Các khoản chuyển tiền fiat thường phải chịu sự giám sát của ngân hàng vì các ngân hàng và Tổ chức Tài chính phải tuân thủ nhiều quy định và yêu cầu tuân thủ khác nhau, chủ yếu nhằm ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác.

Dưới đây là những lý do phổ biến khiến ngân hàng xem xét:

1.Quy định Chống Rửa Tiền (AML): Các ngân hàng sẽ kiểm tra nguồn gốc, số tiền và bên nhận của các khoản chuyển tiền để đảm bảo rằng tiền không được sử dụng cho các hoạt động rửa tiền. Các khoản chuyển tiền lớn hoặc tiền từ nguồn không rõ ràng có nhiều khả năng bị xem xét hơn.

2.Thủ tục Tín khách (KYC): Ngân hàng cần xác nhận danh tính của khách hàng và tìm hiểu bối cảnh giao dịch của họ. Điều này bao gồm việc xác minh thông tin nhận dạng của người gửi và người nhận, đặc biệt đối với các giao dịch mới hoặc bất thường.

3.Chuyển tiền số lượng lớn hoặc giao dịch thường xuyên: Các khoản chuyển tiền vượt quá một mức nhất định có thể kích hoạt hệ thống rà soát tự động của ngân hàng, đặc biệt là đối với các khoản chuyển tiền xuyên biên giới. Các tài khoản thường xuyên thực hiện giao dịch số lượng lớn cũng sẽ bị theo dõi.

4.Hành vi giao dịch đáng ngờ: Nếu hoạt động chuyển tiền không khớp với lịch sử tài khoản hoặc bối cảnh tài chính của khách hàng, ngân hàng có thể tiến hành xem xét thêm đối với các giao dịch như vậy.

5.Các quốc gia bị trừng phạt và cấm vận: Nếu giao dịch chuyển tiền liên quan đến một quốc gia hoặc cá nhân bị trừng phạt, ngân hàng sẽ chặn hoặc điều tra thêm theo các quy định quốc tế (chẳng hạn như danh sách trừng phạt của OFAC).

6.Nguồn tiền không rõ ràng: Ngân hàng có thể yêu cầu người chuyển tiền cung cấp bằng chứng về nguồn tiền hợp pháp, đặc biệt khi số tiền có giá trị lớn.

7.Ngân hàng trung gian hoặc giao dịch xuyên biên giới: Chuyển tiền xuyên biên giới có thể liên quan đến nhiều ngân hàng, và quy trình thẩm định của ngân hàng trung gian cũng có thể gây ra sự chậm trễ hoặc yêu cầu thêm thông tin.

Các biện pháp thẩm định này nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng và tuân thủ các luật lệ, quy định trong nước và quốc tế.