Tôi có thể sử dụng Zelle mà không cần tài khoản ngân hàng không? Thiết lập thẻ trả trước, hạn mức và các lựa chọn thay thế

Nguồn hình ảnh: unsplash

Bạn có thể thắc mắc liệu mình có thể sử dụng Zelle mà không cần tài khoản ngân hàng hay không. Câu trả lời là có, nhưng chỉ trong một số trường hợp. Zelle yêu cầu một ngân hàng, liên hiệp tín dụng đủ điều kiện tại Hoa Kỳ hoặc thẻ ghi nợ trả trước được hỗ trợ. Không phải thẻ ghi nợ trả trước nào cũng hoạt động, vì vậy bạn cần kiểm tra xem thẻ của mình có đủ điều kiện hay không. Zelle chỉ đứng sau PayPal và Venmo về mức độ phổ biến, với 39% người trưởng thành tại Hoa Kỳ sử dụng dịch vụ này để chuyển tiền.

Những điểm chính

• Zelle chỉ hoạt động với một số thẻ ghi nợ trả trước nếu chúng được phát hành bởi ngân hàng hợp tác với Zelle.
• Bạn phải liên kết thẻ trả trước có thể nạp lại với số điện thoại hoặc email tại Hoa Kỳ và xác minh danh tính để sử dụng Zelle.
• Hãy tải ứng dụng Zelle, nhập cẩn thận thông tin thẻ và thử một giao dịch nhỏ để xác nhận thẻ hoạt động.
• Nếu thẻ trả trước của bạn không được chấp nhận, hãy thử các ứng dụng khác như Venmo, Cash App hoặc PayPal, vốn hỗ trợ nhiều thẻ trả trước hơn.
• Luôn sử dụng các cài đặt bảo mật mạnh, chỉ gửi tiền cho những người bạn tin tưởng và kiểm tra các khoản phí với nhà cung cấp thẻ.

Sử dụng Zelle Không cần Tài khoản Ngân hàng

Điều kiện Đối với Thẻ Ghi nợ Trả trước

Bạn có thể muốn sử dụng Zelle mà không cần tài khoản ngân hàng. Zelle thường yêu cầu tài khoản ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, nhưng một số thẻ ghi nợ trả trước có thể hoạt động nếu do ngân hàng hợp tác với Zelle phát hành. Không phải mọi thẻ ghi nợ trả trước đều cho phép bạn gửi và nhận tiền qua Zelle. Bạn cần đảm bảo thẻ của mình đáp ứng một số quy định nhất định.

Dưới đây là những điều kiện giúp thẻ ghi nợ trả trước đủ điều kiện sử dụng Zelle:

• Thẻ phải được phát hành bởi một ngân hàng hoặc liên hiệp tín dụng hợp tác với Zelle.
• Thẻ nên có thể nạp lại, để bạn có thể thêm tiền khi cần.
• Thẻ phải được liên kết với số điện thoại và địa chỉ email tại Hoa Kỳ của bạn.
• Bạn phải xác minh danh tính khi đăng ký.
• Một số thẻ từ các ngân hàng như Wells Fargo, Chase, PNC, Green Dot, Bluebird by American Express và Netspend có thể hoạt động.
• Bạn chỉ có thể liên kết một phương thức thanh toán với tài khoản Zelle của mình tại một thời điểm.

Mẹo: Không phải tất cả thẻ ghi nợ trả trước đều là thẻ trả trước đủ điều kiện sử dụng với Zelle. Các thẻ như Walmart Money Card không hoạt động vì chúng không được phát hành bởi ngân hàng thuộc mạng lưới Zelle.

Trước khi thử sử dụng Zelle, hãy kiểm tra xem thẻ ghi nợ trả trước của bạn có được hỗ trợ hay không. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách hỏi nhà cung cấp thẻ hoặc bắt đầu quy trình thiết lập trong ứng dụng Zelle. Nếu thẻ của bạn không được chấp nhận, bạn có thể cần sử dụng tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc tìm một cách khác để gửi tiền.

Những gì bạn cần

Để sử dụng Zelle với thẻ ghi nợ trả trước, bạn cần chuẩn bị một vài thứ. Dưới đây là danh sách kiểm tra đơn giản:

Nếu thẻ ghi nợ trả trước của bạn không được chấp nhận, bạn không thể sử dụng Zelle với thẻ đó. Trong trường hợp này, bạn có thể cần liên kết tài khoản ngân hàng hoặc thử một ứng dụng thanh toán khác. Luôn kiểm tra với nhà cung cấp thẻ của bạn về mọi khoản phí hoặc giới hạn trước khi sử dụng Zelle.

Lưu ý: Zelle không tính phí, nhưng nhà cung cấp thẻ ghi nợ trả trước của bạn có thể tính phí. Luôn sử dụng kết nối internet an toàn và bật xác thực hai yếu tố để bảo vệ tiền của bạn.

Thiết lập thẻ trả trước Zelle

Nguồn hình ảnh: pexels

Tải xuống và đăng ký

Bạn muốn sử dụng các tính năng của thẻ trả trước Zelle, vì vậy trước tiên bạn cần tải xuống ứng dụng Zelle. Hãy truy cập App Store hoặc Google Play Store và tìm kiếm “Zelle”. Tải ứng dụng xuống rồi mở trên điện thoại. Bạn sẽ thấy một màn hình yêu cầu đăng ký. Nhập số điện thoại tại Hoa Kỳ hoặc địa chỉ email của bạn. Zelle sẽ gửi cho bạn một mã để xác minh thông tin. Nhập mã để tiếp tục.

Mẹo: Hãy đảm bảo số điện thoại hoặc email của bạn trùng với thông tin được liên kết với thẻ ghi nợ trả trước. Điều này giúp tránh các sự cố trong quá trình thiết lập.

Liên kết thẻ ghi nợ trả trước

Bây giờ bạn có thể tiếp tục liên kết Zelle với thẻ trả trước. Khi ứng dụng hỏi ngân hàng của bạn, hãy nhấn “Không thấy ngân hàng của bạn?”. Thao tác này cho phép bạn nhập thông tin thẻ ghi nợ trả trước. Nhập số thẻ, tên, ngày hết hạn, mã bảo mật và địa chỉ thanh toán của bạn. Hãy kiểm tra kỹ thông tin. Nhiều người dùng gặp vấn đề ở bước này. Đôi khi, ứng dụng Zelle từ chối số thẻ ghi nợ trả trước ngay cả khi bạn nhập chính xác. Điều này có thể xảy ra nếu bạn thêm khoảng trắng hoặc dấu gạch ngang, hoặc nếu thẻ của bạn không được hỗ trợ. Một số thẻ ghi nợ trả trước đơn giản là không hoạt động với Zelle. Các thẻ bị tạm giữ, chặn hoặc có cảnh báo gian lận cũng có thể không hoạt động.

Lưu ý: Việc thiết lập thẻ trả trước Zelle chỉ hoạt động với các thẻ từ những ngân hàng hợp tác với Zelle. Zelle không chấp nhận tất cả các thẻ trả trước, thẻ ghi nợ doanh nghiệp hoặc thẻ quốc tế. Bạn cũng không thể sử dụng thẻ tín dụng.

Xác minh và Kiểm tra

Sau khi liên kết Zelle với thẻ trả trước, Zelle sẽ cố gắng xác minh thẻ của bạn. Nếu thẻ được chấp nhận, bạn có thể bắt đầu gửi và nhận tiền. Trước tiên, hãy thử một giao dịch nhỏ. Gửi 1 đô la cho bạn bè hoặc thành viên gia đình để đảm bảo mọi thứ hoạt động bình thường. Nếu bạn gặp lỗi, hãy kiểm tra lại thông tin thẻ. Nếu cần, hãy cập nhật ứng dụng và khởi động lại điện thoại. Nếu bạn vẫn gặp vấn đề, thẻ ghi nợ trả trước của bạn có thể không đủ điều kiện.

Hầu hết các ngân hàng không tính phí khi sử dụng các tính năng thẻ trả trước của Zelle. Bản thân Zelle không tính phí khi bạn gửi hoặc nhận tiền. Luôn kiểm tra với nhà cung cấp thẻ của bạn về mọi khoản phí bổ sung hoặc giới hạn trước khi sử dụng Zelle.

Khắc phục sự cố và bảo mật

Nguồn hình ảnh: pexels

Các vấn đề thường gặp

Bạn có thể gặp phải một vài vấn đề khi cố gắng sử dụng Zelle với thẻ ghi nợ trả trước. Dưới đây là những vấn đề phổ biến nhất mà mọi người thường báo cáo:

1. Zelle chỉ hoạt động với thẻ ghi nợ Visa hoặc Mastercard liên kết với tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ. Dịch vụ này không hỗ trợ thẻ ghi nợ doanh nghiệp, thẻ tín dụng, thẻ quốc tế, thẻ quà tặng hoặc thẻ trả trước từ bên ngoài Zelle Network.
2. Nhiều người dùng nhận thấy thẻ trả trước của họ không đủ điều kiện hoặc thông tin thẻ họ nhập không khớp với thông tin ngân hàng lưu trữ.
3. Bạn phải nhập tên, địa chỉ, số thẻ, ngày hết hạn và CVV chính xác như thông tin được lưu tại nhà phát hành thẻ.
4. Nếu không đáp ứng các yêu cầu này, bạn sẽ thấy thông báo lỗi hoặc quá trình đăng ký của bạn sẽ thất bại.
5. Zelle khuyên bạn kiểm tra kỹ tất cả thông tin thẻ và liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của nhà phát hành thẻ nếu vẫn gặp sự cố.

Giải pháp

Nếu bạn gặp bất kỳ vấn đề nào trong số này, bạn có thể thử một vài bước để khắc phục. Trước tiên, hãy kiểm tra thông tin thẻ và đảm bảo mọi thứ khớp với thông tin mà ngân hàng hoặc nhà cung cấp thẻ của bạn đang lưu. Nếu bạn vẫn không thể đăng ký hoặc gửi tiền, hãy liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng. Dưới đây là hướng dẫn nhanh giúp bạn tìm đúng kênh hỗ trợ:

Nếu bạn đã gửi tiền nhầm người và họ từ chối hoàn lại, bạn cũng có thể gọi đến dịch vụ Ngân hàng 24 giờ của U.S. Bank theo số 800-872-2657 để gửi khiếu nại.

Mẹo bảo mật

Khi sử dụng Zelle để chuyển tiền, bạn cần luôn cảnh giác. Zelle không cung cấp dịch vụ bảo vệ giao dịch mua hàng hoặc hoàn tiền nếu bạn gửi tiền cho kẻ lừa đảo hoặc nhầm người. Sau khi gửi tiền, bạn không thể đảo ngược giao dịch nếu người nhận đã đăng ký Zelle. Dưới đây là một số mẹo giúp bảo vệ tài khoản của bạn:

• Chỉ gửi tiền cho những người bạn tin tưởng.
• Hãy cảnh giác với những yêu cầu thanh toán khẩn cấp, đặc biệt là từ những người bạn không quen biết.
• Kẻ lừa đảo có thể giả danh ngân hàng của bạn hoặc Zelle để lừa bạn.
• Sử dụng mật khẩu mạnh và bật xác thực đa yếu tố cho các tài khoản của bạn.
• Thường xuyên kiểm tra hoạt động tài khoản để phát hiện bất kỳ điều gì bất thường.
• Hãy nhớ rằng, sử dụng thẻ trả trước với Zelle có thể tiềm ẩn thêm rủi ro vì có ít biện pháp bảo vệ hơn.

Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn, hãy liên hệ với nhà cung cấp thẻ hoặc bộ phận hỗ trợ của Zelle trước khi gửi tiền.

Các lựa chọn thay thế cho Zelle

Các ứng dụng chuyển tiền khác

Nếu bạn nhận thấy Zelle không hoạt động với thẻ ghi nợ trả trước của mình, bạn vẫn có nhiều cách để gửi và nhận tiền. Nhiều ứng dụng chuyển tiền phổ biến cho phép bạn sử dụng thẻ trả trước mà không cần tài khoản ngân hàng. Dưới đây là một số lựa chọn bạn có thể thử:

• Western Union cho phép bạn gửi tiền trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp. Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ, bao gồm cả thẻ trả trước, và không cần tài khoản ngân hàng.
• Cash App chấp nhận hầu hết các thẻ trả trước thuộc những mạng lưới lớn. Bạn có thể liên kết thẻ của mình và sử dụng thẻ để thanh toán và chuyển tiền.
• PayPal cho phép bạn gửi tiền bằng thẻ ghi nợ đã liên kết hoặc số dư PayPal. Nếu không có tài khoản ngân hàng, bạn thậm chí có thể yêu cầu gửi séc qua đường bưu điện cho mình.
• Venmo cho phép bạn liên kết thẻ ghi nợ, bao gồm cả thẻ trả trước. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ Venmo, hoạt động giống như thẻ ghi nợ trả trước.
• Google Wallet (còn được gọi là Google Pay) cung cấp thẻ ghi nợ để giao dịch và rút tiền. Bạn có thể sử dụng thẻ trả trước mà không cần tài khoản ngân hàng.
• Facebook Messenger hỗ trợ thanh toán bằng thẻ ghi nợ, bao gồm cả thẻ trả trước không cần liên kết với tài khoản ngân hàng.
• Wise giúp bạn gửi tiền quốc tế. Nhiều thẻ trả trước có thông tin tiêu chuẩn và bảo mật 3DS hoạt động với Wise. Bạn có thể gửi tiền đến hơn 80 quốc gia, và mức phí rõ ràng, thường thấp hơn các dịch vụ khác.

Mẹo: Luôn kiểm tra xem thẻ trả trước của bạn có được chấp nhận hay không trước khi đăng ký ứng dụng mới.

Chọn Lựa Chọn Phù Hợp

Bạn muốn chọn ứng dụng tốt nhất cho nhu cầu của mình. Mỗi ứng dụng có các tính năng, khoản phí và hạn mức khác nhau. Dưới đây là cái nhìn nhanh về cách Zelle so sánh với Venmo và Cash App:

Khi chọn một ứng dụng, hãy nghĩ về điều quan trọng nhất đối với bạn. Một số ứng dụng hỗ trợ chuyển tiền quốc tế, trong khi những ứng dụng khác tập trung vào các khoản thanh toán nhanh tại Hoa Kỳ. Chẳng hạn, Wise cho phép bạn gửi tiền đến hơn 80 quốc gia và áp dụng mức phí thấp, minh bạch. Venmo và Cash App đều hỗ trợ thẻ trả trước và cung cấp dịch vụ chuyển tiền tức thì với một khoản phí nhỏ. Zelle hoạt động tốt nhất nếu bạn đã có tài khoản ngân hàng, nhưng không phải ai cũng có thể sử dụng thẻ trả trước với dịch vụ này.

Bạn cũng nên xem xét vấn đề bảo mật, hạn mức chuyển tiền và việc bạn có cần cung cấp Số An sinh Xã hội hay không. Một số ứng dụng, như BOSS Revolution và Wise, không yêu cầu SSN đối với các giao dịch cơ bản. Nếu muốn có thêm tính năng, PayPal và Venmo cho phép bạn mua tiền mã hóa hoặc nhận phần thưởng.

Lưu ý: Luôn đọc các điều khoản của ứng dụng và kiểm tra các khoản phí ẩn trước khi bắt đầu chuyển tiền. Hãy chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu của bạn và giúp bạn dễ dàng gửi và nhận tiền bằng thẻ trả trước.

Giờ bạn đã biết rằng việc sử dụng Zelle với thẻ ghi nợ trả trước khá phức tạp. Hầu hết các thẻ trả trước không hoạt động, trừ khi chúng được phát hành bởi một ngân hàng đối tác của Zelle. Luôn kiểm tra xem thẻ của bạn có đủ điều kiện hay không trước khi cố gắng đăng ký. Dưới đây là những điều chính cần ghi nhớ:

• Zelle yêu cầu tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ hoặc thẻ trả trước được hỗ trợ từ một ngân hàng đối tác.
• Hầu hết thẻ trả trước sẽ không hoạt động.
• Luôn kiểm tra kỹ thông tin người nhận và sử dụng các cài đặt bảo mật mạnh.

Nếu Zelle không hỗ trợ thẻ của bạn, bạn có thể thử các ứng dụng khác này:

Chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu của bạn và luôn bảo vệ tiền của mình an toàn.

Câu hỏi thường gặp

Bạn có thể sử dụng bất kỳ thẻ ghi nợ trả trước nào với Zelle không?

Bạn không thể sử dụng tùy ý bất kỳ thẻ ghi nợ trả trước nào với Zelle. Chỉ những thẻ do các ngân hàng hoặc liên minh tín dụng hợp tác với Zelle phát hành mới hoạt động. Luôn kiểm tra với nhà cung cấp thẻ trước khi bạn thử liên kết thẻ.

Bạn nên làm gì nếu Zelle từ chối thẻ trả trước của bạn?

Trước tiên, hãy kiểm tra lại thông tin thẻ. Đảm bảo thẻ của bạn được phát hành bởi ngân hàng đối tác của Zelle. Nếu bạn vẫn thấy lỗi, hãy liên hệ với nhà cung cấp thẻ hoặc thử một ứng dụng thanh toán khác.

Zelle có tính phí khi sử dụng thẻ ghi nợ trả trước không?

Zelle không tính bất kỳ khoản phí nào đối với bạn. Nhà cung cấp thẻ trả trước của bạn có thể tính phí chuyển tiền hoặc kiểm tra số dư. Dưới đây là thông tin tổng quan nhanh:

Bạn có thể sử dụng Zelle để chuyển tiền quốc tế bằng thẻ trả trước không?

Bạn không thể sử dụng Zelle để chuyển tiền quốc tế. Zelle chỉ hoạt động với các tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ và thẻ trả trước đủ điều kiện. Để gửi tiền ra nước ngoài, hãy thử các ứng dụng như Wise hoặc Western Union.

Hướng dẫn này cho thấy rằng mặc dù Zelle là một công cụ phổ biến, khả năng tương thích hạn chế với thẻ trả trước có thể là một trở ngại đáng kể.1 Bạn đã tìm hiểu về một số lựa chọn thay thế như Venmo và Cash App, nhưng nếu nhu cầu tài chính của bạn vượt ra ngoài các giao dịch chuyển tiền trong nước thì sao? Nhiều ứng dụng phổ biến vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu thanh toán quốc tế với chi phí thấp, hiệu quả và linh hoạt. Trong một thế giới mà các giao dịch tài chính của bạn nên đơn giản như một lần chạm trên điện thoại, bạn cần một giải pháp thực sự phá bỏ các rào cản, thay vì tạo thêm chúng. Đây là lúc BiyaPay mang đến một giải pháp hiện đại, minh bạch, mở ra một cấp độ tự do tài chính mới cho cả nhu cầu trong nước và quốc tế. Nền tảng của chúng tôi cung cấp tra cứu và chuyển đổi tỷ giá theo thời gian thực cho nhiều loại tiền tệ pháp định và tiền kỹ thuật số, với phí chuyển tiền thấp tới 0,5%.

Với BiyaPay, bạn có thể dễ dàng gửi và nhận tiền, dù bạn đang thanh toán cho một người bạn ở quê nhà hay một nhà cung cấp ở nước ngoài. Quy trình đăng ký nhanh chóng và hỗ trợ chuyển tiền trong ngày đến hầu hết các quốc gia và khu vực trên toàn thế giới giúp bạn tránh những phiền toái do vấn đề tương thích và chi phí cao. Đừng để những hạn chế của một ứng dụng kìm hãm bạn. Mở tài khoản an toàn với BiyaPay chỉ trong vài phút và trải nghiệm một tiêu chuẩn mới cho tài chính toàn cầu. Đăng ký ngay để đơn giản hóa các giao dịch quốc tế của bạn.