Wise 与 Remitly 对比：哪款汇款服务更适合您的跨境支付需求？

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你如果注重低费用和汇率透明，Wise更适合你。如果你更看重到账速度和多样支付方式，Remitly可能更合适。根据最新数据，Wise在2024年处理跨境金额达128.6亿美元，Remitly也已扩展至170多个国家，服务超过500亿美元转账。你可以参考下表，快速了解两者全球业务规模：

服务提供商	2024年处理金额 (十亿美元)	备注
Wise	128.6	包括商业转账，总跨境金额为1749亿美元
Remitly	54.6	N/A

Wise与Remitly对比，你需要结合自身汇款金额、目的地和到账速度实际需求，选择更适合自己的服务。

核心要点

• Wise适合追求低费用和汇率透明的用户，提供中间市场汇率，无隐藏加成。
• Remitly提供多样支付方式和快速到账选项，适合需要紧急汇款的场景。
• 在选择汇款服务时，建议使用两家平台的费用计算器，实时对比实际成本。
• Wise的到账速度稳定，通常在一天内完成，而Remitly的Express服务可在几分钟内到账。
• 了解各平台的费用结构和汇率加成，帮助你做出更明智的汇款决策。

Wise与Remitly对比：费用与汇率

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Wise费用与汇率

你在使用Wise进行国际汇款时，可以清楚看到每一笔费用。Wise采用固定费用加上按比例收取的服务费。例如，你通过电汇支付时，Wise会收取0.33%的变量费用和6 USD的固定费用。如果你从Wise账户直接汇款，系统会在确认前显示低廉的Wise费用。接收电汇到Wise账户时，费用为6.11 USD。下表展示了Wise的主要费用结构：

Wise服务类型	费用
电汇支付	0.33%变量费 + 6 USD固定费
Wise账户汇款	低廉Wise费，转账前显示
接收电汇	6.11 USD

Wise的汇率优势非常明显。你可以获得中间市场汇率，这就是银行间真实汇率。Wise会实时更新汇率，数据来自独立渠道。你不会遇到隐藏的汇率加成。传统银行通常会在中间市场汇率基础上加收费用，导致你实际收到的金额减少。Wise与Remitly对比时，Wise的汇率透明度更高，费用结构更清晰。

• Wise使用中间市场汇率，实时更新
• 汇率无隐藏加成
• 费用结构公开透明

Remitly费用与汇率

你在使用Remitly时，可以根据不同的汇款方式和支付渠道选择费用方案。Remitly提供经济转账和快速转账两种主要方式。经济转账通常费用较低甚至免费，适合不急于到账的场景。快速转账则适合紧急需求，费用略高。下表展示了Remitly常见的费用情况：

转账类型	目的地	费用
快速转账	墨西哥	~$3.99（借记卡）， ~$9.99（信用卡）
经济转账	印度	$0（银行账户发送）
快速转账	菲律宾	~$3.99（借记卡）
经济转账	大多数国家	通常免费或低于$1
信用卡支付	-	通常额外费用3%或更多

你如果选择信用卡支付，Remitly会收取额外3%或更高的费用。Remitly的汇率通常会在中间市场汇率基础上加收0.5%到3.0%的加成。你在汇款时需要注意，实际到账金额会受到汇率加成和第三方费用影响。Remitly的费用结构灵活，支付方式多样，但汇率加成较高，实际成本可能高于Wise。

• 经济转账费用低，适合非紧急需求
• 快速转账费用高，适合急速到账
• 信用卡支付有额外费用
• 汇率加成0.5%-3.0%，实际到账金额受影响

实际成本对比

你在选择汇款服务时，最关心的就是实际成本和收款人最终收到的金额。Wise与Remitly对比，Wise费用更低，汇率更优，但到账速度略慢。Remitly经济转账费用低，快速转账费用高，汇率加成明显。以下是美国向印度汇款1000 USD的实际成本对比：

提供商	到达时间	汇率	转账费用	收款人收到的金额
Remitly	4-8天	87.8275	0.00 USD	87,827.51 INR
Wise	11小时	88.1738（中间市场汇率）	11.72 USD	87,140.40 INR

你可以看到，Wise虽然收取11.72 USD的费用，但采用中间市场汇率，收款人实际收到的金额略低于Remitly。Remitly经济转账费用为0，但汇率加成导致实际汇款金额略高。你如果选择Remitly的快速转账或信用卡支付，费用会进一步增加。Wise与Remitly对比时，Wise适合追求汇率透明和低费用的用户，Remitly适合需要多样支付方式和灵活到账速度的用户。

小贴士：你在汇款前，建议使用两家平台的费用计算器，输入具体金额和目的地，实时对比实际成本，避免因汇率加成或隐藏费用导致收款人收到的金额减少。

到账速度

Wise到账时间

你在使用Wise进行跨境汇款时，到账速度通常很稳定。Wise会根据目的地国家和货币类型自动优化转账流程。你可以参考下表，了解Wise向主要国家的平均转账时间：

国家	平均转账时间
英国	几分钟到一两天
印度	几秒到一两天
墨西哥	几分钟到一两天

你如果从美国向印度汇款，资金最快可以在几秒内到账。Wise的到账速度受多种因素影响，包括支付方式（如电汇或ACH）、目的地国家的监管要求、银行处理时间、周末和假期以及时区差异。你选择不同的支付方式，到账速度会有所不同。例如，电汇通常比ACH更快，但费用可能更高。

小贴士：你在选择汇款时间时，建议避开周末和假期，这样可以缩短到账等待时间。

Remitly到账方式

Remitly为你提供多种收款方式，包括银行存款、现金提取和现金送货。你可以根据收款人的实际需求选择最合适的方式。下表展示了不同方式的到账速度影响：

支付方式	描述	交付速度影响
银行存款	资金直接存入收款人银行账户	速度取决于收款人位置和选项
现金提取	收款人在实体网点提取现金	速度取决于收款人位置
现金送货	现金快递送到收款人家中（特定国家）	速度取决于收款人位置

你如果选择Remitly的Express服务，资金通常在几分钟内到账，非常适合紧急汇款需求。经济服务则适合不急于到账的场景，处理时间可能需要3-5个工作日。

场景对比

Wise与Remitly对比，你可以根据实际需求选择更合适的到账速度。下表总结了两者在不同交易类型下的处理速度：

服务提供商	交易类型	处理速度
Remitly	Express	几分钟内完成
Remitly	Economy	3-5个工作日
Wise	常规交易	通常一天内或即时

你如果需要紧急汇款，Remitly的Express选项更有优势。你如果更看重到账速度的稳定性和汇率透明，Wise是不错的选择。不同国家和地区的到账体验会有差异，建议你在汇款前根据收款人所在地和实际需求进行选择。

服务范围

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Wise支持国家与币种

你在使用Wise进行跨境汇款时，可以覆盖全球多个主要国家和地区。Wise目前支持73个国家的汇款服务，并且可以处理40种不同货币。你可以通过下表快速了解Wise的覆盖范围：

支持的国家数量	支持的货币数量
73	40

你在选择Wise时，需要注意部分国家和地区暂不支持服务。例如，Wise不支持向阿富汗、白俄罗斯、古巴、伊朗、朝鲜、俄罗斯等国家或地区汇款。具体限制如下：

不支持的国家和地区
阿富汗
白俄罗斯
布隆迪
中非共和国
乍得
刚果
刚果民主共和国
古巴
厄立特里亚
伊朗
伊拉克
朝鲜
利比亚
缅甸
索马里
南苏丹共和国
俄罗斯
苏丹
叙利亚
也门
委内瑞拉
乌克兰地区: 克里米亚, 顿涅茨克, 卢甘斯克, 赫尔松, 扎波罗热

你在汇款前，建议先确认收款国家是否在Wise支持范围内。Wise覆盖的币种较多，适合你有多币种需求时选择。

小贴士：如果你需要向上述不支持的国家汇款，可以考虑其他国际汇款服务。

Remitly服务覆盖

Remitly的服务范围更广，覆盖170多个国家。你可以选择多种支付和收款方式，包括银行转账、移动钱包和现金提取。下表展示了Remitly的主要服务特点：

国家数量	支付选项
170+	多种交付方式，包括银行转账、移动钱包和现金提取

你在使用Remitly时，可以根据收款人的实际需求选择最合适的收款方式。Remitly不仅支持银行账户收款，还支持在全球众多网点进行现金提取，部分国家还可以选择移动钱包或现金送货服务。

不过，Remitly对部分高风险行业和特殊用途有限制。例如，Remitly不支持用于成人娱乐、酒精、烟草、大麻、赌博、加密货币交易等相关业务。具体限制如下：

限制或排除项	说明
成人娱乐产品或服务	包括所有媒介的成人内容
酒精业务	涉及酒精的交易
烟草产品	包括所有烟草相关产品
大麻	涉及大麻的交易
某些受控物质	可能对消费者安全构成风险的产品
赌博	涉及赌博的活动
加密货币交易	涉及虚拟货币的交易
多层次营销	包括金字塔计划和推荐营销
高风险产品和服务	包括电话营销销售等高风险活动

你在选择Remitly时，建议提前了解服务条款，确保你的汇款用途符合平台要求。Remitly的全球覆盖和多样支付方式，适合你有特殊收款需求或需要灵活选择收款方式的场景。

操作流程

Wise汇款流程

你在Wise平台汇款时，整个流程非常简洁。Wise为新用户设计了友好的界面，帮助你快速完成转账。你只需按照以下步骤操作：

1. 在线注册：你可以访问Wise官网或下载Wise应用程序，点击注册按钮并输入电子邮件地址。注册时需要上传护照（仅照片页）、国家身份证（正反两面）、或驾驶执照（正反两面）等文件。
2. 创建个人用户档案：你需要在首次转账前完成一次身份验证（KYC流程），系统会引导你上传相关证件。
3. 设置付款：账户验证后，你可以输入要发送的USD金额或收款人应收到的金额，系统会即时显示汇率和预计到账时间。
4. 创建收款人账户：你只需填写收款人的银行信息，Wise会自动保存常用收款人，方便下次使用。
5. 确认并支付：你可以选择银行转账或其他支付方式，Wise会在转账前清晰展示所有费用和汇率。

Wise平台支持API创建新账户或链接现有账户，适合你有批量转账需求时使用。你只需一次性完成身份验证，后续转账流程更为高效。

Remitly汇款流程

你在Remitly平台汇款时，流程同样简便，但在大额转账或特殊场景下，验证要求更严格。下表总结了主要步骤和所需文件：

步骤/验证要求	说明
发送大额资金所需	需要标准文件，如有效的带照片的身份证和地址证明
身份证件	需要带照片的身份证明，如驾照、护照、签证或其他政府签发的身份证
额外验证	可能需要提供公用事业账单或银行对账单等文件以增加安全性
其他信息	可能需要回答额外问题，如转账目的或资金来源

你在使用Remitly移动应用时，可以体验到以下优势：

• 易于使用：你只需几个简单步骤即可完成汇款，适合频繁转账的场景。
• 安全性高：平台为每笔交易提供安全保障，确保你的资金安全。
• 跟踪能力强：你可以实时查看汇款状态，随时掌握资金进度。

你在汇款前，建议提前准备好相关证件和资料，确保流程顺畅。Remitly平台会根据你的转账金额和目的地自动提示所需文件，帮助你快速完成验证。

Wise与Remitly对比：优缺点

Wise优缺点

你在选择Wise时，可以发现它在费用、汇率和操作便利性方面表现突出。Wise应用程序支持指纹登录，你无需每次输入密码，使用体验更便捷。仪表板设计友好，学习曲线短，你可以快速上手并搜索所有币种。Wise为你提供中间市场汇率，费用结构透明，支持在不同国家持有“银行账户”，方便你管理多币种资产。

不过，Wise也有一些不足。部分功能较复杂，你可能需要更多帮助和培训材料。集成和实施过程可能较为繁琐，设置时需要协调多个环节。客户支持响应速度较慢，遇到问题时你可能需要等待更长时间。

你可以参考下表，直观了解Wise的主要优缺点：

优点	缺点
应用支持指纹登录，操作便捷	部分功能复杂，需更多帮助和培训材料
仪表板友好，学习曲线短，币种搜索功能强	集成和实施过程有挑战，设置需协调
提供中间市场汇率，费用透明	客户支持响应慢，问题处理等待时间长
可在不同国家持有“银行账户”，多币种管理方便	不支持现金交易，部分国家和地区无法汇款
50%交易即时到账，90%在24小时内完成	某些特殊场景下到账速度受限

你如果关注费用和汇率透明，Wise是一个值得考虑的选择。你在美国市场汇款时，Wise的费用通常在0.26%-2%之间，收款金额高于部分传统服务商。Wise不支持现金交易，适合你有银行账户收款需求的场景。

提示：你在使用Wise时，建议提前了解目的地国家的支持情况，确保收款人可以顺利收到资金。

Remitly优缺点

你在使用Remitly时，可以体验到多样的支付和收款方式。Remitly拥有强大的品牌认知和技术平台，支持银行转账、移动钱包和现金提取，适合你有特殊收款需求的场景。服务选项灵活，你可以选择经济转账（较低费用，适合不急的转账）或Express转账（较高费用，适合紧急转账）。Remitly在交易前清晰显示费用，汇率具有竞争力但会有加价，透明度是其客户服务的关键部分。

不过，Remitly也存在一些劣势。费用较高，尤其是Express服务或信用卡支付时。部分市场覆盖有限，你在某些国家可能无法使用全部功能。对技术的依赖较强，遇到系统问题时可能影响汇款体验。客户服务评价不高，账户可能被暂停，转账和退款有延迟，安全措施较为严格，部分用户担忧诈骗和汇率不一致。技术问题和沟通不畅也会影响你的使用体验。

你可以参考下表，快速了解Remitly的主要优缺点：

优势	劣势
品牌认知强，技术平台稳定	Express费用高，经济转账速度慢
多样支付选项，支持现金提取和移动钱包	某些市场覆盖有限，区域限制明显
服务选项灵活，费用结构透明	对技术依赖强，遇到问题影响体验
交易前费用清晰显示，汇率有竞争力	客户服务差，账户暂停和退款延迟
适合紧急汇款和特殊收款需求	安全措施严格，诈骗和汇率担忧

你在实际使用中，还可能遇到如下问题：

• 客户服务响应慢，沟通不畅
• 账户可能被暂停，影响资金流转
• 转账和退款有延迟
• 汇率不一致，实际到账金额波动
• 技术问题导致操作失败
• 区域限制，部分国家无法使用全部功能

你在Wise与Remitly对比时，可以根据自身需求权衡优缺点。如果你更看重到账速度和收款方式多样性，Remitly更适合你。如果你关注费用和汇率透明，Wise是更优选择。

小贴士：你在选择汇款服务时，建议结合费用、汇率、到账速度和便利性等维度，使用平台费用计算器进行实际测算，确保收款人能及时收到预期金额。

安全性

Wise安全保障

你在使用Wise进行跨境汇款时，可以感受到平台对安全的高度重视。Wise采用多项安全协议和合规措施，确保你的资金和个人信息安全。下表总结了Wise的主要安全保障：

安全协议/合规措施	描述
数据加密	Wise使用加密技术保护敏感数据，包括服务器端加密和客户提供的加密管理解决方案。
合规性	Wise遵循各国的法律法规，防止洗钱和恐怖融资。
严格的访问控制	Wise实施最小权限原则，限制对敏感数据的访问。

你可以放心，Wise在多个国家获得特定活动的许可。平台遵循美国金融犯罪执法网络（FinCEN）和消费者金融保护局（CFPB）的监管要求。Wise还遵守英国金融行为监管局（FCA）和比利时国家银行（NBB）的规定。你在汇款过程中，所有数据都会加密传输，只有经过授权的员工才能访问敏感信息。Wise会定期进行安全审查，及时发现并修复潜在风险。

提示：你在注册和转账时，建议使用强密码，并定期更新账户信息，进一步提升账户安全性。

Remitly安全措施

你在使用Remitly进行国际汇款时，平台同样为你的资金和个人数据提供多重保护。Remitly致力于安全，获得多国监管机构认可，必须遵守严格的合规和安全标准。你可以了解Remitly的主要安全措施：

• Remitly使用先进的加密协议，确保你的财务信息在传输和存储过程中不被泄露。
• 平台实施多因素身份验证和严格的验证流程，有效降低诈骗和未经授权交易的风险。
• Remitly会定期更新安全系统，防止欺诈和黑客攻击，保障你的账户安全。
• 你在汇款时，所有操作都需要通过多重验证，只有你本人才能完成关键步骤。

你可以放心，Remitly在全球范围内受到监管，平台承诺保护用户资金和数据安全。你在使用过程中，遇到任何安全问题都可以及时联系客户服务团队，获得专业支持。

小贴士：你在设置账户时，建议开启多因素身份验证，避免因密码泄露导致账户风险。

用户口碑

Wise用户评价

你在选择Wise时，可以发现许多用户在主流评价平台上分享了自己的体验。Wise在Trustpilot上获得了超过200,000条评论，平均评分为4.3分（满分5分）。你可以从以下几个方面了解Wise的用户反馈：

• 很多用户称赞Wise的服务速度快，费用低，界面友好。你在汇款时，能够体验到简单实用的操作流程，交易过程顺畅快速。
• Wise的费用在市场上极具竞争力，特别适合你在旅行时处理多种货币。你可以轻松管理不同币种，减少汇款成本。
• 一些用户反映，Wise存在账户被冻结的问题。你在遇到此类情况时，可能会感到不便。客户服务的响应速度也成为部分用户的挑战。
• 在Product Review平台上，Wise的评分较低，平均为1.9星。主要原因是账户安全措施较为严格，导致部分用户账户被冻结。

你在使用Wise时，可以享受到高效便捷的汇款体验，但也需要关注账户安全和客户服务的实际表现。

Remitly用户反馈

你在考虑Remitly时，可以参考用户在主流评价平台上的评分和评论。下表展示了Remitly在Trustpilot上的用户满意度：

公司	Trustpilot评分	评论数量
Remitly	4.6/5	85,000+

你可以看到，Remitly的用户满意度较高。许多用户认为，Remitly的到账速度快，收款方式多样，适合你有紧急汇款需求或需要现金提取的场景。你在使用Remitly时，可以根据收款人的实际需求灵活选择服务。部分用户也提到，Express服务费用较高，经济转账速度较慢。你在汇款前，可以结合自己的实际需求和平台评分，做出更合适的选择。

你在选择跨境汇款服务时，需要关注实际汇款金额、目的地和到账速度。Wise与Remitly对比，Wise适合你追求低费用和汇率透明的场景。Remitly更适合你需要多样支付方式或紧急到账的需求。建议你结合自身情况，使用两家平台的费用计算器，做出最优决策。

FAQ

Wise和Remitly哪个更适合中国内地用户？

你如果在中国内地收款，Wise和Remitly都不支持直接汇款到中国内地个人账户。你可以考虑香港持牌银行账户作为收款选项。

我可以用信用卡在Wise或Remitly汇款吗？

你可以在Remitly选择信用卡支付，但费用较高。Wise主要支持银行转账和借记卡，暂不支持信用卡支付。

汇款到美国银行账户需要多长时间？

你用Wise汇款到美国银行账户，通常一天内到账。你用Remitly的Express服务，几分钟内到账，经济服务需1-3天。

Wise和Remitly的汇率差异大吗？

你用Wise可以获得中间市场汇率，无隐藏加成。Remitly的汇率会有0.5%-3.0%的加成，实际到账金额会受影响。

汇款金额有限制吗？

你在Wise和Remitly汇款时，平台会根据国家和验证等级设定限额。你需要完成身份验证后，才能提高汇款额度。

在Wise与Remitly的对比中，我们清晰地看到两种不同的价值取向：Wise以透明的中间市场汇率和低廉费用赢得理性用户的青睐，而Remitly则凭借多样化的收款方式和极速到账服务满足紧急资金需求。无论你选择哪一方，核心目标都是为了更高效、安全地完成跨境支付。

然而，对于许多在北美生活、需要频繁向菲律宾或其他亚洲国家汇款的用户而言，是否还能有第三种选择——既能兼顾成本效益与到账速度，又能突破传统汇款的边界？

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