법정화폐 송금이 은행 심사를 받는 이유는 보통 은행과 금융기관이 자금세탁, 테러 자금 조달 및 기타 불법 활동을 방지하기 위해 각종 규제 및 컴플라이언스 요건을 준수해야 하기 때문입니다.

다음은 은행 심사의 일반적인 사유입니다:

1. 자금세탁방지(AML) 규정: 은행은 송금의 자금 출처, 금액 및 거래 상대방을 확인하여 자금이 자금세탁 활동에 사용되지 않도록 합니다. 대량 송금이나 출처를 알 수 없는 자금은 심사를 받을 가능성이 더 높습니다.
2. 고객신원확인(KYC) 절차: 은행은 고객의 신원을 확인하고 거래 배경을 이해해야 합니다. 여기에는 특히 신규 또는 특이한 거래의 경우 송금인과 수취인의 신원 정보를 확인하는 것이 포함됩니다.
3. 대규모 송금 또는 빈번한 거래: 일정 금액을 초과하는 송금은 은행의 자동 심사 시스템을 작동시킬 수 있으며, 특히 국경 간 송금이 그렇습니다. 대규모 거래가 빈번한 계좌도 모니터링 대상이 됩니다.
4. 의심스러운 거래 행위: 송금 활동이 계좌 이력과 일치하지 않거나 고객의 재정 배경과 맞지 않는 경우, 은행은 이러한 거래에 대해 추가 심사를 진행할 수 있습니다.
5. 제재 및 블랙리스트 국가: 송금이 제재 대상 국가나 개인과 관련된 경우, 은행은 국제 규정(예: OFAC 제재 명단)에 따라 거래를 차단하거나 추가 조사를 실시합니다.
6. 자금 출처 불명: 은행은 특히 금액이 클 때 송금인에게 자금의 적법한 출처에 대한 증빙을 요구할 수 있습니다.
7. 중개 은행 또는 국경 간 거래: 국경 간 송금은 여러 은행이 관여할 수 있으며, 중개 은행의 심사 절차로 인해 지연이 발생하거나 추가 정보가 요구될 수 있습니다.

이러한 심사 조치는 은행 시스템의 보안을 보장하고 국내외 법률 및 규정을 준수하기 위한 것입니다.