2025年最新教學：如何查詢及分析HIBOR利率

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你想即時掌握香港銀行同業拆息的最新動向，可以直接到香港銀行公會網站查詢官方數據。只需簡單幾步，你便能獲得每日更新的利率資訊。最近，1個月拆息於2025年6月10日降至0.545厘，創下三年新低，這反映資金成本下跌，對你的財務決策和投資選擇產生重要影響。

核心要點

• 透過香港銀行公會官方網站每日11:15更新的數據，準確掌握最新HIBOR利率，避免依賴非官方來源。
• 查詢HIBOR時應比較不同日期和期限的數據，並留意市場資金流動及政策變化，提升分析準確度。
• 了解不同期限HIBOR的意義，特別關注1個月HIBOR，因為它直接影響按揭利率和貸款成本。
• HIBOR利率波動會影響按揭還款壓力，選擇H按或P按時應根據自身風險承受能力和利率走勢作出明智決定。
• 定期記錄和分析HIBOR數據，有助你掌握市場趨勢，靈活調整理財策略，減低財務風險。

香港銀行同業拆息查詢

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官方渠道

你想查詢香港銀行同業拆息，應該優先選擇官方渠道。香港銀行公會是唯一負責每日公佈HIBOR數據的機構。你可以直接瀏覽香港銀行公會的官方網站，這裡會每日早上11:15（香港時間）更新最新利率。常見期限包括隔夜、1星期、1個月、3個月、6個月和12個月。這些數據由多間香港銀行提供，經過統一計算後公佈。除了香港銀行公會，你也可以參考各大香港銀行的官方網站，例如匯豐銀行、中銀香港、恒生銀行等。這些網站會同步更新HIBOR數據，方便你比對和查核。

小貼士：你應該避免依賴非官方網站或社交媒體上的拆息資訊，因為這些來源可能未經核實，容易出現錯誤。

查詢步驟

你可以按照以下步驟查詢香港銀行同業拆息，確保獲得準確數據：

1. 進入香港銀行公會官方網站首頁。
2. 點選「市場資訊」或「利率資訊」欄目。
3. 找到「香港銀行同業拆息」專頁，選擇你想查詢的日期。
4. 查看不同期限（如1個月、3個月、6個月）的HIBOR數值。
5. 設立比較基準點，例如比較當日數據與過去一週或一個月的數據，觀察變化趨勢。
6. 盤點影響因素，例如近期有否大型資金流動、節慶假期或政策變動，這些都會影響拆息水平。
7. 檢查數據是否有異常，例如出現極端高低值，必要時可參考其他銀行網站作雙重驗證。
8. 選擇合適的指標作分析，例如你關心按揭利率，應重點留意1個月HIBOR。

你可以利用表格記錄每日數據，方便日後分析。例如：

常見錯誤

你在查詢香港銀行同業拆息時，容易出現以下錯誤：

• 只看單一天數據，忽略了與過去數據的比較，導致判斷失準。
• 忽略外部因素，例如政策調整或市場波動，令分析結果不準確。
• 使用未經核實的數據來源，增加錯誤風險。
• 忽略數據清洗，例如沒有排除重複或異常數值，影響分析品質。
• 忽略雙重驗證，未有交叉比對不同來源的數據。

建議你每次查詢後，記錄數據並定期回顧，這樣可以提升分析準確性，減少錯誤判斷。

數據解讀

期限分別

你在查詢香港銀行同業拆息時，會發現有多個不同期限。最常見的有隔夜、1星期、1個月、3個月、6個月和12個月。每個期限代表銀行之間借貸資金的時間長短。

• 隔夜HIBOR：銀行今天借，明天還。這個利率反映市場即時資金緊張程度。
• 1星期HIBOR：銀行借貸一星期。這個利率常用於短期資金調配。
• 1個月HIBOR：銀行借貸一個月。這個利率最常用於按揭貸款計算，因為大部分H按（HIBOR按揭）都以1個月HIBOR為基準。
• 3個月、6個月、12個月HIBOR：這些期限多用於企業融資或大型資金調動。你可以根據自己的需要，選擇關注不同期限的數據。

小貼士：如果你正考慮申請按揭，應該特別留意1個月HIBOR的變化，因為這會直接影響你的供樓利息。

數值意義

每一個HIBOR數值都代表銀行之間在特定期限內借貸資金的年利率。例如，1個月HIBOR為0.545厘，意思是銀行以年息0.545厘的成本借出或借入資金一個月。當你看到HIBOR上升，代表銀行之間資金緊張，借錢成本增加。相反，HIBOR下跌，銀行資金充裕，借貸成本減少。

香港金管局會透過外匯基金票據和債券調節銀行體系的流動性。如果銀行體系結餘減少，銀行之間需要互相借錢，HIBOR就會上升。你可以留意金管局公佈的銀行體系結餘和貨幣政策操作數據，這些數據能幫助你理解HIBOR的變化趨勢。

欄目說明

當你查詢HIBOR數據時，通常會見到以下幾個欄目：

你應該重點關注「HIBOR利率」這一欄，這是市場最常引用的數據。你也可以比較不同期限的利率，分析市場資金狀況。如果你發現某天的HIBOR突然大幅波動，可以回看金管局的流動性數據，找出原因。

溫馨提示：你可以將每日HIBOR數據記錄在表格中，長期觀察有助你掌握市場走勢，作出更明智的財務決策。

走勢分析

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影響因素

你想了解HIBOR的走勢，必須先掌握影響它的主要因素。HIBOR受資金流向、匯率波動和市場供求影響。

• 人民幣兌美元匯率中間價連續兩天下跌超過一百個基點，顯示匯率波動會直接影響HIBOR。
• 銀行間回購利率小幅回落，央行逆回購操作令資金小幅凈回籠，反映資金流向對HIBOR有一定影響。
• 香港離岸人民幣HIBOR隔夜利率上升153個基點，達到一個月高點，說明離岸資金成本變化明顯。
• USDCNH換匯市場長端點數略降，顯示匯率及資金流動性因素對HIBOR有影響。
• 美國聯準會政策及美債殖利率變動會影響中美利差，進一步影響人民幣匯率和HIBOR。

你可以發現，當資金流動性充足，HIBOR通常會下跌。反之，資金緊張或匯率波動時，HIBOR會上升。

近年走勢

過去一年，HIBOR走勢明顯波動。1個月和3個月HIBOR曾升至約2.27%，創下近十年新高。這段期間，美元兌港元匯率波動加劇，資金流向出現變化。美國聯準會多次調整利率，令香港市場資金成本上升。你可以看到，當美國加息，香港銀行同業拆息也會跟隨上升。近期，HIBOR回落至0.545厘，反映資金成本下降，市場流動性改善。

利率影響

HIBOR的變動會直接影響你的按揭和貸款成本。當1個月HIBOR升至2.27%時，多家香港銀行調高以HIBOR為基礎的按揭利率。現時按揭利率約在2.25%至2.35%之間，仍有上升趨勢。專家預計，若HIBOR持續上升，按揭利率可能在年內累計上調0.5%。你應該密切留意HIBOR走勢，選擇合適的貸款產品，減低還款壓力，提升財務規劃質素。

H按與P按比較

H按特點

你選擇HIBOR按揭（H按）時，會發現它有以下幾個明顯特點：

1. 利率以香港銀行同業拆息為基礎，計算方式為「H + x%」。
2. 利率變動較快，受市場資金供求和香港銀行同業拆息影響。
3. 銀行會設有封頂利率（如2.5%），當拆息急升時，利率不會無限上升，保障你供樓負擔。
4. 近年1個月HIBOR曾升至約2.27%，但目前H按實際利率約為2.25%至2.35%，仍低於過去20年平均約3.5%。
5. 銀行加息幅度溫和，預計年底前H按利率仍低於2.75%，顯示H按在貸款成本上有彈性和優勢。

小貼士：當市場資金充裕，H按利率通常較低，有助你減輕供樓壓力。

P按特點

你選擇最優惠利率按揭（P按）時，會見到以下特點：

1. 利率以最優惠利率（Prime Rate）為基礎，計算方式為「P – x%」。
2. 利率變動較慢，主要受美國利率政策影響，較少受本地資金供求波動影響。
3. 沒有封頂利率，當最優惠利率上升時，你的供款壓力會同步增加。
4. 利率水平一般較H按高，當拆息低時，P按利率未必有競爭力。
5. 適合追求穩定還款的你，因為利率波動較小。

選擇建議

你在選擇H按或P按時，可以根據以下建議作出判斷：

• 如果你願意承受利率波動，並希望在香港銀行同業拆息低企時享受較低利率，H按會較適合你。
• 如果你重視還款穩定，不希望利率大幅變動，P按會較適合你。
• 當市場預期拆息會持續低於最優惠利率，H按通常較抵。
• 當拆息有上升趨勢，或你擔心未來利率急升，P按的穩定性會較有保障。
• 你應定期留意香港銀行同業拆息和最優惠利率的走勢，並諮詢銀行專業意見，靈活調整按揭方案。

注意：無論選擇哪一種按揭產品，你都要評估自身還款能力，避免因利率變動帶來財務壓力。

你可以按照本文介紹的步驟查詢和分析香港銀行同業拆息。建議你定期瀏覽官方網站，記錄每日數據，並比較不同時期的變化。你應該靈活運用這些資訊，作出明智的財務決策。

小貼士：市場變化快速，請你多留意最新消息，及早調整理財策略。

FAQ

HIBOR數據每日幾點更新？

你可以在香港銀行公會網站，每日早上11:15（香港時間）查到最新HIBOR數據。這是官方公佈時間，數據最準確。

HIBOR利率會影響哪些貸款？

你申請香港銀行的按揭、企業貸款或短期融資時，銀行會參考HIBOR利率來計算利息。特別是H按產品，影響最大。

我可以在哪些網站查到HIBOR？

你可以在香港銀行公會、匯豐銀行、中銀香港、恒生銀行等官方網站查詢HIBOR。這些網站數據同步，方便你比對。

HIBOR與美元匯率有關嗎？

HIBOR與美元匯率有關。香港實行聯繫匯率制度，美元利率變動會影響HIBOR。你應該同時留意美元走勢。

HIBOR查詢是否需要付費？

你查詢HIBOR數據完全免費。香港銀行公會及各大銀行網站都會公開每日最新數據，無需任何費用。

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