การโอนเงินสกุลเงินกระดาษ (Fiat) มักอยู่ภายใต้การตรวจสอบของธนาคาร เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย (compliance) ต่าง ๆ โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อป้องกันการฟอกเงิน การให้ทุนสนับสนุนการก่อการร้าย และกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ

ต่อไปนี้คือสาเหตุทั่วไปที่ธนาคารทำการตรวจสอบ:

1. กฎระเบียบการต่อต้านการฟอกเงิน (AML): ธนาคารจะตรวจสอบแหล่งที่มา จำนวนเงิน และคู่สัญญาของการโอนเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนไม่ถูกนำไปใช้ในกิจกรรมฟอกเงิน การโอนเงินจำนวนมากหรือเงินทุนจากแหล่งที่ไม่ทราบที่มามีแนวโน้มที่จะถูกตรวจสอบมากขึ้น

2.ขั้นตอนการรู้จักลูกค้า (KYC): ธนาคารจำเป็นต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าและทำความเข้าใจภูมิหลังการทำธุรกรรมของพวกเขา ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของผู้โอนและผู้รับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่เป็นธุรกรรมใหม่หรือผิดปกติ

3.การโอนเงินจำนวนมากหรือธุรกรรมที่บ่อยครั้ง: การโอนเงินที่เกินจำนวนเงินที่กำหนดอาจทำให้ระบบตรวจสอบอัตโนมัติของธนาคารทำงาน โดยเฉพาะการโอนเงินข้ามพรมแดน บัญชีที่ทำธุรกรรมจำนวนมากบ่อยครั้งก็จะถูกติดตามตรวจสอบเช่นกัน

4.พฤติกรรมธุรกรรมที่น่าสงสัย: หากกิจกรรมการโอนเงินไม่สอดคล้องกับประวัติบัญชีหรือภูมิหลังทางการเงินของลูกค้า ธนาคารอาจดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมดังกล่าว

5.ประเทศที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตรและบัญชีดำ: หากการโอนเงินเกี่ยวข้องกับประเทศหรือบุคคลที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตร ธนาคารจะระงับหรือสอบสวนเพิ่มเติมตามข้อบังคับระหว่างประเทศ (เช่น บัญชีรายชื่อการคว่ำบาตรของ OFAC)

6.แหล่งที่มาของเงินทุนที่ไม่ชัดเจน: ธนาคารอาจกำหนดให้ผู้โอนเงินแสดงหลักฐานแหล่งที่มาทางกฎหมายของเงินทุน โดยเฉพาะเมื่อจำนวนเงินมีมูลค่าสูง

7.ธนาคารตัวกลางหรือธุรกรรมข้ามพรมแดน: การโอนเงินข้ามพรมแดนอาจเกี่ยวข้องกับหลายธนาคาร และกระบวนการตรวจสอบของธนาคารตัวกลางอาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือมีการร้องขอข้อมูลเพิ่มเติม

มาตรการตรวจสอบเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของระบบธนาคารและการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับระดับนานาชาติและภายในประเทศ