什麼是SWIFT Code？一文了解其定義與功能

Image Source: unsplash

你可能會問，swiftcode是什麼？這是一組專屬銀行的代碼。你在處理國際匯款時，這個代碼可以幫助你準確找到收款人的銀行。SWIFT Code和其他銀行識別碼不同，它專門用於跨境轉帳。只要你想把錢從香港銀行匯到外國，這個代碼就非常重要。

核心要點

• SWIFT Code是銀行的國際識別碼，幫助你在跨境匯款時準確找到收款銀行。
• SWIFT Code由8至11個字母和數字組成，包含銀行、國家、地區和分行資訊，填寫時必須完全正確。
• SWIFT Code和BIC是同一種代碼，IBAN則用於識別帳戶，香港銀行一般沒有IBAN。
• 查詢SWIFT Code可透過銀行官方網站、客服熱線或SWIFT官方平台，確保資料最新和準確。
• 國際匯款前應準備完整資料，仔細核對SWIFT Code、帳戶號碼和收款人姓名，避免匯款延誤和額外費用。

swiftcode是什麼

定義

你可能經常聽到swiftcode是什麼這個問題。其實，SWIFT Code（又稱BIC碼）是一組專門用來識別銀行的國際標準化代碼。每家銀行都擁有獨一無二的SWIFT Code。這個代碼由8至11個字母和數字組成，結構包括銀行代碼（4個字母）、國家代碼（2個字母）、地區代碼（2個字母）和分行代碼（3個字母，選填）。例如，香港匯豐銀行的SWIFT Code是「HSBCHKHHXXX」，你可以從中辨認出銀行、國家和分行的資訊。

SWIFT Code的全名是「環球銀行金融電信協會代碼」，它和BIC（銀行識別碼）其實是同一種東西。你在國際金融交易時，經常會看到這兩個名稱互換使用。

主要用途

你在進行國際匯款時，swiftcode是什麼就變得非常重要。這個代碼的主要功能是幫助全球金融機構之間安全、規範地進行跨境交易。當你從香港銀行匯款到美國或其他國家時，SWIFT Code可以確保你的資金準確無誤地到達收款人的銀行。這個代碼就像銀行的「身份證」，讓每一筆資金都能找到正確的目的地。

• SWIFT Code用於：
  1. 識別收款銀行
  2. 配合帳戶號碼和匯款資料完成國際電匯
  3. 提高資金流通的安全性和效率

你只要正確填寫swiftcode是什麼，配合收款人的帳戶號碼和姓名，就可以順利完成國際匯款。這個代碼已經成為全球銀行之間不可或缺的標準，無論你是個人還是企業，都需要認識和正確使用。

結構與格式

Image Source: unsplash

組成部分

你在查找SWIFT Code時，會發現它通常有8至11個字母和數字。這些字母和數字不是隨機排列，而是有特定意思。你可以將SWIFT Code分為四個主要部分：

1. 銀行代碼（Bank Code）：前4個字母，代表銀行名稱。例如「HSBC」代表香港匯豐銀行。
2. 國家代碼（Country Code）：第5及第6個字母，代表銀行所在國家。例如「HK」代表香港，「CN」代表中國。
3. 地區代碼（Location Code）：第7及第8個字母或數字，代表銀行的地區或城市。例如「HH」代表香港的總行。
4. 分行代碼（Branch Code）：最後3個字母或數字（可選），代表特定分行。如果沒有特定分行，通常會用「XXX」表示總行。

小貼士：你在填寫SWIFT Code時，必須確保每個部分正確無誤，否則資金可能會匯錯銀行。

範例

你可以參考以下表格，了解SWIFT Code每個部分的意思：

你在進行國際匯款時，只要根據收款銀行提供的SWIFT Code填寫，資金就能準確到達對方銀行。記住，不同銀行和分行的SWIFT Code會有細微差異，所以你要特別留意每個字母和數字的正確性。

與其他識別碼比較

你在處理國際匯款時，經常會遇到不同的銀行識別碼。這些代碼看似相似，但實際上各有用途。你需要分清楚SWIFT Code、BIC、IBAN和香港銀行代碼，才能正確填寫匯款資料，避免資金延誤。

BIC

BIC（Bank Identifier Code）和SWIFT Code其實是同一種東西。你在銀行文件或網上查詢時，可能會看到「SWIFT/BIC」這樣的寫法。兩者都用來識別銀行，方便國際匯款。你只要看到BIC或SWIFT Code，基本上可以互換使用。例如，香港匯豐銀行的BIC就是「HSBCHKHHXXX」，和SWIFT Code完全一樣。

小貼士：你在填寫國際匯款表格時，只要銀行要求BIC或SWIFT Code，你都可以填同一組代碼。

IBAN

IBAN（International Bank Account Number）是國際銀行帳戶號碼。你在歐洲國家匯款時，經常需要填寫IBAN。IBAN主要用來識別收款人的帳戶，而不是銀行本身。香港銀行一般沒有IBAN，但你向歐洲、美國等地匯款時，收款人可能會提供IBAN和SWIFT Code。你要記住，IBAN和SWIFT Code是不同的資料，兩者都要正確填寫。

香港銀行代碼

香港銀行代碼是本地銀行之間轉帳時用的三位數字。例如，香港匯豐銀行的銀行代碼是「004」。你在本地轉帳或設立自動轉賬時會用到這個代碼。你要注意，香港銀行代碼只適用於香港本地，不適用於國際匯款。國際匯款時，你必須使用SWIFT Code。

提醒你：本地銀行代碼和SWIFT Code不能互換。你在國際匯款時，必須查清楚對方銀行的SWIFT Code，確保資金安全到達。

查詢與使用

查詢方法

你想查找正確的SWIFT Code時，可以選擇多種方法。最直接的方法是瀏覽銀行的官方網站。大部分香港銀行都會在網站上列出各分行的SWIFT Code。你也可以致電銀行客戶服務熱線，直接向客服人員查詢。這樣可以確保你獲得最新和最準確的資訊。

另外，你可以利用網上查詢工具。例如，SWIFT官方網站和一些大型金融資訊平台都提供SWIFT Code查詢功能。你只需輸入銀行名稱或地區，就可以找到相關代碼。以下是常見查詢途徑：

• 銀行官方網站（如香港匯豐銀行、渣打銀行等）
• 銀行客戶服務熱線
• SWIFT官方查詢平台
• 其他金融資訊網站

小貼士：你在查詢時，最好記下完整的SWIFT Code，包括分行代碼，這樣可以減少匯款出錯的機會。

填寫注意

你在填寫SWIFT Code時，必須特別小心。每一個字母和數字都代表不同資訊。如果你填錯一個字母或數字，資金可能會被退回，甚至匯到錯誤的銀行。這樣不但會延誤匯款時間，還可能產生額外手續費（例如每次退回可能收取20至30美元，視乎銀行及匯率而定）。

你應該：

1. 仔細核對收款銀行提供的SWIFT Code。
2. 確認分行代碼是否正確，特別是大型銀行有多個分行時。
3. 配合收款人帳戶號碼和姓名一同填寫，確保資料一致。

提醒你：每次匯款前，最好再次向收款人或銀行確認SWIFT Code。這樣可以避免不必要的損失和延誤。

國際匯款流程

Image Source: unsplash

所需資料

你在進行國際匯款時，必須準備好以下資料。這些資料可以確保資金順利到達收款人帳戶：

1. 收款銀行的SWIFT Code：這是識別銀行的國際代碼。例如，香港匯豐銀行的SWIFT Code是HSBCHKHHXXX。
2. 收款人帳戶號碼：你需要填寫完整的帳戶號碼，確保資金正確入帳。
3. 收款人姓名：必須與銀行登記的姓名完全一致。
4. 收款銀行名稱及地址：有些國家或銀行會要求提供詳細地址。
5. 匯款金額及貨幣：你要確認金額（以美元USD計算）及選擇正確的貨幣。
6. 附言或備註（如有需要）：有時候你需要填寫付款用途或其他說明。

小貼士：你在填寫資料時，最好先向收款人確認所有資訊，避免因資料錯誤導致匯款失敗。

注意事項

你在國際匯款時，應該留意以下幾點，以免出現不必要的損失或延誤：

• 手續費：大部分香港銀行會收取國際匯款手續費，通常每筆約20至40美元（USD），視乎銀行及匯款地區而定。你還要留意收款銀行可能會再收取額外費用。
• 匯率波動：銀行會根據當日匯率兌換貨幣。你可以先查詢當天的美元（USD）兌換率，計算實際到帳金額。
• 處理時間：國際匯款一般需時1至5個工作天。不同銀行和國家處理速度會有差異。
• 資料核對：你每次匯款前，應再次核對所有資料，包括SWIFT Code、帳戶號碼和收款人姓名。資料錯誤會導致資金被退回，甚至產生額外費用。
• 限制與規定：部分國家對國際匯款有額度限制或額外審查。你可以向銀行查詢相關政策。

提醒你：你在匯款前，最好先了解所有費用和規定，並與收款人保持聯絡，確保資金安全到達。

你現在已經了解swiftcode是什麼，以及它在國際匯款中的重要性。每次匯款前，你應該再次核對所有資料，包括SWIFT Code、帳戶號碼和收款人姓名。正確查詢和使用這些資訊，可以幫助你避免不必要的損失和延誤。

小貼士：保持資料準確，讓你的資金安全到達目的地。

FAQ

SWIFT Code和BIC有什麼分別？

你會發現SWIFT Code和BIC其實是同一種代碼。兩者可以互換使用。你在國際匯款時，只需填寫其中一個即可。

如果填錯SWIFT Code會怎樣？

你填錯SWIFT Code，資金可能會被退回。銀行通常會收取20至30美元（USD）手續費。你應該再次核對資料。

香港銀行有IBAN嗎？

你在香港銀行開戶時，不會獲得IBAN。IBAN主要用於歐洲國家。你匯款到歐洲時，收款人會提供IBAN。

如何查詢正確的SWIFT Code？

你可以瀏覽銀行官方網站、致電客戶服務熱線，或使用SWIFT官方查詢工具。你應該以銀行最新公佈為準。

國際匯款需要準備哪些資料？

2025年，SWIFT Code作為國際匯款的關鍵識別碼，確保你的資金安全、快速到達全球各地。BiyaPay 進一步簡化跨境金融管理，無需額外海外帳戶，一個帳戶即可實現港股、美股交易，並提供年化收益率高達5.48%的理財產品，隨存隨取，靈活無憂。立即體驗 BiyaPay 的便捷服務！

BiyaPay支援多種法幣與數位貨幣實時兌換，透明匯率查詢降低成本，匯款手續費低至0.5%，遠低於傳統銀行20-40美元的費用。受國際金融監管，平台安全可靠，助你高效管理跨境資金流動，提升理財與交易效率。立即造訪 BiyaPay，搶佔金融先機！