Phương thức chuyển tiền fiat thường gặp phải việc kiểm tra từ ngân hàng thường là vì các ngân hàng và tổ chức tài chính phải tuân thủ các quy định và yêu cầu tuân thủ pháp lý khác nhau, chủ yếu nhằm ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác.

Dưới đây là những lý do phổ biến khiến ngân hàng thực hiện kiểm tra:

1. Quy định Chống Rửa Tiền (AML): Ngân hàng sẽ kiểm tra nguồn gốc của các khoản chuyển tiền, số tiền và các bên liên quan để đảm bảo tiền không được sử dụng cho các hoạt động rửa tiền. Các khoản chuyển tiền lớn hoặc từ nguồn không rõ ràng có nhiều khả năng kích hoạt việc rà soát hơn.
2. Quy trình Xác minh Khách hàng (KYC): Ngân hàng cần xác nhận danh tính của khách hàng và hiểu rõ bối cảnh giao dịch của họ. Điều này bao gồm việc xác minh thông tin danh tính của người chuyển và người nhận tiền, đặc biệt đối với các giao dịch mới hoặc bất thường.
3. Chuyển tiền Số lượng lớn hoặc Giao dịch Thường xuyên: Các khoản chuyển tiền vượt quá một mức nhất định có thể kích hoạt hệ thống rà soát tự động của ngân hàng, đặc biệt là các khoản chuyển tiền xuyên biên giới. Các tài khoản có giao dịch lớn thường xuyên cũng sẽ được theo dõi.
4. Hành vi Giao dịch Nghi ngờ: Nếu các hoạt động chuyển tiền không khớp với lịch sử tài khoản hoặc không phù hợp với bối cảnh tài chính của khách hàng, ngân hàng có thể tiến hành rà soát bổ sung đối với các giao dịch như vậy.
5. Trừng phạt và Các Quốc gia trong Danh sách Đen: Nếu các khoản chuyển tiền liên quan đến các quốc gia hoặc cá nhân bị trừng phạt, ngân hàng sẽ chặn hoặc điều tra thêm theo quy định quốc tế (chẳng hạn như danh sách trừng phạt của OFAC).
6. Nguồn tiền Không rõ ràng: Ngân hàng có thể yêu cầu người chuyển tiền cung cấp bằng chứng về nguồn tiền hợp pháp, đặc biệt khi số tiền lớn.
7. Ngân hàng Trung gian hoặc Giao dịch Xuyên biên giới: Chuyển tiền xuyên biên giới có thể liên quan đến nhiều ngân hàng, và quy trình rà soát của các ngân hàng trung gian cũng có thể gây ra sự chậm trễ hoặc yêu cầu thêm thông tin.

Các biện pháp rà soát này nhằm đảm bảo an ninh của hệ thống ngân hàng và tuân thủ các quy định pháp luật quốc tế và trong nước.