跨境支付通：港币人民币实时汇款，助两地华人生活更便捷

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你可以通过跨境支付通，实现港币与人民币的实时汇款，享受秒级到账和低费用的体验。无论你需要支付学费、医疗费用还是家庭汇款，都能用手机银行或网上银行轻松完成。数据显示，截至2025年6月，南向汇款交易量已达约19,000笔，北向约6,900笔，用户数量庞大。你无需繁琐手续，即可高效、安全地进行资金往来，极大提升了在中国与香港两地生活的便利性。

核心要点

• 跨境支付通支持港币和人民币的实时汇款，资金秒级到账，极大节省等待时间。
• 操作简单方便，用户可通过手机银行或网上银行随时完成跨境转账，无需繁琐手续。
• 手续费低甚至免收，帮助用户节省汇款成本，适合个人和企业多种需求。
• 服务覆盖多家内地和香港银行，支持学费、医疗费、薪酬发放等多种场景。
• 平台保障资金安全，提供到账通知，未来将升级技术，带来更快更丰富的跨境支付体验。

跨境支付通服务介绍

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服务定义

你可以通过跨境支付通，轻松实现中国与香港之间的实时汇款。该服务由中国人民银行和香港金融管理局联合推动，致力于让两地居民和企业享受便捷、安全的跨境资金流转。自2025年6月22日上线以来，跨境支付通已在深圳和香港落地。你只需通过招商银行App或中银香港手机银行等渠道，就能完成汇款操作。首批支持的香港银行包括中银香港、工银亚洲、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行和东亚银行。你可以体验到资金秒级到账、操作简便和低成本的优势。

跨境支付通让你无需繁琐手续，随时随地完成跨境转账，极大提升了资金流动的效率。

适用人群

跨境支付通服务对象非常广泛。你如果是中国或香港的居民，都可以使用该服务。具体包括：

• 个人用户：如跨境电商消费者、出境旅游人员、留学人员等。你可以为家人汇款、支付学费或医疗费用。
• 企业用户：如参与国际贸易的企业、跨境电商商户等。你可以用来结算货款或发放员工薪酬。

你在使用时需注意，香港居民向中国汇款时，必须为香港身份主体；中国居民向香港汇款时，必须为中国身份主体。香港居民每日向中国汇款上限为1万港币（约合1,282美元，按1美元≈7.8港币），年限额为20万港币（约合25,641美元）。中国居民向香港汇款则按每年5万美元的购汇便利化额度执行。

支持场景

你可以在多种场景下使用跨境支付通。主要包括：

1. 南向跨境汇款：你可以从香港向中国汇款，满足家庭生活、投资等需求。
2. 留学缴费：你可以为在香港留学的子女汇款。例如，用户通过跨境支付通给香港留学子女汇款1万元人民币（约合1,408美元，按1美元≈7.1人民币），资金实时到账。
3. 医疗缴费：你可以为家人在香港或中国的医疗机构支付费用，享受秒级到账体验。
4. 薪酬及津补贴发放：企业可以通过该服务为员工发放工资或补贴。

你可以看到，跨境支付通在留学缴费和医疗缴费等场景下，已实现高频次和大金额的跨境支付，极大提升了你的生活便利性。

主要优势

实时到账

你在使用跨境支付通时，可以体验到真正的秒级到账。用户郑宝莉曾用中国工商银行账户向香港中银香港账户转账，几秒钟内资金就到账，无需等待。传统跨境汇款通常需要2到3个工作日才能到账，而跨境支付通大幅缩短了时间。你只需通过手机银行或网上银行发起汇款，资金会直接进入收款账户。多位用户反馈，跨境支付通不仅速度快，还简化了操作流程，无需填写复杂信息。东亚银行总经理陈俊桂表示，2025年第一季度该行跨境支付交易数量同比增长112%，这说明越来越多用户认可这种高效便捷的体验。

你可以随时随地完成汇款，无需担心时间延误，极大提升了跨境资金流动的效率。

低手续费

你在跨境支付通平台汇款时，可以享受极低甚至零手续费。用户王女士亲测，从中国银行卡转账到香港账户时，不仅实现了秒级到账，还没有任何手续费。相比微信国际汇款等传统方式，跨境支付通的费用更低。你无需担心最低转账金额限制，无论金额大小都能享受同样的低成本服务。例如，用户通过香港银行汇款1000美元（按1美元≈7.8港币），无需额外手续费，节省了大量成本。平台通过直接对接支付基础设施，减少中间环节，进一步降低了汇款成本。

灵活币种选择

你可以根据实际需求灵活选择到账币种。跨境支付通支持人民币和港币两种币种，满足你在留学缴费、医疗缴费、工资补贴等不同场景下的需求。以下表格展示了币种选择的灵活性：

你只需在手机银行“跨境支付通”功能模块输入手机号或账户信息，即可选择到账币种。这样，你可以根据汇率变化和实际需求，灵活切换到账币种，提升资金使用效率。

资金安全与到账通知

你在使用跨境支付通时，平台会通过实名认证、风险管理限额、数字证书验证等多重措施保障资金安全。平台还获得了PCI DSS国际标准认证，严格保护你的账户和资金安全。每笔交易完成后，你会通过APP通知、电子邮件等多种方式及时收到到账信息。你只需确保联系方式准确，便能第一时间掌握资金动态。

操作流程

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手机银行操作

你可以通过手机银行轻松办理跨境支付通汇款，无需前往银行网点。你只需准备以下信息和材料：

1. 收款人姓名，需与证件姓名一致，并使用普通话汉语拼音或与收款账户户名一致的拼音。
2. 收款人完整的工行活期多币种账户账号或卡号。
3. 收款行全称（如Industrial and Commercial Bank of China）及收款行swift代码。
4. 收款人联系电话及通信地址（英文）。
5. 根据汇款币种选择相应的汇路指引，并将相关信息提供给境外汇款人。
6. 若使用速汇金直接汇入账户业务，需在速汇金网站注册，填写收款国家、收款选项、收款人详细信息（包括英文姓名、手机号码、19位工行账号、地址、职业、性别及交易目的），提交后获得全球汇款十位注册号（RRN），并将该注册号告知汇款人。
7. 若收款金额超过等值3,000美元（按1美元≈7.1人民币），需通过短信确认交易目的。
8. 办理时需携带有效身份证件。

你在手机银行App中，进入“跨境支付通”功能模块，按照提示输入收款方手机号或账户号，选择汇款币种（人民币或港币），输入汇款金额（如1,000美元，按1美元≈7.8港币），确认信息无误后提交即可。整个流程简单明了，你可以随时随地完成操作，无需等待银行营业时间。

手机银行操作让你在中国与香港之间汇款变得高效便捷，节省了大量时间和精力。

网上银行操作

你也可以选择网上银行办理跨境支付通汇款。网上银行界面清晰，操作流程如下：

1. 登录网上银行，进入“跨境支付通”汇款页面。
2. 填写收款人姓名、账户号码、开户行信息、SWIFT/BIC代码等详细信息。
3. 输入汇款金额（如2,000美元，按1美元≈7.8港币），选择汇款币种。
4. 上传相关证明材料，如合同、发票、商业背景说明等（如有需要）。
5. 确认资金来源合法，确保资金可追溯。
6. 提交汇款申请，并通过手机验证码确认。

你在操作时需注意以下常见难点：

• 收款信息填写错误或不匹配，可能导致银行拒绝交易。
• 资金来源不明确，可能触发反洗钱和反恐怖融资政策审查。
• 汇款金额超出额度限制，例如每日累计汇出金额不得超过100万元人民币（约合14,084美元，按1美元≈7.1人民币）。
• 合规性审查未通过，涉及高风险国家或异常资金流动时，银行可能延迟或驳回汇款。
• 申请材料不完整或不合规，缺少必需材料时无法顺利办理。
• 系统故障或人工误操作，尤其在高峰期或节假日，可能导致操作失败。
• 外汇管理政策限制，如个人年度购汇额度限制及目的地国家的相关规定。
• 目的地银行拒收，因账户冻结、信息失效或涉嫌可疑活动导致资金退回或滞留。

你在网上银行办理时，需确保已开通电子支付功能，并遵守银行的额度和资金可用余额限制。提交汇款指令后不可撤销，需谨慎核对所有信息。

网上银行操作让你在家中即可完成跨境汇款，但你需注意信息填写准确和材料齐全，避免因操作失误造成资金损失。

到账通知

你可以通过多种方式及时获知汇款结果，确保资金安全到达：

1. 你可以在手机银行或网上银行的转账汇划/定向账户支付查询功能，查看每笔业务的交易明细及到账状态。
2. 网上银行提供三种查询方式：按编号查询、按收款人/付款人查询、按金额/日期查询。你可点击客户申请号进入转账查询业务明细，点击到账查询按钮即可查看该笔业务的状态。
3. 你可通过网上银行专业版随时查询汇款处理状态，银行一般在当天或次日（工作日）反馈汇款状态，如“已汇出”或因故退回。
4. 手机短信会实时通知汇款申请的受理进程，帮助你及时获知汇款状态。
5. 若汇款未及时到账，你可携带相关信息到开户网点申请发电文查询。
6. 你需主动跟踪汇款状态，银行不承担因未及时查询导致的损失。

你可以通过这些方式，第一时间掌握资金动态，确保跨境支付通汇款安全、透明、可追溯。

到账通知功能让你随时掌握资金流向，提升了跨境汇款的安全性和透明度。

政策细节

汇款额度

你在使用跨境支付通时，需要了解不同类型汇款的额度限制。无论你是个人还是企业用户，系统都设有单笔和年度上限。以下表格展示了主要汇款类型的额度要求，金额均以美元计，并标注常用汇率（1美元≈7.1人民币，1美元≈7.8港币）：

你在办理汇款时，需确保金额不超过上述限额。部分银行会根据你的身份和账户类型，设定更具体的额度。你可以在手机银行或网上银行实时查询剩余额度。

温馨提示：如你有大额汇款需求，建议提前咨询香港银行客服，避免因额度限制影响资金流转。

手续费标准

你在跨境支付通平台办理汇款时，手续费结构清晰透明。手续费以人民币计价，以下表格已按1美元≈7.1人民币换算为美元金额，方便你参考：

你在使用电子银行渠道时，通常能享受更多手续费优惠。部分香港银行对VIP客户和特定卡种客户还会提供手续费全免政策。你可在汇款前通过银行官网或客服了解最新优惠信息。

支持银行

你在办理跨境支付通时，可选择多家内地和香港银行。中国人民银行公布的首批支持银行名单如下：

你可以在上述香港银行办理跨境支付通业务。部分数字银行如众安银行、MOX Bank、天星银行已加入名单，但部分服务尚未全面开放。未来，参与银行范围还会持续扩大，方便你选择最适合自己的银行渠道。

你无需提交复杂的业务背景资料，只需通过手机银行或网上银行即可办理汇款，极大提升了办理效率。

未来展望

服务升级

你在未来使用跨境支付通时，将体验到更快的到账速度和更丰富的币种选择。跨境支付通计划采用代币化和共享分类账技术，把传统1至3天的结算周期缩短到分钟级甚至秒级。蚂蚁国际鲸鱼平台正在升级，利用区块链和人工智能，支持实时多币种清结算。你可以在香港银行如汇丰银行、渣打银行体验到这些技术带来的便利。未来，跨境支付通还将拓展代币化存款和数字资产集成，满足企业和个人的多样化需求。新加坡金融管理局也认可代币化存款技术，认为它能提升全球资金流动性和金融市场效率。你将享受更高效、更安全的跨境支付体验。

你可以通过“转数快”等服务，实现秒级到账，简化操作流程，降低汇款成本。部分香港银行已免除手续费，鼓励你积极使用跨境支付通。

场景拓展

你将看到跨境支付通的应用场景不断扩展。服务不仅支持个人对个人的汇款，还将覆盖学费缴纳、医疗费支付、跨境薪资发放等机构场景。你可以通过香港银行完成学费支付，金额如1,000美元（按1美元≈7.8港币），实时到账。未来，业务覆盖区域将从广东、深圳、海南等地推广到全国，服务范围更广。银行还计划推出汇率风险管理工具、供应链金融服务和多货币跨境融资等创新产品，丰富跨境人民币产品。你可以在香港银行体验到跨境人民币债券、衍生品等新服务，提升国际支付和投融资能力。跨境支付通还将与更多金融机构合作，新增10家香港银行，包括数字银行，部分银行支持7×24小时服务，让你随时办理汇款。

你将享受到更广泛的服务覆盖和创新金融产品，无论是个人汇款还是企业资金流转，跨境支付通都能为你提供高效、便捷的解决方案。

你可以通过跨境支付通，轻松实现港币与人民币的实时转账。服务支持多家香港银行，覆盖面广，操作便捷。你只需输入收款方手机号码或银行账号，资金即可秒级到账，节省了传统SWIFT汇款的等待时间。汇款费用低，部分香港银行推出零手续费，单笔限额1万人民币（约合1,408美元，按1美元≈7.1人民币）。你可以灵活缴纳学费、医疗费或发放薪酬，提升资金使用效率。建议你根据自身需求体验服务，并关注人民币国际化和政策升级动态。

FAQ

跨境支付通支持哪些香港银行？

你可以在中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲等香港银行办理跨境支付通业务。部分数字银行如众安银行、MOX Bank也已加入服务。

汇款到账一般需要多长时间？

你通过跨境支付通汇款，资金通常几秒内到账。你无需等待1至3个工作日。系统会实时通知你到账状态。

汇款有最低或最高金额限制吗？

你每笔汇款最低100美元（按1美元≈7.8港币），最高50,000美元（按1美元≈7.8港币）。个人年度购汇上限为50,000美元。你可在手机银行实时查询剩余额度。

手续费如何收取？有优惠吗？

你汇款时，手续费为金额的1‰，最低7美元，最高37美元（按1美元≈7.1人民币）。部分香港银行对VIP客户或特定卡种客户免收手续费。

资金安全如何保障？

你每笔汇款都需实名认证。平台采用多重风控措施和国际安全认证。你会收到到账通知，随时掌握资金动态。

您已经详细了解了跨境支付通的各项优势，包括实时到账、低手续费和多样的应用场景。然而，这项服务主要面向香港和中国大陆居民，对于生活在全球其他国家和地区的华人而言，如何高效、低成本地将资金汇入国内，仍然是一个亟待解决的痛点。传统电汇手续费高昂，到账时间长，且汇率不透明，极大地影响了资金的流动性。

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