香港渣打銀行003編號與其他銀行編號選擇指南

Image Source: pexels

在香港，003銀行代碼專屬於渣打銀行。每間銀行都有獨特編號，滙豐銀行使用004，中國銀行採用012。轉帳或收款時，輸入錯誤銀行編號可能令資金轉到他人戶口，甚至導致款項遺失。例如，客戶輸入003銀行代碼卻選擇了其他銀行名稱，交易有機會失敗，影響理財安全。

核心要點

• 香港每間銀行都有獨特銀行編號，渣打銀行專用003編號，正確輸入銀行編號可保障資金安全。
• 轉帳和收款時必須同時填寫銀行編號和戶口號碼，避免資金轉錯或交易失敗。
• 不同銀行的手續費和服務各有差異，選擇銀行編號時應考慮理財需求和成本效益。
• 數位化開戶和分行代碼提升交易效率，建議用戶核對所有銀行資料以防錯誤。
• 跨境轉帳需提供銀行編號、SWIFT代碼及分行資料，確保資金準時到賬避免退回。

003銀行代碼與主要銀行編號

Image Source: unsplash

渣打銀行003銀行代碼

渣打銀行在香港銀行體系中屬於主要銀行之一。003銀行代碼專屬於渣打銀行。這個編號在各類金融交易中發揮重要作用。當用戶進行本地轉帳或收款時，銀行系統會根據003銀行代碼自動識別渣打銀行。這樣可以減少資金流向錯誤銀行的風險。

003銀行代碼不僅用於個人戶口，也適用於公司戶口。
渣打銀行在香港擁有多個分行。每個分行還有獨立的分行編號。用戶在填寫銀行資料時，必須同時提供003銀行代碼和正確的分行編號。這樣才能確保資金準確到達指定戶口。

其他主要銀行編號

香港其他主要銀行也有專屬的銀行編號。這些編號有助於銀行系統快速識別不同銀行。以下表格列出幾間常見香港銀行及其銀行編號：

滙豐銀行使用004作為銀行編號。恒生銀行則採用024。中國銀行的銀行編號為012。每個銀行編號都具有唯一性。這些編號在轉帳、收款、開戶等場景中不可或缺。

銀行編號的重要性體現在多個方面：

• 用戶在網上銀行或手機銀行進行轉帳時，必須輸入正確的銀行編號。
• 公司在發放薪金或處理供應商付款時，會根據銀行編號分辨收款銀行。
• 銀行編號有助於防止資金誤入他人戶口，保障用戶資金安全。

小貼士：填寫銀行資料時，建議再次核對銀行編號，避免因輸入錯誤導致交易失敗或延誤。

銀行編號用途

轉帳與收款

銀行編號在本地轉帳和收款時發揮重要作用。每當用戶透過網上銀行或手機銀行進行轉帳，系統會根據輸入的銀行編號自動識別收款銀行。例如，輸入003銀行代碼時，系統會將資金轉入渣打銀行戶口。這樣可以減少資金誤入其他銀行的風險。

許多香港銀行都要求用戶在填寫收款人資料時，必須同時提供銀行編號和戶口號碼。這種做法有助於提升交易準確率，保障資金安全。

小貼士：轉帳前，建議再次核對銀行編號和戶口號碼，避免因輸入錯誤導致資金延誤或損失。

開戶與分行代碼

開戶時，銀行會要求申請人提供分行代碼。分行代碼有助於銀行準確分配戶口資料，確保資金流向正確分行。近年來，數位化開戶成為主流。

• 疫情後，香港多家銀行的實體分行存款比例下降50%，臨櫃提款下滑36%，但轉帳交易筆數增加60%。
• 遠銀App轉帳比重大幅躍升231%，線上開戶占整體開戶比重高達80%。
• 一銀疫情期間數位通路交易客戶數增加55%，數位銀行開戶數與交易筆數均呈雙位數成長。

這些數據顯示，數位化開戶和分行代碼的應用，有效提升了客戶使用率和交易量。
此外，部分銀行引入自助服務亭和人臉辨識技術，提升安全性和服務效率。這些創新措施結合分行代碼，讓開戶流程更便捷。

SWIFT與跨境服務

當用戶需要進行跨境轉帳時，銀行編號和SWIFT代碼同樣重要。SWIFT代碼是一組用於國際銀行識別的代碼。香港銀行在處理美元（USD）或其他外幣轉帳時，會要求提供SWIFT代碼和銀行編號。

CHATS系統則用於本地大額即時支付，銀行編號在此系統中同樣不可或缺。

注意：跨境轉帳時，請確認收款銀行的SWIFT代碼、銀行編號及分行資料均正確，否則可能導致資金延誤或退回。

003銀行代碼優勢與限制

Image Source: pexels

適用情境

渣打銀行的003銀行代碼在多種金融場景中發揮重要作用。用戶在網上銀行或手機銀行進行本地轉帳時，系統會自動識別003銀行代碼，確保資金正確流向渣打銀行戶口。公司用戶設立常行指示時，也會用到這個編號。這樣可以定期自動轉帳，方便管理日常收支。

許多香港銀行支援自動化理財服務。渣打銀行的網上平台和手機應用程式提供簡單操作，用戶只需輸入銀行編號和戶口號碼，便可完成大部分交易。這些優勢讓003銀行代碼成為個人和公司理財的常用選擇。

小貼士：設立常行指示時，建議再次核對銀行編號，避免因輸入錯誤導致資金轉錯戶口。

手續費與服務差異

不同銀行在CHATS美元（USD）跨行轉賬時，收費標準各有不同。以下表格比較幾間主要香港銀行的相關手續費（以1 USD ≈ 7.8 HKD計算）：

渣打銀行的003銀行代碼用戶在進行CHATS美元轉賬時，手續費屬於市場中等水平。部分銀行會根據交易金額或客戶等級調整收費。
有些用戶在跨行轉賬時，可能遇到資金延誤或資料不符的問題。建議用戶在填寫銀行編號、分行代碼及戶口號碼時，仔細核對所有資料。如遇到資金未到賬，可聯絡銀行客服查詢交易狀態。

注意：跨境轉賬涉及多個銀行系統，資料錯誤可能導致資金退回或產生額外費用。

銀行編號選擇建議

個人用戶

個人用戶在選擇銀行編號時，應根據日常理財需求作出判斷。若經常使用網上銀行或手機銀行進行本地轉帳，選擇渣打銀行的003銀行代碼可享受穩定的轉帳服務。滙豐銀行（004）和恒生銀行（024）也提供多元化的理財工具。部分銀行設有低額或免手續費優惠，適合學生或初入職場人士。

建議個人用戶在開戶前，先比較各銀行的網上服務功能和手續費結構，選擇最符合自身需要的銀行編號。

公司用戶

公司用戶處理薪金發放、供應商付款及跨境業務時，銀行編號的選擇尤為重要。渣打銀行的003銀行代碼支援自動化批量轉帳，適合需要定期處理大額交易的企業。中國銀行（012）和東亞銀行（015）則在跨境服務和多幣種戶口方面具備優勢。公司應根據業務規模、交易頻率及國際業務需求，選擇合適的銀行編號。

公司可諮詢銀行專員，了解不同銀行的企業服務方案及美元（USD）跨行轉帳手續費，確保成本效益最大化。

場景建議

不同場景下，銀行編號的選擇會影響交易效率和成本。

• 本地轉帳：003銀行代碼、004或024均可，視乎用戶對服務速度及手續費的要求。
• 跨境轉帳：建議選用具備SWIFT代碼及國際網絡的銀行，如中國銀行或渣打銀行，並留意美元（USD）匯率及相關費用。
• 開戶：個人及公司應根據分行地點、網上服務及客戶支援選擇銀行編號。

小貼士：每次填寫銀行資料時，務必核對銀行編號及分行代碼，減少資金延誤或錯誤風險。

選擇銀行編號時，用戶應根據實際理財需求作出判斷。

• 不同銀行編號有不同服務和手續費。
• 用戶應仔細核對銀行編號和分行代碼。
• 留意各銀行的特點和優勢。

正確使用銀行編號能提升資金安全和交易效率。每位用戶都應根據自身情況，選擇最合適的銀行編號。

FAQ

什麼是銀行編號？有什麼作用？

銀行編號是每間香港銀行的獨特識別碼。用戶在轉帳、收款或開戶時，銀行編號有助於準確識別收款銀行，保障資金安全。

渣打銀行003編號和其他銀行編號有何不同？

渣打銀行專用003編號。滙豐銀行用004，中國銀行用012。每個編號對應不同銀行。輸入錯誤會導致資金轉錯戶口或交易失敗。

轉帳時只填銀行編號可以嗎？

不可以。銀行編號和戶口號碼必須同時填寫。部分情況還需分行代碼。這樣才能確保資金正確到達收款人戶口。

跨境轉帳需要提供哪些資料？

跨境轉帳時，銀行會要求提供銀行編號、SWIFT代碼、收款人戶口號碼及分行資料。資料正確才能避免資金延誤或退回。

CHATS美元轉帳手續費怎樣計算？

不同銀行收費標準不同。例如渣打銀行每次CHATS美元轉帳約收取25美元（USD），滙豐銀行約收取30美元（USD）。實際費用會根據匯率及銀行政策調整。

渣打銀行003編號與香港其他銀行編號為本地轉帳與開戶提供可靠支持，但如何以更低成本實現全球資金流動與投資？BiyaPay 提供一站式金融平台，無需海外帳戶即可交易美股與港股，助你輕鬆拓展國際投資，補充渣打銀行的本地服務優勢。

平台支援美元、港幣等 30 多種法定貨幣與數字貨幣兌換，實時匯率查詢確保費用透明，跨境匯款覆蓋 190 多國，匯款手續費低至 0.5%，快速到帳，遠低於傳統銀行25美元的CHATS手續費，完美滿足全球化理財需求。年化利率 5.48% 的隨存隨取理財產品，無鎖定期，助你靈活管理資金並提升回報。立即註冊 BiyaPay，結合渣打003編號的穩定性與 BiyaPay 的全球金融服務，打造高效、安全的財富管理體驗！