Pemindahan wang fiat sering menghadapi semakan bank kerana bank dan institusi kewangan mesti mematuhi pelbagai peraturan dan keperluan pematuhan, terutamanya untuk mencegah pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan dan aktiviti haram lain.

Berikut ialah sebab-sebab biasa semakan bank dilakukan:

1. Peraturan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML): Bank-bank akan menyemak sumber pengiriman wang, jumlah dan pihak balas untuk memastikan dana tidak digunakan untuk aktiviti pengubahan wang haram. Pengiriman wang dalam jumlah besar atau dana dari sumber yang tidak diketahui lebih berkemungkinan mencetuskan semakan.
2. Prosedur Kenali Pelanggan Anda (KYC): Bank perlu mengesahkan identiti pelanggan dan memahami latar belakang transaksi mereka. Ini termasuk mengesahkan maklumat identiti pengirim dan penerima, terutamanya untuk transaksi yang baharu atau tidak biasa.
3. Pengiriman Wang Besar atau Transaksi yang Kerap: Pengiriman wang yang melebihi jumlah tertentu boleh mencetuskan sistem semakan automatik bank, terutamanya pengiriman wang merentasi sempadan. Akaun dengan transaksi besar yang kerap juga akan dipantau.
4. Tingkah Laku Transaksi Yang Meragukan: Jika aktiviti pengiriman wang tidak sepadan dengan sejarah akaun atau tidak konsisten dengan latar belakang kewangan pelanggan, bank mungkin menjalankan semakan tambahan terhadap transaksi tersebut.
5. Sekatan dan Negara Senarai Hitam: Jika pengiriman wang melibatkan negara atau individu yang dikenakan sekatan, bank akan menyekat atau menyiasat lebih lanjut mengikut peraturan antarabangsa (seperti senarai sekatan OFAC).
6. Sumber Dana Tidak Diketahui: Bank mungkin menghendaki pengirim untuk membuktikan sumber dana yang sah, terutamanya apabila jumlahnya besar.
7. Bank Perantara atau Transaksi Merentasi Sempadan: Pengiriman wang merentasi sempadan mungkin melibatkan beberapa bank, dan prosedur semakan bank perantara juga boleh menyebabkan kelewatan atau memerlukan maklumat tambahan.

Langkah semakan ini adalah untuk memastikan keselamatan sistem perbankan dan mematuhi undang-undang serta peraturan antarabangsa dan domestik.