2025年Fidelity開戶最完整指南 中國人如何申請富達證券帳戶

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你可以開設Fidelity帳戶。不過，你通常無法僅憑中國身分資訊直接在線上完成申請。

開戶成功的關鍵 成功的關鍵在於備齊非美國居民（NRA）所需的一整套材料。這包括有效的簽證或ITIN（個人納稅識別號）、一個美國地址以及W-8BEN表格。

只要你的材料準備充分，整個富達證券開戶教學的流程就會非常清晰。

核心要點

• 中國人可以開設富達證券帳戶，但需要準備好非美國居民所需的文件。
• 成功的關鍵是擁有ITIN（個人納稅識別號）、美國地址和W-8BEN表格。
• 富達帳戶提供零費率基金和全球交易功能。
• 申請時，請使用穩定的美國IP網路環境，並用ITIN代替SSN進行線上申請。
• 帳戶啟用後，你可以透過銀行電匯入金，並設定雙因素驗證來保護帳戶安全。

為何選擇Fidelity及帳戶類型

在你準備材料之前，了解為何Fidelity值得你投入精力，以及哪種帳戶最適合你的需求，是至關重要的一步。這能幫助你做出更明智的決策。

Fidelity帳戶的核心優勢

Fidelity作為頂級券商，為你提供了強大的投資工具和產品。儘管它在服務美國境外零售客戶方面政策有所收緊，但一旦你成功開戶，就能享受到許多一流的福利。

重要提示 相較於其他一些積極拓展國際客戶的券商，Fidelity近年來對居住在美國境外的零售客戶帳戶管理更為嚴格。因此，備齊所有必需文件（如ITIN）對於申請成功至關重要。

成功開戶後，你可以利用Fidelity的以下核心優勢：

• 零費率基金：投資Fidelity自家特定的零費用率指數共同基金，有效降低你的投資成本。
• 全球化交易：你可以在全球超過25個市場進行國際股票交易，並支援16種主要貨幣的兌換。
• 高階訂單功能：使用追蹤止損單等高階訂單類型，幫助你更靈活地執行交易策略。

投資帳戶與現金管理帳戶比較

Fidelity主要提供兩種帳戶類型：標準的投資帳戶（The Fidelity Account）和現金管理帳戶（Cash Management Account）。你需要根據自己的資金用途來選擇。

下表清晰地展示了它們的核心區別：

功能	投資帳戶 (The Fidelity Account)	現金管理帳戶 (Cash Management Account)
主要用途	交易股票、ETF、基金等金融產品	日常消費、支付帳單、ATM提款
資金收益	閒置資金自動轉入貨幣市場基金，獲取收益（例如，7天收益率約為4.99%）	閒置資金可手動投資於貨幣市場基金以獲取更高收益（例如，7天收益率可達4.97%）
帳戶特點	專業的投資交易平台	提供簽帳金融卡和支票本，功能類似銀行支票帳戶

請注意：上述收益率（APY）隨市場波動，僅供參考。通常，現金管理帳戶需要你手動操作，才能將資金從受FDIC保險的銀行存款轉為收益率更高的貨幣市場基金。

對於大多數投資者而言，先開設一個投資帳戶是開啟美股投資的第一步。你可以後續再根據需要，隨時增開一個現金管理帳戶，用於日常資金管理。

開戶必備材料清單

準備工作是整個申請流程中最耗時但也是最關鍵的一步。你的材料是否齊全、合規，直接決定了開戶的成敗。下面，我們將詳細分解你需要準備的每一項文件和工具。

身分與稅務文件準備

你需要向Fidelity證明你的身分以及非美國居民（NRA）的稅務狀態。以下是三大核心文件。

1. 個人護照 (Passport)

你的護照是首要的身分證明文件。你需要準備一份清晰的、在有效期內的護照掃描件。根據美國國稅局（IRS）的規定，護照是唯一可以同時證明你身分和外國國籍的文件。

2. 個人納稅識別號 (ITIN)

對於沒有美國社會安全號（SSN）的非美國居民來說，ITIN是申請Fidelity帳戶最關鍵的文件。它是一個由美國國稅局（IRS）發放的、用於處理稅務的九位數號碼。

為何ITIN如此重要？ Fidelity的線上申請系統主要為美國居民設計，在需要填寫SSN的地方，你可以使用ITIN作為替代。擁有ITIN能大幅提高你線上開戶的成功率。

取得ITIN需要你直接向IRS提交申請。你可以透過以下幾種方式進行：

• 郵寄申請：這是最常用的方式。你需要將申請材料郵寄給IRS。
  • 填寫並簽署 Form W-7 (ITIN申請表)。
  • 附上證明文件，通常是你的護照原件或認證副本。強烈建議不要郵寄護照原件，應使用認證副本。
  • 你可以透過文件簽發機構（例如中國的外交部或使領館）或美國大使館/領事館取得認證副本。

    IRS郵寄地址 Internal Revenue Service Austin Service Center ITIN Operation P.O. Box 149342 Austin, TX 78714-9342

• 透過認證受理代理人 (CAA)：你也可以付費聘請IRS授權的專業代理人，他們可以協助你準備並提交W-7申請，同時為你認證護照副本，免去郵寄原件的風險。
• 親自提交：如果你身在美國，可以預約前往IRS納稅人協助中心（TAC）當面提交申請。

3. W-8BEN稅務表格

這份表格用於向Fidelity聲明你的非美國居民身分，以便享受美國與你所在國家/地區之間的稅收協定優惠（如有），並免除美國資本利得稅。

• 表格用途：證明你是帳戶的「受益所有人」，且不是美國稅務居民。
• 取得方式：你可以在IRS官網輕鬆下載最新版本的 Form W-8BEN 及其填寫說明。通常，在Fidelity的開戶流程中，系統也會引導你線上填寫。

下表總結了你需要準備的核心文件：

文件名稱	主要作用	準備要點
有效護照	核心身分與國籍證明	確保護照在有效期內，並準備清晰的彩色掃描件。
ITIN	替代SSN，用於稅務識別	提前透過郵寄或代理向IRS申請，過程可能需要數週至數月。
W-8BEN表格	聲明非美國居民稅務身分	可從IRS官網下載，或在開戶時在線填寫。

美國聯絡資訊取得

儘管你是中國居民，Fidelity仍需要你提供美國的聯絡資訊，這主要包括一個美國地址和電話號碼。

1. 美國地址

金融機構通常不接受郵政信箱（P.O. Box）作為註冊地址。你需要一個真實的美國街道地址。對於不在美國居住的申請人，取得此類地址的最佳途徑是使用虛擬郵箱服務。

選擇虛擬郵箱的關鍵 務必選擇提供真實街道地址的服務，而不是P.O. Box。這能確保你的地址可以通過金融機構的驗證系統。

一些廣受好評的服務商包括：

• Earth Class Mail：提供全面的服務和高品質的郵件掃描，國際轉寄選項強大。
• PostScan Mail：價格更經濟，在美國多州擁有地址選項，受到許多數位遊民的歡迎。
• Anytime Mailbox：擁有龐大的地址網路和彈性的方案，介面友善，方便海外使用者管理。

這些服務可以幫你接收Fidelity寄送的實體郵件（如借記卡、信件），然後掃描成電子版或轉寄到你的中國地址。

2. 美國電話號碼

你需要一個美國電話號碼用於接收驗證碼和帳戶通訊。你可以透過Google Voice或其他VoIP（網路電話）服務輕鬆取得一個免費或低成本的美國號碼。

輔助工具與文件掃描

最後，確保你的技術工具和文件格式符合要求，能讓整個線上申請過程更加順暢。

• 高品質的文件掃描件 在上傳文件時，你需要遵循特定的技術規範，以確保文件能被系統清晰識別。
  • 分辨率：使用 300 DPI 進行掃描。
  • 格式：將所有文件保存為 PDF 格式。
  • 色彩模式：黑白文檔使用灰度模式，但如果文件包含彩色印章或簽名（如護照），請務必使用全彩模式掃描。
• 穩定的美國IP網絡環境 Fidelity的在線服務明確說明“僅限美國境內人士使用”。這強烈暗示其系統會檢測訪問者的IP地址。為了避免在申請過程中遇到訪問限制或技術故障，你應該全程使用穩定的美國IP網絡環境進行操作。
• 用於資金轉賬的銀行賬戶 雖然開戶時不需要，但提前準備一個可以向美國券商匯款的銀行賬戶是明智的。許多投資者選擇使用持有牌照的香港銀行賬戶，因為其在處理國際電匯方面通常更便捷。準備好這個賬戶，是完成整個富達證券開戶教程並開始投資的必要一環。

在你準備“可電匯的銀行賬戶”這一步，建議順手把換匯與到賬成本也一併算清楚：比如從港幣/美元等幣種入金時，可先用 BiyaPay 匯率查詢與對比工具 做實時換算，再結合券商與銀行可能產生的中轉費用，預估你的實際到賬金額與時間。

如果你需要把資金跨境匯出到海外帳戶，也可以把它當成一個「對照選項」——通過 BiyaPay 匯款服務 查看不同路徑下的手續費與時效，再決定走銀行電匯還是其他方式；涉及交易前的資訊核對，則可用 BiyaPay 股票資訊查詢 做基礎行情檢索。

在合規與材料留痕方面，BiyaPay 作為多資產交易錢包，覆蓋跨境支付、投資與資金管理等場景，並在美國、紐西蘭等地持有相關金融牌照/註冊（含美國 MSB、紐西蘭 FSP 等），更適合用作你「資金路徑記錄與成本核算」的輔助工具；需要時可從 BiyaPay 官網 進入對應功能頁面。

富達證券開戶教程：線上申請全流程

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當你備齊所有材料後，就可以正式開始線上申請了。接下來的富達證券開戶教程將帶你走完每一步。請確保你在一個穩定的美國IP網路環境下進行操作，以避免不必要的存取中斷。

Step 1: 訪問官網與選擇帳戶

你的第一步是訪問Fidelity的官方網站。

1. 在瀏覽器中輸入 Fidelity.com。
2. 在網站首頁，你會看到一個明顯的 “開設帳戶”按鈕，點擊它。
3. 系統會展示多種帳戶類型。根據我們之前的討論，你應該選擇 The Fidelity Account (投資帳戶)。這個帳戶是進行股票、ETF 和基金交易的核心帳戶。

操作提示 網站介面可能會更新，但核心選項通常保持不變。尋找與“Brokerage Account”或“Investment Account”相關的選項即可。

Step 2: 填寫個人與聯絡資訊

接下來，你需要填寫一系列個人資訊。請確保你填寫的內容與護照上的資訊完全一致。

• 個人資訊：輸入你的姓名、出生日期和國籍。
• 聯絡資訊：
  • 地址：在這裡填寫你準備好的美國虛擬地址。不要使用郵政信箱（P.O. Box）。
  • 電話號碼：輸入你申請的美國電話號碼（例如 Google Voice 號碼）。
• 就業資訊：根據你的實際情況填寫職業、雇主等資訊。

這個步驟相對直接，關鍵在於資訊的準確性。

Step 3: 提交身分與稅務資訊

這是整個富達證券開戶教學中最關鍵的一步，直接關係到你的申請能否被批准。

系統會要求你提供稅務身分資訊。你會看到一個填寫社會安全號碼（SSN）的輸入框。

關鍵操作：使用 ITIN 替代 SSN 在要求填寫 SSN 的地方，直接輸入你已經申請到的 9 位數個人納稅識別號 (ITIN)。Fidelity 的系統能夠識別 ITIN 並將其用於非美國居民的身分驗證。這是你作為非美國居民成功在線申請的核心技巧。

提交 ITIN 後，系統可能會引導你進入一個上傳檔案的頁面。你需要在這裡提交之前準備好的檔案掃描件：

1. 護照掃描件：上傳你清晰的全彩護照掃描PDF檔案。
2. W-8BEN表格：如果系統要求，請上傳你已經填寫並簽名的W-8BEN表格。有時，Fidelity也會提供一個線上版本讓你直接填寫，效果是相同的。

Step 4: 審閱條款並提交申請

最後一步是審閱所有條款和協議。

你需要仔細閱讀帳戶協議、隱私政策等檔案，並在同意框中打勾。完成所有資訊的確認後，點擊「提交」按鈕，你的申請就正式遞交了。

提交申請後，你會收到一封確認郵件。接下來就是等待Fidelity的審核。

審核時間 對於使用ITIN的非美國居民，富達證券帳戶的註冊流程通常需要3-5個工作日才能完成審核。請耐心等待，並留意你的電子郵箱，Fidelity可能會通過郵件與你聯繫以獲取補充資訊。

這個富達證券開戶教程主要聚焦於線上申請。如果你的線上申請因故未能成功，也不必擔心。你還可以嘗試以下備選方案：

• 郵寄申請：從官網下載紙質申請表，填寫後連同所需檔案副本郵寄給Fidelity。
• 電話協助：致電Fidelity客服，說明你的非美國居民身分和持有的檔案，請求他們指導你完成開戶。

帳戶啟用後的關鍵操作

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恭喜你！成功啟用Fidelity帳戶是重要的第一步。現在，你需要完成幾項關鍵操作，才能正式開始你的投資旅程並確保帳戶安全。

如何向Fidelity帳戶入金

為你的新帳戶注入資金是首要任務。你可以選擇以下幾種方式將資金從中國內地或香港的銀行帳戶轉入Fidelity。

• 銀行電匯 這是最傳統和直接的方式。Fidelity支援接收多種外幣，包括港幣（HKD）。你可以從你的持牌香港銀行帳戶發起一筆國際電匯。Fidelity收到外幣後會將其兌換成美元存入你的帳戶。
  • 登入Fidelity官網，查找《入帳SWIFT電匯指示》。
  • 選擇你的匯出銀行所在國家和貨幣（例如香港/港幣）。
  • 取得Fidelity的收款銀行資訊，然後在你的銀行辦理電匯。

  最快的方式 銀行電匯是資金到帳最快的方式。Fidelity不收取接收電匯的費用，資金到帳後幾乎可以立即使用，沒有持有期。 你需要注意，你的匯出銀行和任何中介銀行可能會收取費用。

Fidelity國際電匯費用	費用說明
接收電匯	$0美元，但你的銀行及中介行會收取費用（通常為$10-$50美元）
處理時間	通常需要3-5個工作日

• 第三方支付平台 你也可以考慮使用一些第三方支付服務，例如Biyapay。這類平台有時能提供更優的匯率和更低的轉帳費用，作為銀行電匯之外的一個補充選擇。

如何申請借記卡與支票

如果你開設了Fidelity的現金管理帳戶（Cash Management Account），就可以申請一張免費的借記卡和支票本。這能讓你的資金管理更加靈活。你可以在登入帳戶後，在帳戶功能選項中找到申請入口。Fidelity會將實體卡片和支票郵寄到你開戶時提供的美國虛擬地址。

如何設定帳戶安全保護

保護你的資產至關重要。請務必立即設定以下安全措施。

1. 啟用雙因素驗證 (2FA) 這是防止帳戶被盜用的核心防線。

1. 登入你的Fidelity帳戶，進入安全設定頁面。
2. 找到並選擇啟用雙因素驗證（2FA）。
3. 在驗證方式中，強烈推薦選擇 身分驗證器應用程式。
4. 按照螢幕提示，使用Google Authenticator或類似應用程式掃描QR碼完成設定。
5. 妥善保管備用代碼，以防手機遺失。

2. 探索其他安全工具 Fidelity還提供了更多進階安全功能，你可以根據需要開啟：

• Fidelity MyVoice®：註冊你的聲紋。之後致電客服時，系統透過你的聲音就能驗證身分，無需輸入密碼。
• 資金轉帳鎖定：一鍵鎖定帳戶，禁止所有電子資金轉出，有效防止未經授權的轉帳。
• 安全簡訊提醒：當帳戶有重要操作（如交易或資料更新）時，你會收到即時簡訊提醒。

成功開設Fidelity帳戶的關鍵路徑非常明確。你的核心任務是提前規劃並備妥以個人納稅識別號 (ITIN) 和W-8BEN表格為代表的非居民開戶材料。

開啟你的投資之旅 只要你材料準備充分，整個申請過程不僅清晰可行，還能讓你作為非美國居民享受資本利得稅等方面的稅務優惠。現在，你可以利用本指南，自信地開啟你的美股投資與全球資金管理之旅。

FAQ

我必須要有ITIN才能申請嗎？

不是絕對必須，但強烈推薦。擁有ITIN能讓你使用為美國居民設計的線上系統，這會極大提高你的申請成功率。沒有ITIN的申請通常需要透過郵寄或電話等更傳統的方式進行。

如果線上申請失敗了怎麼辦？

不要擔心。你可以嘗試備用方案。從官網下載紙本申請表並郵寄，或者直接致電Fidelity客服。向他們說明你的情況，客服會指導你完成後續步驟。

我可以用中國內地的銀行帳戶入金嗎？

直接從中國內地銀行電匯到美國券商可能會遇到困難。更穩妥的方式是使用一個持有牌照的香港銀行帳戶進行國際電匯。這種方式的流程更清晰，成功率也更高。

作為非美國居民，我的投資收益需要交稅嗎？

在你正確提交W-8BEN表格後，情況如下：

收益類型	稅務處理
資本利得 (股票價差)	通常免稅
股息收入	預扣30%稅 (或按稅收協定)

重要提示 稅務規則可能變化。請諮詢專業的稅務顧問以獲取個人化建議。