Pemindahan wang fiat sering tertakluk kepada pemeriksaan bank kerana bank dan Institusi Kewangan mesti mematuhi pelbagai peraturan dan keperluan pematuhan, terutamanya untuk mencegah pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, dan aktiviti haram yang lain.

Berikut ialah sebab-sebab biasa bank menjalankan semakan:

1.Peraturan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML): Bank akan menyemak sumber, jumlah, dan pihak penerima pemindahan wang untuk memastikan dana tidak digunakan untuk aktiviti pengubahan wang haram. Pemindahan wang yang besar atau dana daripada sumber yang tidak diketahui lebih berkemungkinan menimbulkan pemeriksaan.

2.Prosedur Kenal Pelanggan Anda (KYC): Bank perlu mengesahkan identiti pelanggan dan memahami latar belakang transaksi mereka. Ini termasuk mengesahkan maklumat identiti pengirim dan penerima, terutamanya untuk transaksi baharu atau yang tidak biasa.

3.Pemindahan wang dalam jumlah besar atau transaksi yang kerap: Pemindahan wang yang melebihi jumlah tertentu mungkin mencetuskan sistem semakan automatik bank, terutamanya untuk pemindahan wang merentas sempadan. Akaun yang sering menjalankan transaksi besar juga akan dipantau.

4.Tingkah laku transaksi yang mencurigakan: Jika aktiviti pemindahan wang tidak sepadan dengan sejarah akaun atau latar belakang kewangan pelanggan, bank mungkin menjalankan pemeriksaan tambahan terhadap transaksi tersebut.

5.Sekatan dan negara yang disekat: Sekiranya pemindahan wang melibatkan negara atau individu yang dikenakan sekatan, bank akan menyekat atau membuat siasatan lanjut mengikut peraturan antarabangsa (seperti senarai sekatan OFAC).

6.Sumber dana yang tidak diketahui: Bank mungkin meminta pengirim untuk menyediakan bukti sumber dana yang sah, terutamanya apabila jumlah dana tersebut besar.

7.Bank perantara atau transaksi merentas sempadan: Pemindahan wang merentas sempadan mungkin melibatkan beberapa bank, dan proses semakan bank perantara juga boleh menyebabkan kelewatan atau permintaan maklumat tambahan.

Langkah-langkah semakan ini adalah untuk memastikan keselamatan sistem perbankan dan pematuhan terhadap undang-undang dan peraturan antarabangsa serta domestik.