中國銀行推動AI產業鏈金融支持新進展

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中國銀行及中國內地銀行於2025年初推出AI產業鏈發展行動方案，計劃五年內提供專案綜合金融支持規模不低於1400億美元（以1美元兌7.1元人民幣計）。他們採用多元化金融工具，涵蓋股權、貸款、債券、保險和租賃，支持AI基礎設施、技術創新及產業鏈上下游。這一舉措帶動AI產業鏈相關企業股價上漲，顯示市場高度認可。銀行積極建立「股權+商行+投行」一體化服務體系，助力關鍵技術企業及新興應用領域發展。

核心要點

• 中國銀行及內地銀行推出多元化金融產品，靈活支持AI產業鏈企業不同發展階段的資金需求。
• 政策支持和金融科技創新提升融資環境，降低企業融資成本，促進技術創新與產業升級。
• 銀行運用AI技術加強風險管理和智能服務，提升信貸效率和客戶體驗，保障資金安全。
• 跨境金融合作推動人民幣國際化，便利香港與內地資金流動，助力AI企業拓展國際市場。
• 銀行與產業鏈上下游企業及生態系統協同發展，促進資源整合和產業競爭力提升。

政策新動向

宏觀政策

2025年，中國內地銀行積極響應國家政策導向，推動金融體系升級。中國銀行與多家中國內地銀行共同參與金融改革，優化貨幣政策，強化風險防控。政府加強對AI產業鏈的金融支持，設立專項資金，確保資金流向技術創新和產業升級。中國內地銀行落實人民幣國際化戰略，推動跨境結算便利化，提升香港與內地金融市場的互聯互通。這些政策為AI產業鏈企業提供穩定的融資環境，降低融資成本，增強企業競爭力。

政策層面強調金融與科技深度融合，鼓勵銀行創新金融產品，完善監管體系，保障產業鏈健康發展。

金融科技創新

中國銀行與中國內地銀行積極推動金融科技創新，為AI產業鏈注入新動力。銀行加強與科技企業合作，推動數據共享與開放，提升金融服務效率。具體措施包括：

• 強化金管會創新處職能，轉為新創需求窗口
• 推動開放資料共享，保障新創企業公平取得金融資料
• 成立百億元級創投基金，專投新興金融科技公司
• 建立新創保護制度，防止新創被合作取代
• 打造國家級數位身分平台，建構以DID為基礎的身份認證與資安API基礎設施
• 制定新創分級監理法制，支持早期新創試驗型金融服務

AI技術已廣泛應用於信用風險評估、詐騙偵測、智能客服及財務預測，提升決策效率。區塊鏈技術保障資料安全與透明度，預計2028年金融科技區塊鏈市場估值將達360.4億美元。API技術促進金融資料整合，國泰金控CaaS平台實現金融服務API化。國泰世華銀行Cube App每月數位登入次數超過4000萬次，顯示數位金融服務需求強勁。

核心舉措

專屬金融產品

中國銀行及中國內地銀行積極針對AI產業鏈企業推出多元化專屬金融產品，滿足不同發展階段的資金需求。銀行設計專案貸款、產業基金、供應鏈融資及租賃服務，協助企業靈活調配資金。例如，針對AI芯片研發企業，銀行提供以知識產權質押為基礎的貸款方案，降低初創企業的融資門檻。針對AI應用企業，銀行設立專項產業基金，支持技術升級與市場拓展。

專屬金融產品強調靈活性與定制化，銀行根據企業規模、技術成熟度及產業鏈位置，量身打造資金解決方案。這些產品不僅涵蓋傳統貸款，還包括股權投資、債券融資及保險保障，為AI產業鏈企業提供全方位金融支持。

銀行亦積極推動供應鏈金融創新，利用區塊鏈技術提升資金流轉效率。部分香港銀行與中國銀行合作，推出跨境結算產品，便利AI企業在香港與中國內地之間的資金流動。這些舉措有效促進產業鏈上下游協同，提升整體競爭力。

信貸與風控

AI產業鏈企業的信貸需求多元且風險特徵複雜。中國銀行及中國內地銀行採用數據化與智能化風控體系，提升信貸審批效率及風險識別能力。根據《數據化風控：信用評分建模教程》與《智能風控實踐指南：從模型、特徵到決策》所述，銀行在信貸與風控方面主要採用以下策略：

1. 建立信用評分卡，針對AI企業的經營數據、技術實力及市場表現進行多維度評分。
2. 收集並檢驗企業資料，確保數據品質，減少信息不對稱。
3. 進行分組分析與細緻分類，根據企業規模、融資用途及產業鏈位置設計差異化信貸政策。
4. 採用線性回歸、邏輯回歸等模型方法，提升風險預測準確度。
5. 應用拒絕推論技術，優化信貸決策，減少優質企業被誤拒的情況。
6. 定期進行風險校準與模型驗證，確保風控體系與市場變化同步。
7. 設定決策點與策略應用，靈活調整授信額度與條件。
8. 發布信用評分模型監控報告，持續追蹤模型表現。
9. 針對消費產品分期、現金貸等場景，進行案例分析與策略優化。
10. 建立催收框架與策略系統，提升不良資產管理效率。

銀行同時搭建風控特徵畫像體系，覆蓋行銷、貸前、貸中及貸後全流程。透過數據清洗、特徵設計與異常處理，銀行能更精準識別潛在風險。AI技術亦應用於規則挖掘、決策優化及A/B測試，持續提升風控策略的科學性與靈活性。

這些信貸與風控措施，讓AI產業鏈企業能在穩健的金融環境下發展創新，減少資金鏈斷裂風險，推動產業健康成長。

產業鏈協同

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上下游支持

中國銀行及香港銀行積極推動AI產業鏈上下游企業協同發展。他們針對不同產業環節，設計多元化金融方案，協助企業提升資金流動性。銀行為AI硬件供應商、軟件開發商及應用企業提供專屬貸款、供應鏈融資及現金管理服務。這些措施有助企業優化現金流，減少資金壓力。

「生產力局 · 新型工業化公布香港製造業發展研究報告」追踪了多個產業鏈合作成果。報告指出，模具及注塑產品製造商通過全流程數字化，實現綠色低碳生產，並採用「拉動式」生產模式，提升數據透明度與產品設計能力。毛衣生產商則利用政府資助計劃，建立智能生產線，推動靈活生產與新型製造模式。

這些案例顯示，銀行與企業攜手，能有效推動上下游產業鏈協同，提升整體競爭力。

生態合作

銀行不僅關注單一企業，更重視產業生態系統建設。他們與科技公司、製造商、物流企業及政府部門合作，打造開放式產業生態圈。銀行支持企業參與數字化轉型、綠色製造及智能微工廠建設，推動價值鏈升級。

• 主要生態合作亮點包括：
  • 推動數據共享平台，促進產業鏈資訊流通
  • 支持企業參與綠色金融項目，提升可持續發展能力
  • 協助企業拓展上下游合作夥伴，擴大產業鏈覆蓋範圍

銀行透過這些舉措，促進產業鏈各方資源整合，提升產業生態的韌性與創新能力。生態合作成為推動AI產業鏈持續發展的重要動力。

AI賦能銀行

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智能風控

中國銀行和香港銀行積極應用AI技術，提升風險管理能力。AI模型能夠分析大量交易數據，及時識別可疑行為。銀行利用機器學習技術，建立自動化監控系統，減少人為錯誤。這些系統能夠根據客戶行為模式，預測潛在風險，並自動調整信貸政策。香港銀行採用AI風控平台，實現貸前、貸中及貸後全流程監控。這些平台結合大數據分析，提升詐騙偵測準確率。銀行同時引入自然語言處理技術，分析客戶反饋，及時發現潛在問題。AI技術讓銀行能夠更快響應市場變化，保障資金安全。銀行通過智能風控，降低壞帳率，提升資產質量，為AI產業鏈企業提供更穩定的金融支持。

服務升級

AI技術推動銀行服務全面升級。銀行利用智能客服系統，提升回應速度和準確度。多家企業實踐顯示，AI賦能的服務升級帶來明顯成效：

• 全家便利商店升級後，每月約有8%用戶開始使用搜尋功能，85%使用者能順利找到所需產品，轉換率提升約5%，較過去提升2-4倍。
• 91APP利用Google Cloud的AI模型優化推薦機制，提升購物體驗的實用性與用戶滿意度。
• 拍拍圈科技透過生成式AI改善用戶體驗與業務效率，並確保平台合規性。
• 17Life使用Google Cloud Vertex AI建立智能推薦系統，根據用戶行為與消費習慣提供個性化推薦，提升運營效率並降低成本。
• Google Cloud提供多層次AI解決方案，協助企業打造推薦系統並提升消費者購物體驗，獲得多家企業實際應用成效的支持。

香港銀行參考這些成功案例，積極引入AI推薦系統，根據客戶需求提供個性化金融產品。銀行同時優化數字渠道，提升用戶互動體驗。AI技術讓銀行能夠更精準理解客戶需求，提升服務效率，增強用戶黏性。這些升級措施有助銀行在競爭激烈的市場中保持領先地位，並為AI產業鏈企業創造更大價值。

中國內地銀行與香港合作

跨境金融

中國內地銀行與香港銀行積極推動跨境金融合作，為AI產業鏈企業創造更便捷的資金流動環境。中銀香港與香港金融管理局共同參與多項創新舉措，包括數位人民幣跨境應用、資金清算及北部都會區金融基礎設施建設。2023年，深圳與香港兩度舉辦數位人民幣跨境購物節，超過200家香港商戶接受數位人民幣消費，促進兩地居民無縫支付體驗。
同年12月，兩地完成首筆數位人民幣跨境大宗商品交易及黃金交易結算，顯示跨境金融服務已進入新階段。中國人民銀行與29個國家和地區央行簽署雙邊本幣互換協議，貨幣互換總規模超過4兆人民幣（約563億美元，按1美元兌7.1元人民幣計），進一步提升資金流動性。
粵港澳大灣區金融融合發展，通過CEPA協議、人民幣清算協議、滬港通、深港通及債券通等多條管道，實現金融市場互聯互通。深圳市積極推動深港兩地數位人民幣錢包互聯互通，未來可望實現雙向使用及創新跨境支付應用。

這些舉措為AI產業鏈企業提供穩定的跨境資金支持，降低交易成本，提升國際競爭力。

人民幣國際化

香港作為人民幣離岸中心，發揮關鍵樞紐作用。2003年，CEPA協議明確香港在人民幣國際化中的地位。中國人民銀行與中銀香港簽訂人民幣清算協議，並於2007年在香港設立現鈔庫，由中銀香港代管，境外95%人民幣現鈔由深圳與中銀香港庫間投放回籠。
2015年，中國人民銀行首次在倫敦發行人民幣央行票據，標誌人民幣在境外市場的資本募集與流通能力提升。中資銀行成為人民幣境外流通與結算的主要中介，推動人民幣國際化及兩地金融市場互聯互通。金磚銀行與亞投行等多邊金融機構也積極參與，促進全球基礎設施建設與多邊經濟治理改革。
2015年開通滬港通，2016年啟動深港通，2017年開通債券通，這些舉措進一步加強內地與香港金融市場的互聯互通。粵港澳大灣區金融融合從“輸血”式連接轉向“造血”式一體化創新，為AI產業鏈企業提供多元化國際融資渠道。

兩地銀行攜手，推動人民幣國際化進程，為AI產業鏈企業拓展國際市場、參與全球競爭提供堅實金融保障。

成效與展望

具體案例

中國銀行及香港銀行在推動 AI 產業鏈金融支持方面，已取得多項具體成效。多家企業透過 AI 技術優化營運流程，提升效率與服務質素。

• 金融客服中心應用 AI，根據客戶屬性與交易行為，自動指派最合適客服，顯著提升服務效率。
• 企業利用演算法自動生成個人化文宣，根據客戶屬性與購買行為，提升行銷精準度與客戶滿意度。
• 機器學習模型協助預測商品擺放與行銷活動效果，帶動營業額增長。

這些案例顯示，銀行與企業攜手，能有效推動產業升級，並為 AI 產業鏈注入持續動力。

未來方向

展望未來，全球經濟環境充滿不確定性，市場波動加劇。中國銀行及香港銀行將聚焦長期趨勢，持續優化金融服務。

• 經濟體質穩健，為金融服務創新提供穩定基礎。
• 通膨壓力逐步緩和，但銀行需密切監控物價與政策變化。
• 金融科技投入持續增加，推動數字化轉型與業技融合，提升服務效率。
• 銀行業需靈活調整策略，利用數據與專業判斷應對市場挑戰。
• 全球央行積極調控利率，銀行需創新產品設計與風險管理模式。

中國銀行業在外部挑戰下保持穩健發展，貸款增速高於 GDP，專注支持實體經濟與新興產業。未來，銀行將加強國際合作，提升人民幣國際化水平，並以創新驅動可持續發展，助力 AI 產業鏈企業拓展全球市場。

中國銀行與中國內地銀行積極推動AI產業鏈金融創新，為企業提供多元化資金支持。這些舉措提升產業競爭力，推動技術升級。未來，銀行將持續優化金融服務，深化產業鏈協同，推動人民幣國際化，並加強香港與中國金融合作，實現產業與金融共同成長。

FAQ

什麼是AI產業鏈金融支持？

AI產業鏈金融支持指銀行為AI相關企業提供貸款、投資、保險等多元化金融服務，協助企業發展技術及擴展市場。

中國銀行如何協助AI企業獲取資金？

中國銀行設計專屬貸款、產業基金及供應鏈融資產品，根據企業需求靈活配置資金，降低融資門檻。

香港銀行在AI產業鏈金融有何創新？

香港銀行積極應用AI技術於風控和客戶服務，並與中國銀行合作推出跨境結算產品，提升資金流動效率。

AI技術如何提升銀行風險管理？

銀行利用AI模型分析交易數據，預測潛在風險，自動調整信貸政策，減少壞帳發生，保障資金安全。

企業如何參與人民幣國際化及跨境金融服務？

企業可透過中國銀行及香港銀行開設跨境帳戶，參與數位人民幣結算，享受便捷的國際資金流動服務。

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