，提升資金運用效率。你不再需要擔心員工私自挪用資金，企業資金安全更有保障。

申請與應用

線上申請

你想申請匯豐銀行卡時，可以直接透過滙豐App操作。整個流程很簡單，只需幾個步驟：

1. 下載並登入滙豐App。
2. 選擇「申請多幣種商業扣賬卡」。
3. 填寫公司基本資料與負責人資訊。
4. 上傳所需文件，例如公司登記證明與負責人身份證明。
5. 線上確認申請內容，送出申請。

你不需要親自到分行，也不用準備繁瑣的紙本資料。申請過程完全免費，沒有年費。你只要準備好公司基本資料和負責人證件，就能快速完成申請。許多香港銀行也提供類似的線上申請服務，但匯豐銀行卡的流程特別簡化，適合中小企業主使用。

小提醒：你可以隨時在App查詢申請進度，收到核准通知後，卡片會直接寄送到公司登記地址。

適用場景

你拿到匯豐銀行卡後，可以靈活運用在多種商業場景。以下是常見的應用情境：

• 國際採購：你向美國、歐洲或日本供應商付款時，可直接用當地貨幣結算，減少匯率損失。
• 差旅支出：員工出差到新加坡、英國等地，能用卡片支付交通、住宿與餐飲費用，方便又安全。
• 供應商付款：你可用卡片支付中國、泰國等地的供應商，提升資金流動效率。
• 日常營運：你可用於繳納水電費、辦公室租金或購買辦公用品，簡化帳務管理。

你可以根據公司需求，靈活分配附屬卡給不同員工，並設定消費限額。這樣不僅提升資金管理效率，也讓每一筆支出都能即時掌握。

你選擇匯豐銀行多幣種商業扣賬卡，可以同時管理多種貨幣。你享有免手續費、全球提款與即時通知。這些功能幫助你降低國際交易成本，提升資金安全。你若經營中小企業，想強化國際競爭力，這張卡是理想選擇。

FAQ

匯豐多幣種商業扣賬卡有年費或申請費嗎？

你申請這張卡完全免費。你不需要支付年費或申請費。你只要準備公司基本資料和負責人證件，就能線上申請。

我可以同時管理幾種貨幣？

你可以同時管理12種主要貨幣。你在消費或提款時，系統會自動從對應貨幣戶口扣款，無需手動兌換。

海外提款會收取手續費嗎？

你在全球滙豐ATM提款時，不需支付任何海外提款手續費。你可直接領取當地貨幣，節省成本。

附屬卡可以設定消費限額嗎？

你可以為每張附屬卡設定消費限額和權限。你能即時調整或凍結附屬卡，確保公司資金安全。

卡片遺失時該怎麼辦？

你發現卡片遺失時，應立即透過滙豐App或客服專線掛失。銀行會協助你停用卡片，保障公司資金安全。

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