ธุรกรรมการโอนเงินแบบ Fiat มักเผชิญกับการตรวจสอบจากธนาคาร เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย (compliance) ต่าง ๆ โดยหลัก ๆ เพื่อป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ

ต่อไปนี้คือสาเหตุทั่วไปของการตรวจสอบจากธนาคาร:

1. กฎระเบียบป้องกันการฟอกเงิน (AML): ธนาคารจะตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินโอน จำนวนเงิน และคู่สัญญา เพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนไม่ถูกนำไปใช้ในกิจกรรมฟอกเงิน การโอนเงินจำนวนมากหรือเงินทุนจากแหล่งที่ไม่ทราบที่มามีแนวโน้มที่จะทำให้เกิดการตรวจสอบมากขึ้น
2. ขั้นตอนการรู้จักลูกค้า (KYC): ธนาคารจำเป็นต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าและทำความเข้าใจภูมิหลังการทำธุรกรรมของพวกเขา ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของผู้โอนและผู้รับ โดยเฉพาะสำหรับธุรกรรมที่เป็นธุรกรรมใหม่หรือผิดปกติ
3. การโอนเงินจำนวนมากหรือธุรกรรมที่บ่อยครั้ง: การโอนเงินที่เกินจำนวนที่กำหนดอาจทำให้ระบบตรวจสอบอัตโนมัติของธนาคารทำงาน โดยเฉพาะการโอนเงินข้ามพรมแดน บัญชีที่มีธุรกรรมจำนวนมากบ่อยครั้งจะถูกติดตามเช่นกัน
4. พฤติกรรมธุรกรรมที่น่าสงสัย: หากกิจกรรมการโอนเงินไม่สอดคล้องกับประวัติบัญชีหรือไม่สอดคล้องกับภูมิหลังทางการเงินของลูกค้า ธนาคารอาจดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมดังกล่าว
5. ประเทศที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตรและบัญชีดำ: หากการโอนเงินเกี่ยวข้องกับประเทศหรือบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร ธนาคารจะปิดกั้นหรือสอบสวนเพิ่มเติมตามกฎระเบียบระหว่างประเทศ (เช่น บัญชีรายชื่อการคว่ำบาตร OFAC)
6. แหล่งที่มาของเงินทุนที่ไม่ทราบที่มา: ธนาคารอาจเรียกร้องให้ผู้โอนแสดงหลักฐานแหล่งที่มาที่ถูกกฎหมายของเงินทุน โดยเฉพาะเมื่อจำนวนเงินมีมาก
7. ธนาคารตัวกลางหรือธุรกรรมข้ามพรมแดน: การโอนเงินข้ามพรมแดนอาจเกี่ยวข้องกับหลายธนาคาร และขั้นตอนการตรวจสอบของธนาคารตัวกลางอาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม

มาตรการการตรวจสอบเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อรับประกันความปลอดภัยของระบบธนาคาร และเป็นไปตามกฎหมายและข้อบังคับระดับนานาชาติและภายในประเทศ